Die wöchentliche Hypothekennachfrage stagniert, da die Zinsen steigen und der harte Wettbewerb die Hausverkäufe beeinträchtigt

Die Hypothekennachfrage war letzte Woche gemischt, da höhere Zinsen nichts zur Refinanzierung beitrugen und Hauskäufer einem stärkeren Wettbewerb um erbärmlich wenige zum Verkauf stehende Häuser ausgesetzt waren.

Laut dem saisonbereinigten Index der Mortgage Bankers Association ist das Gesamtvolumen der Hypothekenanträge in der vergangenen Woche gegenüber der Vorwoche um 0.9% gesunken.

Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige Festhypotheken mit konformen Kreditsalden (548,250 USD oder weniger) stieg geringfügig von 3.18 % auf 3.17 %. Für Kredite mit einer Anzahlung von 0.34 % wurden die Punkte von 0.30 auf 20 (einschließlich der Bearbeitungsgebühr) erhöht.

Da es keinen besonderen Anreiz gab, etwas zu unternehmen, blieb die Nachfrage nach Hypothekenrefinanzierungen im Wesentlichen unverändert und stieg im Vergleich zur Vorwoche um 0.1 %. Das Antragsvolumen war um 17 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr, obwohl die Quoten vor einem Jahr höher waren. Das mag daran liegen, dass so viele Kreditnehmer sich bereits zu den rekordtiefen Zinssätzen vom letzten Herbst refinanziert haben. Der Refinanzierungsanteil der Hypothekenaktivität stieg von 61 % in der Vorwoche auf 60.6 % aller Anträge

Hypothekenanträge für den Kauf eines Eigenheims, die weniger empfindlich auf wöchentliche Zinsänderungen reagieren, gingen im Wochenverlauf um 3 % zurück. Sie waren 24 % höher als in derselben Woche vor einem Jahr, aber dieser Jahresvergleich ist verzerrt. Der Immobilienmarkt geriet im April und Mai letzten Jahres, als die Pandemie begann, ins Stocken und erholte sich dann im Sommer dramatisch.

„Sowohl konventionelle als auch staatliche Kaufanträge gingen zurück, aber die durchschnittliche Kredithöhe stieg für jede Kreditart“, bemerkte Joel Kan, ein MBA-Ökonom. „Dies ist ein Zeichen dafür, dass der wettbewerbsintensive Kaufmarkt, der durch einen geringen Wohnungsbestand und eine hohe Nachfrage angetrieben wird, die Preise in die Höhe treibt und die Aktivität bremst.“

Höhere Preise und ein unterschiedliches Angebot wirken sich auch auf den Aktivitätsmix aus, wobei die Zahl der Kaufkredite mit überdurchschnittlich hohen Beträgen deutlich stärker zunimmt. Die Hausverkäufe am oberen Ende des Marktes nehmen rasant zu, da dort weitaus mehr zum Verkauf steht. Der Wohnungsmangel ist im unteren Preissegment am größten, wo die Nachfrage am stärksten ist.

Bisher haben sich die Hypothekenzinsen in dieser Woche kaum verändert, aber das dürfte sich mit der Veröffentlichung neuer Wirtschaftsdaten ändern. Die Beschäftigungsberichte am Donnerstag und Freitag könnten die Zinssätze in beide Richtungen bewegen.