Το IPO του Blend με 360 εκατομμύρια δολάρια δείχνει ότι οι Fintechs είναι έτοιμοι να προκαλέσουν το οικονομικό καθεστώς

[Σημείωση του συντάκτη: Αυτή είναι μια guest post από το Dmytro Spilka. Είναι συγγραφέας τεχνολογίας και οικονομικών με έδρα το Λονδίνο. Ιδρυτής των Solvid και Pridito. Η δουλειά του έχει δημοσιευτεί στα The Diplomat, Investing.com, IBM, Investment Week, FXStreet, Entrepreneur και FXEmpire.]

Η εταιρεία λογισμικού στεγαστικών δανείων Blend Labs κυκλοφόρησε την IPO της την περασμένη εβδομάδα, δημιουργώντας 360 εκατομμύρια δολάρια και αποτίμηση περισσότερα από $ 4 δισεκατομμύρια. Αν και αυτοί οι αριθμοί φαίνονται εντυπωσιακοί για μια startup fintech ηλικίας ακόμη μικρότερης των 10 ετών, οι φιλοδοξίες του Blend δείχνουν ότι το οικοσύστημα fintech εντείνει τη μάχη του για να ξεπεράσει τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. 

Η Blend διέθεσε 20 εκατομμύρια μετοχές στην τιμή των 18 $ η κάθε μία και είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης με το σύμβολο BLND. 

Ως fintech που ειδικεύεται στη χρήση μεγάλων δεδομένων και αυτοματισμών για τη μόχλευση των διαδρομών πελατών από άκρο σε άκρο για στεγαστικά δάνεια και άλλα τραπεζικά προϊόντα, η Blend έχει επιτύχει ευρεία αναγνώριση στον κόσμο των ακινήτων. Η εταιρεία ανακηρύχθηκε ως ένας από τους νικητές του 2021 Tech 100 της HousingWire και έχει αναπτυχθεί από την ίδρυσή της το 2012 για να γίνει ηγέτης της βιομηχανίας στην τεχνολογία στεγαστικών δανείων. 

Η τεχνολογία λευκής ετικέτας του Blend είναι αυτή που εξουσιοδοτεί τις αιτήσεις στεγαστικών δανείων μέσω των ιστοσελίδων κορυφαίων τραπεζών όπως η Wells Fargo και η US Bank – η προσφορά της ενσωματώθηκε επίσης με την CoreLogic το 2019 για ευκολότερο επίπεδο πρόσβασης στην πίστωση των δανειοληπτών. 

(Εικόνα: Πρόσωπα)

Όπως δείχνουν τα στοιχεία του τρίτου τριμήνου του 3 που δημοσιεύθηκαν από το Insider, η παγκόσμια δραστηριότητα συγχωνεύσεων και εξαγορών fintech έχει επιταχυνθεί γρήγορα την τελευταία δεκαετία στα 2020 δισεκατομμύρια δολάρια το 233.8 – συνολικά 2019 δισεκατομμύρια δολάρια σε σχέση με την επόμενη καλύτερη χρονιά πριν. Το 100 διαμορφωνόταν επίσης ως μια εξαιρετικά επιτυχημένη χρονιά τη στιγμή που συλλέχθηκαν τα δεδομένα παρά την αβεβαιότητα του Covid-2020 που κυριαρχούσε στο 19ο και το δεύτερο τρίμηνο του έτους. 

Αυτή η εκθετική ανάπτυξη στο τοπίο του fintech χτυπά ήδη σε αλλαγές χονδρικής σε όλο τον κόσμο των οικονομικών. Καθώς η τεχνολογία συνεχίζει να ωριμάζει και η υιοθέτηση γίνεται περισσότερο μια φυσική διαδικασία, θα μπορούσαμε να δούμε τα fintech να αποτελούν πρόκληση για το οικονομικό status quo. Μάλιστα, τα στοιχεία δείχνουν ότι τέτοιες αλλαγές είναι ήδη σε εξέλιξη. 

Η επανάσταση του Fintech

Πριν από την πανδημία του Covid-19, η Experian κυκλοφόρησε μια έκθεση Fintech Marketplace Trends που διαπίστωσε ότι ο ανταγωνισμός στον προσωπικό δανεισμό μεταξύ παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και fintech αυξάνεται με τις εταιρείες fintech να υπερδιπλασιάζουν το μερίδιο αγοράς τους κατά τη διάρκεια του τέσσερα χρόνια στο 49.4% – από 22.4% το 2015. 

Τα στοιχεία έδειξαν επίσης ότι η κατηγορία των μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων είχε αυξηθεί γρήγορα στο ίδιο χρονικό πλαίσιο, καθώς οι νέοι οργανισμοί δανείων ήταν 1.3 εκατομμύρια σε όγκο τον Μάρτιο του 2019 σε σύγκριση με 656,000 τον Μάρτιο του 2015. 

Εκτός από αυτό, η πανδημία επηρέασε τα επενδυτικά πρότυπα των λιανικών επενδυτών. Σύμφωνα με τον Maxim Manturov, επικεφαλής έρευνας επενδύσεων στη Freedom Finance Europe, «Η πανδημία έδωσε πρόσθετους λόγους για την ανάπτυξη της αγοράς λιανικών επενδύσεων. Για να στηρίξουν την οικονομία, οι περισσότερες χώρες υιοθέτησαν πολιτικές τόνωσης, οι οποίες έφεραν τόσο τα επιτόκια των δανείων όσο και των καταθέσεων σε ιστορικά χαμηλά. Ως εναλλακτική λύση στις καταθέσεις χαμηλού επιτοκίου, πολλοί άρχισαν να επενδύουν τις αποταμιεύσεις τους σε χρηματιστήρια, τα οποία σημείωσαν σημαντικά κέρδη πέρυσι παρά το lockdown και την πτώση της παραγωγής».

Λόγω της μεγαλύτερης ικανότητας των επιλογών δανεισμού fintech να εξετάζουν μεγαλύτερες περιπλοκές όσον αφορά τον δανεισμό, οι εταιρείες μπορούν όχι μόνο να μειώσουν το απόλυτο κόστος αλλά και να μετριάσουν την εξάρτηση του κλάδου από το πιστωτικό σκορ ως τον κύριο καθοριστικό παράγοντα των δανείων. Αυτό δίνει τη δυνατότητα σε δανειολήπτες χωρίς προηγούμενα πιστωτικά αποτελέσματα ή κακές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας να έχουν πρόσβαση σε προσωπικά δάνεια – είτε υποστηρίζονται από παραδοσιακούς δανειστές είτε από πιο σύγχρονες πλατφόρμες ψηφιακής δανεισμού. 

Αν και αυτό δεν σημαίνει ότι τα πρότυπα των πιστωτικών βαθμολογιών έχουν διαγραφεί πλήρως, σημαίνει ότι οι fintechs έχουν τη δυνατότητα να κρίνουν άνετα τις εφαρμογές βάσει των ευρύτερα πλεονεκτήματα. Ο σημερινός τυπικός δανειολήπτης fintech έχει έναν Experian Βαθμολογία Vantage 650 – σε σύγκριση με τα 649 FICO που κατέχουν οι παραδοσιακοί τραπεζικοί δανειολήπτες. Παρόλο που ένας δανειστής με καλή πίστωση μπορεί να θέλει να εξετάσει τις διαθέσιμες επιλογές πίστωσης - όπως η έγκριση για προσφορές πιστωτικών καρτών με αγορές 0% και μεταφορές υπολοίπου - το επίπεδο ευελιξίας που μπορούν τα fintech να δημιουργούν χρήστες σε ατομική βάση είναι ένα σημαντικό βήμα προς ένα δικαιότερο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα. 

(Εικόνα: Αναζητώντας Alpha)

Η αναζήτηση δεδομένων Alpha δείχνει ότι η επανάσταση του fintech δεν περιορίζεται στα προσωπικά δάνεια, με μια σαφή μετάβαση από τις παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες προς τα ψηφιακά πορτοφόλια και τις μορφές πληρωμής buy-now-pay-later ήδη.

Με την εξάλειψη της χρήσης πιστωτικών καρτών και την υιοθέτηση ψηφιακών πορτοφολιών που μπορούν να αποθηκευτούν σε smartphone, οι fintech άνοιξαν τις πόρτες σε έναν ευρύ κόσμο δυνατοτήτων για το κοινό. Αντί να χρειάζεται να επισκεφτείτε μια τράπεζα ή να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική αίτηση για να αποκτήσετε πρόσβαση σε μια πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, η όλη διαδικασία μπορεί να ενσωματωθεί σε μια κινητή συσκευή. 

Η καινοτομία στις πληρωμές έχει δει εταιρείες όπως το PayPal και το Stripe να αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο τα άτομα ασκούν τις δραστηριότητές τους, πραγματοποιούν αγορές και αξιοποιούν τις συναλλαγές στο διαδίκτυο. Ο ρυθμός ανάπτυξης που οδήγησε τα fintech την τελευταία δεκαετία έκανε τα επιχειρηματικά μοντέλα πίσω από τις κορυφαίες εταιρείες πληρωμών να αλλάξουν κάπως προς τη διευκόλυνση επαγγελματικών εργαλείων πληρωμών για τους εμπόρους. 

Η καινοτομία που οδήγησε την ανάπτυξη της Square επικεντρώθηκε στην εισαγωγή μιας συνδεδεμένης διαδικτυακής εμπειρίας πληρωμών στην καθημερινή ζωή με ένα σύστημα σημείων πώλησης, βοηθώντας στη διευκόλυνση της επιβίβασης του εμπόρου με παρόμοιο τρόπο με το PayPal. Τα σύγχρονα fintech επέτρεψαν επίσης στους εμπόρους να συμμετέχουν σε ένα απλό σύστημα back-end για τη διαχείριση της επιχείρησής τους – είτε επικεντρώνονται στην αποδοχή πληρωμών, στο μάρκετινγκ μέσω email, στα προγράμματα αφοσίωσης πελατών ή στη μισθοδοσία των εργαζομένων. 

Καθώς η δεκαετία προχωρά, είναι πιθανό να δούμε λύσεις πληρωμών να εξαφανίζονται όλο και περισσότερο στο εσωτερικό ώστε οι εταιρείες να γίνουν το δικό τους Stripe ή Paypal. Αυτή η νέα εποχή του fintech μπορεί να ανοίξει το δρόμο για εταιρείες σε μια σειρά βιομηχανιών, διευκολύνοντας τις δικές τους πληρωμές και εξοικονομώντας χρήματα για την πληρωμή τρίτων παρόχων υπηρεσιών. Μπορεί επίσης να δημιουργήσει νέες ευκαιρίες για πιο καινοτόμα μοντέλα εμπειρίας πελατών. 

Αυτό απελευθερώνει το πλήρες δυναμικό της ψηφιακής χρηματοδότησης και ενσωματώνει ακόμη και τη δυνατότητα μεγαλύτερων επιπέδων ενσωμάτωσης κρυπτονομισμάτων στις σύγχρονες τραπεζικές και δανειοδοτικές πρακτικές. Παρόλο IPO 360 εκατομμυρίων δολαρίων Blend φαίνεται να είναι μια ισχυρή δήλωση προθέσεων – είναι απλώς η κορυφή του παγόβουνου fintech. 

Πηγή: https://www.lendacademy.com/blends-360-million-ipo-shows-that-fintechs-are-ready-to-challenge-the-financial-status-quo/