Ravi von MAS fordert Fintechs auf, zwei grundlegende Probleme zu lösen

Die beiden Herausforderungen bei Finanzdienstleistungen, bei denen Fintech möglicherweise eine positive transformative Rolle spielen kann, sind grenzüberschreitende Zahlungen und Abwicklungen sowie hochwertige und vertrauenswürdige ESG-Daten, sagte Ravi Menon, Managing Director bei der Monetary Authority of Singapore (MAS), während einer Keynote Rede auf der Sibos 2022 gestern.

Er nannte diese grundlegenden Probleme, die angegangen werden müssen, bevor breitere Fortschritte erzielt werden können.

Erste Herausforderung – Grenzüberschreitende Zahlung und Abwicklung

Ravi hatte drei mögliche Wege aufgezeigt, um das Problem der grenzüberschreitenden Zahlungen zu lösen:

1. Schnellere Zahlungssysteme anbinden

Singapur begann mit der Verknüpfung seines Zahlungssystems PayNow, beginnend mit Thailands PromptPay, mit einer bilateralen Verknüpfung, die letztes Jahr eingeführt wurde, und vervollständigt nun die Verknüpfungen mit Indiens Unified Payment Interface und Malaysias DuitNow.

Die MAS stellte jedoch fest, dass solche bilateralen Verknüpfungen zeitaufwändig und teuer in der Umsetzung sind. Zum Beispiel würden drei Länder drei bilaterale Verbindungen benötigen, aber 20 Länder würden 190 bilaterale Verbindungen benötigen.

Um hier Abhilfe zu schaffen, ist eine multilaterale Lösung zur effizienten Verknüpfung der schnelleren Zahlungssysteme der Länder erforderlich.

Derzeit entwickelt das Singapore Centre des BIZ Innovation Hub eine zentrale Plattform für multilaterale Verbindungen, die auf der bestehenden schnelleren Zahlungsinfrastruktur der Länder aufbauen soll Projekt-Nexus.

Durch Project Nexus können Transaktionen rund um die Uhr in 60 Sekunden mit niedrigeren Kosten von weniger als 24 % des Überweisungswerts abgewickelt werden. Benutzer haben einen breiteren Zugang, da das Modell sowohl Banken als auch Finanzinstitute umfasst, die keine Banken sind. mit mehr Transparenz und Sicherheit.

Ravi teilte mit, dass die ASEAN-Länder eine gemeinsame Vision eines multilateralen Netzwerks von Zahlungsverknüpfungen bis 2025 haben und Project Nexus ein wichtiger Wegbereiter dafür sein kann.

Ravi räumt jedoch ein, dass die Verknüpfung schnellerer Zahlungssysteme das Problem der grenzüberschreitenden Zahlungen löst, nicht aber die Abwicklungen, da der Abwicklungsprozess für solche Zahlungen nur sequentiell erfolgt.

Hier kommt die zweite Lösung ins Spiel: eine gemeinsame Multi-CBDC-Plattform.

2. Aufbau einer gemeinsamen Multi-CBDC-Plattform

Großhandels-CBDCs, die direkte Verbindlichkeiten von Zentralbanken sind, eignen sich gut für den Einsatz in der Distributed-Ledger-Technologie, um die gleichzeitige Abwicklung oder den Austausch von zwei verbundenen Vermögenswerten in Echtzeit zu unterstützen.

Der BIS Innovation Hub führt verschiedene Multi-CBDC-Plattformexperimente in seinen Zentren in der Schweiz, Hongkong und Singapur durch.

• Projekt Jura im Schweizer Zentrum untersucht die direkte Übertragung von Euro- und Schweizer-Franken-CBDCs im Großhandel zwischen französischen und Schweizer Geschäftsbanken auf einer einzigen Distributed-Ledger-Plattform, die von einem Drittanbieter betrieben wird.
• Projekt mBridge im Hong Kong Centre erforscht grenzüberschreitende Zahlungsmöglichkeiten in mehreren Währungen, die auf der Distributed-Ledger-Technologie basieren, über die mehrere Zentralbanken ihre eigenen CBDCs ausgeben und an die Teilnehmer verteilen können.
• Projekt Dunbar im Singapore Centre ist eine Zusammenarbeit zwischen MAS, der Reserve Bank of Australia, der Bank Negara Malaysia und der South African Reserve Bank.

3. Erweitern Sie Blockchain-basierte Zahlungsnetzwerke des privaten Sektors

Sicher besicherte Stablecoins oder tokenisierte Bankeinlagen, die von Akteuren des Privatsektors ausgegeben werden, können ebenfalls verwendet werden, um eine billigere und schnellere grenzüberschreitende Zahlung und Abwicklung zu ermöglichen.

Im Gegensatz zu privaten Kryptowährungen, deren Preise stark schwanken, eignen sich diese digitalen Währungen als Zahlungsinstrumente auf Distributed Ledgers, da sie die Vorteile der Tokenisierung mit der Zuverlässigkeit von Fiat-Währungen kombinieren.

Diese vom Privatsektor geführten grenzüberschreitenden Zahlungs- und Abwicklungsinitiativen beginnen zu skalieren:

• Sicher abgesicherte Stablecoins wie der USD Coin und der Pax Dollar, die von den Fintech-Playern Circle bzw. Paxos ausgegeben werden, haben ihre Netzwerke und Partnerschaften mit traditionellen Finanzunternehmen ausgebaut. Sie haben eine Abwicklung rund um die Uhr in nahezu Echtzeit und niedrigere Kosten erreicht.
• Visa hat integriert beliebte Stablecoins in seine Zahlungsdienste, sodass Benutzer internationale Zahlungen in USD-Münzen vornehmen können.
• Teil – ein kommerzielles Joint Venture von JP Morgan, DBS und Temasek – war in der Lage, die Abwicklungszeit von Tagen auf nur wenige Minuten für Börsen in Singapur-Dollar und US-Dollar zu verkürzen, indem es eine Blockchain-basierte grenzüberschreitende Clearing- und Abwicklungsplattform für mehrere Währungen nutzte.

Zweite Herausforderung: Hochwertige und vertrauenswürdige ESG-Daten

Ravi betonte, dass gute ESG-Daten die Grundlage für die Klimaagenda seien, da sie ein effektives Management klimabezogener Risiken erleichtern, eine solide Nachhaltigkeitsberichterstattung ermöglichen und dazu beitragen, grüne und Übergangsfinanzierungsströme zu katalysieren.

Es besteht jedoch eine erhebliche Lücke zwischen dem Bedarf an ESG-Daten und den verfügbaren ESG-Daten.

Es werden gute Daten über den COXNUMX-Fußabdruck von Unternehmen, historische COXNUMX-Emissionstrends und die Einhaltung ihrer jeweiligen Übergangsziele benötigt. Darüber hinaus sind Daten über die klimabedingten Risiken, denen ihre Sachwerte ausgesetzt sind, ebenfalls von entscheidender Bedeutung.

Aber der ESG-Datenerfassungsprozess ist oft manuell, langwierig und kostspielig. Die Verifizierung von ESG-Daten befindet sich noch in der Anfangsphase, was sich auf die Glaubwürdigkeit der Berichterstattung auswirkt.

Um das Wachstum des grünen Fintech-Ökosystems voranzutreiben, MAS hat einen ESG Impact Hub ins Leben gerufen die einen physischen Standort bietet, um die Entdeckung, Skalierung und Bereitstellung von Technologielösungen zu erleichtern, die die ESG-Anforderungen des Finanzsektors unterstützen, insbesondere an der Datenfront.

Um Green Fintech für den Aufbau einer glaubwürdigen ESG-Datenlandschaft zu nutzen, hat MAS außerdem eine Zusammenarbeit mit der Finanzbranche gestartet, die aufgerufen wird Projekt Greenprint.

Project Greenprint zielt darauf ab, digitale Dienstprogramme aufzubauen, die die Erfassung, den Zugriff und die Nutzung von Klima- und Nachhaltigkeitsdaten rationalisieren.

Die Anfangsphase von Project Greenprint konzentriert sich auf vier digitale Versorgungsunternehmen:

• ESG-Offenlegungsportal mit dem Titel ESGenome
• ESG-Registrierung mit dem Titel ESGpedia
• Data Orchestrator, der nächstes Jahr eingeführt wird
• Digital Marketplace soll ebenfalls nächstes Jahr gestartet werden

Ravi sagte, dass Project Greenprint und der ESG Impact Hub keine MAS-Projekte oder gar Singapur-Projekte seien.

Sie sind offene, kollaborative Plattformen für Finanzinstitute und Fintech-Akteure aus der ganzen Welt, um sich mit ihnen zu verbinden, zusammenzuarbeiten und gemeinsam innovative Lösungen zu entwickeln, um die Nachhaltigkeitsagenda voranzutreiben.

Das Ziel von MAS ist es, ein dynamisches ESG-Fintech-Ökosystem zu fördern, das sich über Länder erstreckt.