Transparenz, Governance und Kreditbewertung: Ein Gespräch mit Rikard Bandebo von VantageScore

Wir alle kennen die Herausforderung, vor der Unternehmen stehen, wenn es um Neukunden geht. Auf der einen Seite besteht der Drang, möglichst viele neue Kunden an Bord zu holen. Andererseits muss sehr darauf geachtet werden, schlechte Akteure zu blockieren oder im Falle des Kreditgeschäfts Kreditnehmer zu vermeiden, die ihre Kredite wahrscheinlich nicht zurückzahlen werden.

Um Unternehmen bei der Bewältigung dieses Tauziehens zu unterstützen, haben Innovatoren im Bereich der Kreditwürdigkeitsprüfung neue Strategien zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit entwickelt. Diese neuen Ansätze gehen über die traditionelle Bonitätsbewertung hinaus und helfen Kreditgebern, zuverlässige Kreditnehmer zu erreichen, die möglicherweise über eine schwache Kredithistorie verfügen – oder sogar über keine signifikante, traditionelle Kredithistorie verfügen.

VantageScore ist ein solcher Innovator. Dieses Jahr trafen wir uns auf der FinovateFall mit Rikard Bandebo, Executive Vice President und Chief Product Officer von VantageScore, um über den Ansatz des Unternehmens zur Kreditbewertung zu sprechen, wie er sich von traditionellen Kreditbewertungsmethoden unterscheidet und wie Fintechs die Technologie von VantageScore nutzen können, um mehr „neu“ zu entdecken ausleihbare“ Kunden.

Nachfolgend ein paar Auszüge aus unsere Unterhaltung:

Wir gingen zurück zum Reißbrett, um zu sehen, was wir tun könnten, um diese Modelle viel genauer und umfassender zu machen. Dabei haben wir begonnen, nach Möglichkeiten zu suchen, wie wir die Daten in der Kreditakte einsehen können. Wir begannen, sogenannte Trenddaten zu verwenden, und stellten fest, dass wir dadurch die Genauigkeit des Modells erheblich verbessern konnten. Es ist wahrscheinlich eines der genauesten, wenn nicht sogar das genaueste generische Modell, das weit verbreitet ist.

Zweitens haben wir auch festgestellt, dass wir durch die Verwendung dieser Art von Daten im Laufe der Zeit viel konsistentere Ergebnisse für die Verbraucher erhalten haben. Nichts ist so frustrierend für Verbraucher und Kreditgeber, (als) wenn ihre Scores im Laufe der Zeit stark steigen und fallen. Dies sorgt also für einen viel reibungsloseren Übergang in der gesamten Geschichte eines Verbrauchers.

Und drittens konnten wir unsere Inklusion mit diesem neuesten Modell massiv verbessern. Wir erzielen rund 37 Millionen Verbraucher mehr als traditionelle generische Modelle, die es auf dem Markt gibt – von denen mehr als 10 Millionen über 620 liegen.

In erster Linie sind wir ein sehr transparentes Kredit-Scoring-Unternehmen. Wir bieten viel Transparenz darüber, wie unsere Modelle funktionieren (und) welche Auswirkungen verschiedene Aktivitäten auf unsere Modelle haben. Wir haben auch großartige Support-Services rund um Migration und Governance aufgebaut. Wir tun viel, um sowohl Fintechs als auch Kreditgebern den Übergang so einfach wie möglich zu machen.

Wir haben kürzlich FTI Consulting beauftragt, eine Studie durchzuführen, bei der sie rausgingen und Interviews führten und versuchten zu verstehen, wie der Appetit auf dem breiteren Markt war, wonach sie suchten. Eines der häufigen Rückmeldungen, die sie fanden, war, dass sie wie andere Märkte nach mehr Wettbewerb suchen und nach den besten Modellen suchen, mit denen sie die Auswirkungen verschiedener Arten von Verbrauchern auf das Risiko verstehen können.

Wir haben tatsächlich eine große Akzeptanz bei der Verwendung von VantageScore im Allgemeinen gesehen, und wir sehen jetzt einen wachsenden Appetit auf den Verbriefungsmärkten. Wir haben gesehen, dass einige sehr große Kreditgeber dazu übergegangen sind, ihre Wertpapiere jetzt auf der Grundlage von VantageScore anzubieten.

Schauen Sie die volles Interview auf Finovate TV.

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