Warum das EIS eine entscheidende Rolle bei der Ruhestandsplanung spielen kann

In weniger als einem Jahrzehnt ist der maximale jährliche Rentenbeitrag im Vereinigten Königreich von 255,000 £ auf 40,000 £ gesunken, und da Sparer in ganz Großbritannien nach der effizientesten Möglichkeit suchen, für das spätere Leben zu sparen, reichen traditionelle Renten allein für viele erfahrene Anleger nicht aus.

Im Jahr 2014/15 wurde der Höchstfreibetrag für HMRC-Beiträge für die meisten Sparer auf 40,000 £ (oder auf nur 10,000 £ für die Höchstverdiener) gesenkt, nur vier Jahre nachdem der Freibetrag 255,000/2010 seinen Höchststand von 11 £ erreicht hatte.

Diese nimmt stetig ab Beitragsgrenzen haben dazu geführt, dass viele auf dem Weg in den Ruhestand gezwungen waren, Alternativen beim Sparen für das spätere Leben in Betracht zu ziehen.

Aber wo staatliche Maßnahmen die Kapitaleinsparmöglichkeiten traditioneller Routen eingeschränkt haben, haben erfahrene Anleger schnell eine Vielzahl von Möglichkeiten identifiziert Steuereffiziente Methoden Ideal geeignet, um die Ruhestandsplanung zu ergänzen – wobei eines der wohl am meisten diskutierten das ist Unternehmensinvestitionsprogramm (EIS).

Die vielen Vorteile des Sparens für das spätere Leben mit dem EIS

Das EIS wurde 1994 als Mittel zur Förderung der vielversprechendsten jungen Unternehmenslandschaft Großbritanniens eingeführt und hat seit über zweieinhalb Jahrzehnten dazu beigetragen, private Investitionen in Höhe von über 17 Milliarden Pfund zu ermöglichen, was zum Teil auf seine zahlreichen großzügigen Steuervorteile zurückzuführen ist – eine Eigenschaft Das macht es besonders attraktiv für Anleger, die für das spätere Leben sparen möchten.

Die Einkommenssteuererleichterung des Systems ist ein Aspekt, der als besonders nützlich für Anleger hervorgehoben werden kann, die ihre langfristige Finanzplanung maximieren möchten.

Das System bietet eine Einkommenssteuererleichterung von bis zu 30 % für EIS-Investitionen von bis zu 1 Mio. £ pro Jahr und die offensichtliche Fähigkeit des Systems, die Steuerbelastung zu minimieren, ist ein Aspekt, der besonders für Rentenplaner nützlich sein kann, die ihren Rentenfonds optimal nutzen möchten Fähigkeit. 

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Nicht nur die Einkommenssteuereffizienz des EIS macht es zu einem besonders geeigneten Weg für erfahrene Anleger, die ihre langfristigen Ersparnisse maximieren möchten, sondern auch seine steuereffizienten Möglichkeiten zur Kapitalabschirmung.

Jegliches Wachstum von EIS-Investitionen ist steuerfrei, sofern die Anteile drei Jahre lang gehalten wurden, sodass Anleger von der Kapitalertragssteuer (CGT) vollständig befreit sind.

Das heißt, sollte ein Liquiditätsereignis eintreten und Anleger ihre Anteile verkaufen können, sofern sie die Haltefrist erfüllen, ist jede Wertsteigerung völlig steuerfrei – ein Element, das besonders für erfahrene Anleger mit langfristigem Wachstumsziel nützlich ist.

Für vermögende Anleger, die durch den jährlichen Rentenbeitrag von 10,000 £ erdrückt werden, kann diese Regelung besonders vorteilhaft sein.

Beispiel: Kapitalgewinne aus dem Enterprise Investment Scheme, die 50,000 £ überschreiten, könnten dazu führen, dass das eingesparte Geld allein durch die Kapitalertragssteuer (derzeit 20 % im Vereinigten Königreich) den maximalen Rentenbeitragsfreibetrag übersteigt.

Darüber hinaus können Anleger jetzt über EIS maximal 1 Million Pfund pro Jahr (oder bis zu 2 Millionen Pfund an wissensintensive Unternehmen) verpfänden. Allein dieser Steuervorteil kann für diejenigen, die eine Rentenaufstockung erhalten, eine äußerst einflussreiche Rolle spielen im Hinterkopf.

Obwohl für viele insbesondere diese beiden Steuervorteile zu den vorteilhaftesten für nachhaltiges Investieren zählen, bietet das EIS eine Reihe anderer Steuervorteile, die sich gut für Anleger eignen, die nach alternativen Möglichkeiten zur Aufstockung ihrer Investitionen suchen.

Von einer 100-prozentigen Erbschaftssteuererleichterung, die sicherstellt, dass EIS-qualifizierte Investitionen bei der Verabschiedung nicht ausgehöhlt werden, über die Aufschiebung von Kapitalgewinnen, die das Zurückschieben externer Kapitalertragszahlungen erleichtern kann, bis hin zu Verlustentlastungen, die die Verluste, die bei einer EIS-Investition entstehen, erheblich minimieren können, falls dies der Fall sein sollte scheitern, die viele zusätzliche Steuervorteile Die vom Enterprise Investment Scheme angebotenen Investitionen sind von Natur aus für langfristige Anleger günstig.

Angesichts dieser Kombination aus großzügigen Steuervorteilen, die auf die Minimierung des Abwärtsrisikos abzielen, und einem innovationsorientierten Frühphasenformat, das auf maximales Wachstum ausgerichtet ist, überrascht es nicht, dass so viele erfahrene Anleger das EIS als Mittel zur Ergänzung ihrer schwindenden Ruhestandsmöglichkeiten betrachten effektiv.

Identifizieren Sie EIS-Investitionen, die am besten zu Ihrem Portfolio passen

Ein weiterer Faktor, der das Enterprise Investment Scheme bei Anlegern, die ihre Altersvorsorge aufstocken und sichern möchten, so beliebt macht, ist seine Eignung zur Portfoliodiversifizierung – das Programm ermöglicht Investitionen in Startups in der Frühphase in einer Vielzahl von Bereichen qualifizierte Gewerbe und Branchen. 

Von Investitionen in junge Technologieunternehmen, die auf dem neuesten Stand der Bedrohungsintelligenz sind Intelligenz-Fusion bis hin zu innovativen Mitarbeiterengagement-Plattformen wie Hive HR Durch die Förderung von Mitsprache und Engagement haben EIS-förderfähige Investitionen die Möglichkeit, in Sektor und Mission erheblich austauschbar zu sein.

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Diese große Auswahl, die das Enterprise Investment-Programm abdecken kann, macht es nicht nur einfacher, Unternehmen zu finden, die am besten zu Ihrem Portfolio passen, sondern kann auch die Verteilung des Portfoliorisikos durch eine durchdachte Portfoliodiversifizierung äußerst zugänglich machen – ein Schlüsselfaktor bei der Planung späterer Ersparnisse und Investitionen im Leben.

Während das breite Spektrum an Steuervorteilen und Portfoliodiversifizierungseigenschaften des EIS die jüngste Beliebtheit des Systems nicht überraschend macht – allein im Jahr 1.9/2019 brachte das EIS über 20 Milliarden Pfund an Privatinvestitionen ein –, ist es ebenso wichtig, die Risiken anzuerkennen, die Frühphaseninvestitionen mit sich bringen können.

Aufgrund der wahrgenommenen Unsicherheit im Zusammenhang mit noch nicht etablierten, jungen Unternehmen wird allgemein davon ausgegangen, dass Unternehmen ein hohes Risikoprofil aufweisen. Daher sollte jede Investition in Risikokapital in der Frühphase – sei es über risikobegrenzende Systeme wie das EIS oder nicht – einer angemessenen Prüfung unterzogen werden.

Bei der Ermittlung des besten Weges zur Aufstockung künftiger Finanzen und zur Aufstockung der Renten angesichts der rapide sinkenden staatlichen Zulagen – EIS oder andere – ist es entscheidend, dass Sie die Strategie auswählen, die nicht nur am besten zu Ihren Kapitalwachstumszielen passt, sondern auch ein angemessenes Risikoniveau aufweist Sie nehmen es gerne an.

Auch wenn die Rentenbeiträge gesunken sind, heißt das nicht, dass Ihre Rentenplanung darunter leiden muss. Für Anleger, die sich nicht entscheiden können, woher ihre neugewonnenen Ersparnisse kommen sollen, dürfte sich die Fülle an Steuersparmöglichkeiten, die ihnen jetzt zur Verfügung stehen, als vielversprechendes Licht am Ende des Tunnels erweisen.

Quelle: https://blog.growthfunders.com/why-the-eis-can-play-a-pivotal-role-in-retirement-planning