Πώς οι Neobanks αναδιαμορφώνουν την οικονομία των συναυλιών (Karunakar Mohapatra)

Η πανδημία του Covid-19 έχει επηρεάσει βαθιά την οικονομία και έχει θέσει τους εργαζόμενους σε συναυλίες και ωρομίσθιους σε δυσανάλογους κινδύνους. Είναι στο μικροσκόπιο και στο επίκεντρο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η απώλεια θέσεων εργασίας και η οικονομική ανασφάλεια κατά τη διάρκεια της πανδημίας έχουν ωθήσει τους ανθρώπους να αναζητήσουν νέες ή πρόσθετες πηγές εισοδήματος. Και αυτή η μεγάλη εισροή εργαζομένων σε συναυλίες είναι σε μεγάλο βαθμό χωρίς τραπεζικό λογαριασμό ή δεν έχει σταθερή πηγή εισοδήματος. Καθώς αυτή η αγορά είναι πολύ αναξιοποίητη, έχει προσελκύσει την προσοχή των τραπεζών να κατανοήσουν τις ανάγκες και τις προκλήσεις και να παρακολουθήσουν στενά τη λειτουργία της οικονομίας των συναυλιών. 

Οι οικονομικές αβεβαιότητες της οικονομίας των συναυλιών αποτελούν σημαντικό κίνδυνο για τις περισσότερες από τις μεγαλύτερες τράπεζες, εμποδίζοντάς τις να επεκτείνουν τις χρηματοοικονομικές τους υπηρεσίες. Αυτός είναι ο βασικός λόγος που τα περισσότερα κύρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν έχουν ακόμη ανταποκριθεί στις μοναδικές οικονομικές απαιτήσεις των εργαζομένων σε συναυλίες. Αυτό οδήγησε σε ευκαιρίες για αθροιστές να αναπτύξει και να προσφέρει μοναδικές προσφορές στην οικονομία των συναυλιών.

Η εκτιμώμενη αξία της παγκόσμιας οικονομίας συναυλιών το 2021 ήταν 347 δισεκατομμύρια δολάρια. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της έρευνας του Brodin.com, η οικονομία των συναυλιών αναμένεται να αυξηθεί από 204 δισεκατομμύρια δολάρια το 2018 σε 455 δισεκατομμύρια δολάρια το 2023 με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR) 17.4%.  

Αυτή η αστρονομική ανάπτυξη της οικονομίας των συναυλιών μπορεί να αποδοθεί σε λίγες ανεπτυγμένες και αναπτυσσόμενες οικονομίες όπου η πανδημία επηρέασε περισσότερο τα προς το ζην. Από το 2023, οι ΗΠΑ έχουν 73.3 εκατομμύρια εργαζόμενοι σε συναυλίες, που εκτιμάται ότι θα φτάσουν τα 90.1 εκατομμύρια μέχρι το 2028. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι εργαζόμενοι σε συναυλίες διπλασιάστηκαν σε 4.7 εκατομμύρια από ό,τι ήταν το 2019.

Τα ερωτήματα παραμένουν τώρα: τι είναι αυτή η οικονομία των συναυλιών, γιατί είναι τόσο προσοδοφόρα, ποιες είναι οι προκλήσεις που αντιμετωπίζουν και πώς οι νεοτράπεζες βελτιώνουν τη ζωή τους; Θα απαντήσουμε σε όλες αυτές τις ερωτήσεις καθώς προχωράτε στο blog. 

Αλλά αν θέλετε να μεταβείτε απευθείας στα θέματα:

Τι είναι η οικονομία των συναυλιών;

Η οικονομία των συναυλιών είναι όπου ανεξάρτητοι εργολάβοι και ελεύθεροι επαγγελματίες αντικαθιστούν τους εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης για προσωρινές, ευέλικτες θέσεις εργασίας στις επιχειρήσεις. Μια οικονομία συναυλιών σπάει την έννοια μιας παραδοσιακής οικονομίας γεμάτη με εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης που επικεντρώνονται στην εξέλιξη της σταδιοδρομίας. Η οικονομία των συναυλιών λειτουργεί σε ευέλικτες, προσωρινές ή ανεξάρτητες θέσεις εργασίας, που συχνά συνδέονται με πελάτες ή πελάτες στο διαδίκτυο. 

Η οικονομία των συναυλιών ωφελεί τους εργαζομένους, τις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές, καθιστώντας την εργασία πιο προσαρμόσιμη στις στιγμιαίες ανάγκες των εργαζομένων σε συναυλίες και στις απαιτήσεις ευέλικτου τρόπου ζωής. Ταυτόχρονα, το αρνητικό στοιχείο μιας οικονομίας συναυλιών είναι η διάβρωση της παραδοσιακής οικονομικής δυναμικής μεταξύ εργαζομένων και εταιρειών/πελατών.

Για να κατανοήσουμε καλύτερα την οικονομία των συναυλιών, μπορούμε να ρίξουμε ένα φύλλο από τις ΗΠΑ στον τρόπο με τον οποίο έχουν τμηματοποιήσει τους εργαζομένους τους σε συναυλίες.

Ο αριθμός των εργαζομένων σε συναυλίες αυξήθηκε επειδή:

1. Οι άνθρωποι έψαχναν για εναλλακτικές ή νέες πηγές εισοδήματος. 
2. Κλείσιμο μεγάλων εγκατεστημένων επιχειρήσεων που είχαν μεγάλες βάσεις εργαζομένων.
3. Αυξάνεται η ανεργία λόγω αναδιάρθρωσης επιχειρήσεων. 

Η οικονομία των συναυλιών έχει γίνει μια επιλογή πηγής εισοδήματος δεδομένων των πιο δύσκολων εποχών. Αυτό που το καθιστά επικερδές είναι η ελευθερία του τρόπου ζωής και οι εργαζόμενοι στη συναυλία ελέγχου αναζητούν πώς θέλουν να περάσουν τη μέρα τους. Ακόμη και μετά την αύξηση της δημοτικότητας των συναυλιών, δεν μπορεί κανείς να αρνηθεί τις τεράστιες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι εργαζόμενοι στις συναυλίες. Μόλις τώρα έχουν έρθει στο προσκήνιο και φαίνονται πιο έντονα.

Οι οικονομικές προκλήσεις των εργαζομένων στη συναυλία 

Η οικονομία των συναυλιών έχει αναπτυχθεί με ανησυχητικό ρυθμό κατά τη διάρκεια της πανδημίας για διάφορους λόγους, αλλά οι οικονομικές προκλήσεις των εργαζομένων σε συναυλίες δεν έχουν αλλάξει με τα χρόνια. Η ξαφνική άνοδος της ανάπτυξης των εργαζομένων σε gig ή η οικονομία των συναυλιών έχει φέρει αυτά τα ζητήματα στο προσκήνιο. 

Σύμφωνα με τα λόγια του Zack Smith, CEO της Jobble (A gig worker marketplace),

" Οι συναυλίες και οι ωρομίσθιοι εργάζονταν στα παρασκήνια σε όλα τα έθνη, διατηρώντας τις αποθήκες εφοδιασμένες, παραδίδοντας αγαθά και βοηθώντας τους ανθρώπους να παραμείνουν ασφαλείς στο σπίτι." 

Δίνοντας έμφαση στο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν οι εργαζόμενοι στις συναυλίες, ο Smith συνεχίζει, 

"Πολλοί εργαζόμενοι σε συναυλίες δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό και δεν έχουν πρόσβαση σε πόρους που μπορούν να βελτιώσουν την οικονομική τους ευεξία. Από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και επενδύσεων έως την αξιόπιστη πρόσβαση στα κεφάλαιά τους, οι εργαζόμενοι σε συναυλίες αξίζουν να εξυπηρετούνται όπως οι σκληρά εργαζόμενοι που είναι. Πολλοί επίσης δεν έχουν προνόμια ή πρόσβαση σε προγράμματα που μπορούν να τους κρατήσουν υγιείς και να τους υποστηρίζουν."

Ακολουθούν ορισμένες από τις οικονομικές προκλήσεις που αντιμετωπίζει η οικονομία των συναυλιών:

1. Υψηλές διασυνοριακές χρεώσεις συναλλάγματος και συναλλαγών

Ιστορικά, οι διεθνείς πληρωμές ήταν πιο αργές και ακριβότερες από τις τοπικές συναλλαγές. Οι καθυστερήσεις και το κόστος μετατροπής βλάπτουν τους εργάτες των συναυλιών. Οι επιχειρήσεις πρέπει να παρακάμψουν αυτά τα ζητήματα για να διατηρήσουν το εργατικό δυναμικό ευχαριστημένο και να αποφύγουν την δαπανηρή ανατροπή.

• Υψηλές χρεώσεις forex: Οι μετατροπές νομισμάτων συνεπάγονται χρεώσεις, δημιουργώντας πονοκέφαλο και μειώνοντας τα περιθώρια κέρδους των εργαζομένων σε συναυλίες.
• Υψηλές χρεώσεις συναλλαγής: Τα περιθώρια των εργαζομένων σε Gig μειώνονται περαιτέρω από τη δυσανάλογη επίδραση των προμηθειών συναλλαγών, ειδικά σε συναλλαγές μικρής αξίας.
• Μεταβλητές συναλλαγματικές ισοτιμίες: Η αστάθεια των συναλλαγματικών ισοτιμιών αποτελεί επίσης πρόβλημα, καθώς οι διακυμάνσεις καθυστερούν τις πληρωμές και μειώνουν την αξία για τον αποδέκτη.

2. Πολύπλοκη διεθνής φορολογία και κανονισμοί

Το νομικό καθεστώς των εργαζομένων σε συναυλίες διαφέρει από χώρα σε χώρα. Οι παγκόσμιες επιχειρήσεις πρέπει να χειριστούν ρυθμιστικές αποχρώσεις και να προσανατολιστούν γύρω από τις τοπικές νομικές απαιτήσεις. Οι εταιρείες πρέπει να έχουν υπόψη τους:

• Κατάσταση εργολάβου έναντι υπαλλήλου: Φέτος, το Ηνωμένο Βασίλειο και η Ισπανία έχουν επαναταξινομήσει τους οδηγούς της Uber ως υπαλλήλους της Uber, παρέχοντάς τους πρόσθετα δικαιώματα και προνόμια. Εάν και άλλες χώρες ακολουθήσουν το παράδειγμά τους, οι εργοδότες των συναυλιών πρέπει να φτάσουν τις τάσεις και να αναπτύξουν κάτι καλύτερο.
• Φορολογικές απαιτήσεις: Η αβεβαιότητα για το νομικό καθεστώς των εργαζομένων σε συναυλίες μπορεί να αφήσει τις εταιρείες αβέβαιες για τις φορολογικές τους υποχρεώσεις και να ταχυδακτυλουργήσουν τις πληρωμές σε διάφορες δικαιοδοσίες. Δημιουργεί μια επικίνδυνη κατάσταση, καθώς μπορεί να παραβιάσουν το νόμο παρακρατώντας κατά λάθος επιδόματα.
• Διεθνείς πληρωμές: Η μη εξοικείωση με τους κανονισμούς μπορεί να αυξήσει την πιθανότητα να προκύψουν προβλήματα σχετικά με τις διεθνείς πληρωμές. Αυξάνει την πιθανότητα σφαλμάτων μεταβίβασης, οδηγώντας σε καθυστερήσεις ή διακοπή πληρωμών και απογοήτευση των εργαζομένων.

3. Πολιτιστικές διαφορές και προτίμηση των εργαζομένων

Οι εργαζόμενοι, ανεξάρτητα από το πού βρίσκονται, θέλουν ταχύτερες και συνεπείς πληρωμές χωρίς πρόσθετες χρεώσεις. Ωστόσο, κάθε εργαζόμενος σε πολλές γεωγραφικές περιοχές έχει διαφορετικές προσδοκίες και προτιμήσεις για τους τρόπους πληρωμής που οι εργοδότες θα πρέπει να κατανοούν και να αντιμετωπίζουν. Οι επιχειρήσεις πρέπει να λάβουν υπόψη:

• Ταχύτερες πληρωμές: Οι εργαζόμενοι στη συναυλία δεν έχουν σταθερή ταμειακή ροή και οι παράτυπες πληρωμές σας μπορεί να τους περιορίσουν, επομένως είναι ζωτικής σημασίας να έχετε ελάχιστες καθυστερήσεις για να αποφύγετε το περιττό άγχος. Σε ένα επισκόπηση, δύο στους τρεις εργαζόμενους σε συναυλίες δήλωσαν ότι θα δούλευαν επιπλέον στην οικονομία των συναυλιών εάν οι επιχειρήσεις μπορούσαν να τους διαβεβαιώσουν για ταχύτερες πληρωμές.
• Τραπεζικές συναλλαγές χωρίς τράπεζες: Οι αναπτυσσόμενες οικονομίες έχουν περισσότερους εργαζομένους που βασίζονται σε πληρωμές σε μετρητά, καθιστώντας τις γρήγορες μεταφορές μια δύσκολη επιλογή. Σπάνια έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς με υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής. Ηλεκτρονικά πορτοφόλια και εικονικές κάρτες έχουν αποκτήσει δημοτικότητα, ελαχιστοποιώντας τα ζητήματα διασυνοριακών πληρωμών. Έτσι, οι διεθνείς μεταφορές γίνονται σχεδόν στο ίδιο επίπεδο με τις τοπικές πληρωμές.
• Προτιμήσεις πληρωμής των εργαζομένων στη συναυλία: Στην Ευρώπη και τις ΗΠΑ, προτιμώνται οι πληρωμές απευθείας στην τράπεζα, αλλά εξακολουθούν να είναι αργές και ακριβές λόγω έλλειψης κατάλληλης υποδομής πληρωμών. Σε ορισμένα μέρη, οι εργαζόμενοι σε συναυλίες προτιμούν άλλες μεθόδους πληρωμής, όπως ψηφιακά πορτοφόλια ή εικονικές κάρτες. Οι επιχειρήσεις που βασίζονται σε εργάτες σε συναυλίες πρέπει να ακούν τις φωνές των εργαζομένων και να ανταποκρίνονται στις ανάγκες τους με μια προσφορά μιας σειράς επιλογών πληρωμής που ταιριάζουν.

Οι προκλήσεις της οικονομίας των συναυλιών είναι πολλές και ποικίλες. Οι νεοτράπεζες έχουν εντείνει τις προσπάθειές τους για να κάνουν τις τραπεζικές συναλλαγές αβίαστη για τους εργαζομένους σε gig, ενισχύοντάς τους με βασικές τραπεζικές και δανειοδοτικές υπηρεσίες. Αυτές οι υπηρεσίες έχουν γίνει το θεμέλιο της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας της οικονομίας των συναυλιών.

Πώς βοηθούν οι νεοτράπεζες τους εργαζόμενους στη διαχείριση των οικονομικών τους;

Η πανδημία έκανε τη συναυλία πρωταρχική πηγή εισοδήματος για πολλούς που τη θεώρησαν ως παράπλευρη φασαρία ή συμπλήρωμα του μειωμένου εισοδήματος. Αυτός ο τύπος μετάβασης μπορεί μόνο να σημαίνει ότι οι άνθρωποι προσπαθούν να προσαρμοστούν στην απώλεια οφελών, καθώς και μια αύξηση στις διακυμάνσεις του εισοδήματος. 

Ωστόσο, η αβεβαιότητα στις πηγές εισοδήματος και στις ταμειακές ροές δυσκολεύει τις παραδοσιακές τράπεζες να εξυπηρετήσουν τους εργαζομένους με καταναλωτικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια. Οι εργαζόμενοι στις συναυλίες επέλεξαν τις νεοτράπεζες αφού είδαν τη μη διαθεσιμότητα των συμβατικών τραπεζών κατά τη διάρκεια της ανάγκης τους. Ως εκ τούτου, για να καλύψουν τις οικονομικές ανάγκες των εργαζομένων σε gig, οι νεοτράπεζες έχουν ενταθεί για να παρέχουν διάφορες λύσεις. Αυτοί είναι:

Προκαταβολές στους μισθούς 

Τα τελευταία χρόνια, οι πάροχοι fintech έχουν προσφέρει προνόμια στους εργαζομένους μέσω όλων των ειδών προκαταβολών σε μισθούς. Πρόκειται για βραχυπρόθεσμα δάνεια για τον μελλοντικό μισθό που έχουν συμφωνηθεί από έναν εργοδότη και τον εργαζόμενο (εργάτης συναυλιών σε αυτήν την περίπτωση). Ο εργαζόμενος συμφωνεί να εξοφλήσει το δάνειο μέσω κρατήσεων από μελλοντικούς μισθούς. Αυτά είναι τα προαιρετικά προνόμια που μπορούν να βοηθήσουν τους εργαζομένους σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.

Άμεσες Διασυνοριακές Πληρωμές

Ορισμένες πλατφόρμες προσφέρουν άμεσες διασυνοριακές πληρωμές για τους εργαζομένους σε gig για να λάβουν άμεσα αμοιβή από τους εργοδότες τους πέρα ​​από τα σύνορα. Τα όρια δεν περιορίζουν τη δουλειά των συναυλιών, αλλά οι διασυνοριακές πληρωμές είναι ένας εξαιρετικά ρυθμιζόμενος χώρος για τους εγγενείς τους λόγους (απάτη και ξέπλυμα χρήματος, κανονισμοί διατραπεζικών πληρωμών όπως το SWIFT κ.λπ.).

Οι νεοτράπεζες έχουν δημιουργήσει σχέσεις με την υποδομή πληρωμών σε πραγματικό χρόνο διαφόρων χωρών και με το Global Payment Initiative Instant (GPI- Instant) της SWIFT. Με το GPI-Instant, οι τράπεζες μπορούν εύκολα να παρακολουθούν και να διαχειρίζονται πληρωμές. Εξουσιοδοτεί τους εργαζομένους σε συναυλίες να πληρωθούν και να διευθετήσουν γρήγορα τους λογαριασμούς με τους εργοδότες τους που διακανονίζονται στο εξωτερικό.

Επαγγελματικές κάρτες Visa για ελεύθερους επαγγελματίες

Ορισμένες νεοτράπεζες εξουσιοδοτούν επίσης τους εργαζομένους με επαγγελματικές κάρτες VISA να διαχειρίζονται τα έξοδά τους. Οι εργαζόμενοι στη συναυλία προσυπογράφουν διάφορα εργαλεία και τεχνολογία για να διευκολύνουν την εργασία τους. Συνήθως το πληρώνουν από τους λογαριασμούς τους, διαχωρίζοντας την επιχείρηση από τα προσωπικά έξοδα. Μια επαγγελματική κάρτα VISA με ενσωματωμένη διαχείριση δαπανών μπορεί να τους βοηθήσει να παρακολουθούν και να διαχειρίζονται τα επαγγελματικά τους έξοδα. Επιπλέον, η κάρτα VISA είναι αποδεκτή παγκοσμίως σε όλο τον κόσμο, διευκολύνοντας τους εργαζόμενους σε συναυλίες να πραγματοποιούν διασυνοριακές πληρωμές.

Φορολογικά συμβατά τιμολόγια με ενσωματωμένο σύνδεσμο πληρωμής

Πολλοί ελεύθεροι επαγγελματίες σχεδιάζουν ή πληρώνουν για εργαλεία για τη δημιουργία τιμολογίων σύμφωνα με τις οδηγίες της φορολογικής αρχής. Εκτός από την παρακολούθηση και τη διαχείριση των δαπανών, η δημιουργία τιμολογίων που συμμορφώνονται με τη φορολογία καταναλώνει πολύ χρόνο για τους εργαζομένους σε συναυλίες. Έχουν πρόσβαση σε τοπικά τιμολόγια συμβατά με τις φορολογικές κανονιστικές ρυθμίσεις με ενσωματωμένους συνδέσμους πληρωμής για πληρωμές χωρίς προβλήματα.

Auto-Accounting και ενσωματωμένη πύλη πληρωμών

Πρόσθετα χαρακτηριστικά, όπως η αυτοματοποιημένη λογιστική και η ενσωματωμένη πύλη πληρωμών μπορούν να κάνουν τη ζωή των εργαζομένων σε συναυλίες ευκολότερη. Η ενσωματωμένη πύλη πληρωμών βοηθά τους εργαζομένους να λαμβάνουν αμοιβές από τους εργοδότες έναντι τιμολογίων απευθείας χωρίς να μοιράζονται λεπτομέρειες σχετικά με τον λογαριασμό. Η αυτοματοποιημένη λογιστική επιτρέπει στους εργαζομένους να διαχειρίζονται αυτόματα τα λογιστικά φύλλα τους καθώς πραγματοποιούν πληρωμές και δημιουργούν τιμολόγια. Συμφωνώ επίσης αυτόματα τα τιμολόγια παρακολουθώντας τις τραπεζικές πληρωμές, κάτι που είναι εξαιρετική βοήθεια κατά τη φορολογία. Δεν χρειάζεται να κάνουν τη κουραστική εργασία να αντιστοιχίσουν τη συναλλαγή με τα τιμολόγια χειροκίνητα και στη συνέχεια να τη μοιραστούν με τους λογιστές τους.

Συνολικά, οι νεοτράπεζες προσπαθούν να δημιουργήσουν ένα υγιές χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα για τους εργαζομένους σε μεγάλο βαθμό χωρίς τραπεζικές συναυλίες και να μειώσουν τον αγώνα τους με τη χρηματοδότηση, τη φορολογία και τους κανονισμούς.

Συμπέρασμα

Το κλείσιμο των επιχειρήσεων και των ανθρώπων που αναζητούσαν εναλλακτικές πηγές εισοδήματος ώθησαν την ανάπτυξη της οικονομίας των συναυλιών σε όλο τον κόσμο κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Οι εργαζόμενοι του G g ήταν ήδη υπό την οικονομική πίεση, αλλά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν επικεντρώθηκαν σε αυτά τα ζητήματα. 

Ωστόσο, η ξαφνική άνοδος της ανάπτυξης στον αριθμό των εργαζομένων στις συναυλίες τους έχει κάνει κέικ των επενδύσεων των τραπεζών. Οι νεοτράπεζες προσπαθούν να παρέχουν ταχύτερες διασυνοριακές πληρωμές, ρυθμιζόμενες από τον κλάδο λύσεις τιμολόγησης και λογιστικής, ασφαλείς πύλες πληρωμών, μείωση των υψηλών προμηθειών συναλλαγών και πολλά άλλα. Πολλές νεοτράπεζες έχουν κάνει βήματα προόδου δίνοντας στους εργαζόμενους σε συναυλίες μια καλύτερη ζωή. 

Οι εργάτες της συναυλίας υποφέρουν κυρίως από το ασταθές εισόδημα, το κόστος που πληρώνουν για την αναζήτηση ελευθερίας. Το T είναι η αστάθεια εμποδίζει επίσης τις μεγάλες τράπεζες να επικεντρωθούν σε τέτοιες εξειδικευμένες αγορές. Το ερώτημα παραμένει τώρα πόσο μακριά είναι οι νεοτράπεζες διατεθειμένες να φτάσουν ώστε οι εργάτες των συναυλιών να τους προσφέρουν καλύτερη οικονομική ασφάλεια. Αυτό, μόνο ο χρόνος θα το αποκαλύψει. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs