Mastercard unterstützt den „Kartenkiller“ BNPL und Krypto

Zwei der derzeit heißesten Themen im Fintech-Bereich – „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) und Krypto – werden von Start-ups oft als störend für etablierte Unternehmen dargestellt, insbesondere im Zahlungsverkehr. Die großen Kreditkartenunternehmen wie Mastercard und Visa sind fette Ziele. Sowohl BNPL als auch Mainstream-Kryptowährungsversuche werden als „Kreditkartenkiller“ bezeichnet.

Sowohl Mastercard als auch Visa werden antworten, dass sie keine Kreditkartenunternehmen mehr sind. In den letzten Jahren haben sie sich auf die Zahlungsabwicklung im weiteren Sinne verlagert. Sie sind immer noch vor allem für Karten bekannt, die nach wie vor ihre Hauptstütze sind, aber indem sie ein breiteres Netz werfen, sind sie in der Lage, neue Trends an ihre Bedürfnisse anzupassen.

Sandeep Malhotra, Executive Vice President bei Mastercard und Leiter Produkte und Innovation für den asiatisch-pazifischen Raum, sagt, das Unternehmen verfüge über die Technologie, um jede Art von Zahlungssituation zu meistern. Mastercard hat einen neuen BNPL-Dienst angekündigt, der voraussichtlich heute vermarktbar sein wird, und entwickelt gleichzeitig kryptobezogene Produkte, die auf das erwartete Wachstum von morgen abzielen.

„Das Thema ist die Wahl“, sagte Malhotra DigFin. „Für den Verbraucher, den Händler, den Zahler und den Zahlungsempfänger.“

Allgegenwart

Ziel von Mastercard ist es, jedem in diesem Spektrum die Möglichkeit zu geben, an der Kasse, beim Surfen oder danach oder sogar im Voraus mit Geld zu bezahlen (oder bezahlt zu werden), das im Voraus für Ausgaben gespeichert wurde. Die Zahlung kann zwischen Bankkonten, E-Wallets, einer Kreditlinie oder Zahlungsinstrumenten wie einem Stablecoin erfolgen.

Durch den Einsatz von APIs ist es möglich, all diese Punkte effizient zu verbinden.

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Die einzige Voraussetzung für Mastercard besteht darin, dass die Zahlung an einem Ort oder in einer Instanz erfolgt, an der Mastercard akzeptiert wird, sei es in Kartenform oder elektronisch über einen QR-Code, einen biometrischen Scan oder einen anderen Mechanismus.

„Die Frage ist, wie wir diese Dynamik neuer Technologien und den Trend „Jetzt kaufen, später bezahlen“ nutzen, um unbekannte Zahler und Zahlungsempfänger sowie unbekannte Verbraucher mit unbekannten Händlern zu verbinden“, sagte Malhotra.

Zu diesem Zweck hat das Unternehmen ein Produkt namens Pay & Split auf den Markt gebracht, das sich an kleine Unternehmen richtet und ihnen die Möglichkeit gibt, BNPL-ähnliche Ratenzahlungen anzubieten.

BNPL: Kartenkiller?

BNPL wurde als Angriff auf Kreditkarten gepriesen, weil es für Kreditnehmer günstiger ist, die oft keine Zinsen zahlen. Händler zahlen möglicherweise einen Aufpreis für BNPL-Dienste, aber die Zunahme des Verbrauchergeschäfts macht dies lohnenswert. BNPL-Fintechs von Unternehmen wie AfterPay und Klarna – und mittlerweile einer Vielzahl asiatischer Startups wie Atome oder Hoolah – sprechen junge Menschen oder solche an, die keinen Zugang zu Kreditkarten oder gar Bankkonten haben. Viele junge Leute betrachten den typischen Zinssatz von 25 bis 28 Prozent auf Kreditkarten als Wucher.

In den USA, Großbritannien und Australien beispielsweise ging die Ausweitung von BNPL zusammen mit der wachsenden Beliebtheit von Debitkarten mit einem Rückgang der Kreditkartennutzung einher.

Malhotra sagt, dass dieser Vergleich die Tatsache verschleiert, dass sowohl BNPL-Fintechs als auch Mastercard einen Kredit ermöglichen. Zahlt ein Nutzer rechtzeitig, zahlt er keine Zinsen für die Karte. Und eine Karte kann Belohnungen und andere Vorteile bringen.

Sein wichtigerer Punkt ist jedoch nicht, dass ein Produkt überlegen ist, sondern dass Verbraucher wahrscheinlich die Flexibilität haben möchten, sie zu kombinieren. Dieser Ansatz passt zu einem globalen Giganten wie Mastercard. Dieselbe Person verwendet möglicherweise eine Kreditkarte, um einen Kaffee zu bezahlen, bevorzugt jedoch einen Ratenzahlungsplan für einen teuren Artikel. und selbst dann gibt es verschiedene Momente und Möglichkeiten, BNPL zu strukturieren.

Mastercard ist auch zuversichtlich, im BNPL-Bereich mitspielen zu können, da seiner Ansicht nach alle diese Neulinge nun konkurrieren und sich von der Konkurrenz abheben müssen.

„Wir sehen, dass Einzelhändler mehrere Optionen anbieten“, sagte Toby Puehse, Leiter Innovation und Kundenlösungen für den asiatisch-pazifischen Raum. „Der Wettbewerb [unter den BNPL-Anbietern] wird zunehmen.“

Er weist außerdem darauf hin, dass die meisten Fintechs noch keinen vollständigen Kreditzyklus durchlaufen haben.

Crypto

Während das Unternehmen versucht, in den aktuell heißesten Zahlungstrend einzusteigen, behält es auch den Horizont im Auge. Zu diesem Zweck ermöglicht es nun die Akzeptanz von Kryptowährungen.

Drei in Asien ansässige Börsen für virtuelle Vermögenswerte werden kryptofinanzierte Mastercard-Zahlungskarten einführen: Amber Group in Hongkong, Bitkub in Thailand und CoinJar in Australien.

Dies folgt darauf, dass Mastercard ein Kryptokartenprogramm eingeführt hat, um diesen Börsen die Markteinführung einer konformen Karte zu ermöglichen.

Peuhse räumt ein, dass diese Karten wahrscheinlich nicht regelmäßig für spekulative Vermögenswerte wie Bitcoin oder Ether verwendet werden. Aber Mastercard ermöglicht Transaktionen zwischen Fiat- und Kryptowährungen und erwägt die Ausgabe digitaler Zentralbankwährungen und regulierter Stablecoins als Treiber für die allgemeine Nutzung.

„Wir werden bereit sein, die Verwendung von Stablecoins oder CBDCs, inländisch oder grenzüberschreitend, vom ersten Tag an zu ermöglichen“, sagte er, sobald diese verfügbar sind.

Quelle: https://www.digfingroup.com/mastercard-bnpl/