Was ist ACH-Zahlung?
An ACH ist auch bekannt als Automatische Clearingstelle ist eine elektronische Methode zum Verschieben von Geldern zwischen Konten bei verschiedenen Banken. Ein automatisiertes zentrales System, das für die Weiterleitung von Geldern von seinem Quellbankkonto auf das angegebene Bankkonto verantwortlich ist. Diese elektronischen Zahlungen bieten eine Reihe von Vorteilen gegenüber anderen Arten von Geldtransfermethoden. was wir weiter diskutieren werden.
ACH-Anwendungsfälle
ACH wird direkt zwischen Banken ohne Zwischenhändler betrieben, wodurch alle Abhängigkeiten und Unannehmlichkeiten beseitigt werden, die bei anderen Zahlungsarten auftreten können. Diese Funktionen kommen sowohl Händlern als auch Verbrauchern in vielerlei Hinsicht zugute, z.
Vorteile von ACH
Preiswerte Überweisungen: Im Vergleich zu Schecks oder Kreditkarten bietet ACH kostengünstige Überweisungsmöglichkeiten, da die Mittel zwischen den beiden Bankkonten über eine automatische Clearingstelle verwaltet werden, wodurch die Transaktionskosten sehr niedrig bleiben. Diese Funktion bietet möglicherweise eine kostengünstige Lösung für einen Händler, der täglich eine Reihe von Transaktionen verarbeiten möchte.
Schnellere Verarbeitung: Im Vergleich zur Scheckzahlung, Eine ACH-Abrechnung kann drei bis vier Werktage dauern. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, den Cashflow für einen Händler effektiv zu verwalten.
Fernzahlung: Da es sich bei ACH um eine elektronische Zahlung handelt, entfällt das mühsame Schreiben und pünktliche Ausliefern eines Schecks an den Bestimmungsort. Dies kann sowohl Transportzeit als auch Kosten für einen Verbraucher sparen.
Sicherheit: Aufgrund der digitalen Zahlungsweise stellt die ACH-Überweisung die Zustellung der Zahlung sicher und beseitigt die Gefahr von Zahlungsausfällen, die häufig bei Post- oder Scheckzahlungen auftreten.
Sicherheit: Server und Software, die ACH-Zahlungen abwickeln, werden mit mehrschichtigen Sicherheitsmodulen entwickelt, um den Verbrauchern hochsichere Zahlungsvorgänge zu ermöglichen. Transaktionen werden erst eingeleitet, nachdem beide Parteien ihre jeweiligen Banken zur Zusammenarbeit ermächtigt haben.
Umweltfreundlich: ACH ist eine vollständige digitale Zahlungsmethode und spart daher viele Papiere ohne Papierscheck, ohne Stempel und ohne Papierbeleg. Das spart viel Papier und Reisekosten.
Automatisiert: Nach der Autorisierung finden ACH-Debit- und -Kredittransaktionen automatisch statt, ohne dass Kunden diese manuell bearbeiten und die Transaktion regelmäßig im Auge behalten müssen.
Arten von ACH-Transaktionen
Normalerweise gibt es zwei Arten von ACH-Transaktionen.
ACH-Guthaben: Der Zahler veranlasst eine Zahlung von seinem Bankkonto, die von ACH auf das Bankkonto Ihres (Empfängers) übertragen wird. Die von Ihrem Arbeitgeber gezahlten Löhne und die automatische Kapitalrendite auf Ihrem Bankkonto sind Beispiele für ACH-Kredittransaktionen.
ACH-Lastschrift: ACH-Zahlungen, bei denen die Zahlung direkt von Ihrem Girokonto abgebucht und an Ihren Gläubiger weitergeleitet wird. Anstatt Ihre Stromrechnungen mit einem Scheck oder einer Debitkarte zu bezahlen, bewegt sich das Geld automatisch.
ACH-Bearbeitungsgebühr
So Wie viel kostet die Verwendung der ACH-Zahlungsmethode für Ihre Plattform oder Ihr Unternehmen? Nun, es gibt keine einzige Antwort. Es hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Im Allgemeinen sind Direktzahlungs- oder Direkteinzahlungstransaktionen über ACH kostenlos, insbesondere für wiederkehrende Zahlungen, die Sie vorautorisieren. Einige ACH-Zahlungsanbieter berechnen jedoch eine Pauschalgebühr pro Transaktion, die normalerweise zwischen 0.20 und 1.50 USD liegt. Es können auch zusätzliche Gebühren zwischen 0.5% und 1.5% pro Transaktion anfallen.
Diese Pauschal- und Prozentsatzgebühren können für risikoreiche Händler höher sein. Manchmal werden sowohl ein Prozentsatz als auch eine Pauschalgebühr berechnet. Für Händler mit größeren durchschnittlichen Transaktionsgrößen ist eine Gebühr pro Transaktion (nicht in Prozent) im Allgemeinen die billigere Option.
Sonstige ACH-Gebühren
Einige ACH-Anbieter erheben möglicherweise zusätzliche oder versteckte Gebühren, wie unten beschrieben
Anmelde- oder Einrichtungsgebühr: Viele ACH-Anbieter berechnen dem Händler eine einmalige Einstiegsgebühr im Namen der Antrags- oder Einrichtungsgebühr. Wenn es sich bei der ACH-Zahlung lediglich um einen Zusatzservice handelt, kann auf diese Gebühr verzichtet werden.
Monatliche Gebühr: Dies ist eine separate Gebühr, nur für die Nutzung eines ACH-Dienstes Ihres Diensteanbieters. Es kann zwischen 5 und 30 US-Dollar pro Monat liegen.
Ausrüstungsgebühr: Dies ist eine zusätzliche Gebühr für die Anmietung von Hardwareressourcen (wie Scheckscanner oder Kamera) beim Dienstanbieter. Es kann monatlich oder jährlich berechnet werden. Diese Gebühr kann als optionale Gebühr betrachtet werden, abhängig von Ihren Anforderungen und der Art und Weise, wie Sie Zahlungen akzeptieren möchten.
Monatliche Mindestgebühr: Anstelle oder zusätzlich zu einer monatlichen Gebühr wird Ihnen möglicherweise eine Mindestbearbeitungsgebühr oder ACH berechnet.
Batch-Gebühr: Wird basierend auf ACH-Transaktionsstapeln berechnet, ähnlich wie bei Kreditkarten. Normalerweise unter 1 USD pro Charge berechnet.
ACH-Rückgabe: Es werden 5 bis 25 US-Dollar pro Instanz berechnet, wenn eine Transaktion aus einem bestimmten Grund nicht ausgeführt wird.
ACH-Stornierungs- / Rückbuchungsgebühr: Wenn ein Kunde eine Transaktion bestreitet, berechnet der Anbieter diese Gebühr Händlern zwischen 5 und 25 US-Dollar pro Instanz.
Hoher Ticketzuschlag: Die ursprüngliche Absicht der ACH-Übertragung besteht darin, Tickets mit geringem Wert zu verarbeiten. Wenn Sie hochwertige Tickets bearbeiten möchten (z. B. mehr als 5000 US-Dollar), erhebt der Anbieter möglicherweise eine zusätzliche Gebühr für die Bearbeitung solcher Tickets.
Beschleunigte Bearbeitungsgebühr: In der Regel kann eine ACH-Abrechnung drei bis vier Werktage dauern, wenn Sie möchten, dass der ACH-Verarbeitungsanbieter am selben Tag eine beschleunigte Bearbeitungsgebühr erhebt. Möglicherweise finden Sie jedoch viele Anbieter, die diesen Service kostenlos anbieten, da die ACH-Verarbeitung am selben Tag immer häufiger wird.
Schecküberprüfung & Scheckgarantie: Dies ist ein zusätzlicher und völlig optionaler Service, den Sie gegen eine zusätzliche Gebühr von einem Anbieter erhalten können. Dies wäre ein nützlicher Service, abhängig vom Risikograd der Branche, mit der Sie arbeiten.
ACH Vs Kreditkarte Vs eCheck: Unterschied zwischen gängigen Zahlungsmethoden:
ACH | Kreditkarte | eCheck |
ACH-Zahlungen direkt und elektronisch von Giro- oder Sparkonten. | Kreditkarten sind revolvierende Schuldtitel, mit denen Einzelpersonen geliehenes Geld für Einkäufe verwenden können. | eCheck ist eine elektronische Scheckzahlung, die den früheren Scheck ersetzt. |
ACH-Transaktionen können aus Gründen wie nicht ausreichenden Mitteln (NSF) abgelehnt werden. Daher garantiert ACH die Mittel nicht. | Kreditkarten verwenden ein Netzwerk, um zu überprüfen, ob sich der Absender innerhalb seines Kreditlimits befindet, und nachdem das Netzwerk den Handel genehmigt hat. Kreditkarten werden als garantierte Gelder bezeichnet. | eCheck ist ACH und der Papierversion von check sehr ähnlich. Die Zahlung von eCheck kann auch aus mehreren Gründen abgelehnt werden, daher garantiert eCheck das Geld nicht. |
Niedrigere Transaktionsgebühr, normalerweise 20 Cent bis 1.50 USD oder ein Prozentsatz von 5% bis 1.5%. | Die Gebühr einer Kreditkarte beträgt in der Regel etwa 2.5% des Transaktionswerts zuzüglich einer Bearbeitungsgebühr. | eCheck berechnet die gleichen Gebühren wie ACH-Zahlungen. |
Die empfangende Partei kann die ACH-Zahlung veranlassen | Die Zahlung beginnt immer mit der zahlenden Partei. | Die Zahlung beginnt immer mit der zahlenden Partei. |
24 bis 48 Arbeitsstunden Bearbeitungszeit. | Zahlungen werden fast sofort bearbeitet. | 48 bis 72 Arbeitsstunden Bearbeitungszeit. |
Wie funktioniert ACH mit Crowdfunding?
Wir bei Fundraisingscript.com haben bereits beliebte Zahlungsgateways wie Paypal, Stripe und WePay in unsere Crowdfunding-Software wie Reward, Donation, Equity und Real Estate integriert. Um die Vorteile der ACH-Zahlungsmethode nutzen zu können, haben wir auch das Plaid-Zahlungsgateway integriert, das problemlose und kostengünstige ACH-Zahlungsabwicklungsdienste bietet.
Wie jede andere Zahlungsmethode bietet auch die ACH-Zahlungsmethode einen kostengünstigen und effizienten Zahlungsübertragungsmechanismus für die Crowdfunding-Plattform, von dem nicht nur der Eigentümer der Crowdfunding-Plattform, sondern auch die Benutzer der Crowdfunding-Plattform profitieren. Lassen Sie uns verstehen, wie ACH mit einer Crowdfunding-Plattform funktioniert.
ACH erfordert 3 Entitäten
- Zahlungsabsender
- Zahlungsempfänger
- ACH Zahlungsprozessor
Wenn es um Crowdfunding geht, wird Investor / Unterstützer Zahlungssender, Kampagneninhaber oder Crowdfunding-Plattform wird Zahlungsempfänger und das integrierte Zahlungsgateway verarbeitet ACH-Zahlungstransaktionen (in unserem Fall Plaid.com).
Hier ist eine grafische Demonstration, wie ACH-Zahlungen mit Crowdfunding funktionieren:
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