Open Banking war in letzter Zeit in den Schlagzeilen der Fintech-Branche und wurde erneut als etwas kritisiert, das nicht ganz funktioniert habe. Einige Branchenriesen bezeichneten die Initiative sogar als gescheitert. Anne Boden von Starling sagte den Abgeordneten im Finanzausschuss: „Open Banking ist eine Lektion dafür, wie wir versuchen, etwas zum Laufen zu bringen, als uns nach der Hälfte des Projekts klar wurde, dass es nicht funktionieren würde.“
Die Behauptung, das Open-Banking-Projekt in Großbritannien sei gescheitert, ist nicht ganz richtig. Aber hat es so erfolgreich funktioniert, wie von der Branche erwartet? Nein. Bei Tribe haben wir Untersuchungen durchgeführt, die ergeben haben, dass Open Banking von Fintech-Führungskräften heute als die wichtigste Finanzdienstleistungsinitiative angesehen wird, die Akzeptanzrate jedoch nicht so hoch war wie vorhergesagt.
Warum sehen manche darin einen Misserfolg?
Ein Hauptgrund dafür ist die betriebliche Komplexität und die hohen Kosten für die Entwicklung von Open-Banking-APIs, die für viele Dienstleister eine Eintrittsbarriere darstellten. Aus diesem Grund haben Banken und Fintechs, die über begrenzte Ressourcen verfügen, Open Banking besonders langsam angenommen. Leider hat auch Open Banking gelitten, weil der Fokus für viele Unternehmen auf der Erfüllung von Compliance-Verpflichtungen lag, anstatt darüber hinaus auf die Chancen zu schauen.
Dies führte zu Hindernissen für die Bereitstellung von Nutzen und die Förderung der Akzeptanz und führte dazu, dass das Kernziel von Open Banking – den Wettbewerb und die Innovation auf dem Markt anzukurbeln – nicht vollständig erreicht wurde.
Trotz der Hürden kann man Open Banking nicht so einfach als Fehlschlag bezeichnen und hat in einigen Aspekten gut funktioniert. Dank der Technologieanbieter in der Mitte ist nun eine Infrastruktur vorhanden, die es Banken und Fintechs ermöglicht, die Leistungsfähigkeit von Open Banking zu nutzen, ohne in eigene APIs investieren zu müssen. Auf diese Weise können sie Dienste entwickeln und bereitstellen, die den Kunden einen Mehrwert bieten und die weitere Akzeptanz von Open Banking vorantreiben. Dies hat dazu geführt, dass es einen besseren Zugang zu neuen Produkten und Dienstleistungen gibt, die Möglichkeit besteht, eine stärkere Personalisierung der Kunden anzubieten und neue Erkenntnisse zur Verfügung stehen, die Menschen und Unternehmen dabei helfen, ihr Geld besser zu verwalten.
Wir müssen uns daran erinnern, dass Open Banking über die bloße Verknüpfung von Konten und die Ermöglichung einer besseren persönlichen Finanzverwaltung hinausgeht. Open Banking kann die Kosten für Händler senken, neue Kundensegmente erschließen, die Beziehungen zu diesen Kunden festigen und den Umsatz steigern – und das in einer Zeit, in der alle drei überlebenswichtig sind.
Was die Zukunft betrifft, wird Open Finance die Fortsetzung sein und Open Banking in seinem Umfang und seiner Wirkung übertreffen. Mit Open Finance werden Innovatoren im Finanzdienstleistungsbereich bessere, wettbewerbsfähigere Lösungen mit Zugriff auf Daten entwickeln, die einst in etablierten Silos gespeichert waren. Dies bedeutet, dass Verbraucher und kleine Unternehmen mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten erhalten und im Gegenzug leistungsfähigere und erschwinglichere Dienste erhalten.
Damit Open Finance funktioniert, muss es jedoch als Chance für ein echtes, vom Kunden genehmigtes, multidirektionales Datenaustauschnetzwerk genutzt werden und darf nicht als Compliance-Übung abgetan werden, von der nur einige Unternehmen profitieren.
Jetzt ist es an der Zeit, sicherzustellen, dass wir aus den Herausforderungen des Open Banking lernen und dafür sorgen, dass Open Finance den Erfolg hat, den die Branche braucht.
