Was Sie über die „100er-Regel“ für die Altersvorsorge wissen müssen

Neuauflage von Plato

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13. August 2021

Von Wayne Duggan

Eine der ältesten Faustregeln für die Altersvorsorge ist die „100er-Regel“. Hier erfahren Sie, was die 100-Regel ist, wie sie funktioniert und warum sie im Jahr 2021 möglicherweise nicht die beste Anlagestrategie für den Ruhestand ist.

Wie die 100er-Regel funktioniert
Die 100er-Regel ist eine äußerst einfache Regel für die Portfolioaufteilung. Sie müssen lediglich Ihr Alter von 100 abziehen und erhalten als Ergebnis den theoretischen Prozentsatz Ihres Altersvorsorgeportfolios, der in Aktien investiert werden sollte. Der Rest des Portfolios sollte gemäß der 100er-Regel in risikoärmere Vermögenswerte (wie Anleihen) investiert werden.

Beispielsweise ist ein 23-jähriger Anleger relativ jung und kann daher einen größeren Prozentsatz seines Altersvorsorgeportfolios in Aktien investieren. Die 100er-Regel legt nahe, dass sie etwa 77 % (100 – 23) ihrer Anlagen in Aktien und nur 23 % in Anleihen investieren. Ein 52-jähriger Anleger hingegen sollte lediglich 48 % (100 – 52) seiner Altersvorsorgeinvestitionen an der Börse anlegen.

Die 100-Regel ist eine einfache Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren Investitionen nicht zu aggressiv vorgehen, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, und nicht zu konservativ mit Ihren Investitionen vorgehen, wenn Sie jünger sind. Leider funktioniert die 100-Regel möglicherweise nicht mehr so gut wie früher.

Probleme mit der 100er-Regel
Das größte Problem bei der 100-Regel besteht darin, dass moderne Medizin und Technologie die Lebenserwartung der Menschen in Industrieländern erheblich erhöht haben. Eine einfache Möglichkeit, wie einige Anleger die Regel angepasst haben, um eine längere Lebenserwartung zu berücksichtigen, besteht darin, den Wert von 100 auf 110 zu erhöhen.

Bei Anwendung der 110-Regel hätte der oben erwähnte 23-jährige hypothetische Anleger stattdessen 87 % in Aktien gehalten, während der 52-jährige Anleger 58 % seiner Anteile in Aktien halten würde. Einige Anleger verwenden sogar 120 als Ausgangspunkt, eine noch aggressivere Strategie.

Ein weiterer Faktor, der die 100-Regel verzerrt, ist der stetige Rückgang der Zinssätze für risikoarme US-Staatsanleihen in den letzten 40 Jahren. Im Jahr 1980 erhielten Anleger eine Rendite von mehr als 15 % auf 10-jährige US-Staatsanleihen. Heute beträgt diese Rendite nur noch 1.2 %.

Was Anleger wissen müssen
Wie jede Faustregel ist die 100er-Regel eine übermäßige Vereinfachung einer allgemeinen Idee, der fast jeder Finanzberater zustimmen würde. Wenn Anleger älter werden, ist es in der Regel eine gute Idee, das Risiko in ihren Altersvorsorgeportfolios zu reduzieren.

Wie schnell und um wie viel Sie dieses Risiko reduzieren, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter Ihrem Alter, Ihren Ruhestandszielen, Ihrem Gesundheitszustand, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem erwarteten Lebensstandard im Ruhestand.

Die 100-Regel ist möglicherweise nicht für jeden die beste Anlagestrategie für den Ruhestand und sicherlich nicht die einzige, die funktioniert. Viel wichtiger als die Auswahl der perfekten Strategie ist es, diszipliniert zu bleiben, regelmäßig Beiträge zu leisten und auch in Zeiten extremer Marktvolatilität den Kurs beizubehalten.

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