Έχει περάσει περίπου ένας χρόνος από τότε που η Silicon Valley Bank, η Signature Bank και η First Republic απέτυχαν, και ενώ τα αποτελέσματά της δεν ήταν σε καμία περίπτωση τόσο εκτεταμένα όσο εκείνα της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης πριν από 15 χρόνια, είχε σημαντικές επιπτώσεις σε όλη την
της βιομηχανίας, των ρυθμιστικών αρχών της και των διοικητικών οργάνων της.
Εδώ, ρίχνουμε μια ματιά σε ορισμένες από τις παγκόσμιες αντιδράσεις και δίνουμε συστάσεις για το τι μπορούν να κάνουν μεμονωμένες τράπεζες για να προστατευθούν από πιθανή μετάδοση.
APRA: Clipping the Butterfly's Wings
Οι αντηχήσεις έγιναν αισθητές μέχρι την Αυστραλία, όπου ο πρόεδρος της APRA Τζον Λόνσντεϊλ[1] παρομοίασε τις δυνατότητες
ζημιά από την κατάρρευση στο «φαινόμενο της πεταλούδας». Ο Lonsdale δήλωσε: «Μπορεί η αποτυχία μιας μεσαίου μεγέθους τράπεζας από την Καλιφόρνια που ειδικεύεται στην εξυπηρέτηση των τομέων fintech και start-up να επηρεάσει τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος στην Αυστραλία 12,000 χιλιόμετρα μακριά;».
Ενώ οι τοπικές τράπεζες της Αυστραλίας πέρασαν αλώβητες την κρίση, παρόλα αυτά ώθησε την APRA να ενισχύσει τις απαιτήσεις της για τον κίνδυνο επιτοκίου στο τραπεζικό βιβλίο (IRRBB).
Τον Δεκέμβριο του '23, η ρυθμιστική αρχή ανακοίνωσε αναθεωρήσεις στο Prudential Standard APS 117. Προηγουμένως, ο κανονισμός απαιτούσε από τα «σημαντικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα» να διαθέτουν κατάλληλο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνου και διακυβέρνησης για τη διαχείριση του αντίκτυπου των μεταβαλλόμενων συμφερόντων
ποσοστά για τις επιχειρήσεις τους. Οι αλλαγές του Δεκεμβρίου περιελάμβαναν μια σύντομη διαβούλευση - που έληξε τον Μάρτιο - σχετικά με ορισμένες πτυχές του APS 117 που σχετίζονται επίσης με τις μικρότερες τράπεζες. Παράλληλα, η APRA διαβουλεύεται για αλλαγές[2]
Προληπτικό Πρότυπο APS 210 Ρευστότητα, Οδηγός προληπτικής πρακτικής APG 210 και Πρότυπο προληπτικής επάρκειας APS 111 Κεφαλαιακή επάρκεια για την πρόληψη πιθανού κινδύνου μετάδοσης.
Ενώ η πλήρης έκταση της αντίδρασης της APRA στις καταρρεύσεις των τραπεζών των ΗΠΑ δεν είναι πλήρως συνειδητοποιημένη, όλα τα σημάδια δείχνουν μια προληπτική, σταθερή και προσεκτική στάση. Αυτό που έχει ανοσία σε τραπεζικούς λομπίστες ή πολιτική πίεση που τους πείθει για το αντίθετο. Το οποίο είναι
σε πλήρη αντίθεση με αυτό που συμβαίνει αυτή τη στιγμή αλλού στον κόσμο…
ΗΠΑ: Η Fed σε ροή
Ένα μήνα μετά την κρίση των ΗΠΑ, η Federal Reserve εξέδωσε αυστηρούς κανόνες «τελικού παιχνιδιού» της Βασιλείας ΙΙΙ, οι οποίοι ορισμένοι προειδοποίησαν ότι θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αυξήσεις κεφαλαίων έως και 20% για ορισμένες μεγάλες τράπεζες. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι αυτοί οι κανόνες έχουν τεθεί υπό έντονο έλεγχο και πολιτικές διαμάχες
από τότε που ανακοινώθηκαν, με φωνές αντιφρονούντων να υποστηρίζουν ότι η ύπαρξη επιπλέον κεφαλαίου δεν θα είχε σώσει τους SVB et al.
[3]
Τη στιγμή της συγγραφής αυτού του άρθρου, ο κλάδος εξακολουθεί να μηρυκάζει την πρόσφατη μαρτυρία του προέδρου της Federal Reserve Jerome Powell[4]
παραδόθηκε στο Κογκρέσο, ανακοινώνοντας ότι οι αξιωματούχοι θα προβούν σε «ευρείς ουσιαστικές αλλαγές» στους προτεινόμενους κανόνες του τέλους του παιχνιδιού της Βασιλείας III.
ΕΕ: Έμμεσο αποτέλεσμα
Εν τω μεταξύ, στην ΕΕ, οι επικείμενοι και εκτεταμένοι κανόνες της Βασιλείας ΙΙΙ στον ορίζοντα σημαίνουν ότι δεν έχει ληφθεί συγκεκριμένη αντιδραστική δράση από τις ρυθμιστικές αρχές ως απάντηση στην κρίση του 2023. Ωστόσο, τα γεγονότα στην Καλιφόρνια σίγουρα θα χρησιμεύσουν ως προειδοποιητικό σκηνικό
για την επερχόμενη διακυβέρνηση – γεγονός που κατέδειξε ο Andrea Enria, Πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ, ο οποίος προανήγγειλε «ένα νέο στάδιο για την ευρωπαϊκή τραπεζική εποπτεία» στην ετήσια διάσκεψη Handelsblatt για την τραπεζική εποπτεία στα τέλη Μαρτίου 2023[5].
Σε αυτή την ομιλία ο Enria τόνισε επίσης τη σημασία και την «επίμονη βραδύτητα» της προόδου γύρω από το «BCBS 239: Risk Data Aggregation and Reporting» που εκδόθηκε για πρώτη φορά το 2013. Η ΕΚΤ ακολούθησε αυτό με μια ανακοίνωση[6]
ότι οι τράπεζες αναμένεται να εντείνουν τις προσπάθειές τους και να βελτιώσουν έγκαιρα τις δυνατότητές τους σε αυτόν τον τομέα.
Η σχέση μεταξύ της κρίσης των ΗΠΑ και της πιο έντονης εστίασης της ΕΕ σε ρυθμίσεις όπως το BCBS 239 δεν είναι σαφής. Ωστόσο, είναι σαφές ότι οι τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην ΕΕ θα πρέπει να είναι έτοιμες για περισσότερο έλεγχο λόγω του τι συνέβη πριν από 12 μήνες. Συγκεκριμένα, θα ήταν
συνετό για όλες τις τράπεζες στην περιοχή να εργαστούν σύμφωνα με τις αρχές της BCBS 239 για τη δημιουργία «συνολικών δεδομένων κινδύνου για την κάλυψη ενός ευρέος φάσματος αιτημάτων αναφοράς διαχείρισης κινδύνου κατά παραγγελία, ad hoc, συμπεριλαμβανομένων αιτημάτων σε καταστάσεις στρες/κρίσης και αιτημάτων λόγω
αλλαγή των εσωτερικών αναγκών»
[7].
Χαράξτε το δικό σας μονοπάτι
Ένα χρόνο μετά, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η Silicon Valley Bank, η Signature Bank και η First Republic έθεσαν ξανά στο προσκήνιο την ισχυρή διαχείριση κινδύνου. Όπως έχουμε διερευνήσει εδώ, οι ρυθμιστικές αρχές έχουν ανταποκριθεί με πολύ διαφορετικούς τρόπους, επηρεασμένοι από διάφορους παράγοντες.
Αν και είναι αυτονόητο σε βασικό επίπεδο, πρέπει να τηρούνται και να τηρούνται οι ρυθμιστικές οδηγίες, αλλά η υιοθέτηση μιας προσέγγισης απλής αναμονής για συζήτηση και τελική ψήφιση περισσότερων κανονισμών συνεπάγεται τους δικούς της κινδύνους. Οι εταιρείες μπορούν επίσης να κάνουν τις δικές τους
αποφάσεις σχετικά με τον εξοπλισμό τους με τα εργαλεία διαχείρισης και πρόληψης του κινδύνου. Για να επιβιώσουν οποιεσδήποτε μελλοντικές κρίσεις και μετάδοση, οι επιχειρήσεις πρέπει να έχουν πάντα μια σταθερή αντίληψη της θέσης τους, ανεξάρτητα από το τι έχει ζητήσει η ρυθμιστική αρχή τους.
[1]
Πρόεδρος της APRA John Lonsdale – Ομιλία στην AFR Banking Summit 2023 | ΑΠΡΑ
[2]
Προτεινόμενες αλλαγές στις απαιτήσεις ρευστότητας και κεφαλαίου για εξουσιοδοτημένα ιδρύματα αποδοχής καταθέσεων | ΑΠΡΑ
[3]
Η Fed αποκτά αναλογία, έκδοση τραπεζικού κεφαλαίου (ft.com)
[4]
Ο Πάουελ λέει ότι έρχεται «ευρεία» αναθεώρηση για την πρόταση κεφαλαίου της τράπεζας της Βασιλείας | Reuters
[5]
Ένα νέο στάδιο για την ευρωπαϊκή τραπεζική εποπτεία (europa.eu)
[6]
Η ΕΚΤ διαβουλεύεται σχετικά με τον Οδηγό για την αποτελεσματική συγκέντρωση δεδομένων κινδύνου και την αναφορά κινδύνου (europa.eu)
[7]
Αρχές για αποτελεσματική συγκέντρωση δεδομένων κινδύνου και αναφορά κινδύνου (bis.org)
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25901/exploring-the-global-impact-of-the-2023-us-banking-crisis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 000
- 1
- 12
- 12 μήνες
- 15 χρόνια
- 15%
- 2%
- 2013
- 2023
- 210
- 4
- 5
- 6
- 7
- a
- Ενέργειες
- Ad
- επάρκεια
- τηρήθηκε
- υιοθετώντας
- Μετά το
- συσσωμάτωση
- πριν
- AL
- Όλα
- Επίσης
- πάντοτε
- an
- και
- andrea
- ανακοίνωσε
- Ανακοίνωση
- ετήσιος
- κάθε
- πλησιάζω
- κατάλληλος
- ΕΙΝΑΙ
- ΠΕΡΙΟΧΗ
- γύρω
- άρθρο
- AS
- ρώτησε
- πτυχές
- At
- Australia
- Αυστραλός
- εξουσιοδοτημένο
- μακριά
- πίσω
- φόντο
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- τραπεζική κρίση
- τραπεζικό σύστημα
- Τράπεζες
- βάση
- Βασιλεία
- BCBS
- BE
- επειδή
- ήταν
- μεταξύ
- να
- επιτροπή
- φορείς
- βιβλίο
- ευρύς
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- Καλιφόρνια
- που ονομάζεται
- ήρθε
- CAN
- δυνατότητες
- κεφάλαιο
- απαιτήσεις κεφαλαίου
- προειδοποιητικός
- προσεκτικός
- σίγουρα
- Καρέκλα
- Αλλαγές
- αλλαγή
- ισχυριζόμενος
- καθαρός
- Κατάρρευση
- καταρρεύσεις
- COM
- έρχεται
- ερχομός
- Διάσκεψη
- Συνέδριο
- διαβούλευση
- συμβουλευτικές
- Μετάδοση
- αντίθεση
- θα μπορούσε να
- κρίσεων
- κρίση
- Τη στιγμή
- βλάβη
- ημερομηνία
- συζητηθεί
- Δεκέμβριος
- αποφάσεις
- παραδίδεται
- κατέδειξε
- διαφορετικές
- do
- αμφιβάλλω
- δυο
- κατά την διάρκεια
- Ε & Τ
- ΕΚΤ
- έκδοση
- αποτέλεσμα
- Αποτελεσματικός
- αποτελέσματα
- προσπάθειες
- αλλού
- τέλος
- κατάληξη
- EU
- Ευρώπη
- ευρωπαϊκός
- ευρωπαϊκή τραπεζική
- εκδηλώσεις
- τελικά
- αναμένεται
- Εξερευνήθηκε
- Εξερευνώντας
- έκταση
- επιπλέον
- γεγονός
- παράγοντες
- Απέτυχε
- Αποτυχία
- μακριά
- Fed
- Ομοσπονδιακός
- ομοσπονδιακό αποθεματικό
- σφάλμα
- οικονομικός
- οικονομική κρίση
- Finextra
- fintech
- σταθερά
- επιχειρήσεις
- Όνομα
- Ροή
- Συγκέντρωση
- ακολουθείται
- Για
- Πλαίσιο
- από
- FT
- πλήρη
- πλήρως
- μελλοντικός
- παραγωγής
- παίρνει
- Δώστε
- Παγκόσμιο
- παγκόσμια οικονομική
- πηγαίνει
- διακυβέρνησης
- διακυβέρνηση
- πιάσιμο
- καθοδήγηση
- καθοδηγήσει
- συνέβη
- Συμβαίνει
- Έχω
- που έχει
- εδώ
- Πεζοπορίες
- ορίζοντας
- Ωστόσο
- HTML
- HTTPS
- iii
- ανοσοποιητικό
- Επίπτωση
- επικείμενος
- σπουδαιότητα
- βελτίωση
- in
- περιλαμβάνονται
- Συμπεριλαμβανομένου
- ατομικές
- βιομηχανία
- επηρεάζονται
- ιδρυμάτων
- έντονος
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- εσωτερικός
- σε
- Εκδόθηκε
- IT
- ΤΟΥ
- Ιερώνυμος
- Γιάννης
- jpg
- large
- οδηγήσει
- Επίπεδο
- Μου αρέσει
- LINK
- Ρευστότητα
- ομάδες συμφερόντων
- τοπικός
- ματιά
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχείριση
- διαχείριση
- τρόπος
- Μάρτιος
- υλικό
- εννοώ
- μέσα
- Γνωρίστε
- μεσαίου μεγέθους
- Μηνας
- μήνες
- περισσότερο
- πρέπει
- Νέα
- Όχι.
- εντούτοις
- of
- υπάλληλοι
- on
- Κατα παραγγελια
- ONE
- λειτουργίας
- or
- αλλιώς
- έξω
- επί
- Γενική επισκευή
- δική
- Ειδικότερα
- πέρασε
- μονοπάτι
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Σημείο
- πολιτικός
- θέση
- δυναμικού
- Πάουελ
- Ο Πάουελ
- πρακτική
- χυτρα
- πρόληψη
- προηγουμένως
- αρχές
- Προληπτική
- εξέλιξη
- πρόταση
- προτείνεται
- προστασία
- Prudential
- βάζω
- σειρά
- Τιμή
- Τιμές
- φθάνοντας
- αντίδραση
- αντιδράσεις
- έτοιμος
- πρόσφατος
- συστάσεις
- Ανεξάρτητα
- περιοχή
- Ρυθμιστικές Αρχές
- ρυθμιστής
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- ενισχύσουν
- επιπτώσεις
- Αναφορά
- Δημοκρατία
- αιτήματα
- απαιτείται
- απαιτήσεις
- Απόθεμα
- απάντησης
- Reuters
- αναθεωρήσεις
- Κίνδυνος
- διαχείριση των κινδύνων
- κινδύνους
- κανόνες
- ίδιο
- αποθηκεύονται
- ρητό
- λέει
- λεπτομερής έλεγχος
- Τομείς
- αποστέλλονται
- εξυπηρετούν
- συντήρηση
- Sharepoint
- Κοντά
- θα πρέπει να
- υπογραφή
- Σημάδια
- Πυρίτιο
- Κοιλάδα του πυριτίου
- τράπεζα κοιλάδων πυριτίου
- απλά
- αφού
- καταστάσεων
- μικρότερος
- στέρεο
- μερικοί
- ειδικεύεται
- συγκεκριμένες
- ομιλία
- Προβολέας θέατρου
- σταθερότητα
- Στάδιο
- στάση
- πρότυπο
- έντονα
- Start-up
- δήλωσε
- σταθερός
- Βήμα
- Ακόμη
- αυστηρός
- ισχυρός
- ουσιώδης
- Κορυφή
- Summit 2023
- εποπτεία
- εποπτικός
- επιβιώσουν
- σας παρακαλούμε
- σύστημα
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- ότι
- Η
- της Fed
- τους
- Τους
- τους
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- αυτό
- εκείνοι
- Μέσω
- παντού
- ώρα
- έγκαιρος
- προς την
- εργαλεία
- ενεργοποιήθηκε
- υπό
- ανερχόμενος
- us
- κοιλάδα
- διάφορα
- πολύ
- ΦΩΝΕΣ
- Αναμονή
- προειδοποίησε
- ήταν
- τρόπους
- we
- ήταν
- Τι
- Τι είναι
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- φτερά
- με
- εντός
- χωρίς
- Εργασία
- θα
- γραφή
- έτος
- χρόνια
- ακόμη
- Σας
- zephyrnet