Die britische Kryptoregulierung reift. Bist du vorbereitet?

Da Kryptowährungen immer beliebter werden, unterliegen sie weiterhin umfangreichen Vorschriften zur Finanzkriminalität. Depotbank-Wallet-Anbieter, Emittenten, Krypto-Asset-Geldautomaten und Krypto-Börsen müssen sich nun bei der Financial Conduct Authority (FCA) registrieren und die Geldwäschebestimmungen einhalten. Kryptofirmen sind nun verpflichtet, Know-Your-Customer (KYC)-Prüfungen durchzuführen, verdächtige Transaktionen und Verstöße gegen Finanzsanktionen zu überwachen und verdächtige Aktivitäten bei den Strafverfolgungsbehörden einzureichen. Da die FCA versucht, die jährlichen Meldepflichten für Finanzkriminalität auszuweiten, müssen Krypto-Börsen und Depotbank-Wallet-Anbieter möglicherweise ihre Meldeaktivitäten überdenken und verbessern.

Auch wenn die Sicherstellung der Compliance wie eine riesige Aufgabe erscheint, bietet sie doch die Chance, bei der Entwicklung und dem Angebot neuer Produkte und Dienstleistungen über den „Ankreuzansatz“ hinauszugehen. Kryptowährungsunternehmen haben nun die Möglichkeit, Regulierungsbehörden und Kunden Vertrauen zu schenken, die Konkurrenz in den Schatten zu stellen und Glaubwürdigkeit zu demonstrieren, indem sie branchenführende Compliance-Praktiken implementieren.

Ein unkonventioneller Ansatz erfordert jedoch Investitionen, spezialisierte Ressourcen und innovatives Denken. Kryptofirmen müssen sorgfältig darüber nachdenken, wie sie mit den britischen Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, Anforderungen umsetzen und Technologie nutzen, um eine robuste Compliance-Funktion für Finanzkriminalität zu schaffen.

Um auf die zunehmende Regulierung angemessen vorbereitet zu sein, müssen sie sich darauf konzentrieren, die Risiken von Finanzkriminalität zu verstehen und einen geeigneten Verteidigungsrahmen zu schaffen.

Verstehen Sie die direkten Auswirkungen von Finanzkriminalitätsrisiken

Es ist wichtig, dass Kryptofirmen die Merkmale ihrer Produkte und Dienstleistungen verstehen und wissen, wie sie diese Risiken durch Finanzkriminalität aussetzen können. Es ist bereits die halbe Miete gewonnen, wenn es ihnen gelingt, den Aufsichtsbehörden ihr Verständnis der Finanzkriminalitätstypologien und ihrer Risikoexposition erfolgreich zu demonstrieren.

Bei E-Wallets können beispielsweise aus Sicht der Geldwäsche andere Bedenken bestehen. Das Risiko von Finanzkriminalität ist bei einem E-Wallet mit uneingeschränktem Zugriff höher als bei Wallets mit eingeschränktem Zugriff, die nur einen Benutzer zulassen und über eine Zwei-Faktor-Authentifizierung verfügen. Ebenso weisen Wallets, die nicht auf eine Gerichtsbarkeit oder einen Händler mit geringerem Risiko beschränkt sind, wahrscheinlich ein höheres Risikoprofil auf.

An anderer Stelle müssen Kryptowährungen mit geschlossenem Kreislauf genau überwacht werden, und Unternehmen sollten eine Bestandsaufnahme der mit verschiedenen Transaktionsarten verbundenen Risiken vornehmen. Beispielsweise können Krypto-zu-Fiat-Transaktionen riskanter sein als Fiat-zu-Krypto-Transaktionen. Der Geldwäschebestimmungen und dem Leitlinien der gemeinsamen Geldwäsche-Lenkungsgruppe für Kryptofirmen Bereitstellung einer umfassenden Liste von Attributen, die bei der Bewertung solcher Risiken zu berücksichtigen sind.

Es ist wichtig, die Typologien zu identifizieren und auf dem Laufenden zu bleiben, die auf verdächtige Aktivitäten in diesem Bereich hinweisen. Beispielsweise sollten Kundenaktivitäten, einschließlich mehrerer Transaktionen mit Wallet-Adressen auf der Sanktionsliste des Office of Foreign Assets Control, ein Warnsignal sein, ebenso wie häufige Interaktionen mit dezentralen Börsen oder Kryptowährungs-Mixern oder -Tumblern.

Erstellen Sie einen Rahmen für Finanzkriminalität, der durch intelligente Technologie unterstützt wird

Sobald sie die Risiken von Finanzkriminalität verstanden haben, denen sie möglicherweise ausgesetzt sind, sollten Kryptofirmen relevante Systeme, Kontrollen, Richtlinien und Verfahren entwickeln, um sich selbst zu schützen. Bei der Gestaltung eines Rahmens für Finanzkriminalität, der den Risiken gerecht wird, müssen jedoch viele Faktoren berücksichtigt werden: Governance-Strukturen, Richtlinien, Informationsbeschaffung, Überwachung, Berichterstattung, Schulung, Qualitätssicherung und -prüfung sowie Aufzeichnungen.

Beispielsweise können diejenigen, die mit Kunden aus Ländern mit hohem Risiko zu tun haben, eine Kundenrisikobewertung erstellen, indem sie eine Second-Line-Überwachung von Kunden und Begünstigten implementieren, um beim Onboarding relevante Standortinformationen zu erfassen. Andere führen möglicherweise Beschränkungen für Kundenkonten oder Transaktionen ein, bis die KYC-Verifizierungsprüfungen abgeschlossen sind.

Kryptofirmen müssen auf Technologien setzen, um die Rahmenbedingungen zu stärken und die Erkennung und Eindämmung von Finanzkriminalität zu beschleunigen, und müssen möglicherweise eine Entscheidung zwischen „Build vs. Buy“ in Betracht ziehen. Die Entscheidung, welche Prozesse von welcher Technologie profitieren, erfordert viel und sorgfältiges Nachdenken, aber das wird auf lange Sicht Früchte tragen. Wir sehen bereits, dass die FCA Analysen zur Erneuerung ihres Regulierungsansatzes einsetzt und die Bedeutung der Technologie für die Förderung der Einhaltung von Finanzkriminalität erkennt. Und Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt betrachten Blockchain-Analyse- und Screening-Tools als einen entscheidenden Teil des Rahmenwerks für Finanzkriminalität.

Be ready

Durch schnelles, aber sorgfältiges Handeln ist es möglich, ein vertrauenswürdiger Krypto-Marktteilnehmer zu werden und ein umfassendes Programm zur Einhaltung von Finanzkriminalität aufzubauen. Wenn die oben beschriebenen Schritte gut durchgeführt werden, werden sie denjenigen, die eine dauerhafte Registrierung im Vereinigten Königreich anstreben, einen erheblichen Vorsprung verschaffen und den Regulierungsbehörden Vertrauen in die Geschäftstätigkeit der reiferen Akteure auf diesem Markt geben.

Um alle in diesem Blog angesprochenen Probleme zu besprechen, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf.

Quelle: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html