Südostasien bereitet sich auf Open-Finance-Bewegung vor

Open Finance, der nächste Schritt in der Open-Banking-Bewegung, der den Anwendungsbereich auf eine breitere Palette von Produkten und Dienstleistungen erweitert, bietet Banken, Fintechs und anderen Finanzdienstleistern neue Wachstums- und Vertriebsmöglichkeiten.

In Südostasien schaffen die Regulierungsbehörden im Rahmen umfassender nationaler Modernisierungsreformen die Grundlagen für Open Finance und hoffen, dass der nahtlose und sichere Austausch von Kundendaten zur Verbesserung der finanziellen Inklusion beitragen wird.

In einem neuen Bericht untersuchen der Finanzsoftwareanbieter Brankas und der auf Südostasien ausgerichtete Risikokapitalfonds Integra Partners den Stand der offenen Finanzierung in der Region und heben die bisher gestarteten wichtigsten Initiativen hervor.

In dem Bericht heißt es, dass die Zentralbanken in der Region offen für offene Finanzierungen sind. Er stellt jedoch fest, dass die Strategie von Land zu Land unterschiedlich ist, wobei einige einen marktorientierten Ansatz bevorzugen, während andere einen regulierungsorientierten Ansatz verfolgen.

Philippinen

In die Phillipinen, die Bangko Sentral Pilipinas (BSP) genehmigt neue Richtlinien für das Open Finance Framework im Juni 2021, die eine zustimmungsgesteuerte Datenübertragbarkeit, Interoperabilität und Kooperationspartnerschaften zwischen Finanzinstituten und Drittanbietern ermöglichen.

In diesem Rahmen haben Verbraucher die Befugnis, Finanzinstituten Zugang zu ihren Finanzdaten zu gewähren, und erhalten maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen, die bessere Angebote darstellen.

Ein von der Industrie geführtes Selbstverwaltungsgremium namens Open Finance Oversight Committee (OFOC) wird die Aktivitäten und Teilnehmer des Open Finance-Ökosystems steuern. BSP-Gouverneur Benjamin E. Diokno sagte Anfang dieses Monats, dass die Einrichtung des Ausschusses innerhalb des Jahres abgeschlossen sein wird.

Indonesien

In Indonesien, haben die Regulierungsbehörden ihre Unterstützung für Open Banking im Rahmen der Reform der digitalen Finanztransformation zum Ausdruck gebracht. Im Jahr 2019 hat die Bank Indonesia ihre Vision 2025 für das indonesische Zahlungssystem eingeführt, in der fünf Hauptschwerpunkte festgelegt sind: Open Banking; Massenzahlungssysteme; Finanzmarktinfrastruktur; Daten; und Regulierung, Lizenzierung und Aufsicht.

Indonesiens Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten (PDP) wird voraussichtlich bestehen im Laufe des Jahres.

Thailand

Obwohl es in Thailand keine formellen Richtlinien für offene Finanzierungen gibt, hat die Regierung Initiativen zur digitalen Transformation für die Branche unterstützt, insbesondere durch den National e-Payment Maser Plan, ein Programm, das sich auf die Entwicklung und Förderung von effektiveren, sichereren und kostengünstigeren -Kosten für elektronische Zahlungsdienste.

Der Plan sieht einige Initiativen vor den Boden für Open Banking ebnen, einschließlich der Einrichtung einer Arbeitsgruppe zum Testen des Austauschs von Kontoauszügen zwischen Finanzdienstleistungsunternehmen sowie der Schaffung einer interoperablen Infrastruktur, die unter anderem biometrische Fähigkeiten zur Identitätsauthentifizierung und elektronisches Know-Your-Customer (eKYC) bietet .

Diese Bemühungen gehen einher mit der Umsetzung des im Mai 2019 eingeführten Gesetzes zum Schutz personenbezogener Daten (PDPA). Das im Juni 2021 in Kraft getretene PDPA schreibt vor, dass Datenverantwortliche und Auftragsverarbeiter, die personenbezogene Daten verwenden, die Zustimmung der Dateneigentümer einholen müssen und verwenden Sie es nur für ausdrückliche Zwecke.

Singapur und Malaysia

In Singapur schließlich hat die Monetary Authority of Singapore (MAS) den Trend insbesondere durch die Einführung des Finance-as-a-Service-API-Playbooks unterstützt, das Grundsätze zu API-Governance, Implementierung, Anwendungsfälle, Designprinzipien und 400 empfohlene API-Services.

MAS war auch an der Einführung des API-Austausch (APIX), eine globale Plattform mit offener Architektur, die als Marktplatz für Fintech- und Finanzinstitute dient, um sich zu vernetzen, Ideen auszutauschen und gemeinsam Innovationen zu entwickeln.

Ähnlich wie in Singapur, Malaysia hat einen marktorientierten Ansatz für Open Banking mit einem nicht obligatorischen Richtlinienrahmen für die Arbeit mit offenen Daten und offenen APIs gewählt.

Vietnam, Kambodscha hinken hinterher

In Südostasien waren die Philippinen, Indonesien, Thailand, Malaysia und Singapur bisher die proaktivsten Länder, die Open Banking einführten.

In Vietnam, obwohl Banken werden sich immer mehr des Open Banking bewusst und erkennen die Notwendigkeit, offene APIs zu nutzen, um mit der sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft Schritt zu halten, und es gab bisher kein wirkliches Engagement der Regierung oder der Aufsichtsbehörden zu diesem Thema.

Auch in Kambodscha gibt es derzeit keine Vorschriften zum Open Banking und zum Kundendatenschutz.

Ungenutzte Möglichkeiten

Das sich schnell entwickelnde und dennoch weitgehend unterentwickelte Open-Finance-Ökosystem in Südostasien wird zu einem attraktiven Markt für Dienstleister, die die große Zahl der bankenlosen und digitalen Reformen dieser Region erschließen möchten. Im Juni die Open-Finance-API-Plattform Finantier . mit Hauptsitz in Singapur geschafft eine nicht genannte siebenstellige Runde zur Expansion in der gesamten Region unter Berufung auf die enorme ungedeckte Nachfrage der Region nach Finanzdienstleistungen.

Laut Bain, haben über 70 % der Erwachsenen in Südostasien keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen, und Millionen kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) in der Region sehen sich großen Finanzierungslücken gegenüber. Dies liegt zum Teil daran, dass viele Finanzinstitute keinen Zugang zu den Finanzdaten ihrer Kunden haben, was ihre Fähigkeit einschränkt, die Eignung dieser Kunden für Produkte oder Dienstleistungen zu beurteilen.

Mit Open Finance und Datenaustausch können Banken mit Drittanbietern wie Online-Marktplätzen zusammenarbeiten, um Zugang zu alternativen Daten zu erhalten, einschließlich E-Commerce-Transaktionsdaten, um das Kreditrisiko von zuvor unterversorgten Kunden zu bewerten.

Open Finance ermöglicht es Banken auch, die Kosten für die Kundenakquise und das Onboarding zu senken, indem sie es ihnen ermöglichen, mit Dritten für eKYC zusammenzuarbeiten und so den Zugang zu unterversorgten Kunden zu erweitern.

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Quelle: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/