Διαχείριση χρέους και COVID-19 – γιατί οι δανειστές πρέπει να δράσουν τώρα

Σύμφωνα με το Βρετανική Επιχειρηματική Τράπεζα, η οποία διαχειρίζεται την έκτακτη απάντηση της κυβέρνησης για δάνειο COVID-19, έως τα τέλη Οκτωβρίου περισσότερες από 1.4 εκατομμύρια επιχειρήσεις είχαν υποβάλει επιτυχώς αίτηση για δάνεια με κρατική εγγύηση, αξίας λίγο κάτω των 62 δισεκατομμυρίων λιρών. Αυτό περιελάμβανε 40.2 δισεκατομμύρια £ δάνεια αναπήδησης (BBL) (100% εγγυημένα από την κυβέρνηση χωρίς προμήθειες ή τόκους προς πληρωμή για 12 μήνες) και 17.2 δισεκατομμύρια £ που δανείστηκαν στο πλαίσιο του Σχεδίου Δανείου Διακοπής Επιχειρήσεων Coronavirus (80% εγγυημένη από την κυβέρνηση) , και οι δύο απευθύνονται σε ΜΜΕ.

Υπάρχουν αυξανόμενες ανησυχίες για το πόσο από αυτό το δάνειο θα είναι ανακτήσιμο. Το Εθνικό Γραφείο Ελέγχου έχει προειδοποιήσει ότι έως και το 60% των δανείων που χορηγούνται στο πλαίσιο του BBLS (αξίας έως 26 δισ. £) ενδέχεται να μην επιστραφούν. Η απάτη είναι μια σημαντική ανησυχία. ανέφερε η British Business Bank οι δανειστές είχαν μπλοκάρει σχεδόν 27,000 δόλιες αιτήσεις BBL μεταξύ Μαΐου και Οκτωβρίου αυτού του έτους.

Έχει επίσης παρασχεθεί σημαντικό ποσό υποστήριξης στους καταναλωτές: τουλάχιστον 2.5 εκατομμύρια αναβολές στεγαστικών δανείων, 27 εκατομμύρια άτοκες υπεραναλήψεις προσφέρονται, ένα εκατομμύριο αναβολές πληρωμών με πιστωτική κάρτα και περισσότερες από 650,000 αναβολές για πληρωμές προσωπικών δανείων. Ραγδαία αύξηση των αιτήσεων στεγαστικών δανείων, που έχουν έφτασε σε υψηλό 13 ετών ως αντίδραση στην αργία του τέλους χαρτοσήμου, θα μπορούσε να φιλοξενήσει πιθανά πιστωτικά προβλήματα για το μέλλον.

Οι μοναδικές συνθήκες της πανδημίας έχουν δημιουργήσει μια σειρά από εξαιρετικές προκλήσεις για τους δανειστές:

• Συντριπτικοί όγκοι. Η υποδομή που απαιτείται για τη διαχείριση αλλαγών στον δανεισμό σε αυτήν την κλίμακα απλώς δεν υπάρχει. Οι περισσότερες από τις μεγάλες τράπεζες παύση σε νέους τραπεζικούς λογαριασμούς επιχειρήσεων ως απάντηση στη συντριπτική ζήτηση να επικεντρωθεί στους υπάρχοντες πελάτες και στον όγκο των αιτήσεων δανείων έκτακτης ανάγκης. Ωστόσο, αυτή είναι μόνο μια προσωρινή λύση.
• Συμμόρφωση με πολύπλοκες κανονιστικές απαιτήσεις και προσδοκίες. Many of these products are regulated by the FCA, others are covered by the Lending Standards Board’s Code. The treatment of borrowers will need to be fair, transparent, aligned to specific rules where needed, and more generally aligned to nuanced expectations about the treatment of vulnerable customers and ‘fairness’.
• Προκλητικά χρονοδιαγράμματα. Χρειάστηκε να εγκριθούν αστραπιαία νέα νομοθεσία και κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα διάφορα καθεστώτα στήριξης.
• Η ανάγκη ελέγχου του κόστους. Παρά τον όγκο των συναλλαγών και τον φόρτο εργασίας για τους δανειστές, οι πιέσεις στο κόστος δεν έχουν υποχωρήσει. Οποιεσδήποτε λύσεις πρέπει να είναι οικονομικά αποδοτικές.
• Δυσκολία εκτίμησης πιστωτικού κινδύνου. Η βάση για την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου ενός πελάτη ή μιας επιχείρησης απαιτεί έναν νέο φακό. Η γεωγραφία και ο τομέας έχουν σημαντικό αντίκτυπο, λόγω του τοπικού ποσοστού περιπτώσεων και της κλιμακωτής ανταπόκρισης της κυβέρνησης. Μια πρόσθετη περιπλοκή είναι ότι ορισμένες διακοπές πληρωμής δεν αντικατοπτρίζονται στις αξιολογήσεις πιστωτικού κινδύνου.
• Επιτακτική ανάγκη για ευαισθησία. Απαιτείται τεράστια ευαισθησία στις συναλλαγές με πελάτες και οι τράπεζες και άλλοι δανειστές παρακολουθούνται στενά. Η πιθανότητα βλάβης της φήμης εάν γίνει ένα λάθος είναι πράγματι πολύ πραγματική.

Αυτές οι προκλήσεις αναμφίβολα θα ασκήσουν τεράστια πίεση στις διαδικασίες διαχείρισης του χρέους των τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ακόμη και εκείνοι με υπάρχουσα ικανότητα θα δυσκολευτούν να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις πόρων όταν η ζήτηση κορυφωθεί καθώς τα δάνεια καθίστανται ληξιπρόθεσμα και οι διακοπές πληρωμής τελειώνουν, πιθανότατα το επόμενο καλοκαίρι. Με μια κρίσιμη ευκαιρία για μελλοντικό προγραμματισμό, η επιχείρηση θα πρέπει να εξετάσει ορισμένα κρίσιμα ερωτήματα σχετικά με τους πόρους:

• Πόση επιπλέον χωρητικότητα θα χρειαστούμε;
• Πόσο καιρό είναι πιθανό να χρειαστούμε επιπλέον χωρητικότητα;
• Θα μπορούσαμε να βελτιώσουμε τις υπάρχουσες διαδικασίες μας;
• Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να το αποκτήσετε βραχυπρόθεσμα;

Η κλίμακα των πράξεων διαχείρισης του χρέους που θα χρειαστούν τους επόμενους μήνες δεν έχει προηγούμενο. Η αντιμετώπιση αυτών των ερωτήσεων τώρα σημαίνει ότι θα είστε σε πολύ καλύτερη θέση να υποστηρίζετε τους πελάτες και να διαχειρίζεστε τις δραστηριότητές σας.

Εάν θέλετε να μας μιλήσετε για την υποστήριξη ορισμένων ή όλων των πράξεων διαχείρισης του χρέους σας με μια λύση διαχειριζόμενης εκτέλεσης, επικοινωνήστε μαζί μας. Προσφέρουμε παράδοση που κάνει τη διαφορά συνδυάζοντας τις δυνατότητες παράδοσης με κορυφαίες λύσεις ανάλυσης δεδομένων και τεχνολογίας.

Επίσης, διαβάστε σχετικά Οικονομικό έγκλημα λύσεις διαχείρισης εκτέλεσης και πώς μπορούμε να βοηθήσουμε.

Πηγή: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html