Πώς ο ασφαλιστικός κλάδος αξιοποιεί την AI (Τεχνητή Νοημοσύνη)!

Η ασφάλιση είναι ένας από τους πιο κρίσιμους κλάδους που υπάρχουν. είναι αυτό που σώζει ανθρώπους και οργανισμούς από το να πέσουν σε οικονομικά προβλήματα μετά από μια κρίση ή ένα απρόβλεπτο γεγονός. Ωστόσο, συχνά θεωρείται ως η λιγότερο καινοτόμος βιομηχανία με απαρχαιωμένες διαδικασίες, χρονοβόρες διαδικασίες και καθυστερήσεις, παλαιού τύπου συστήματα πληροφορικής και πολλούς δυσαρεστημένους έως και δυσαρεστημένους πελάτες.

Με την αλλαγή στα δημογραφικά στοιχεία και τον ταχέως αυξανόμενο πληθυσμό millennials που είναι γνώστες της τεχνολογίας και τους αρέσει να εκτελούν τις τραπεζικές και χρηματοοικονομικές συναλλαγές τους στο Διαδίκτυο, έχει καταστεί επίσης απαραίτητο για κάθε οργανισμό στον τραπεζικό και χρηματοοικονομικό τομέα να καλύψει τις ανάγκες του. Τα στοιχεία δείχνουν ότι οι millennials είναι πιο πιθανό να αγοράσουν ασφάλιση μέσω διαδικτύου εάν ο χρόνος και το κόστος ταλαιπωρίας είναι χαμηλότερα, σε αντίθεση με τους μεσήλικες και τους μεγαλύτερους δημογραφικούς που προτιμούν να αγοράζουν ασφάλιση αφού συναντηθούν και συζητήσουν επιλογές με έναν ασφαλιστή. Έτσι, ο ασφαλιστικός κλάδος εργάζεται αργά και σταθερά από αυτή τη φήμη ότι είναι τεχνολογικά ξεπερασμένη και ότι παρέχει ασυνεπείς και γεμάτες τριβές εμπειρίες πελατών. Πως? Μέσω ενός ψηφιακού μετασχηματισμού που ηγείται από την Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) και τη Μηχανική Μάθηση (ML). Για να κατανοήσουμε αποτελεσματικά πώς η τεχνολογία και η τεχνητή νοημοσύνη έχουν αναστατώσει και έφεραν επανάσταση στον ασφαλιστικό κλάδο, πρέπει πρώτα να δούμε πώς ο κλάδος αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη.

Αξιολόγηση κινδύνων: Ο πυρήνας του ασφαλιστικού κλάδου είναι ο κίνδυνος και η αποτελεσματική αξιολόγηση/αξιολόγησή του. Χρησιμοποιώντας AI και ML, οι ασφαλιστές μπορούν να αξιοποιήσουν τον κατακλυσμό δεδομένων για να αξιολογήσουν τους κινδύνους με μεγαλύτερη ακρίβεια, να κατανοήσουν νέες συσχετίσεις και μοτίβα, να λάβουν περισσότερες εμπεριστατωμένες πληροφορίες, να κάνουν καλύτερες προβλέψεις και, κατά συνέπεια, να προσαρμόσουν τα σχέδιά τους και να προσαρμόσουν τα ασφάλιστρά τους. Για παράδειγμα — μέσω της τεχνητής νοημοσύνης και του ML, εάν η εταιρεία διαπιστώσει ότι μια συγκεκριμένη ομάδα ασφαλισμένων διατρέχει υψηλότερο κίνδυνο να αντιμετωπίσει πραγματικά ένα ατύχημα πυρκαγιάς, τότε η εταιρεία μπορεί να προσαρμόσει ανάλογα το ασφάλιστρο.

Αναδοχή: Προκειμένου οι αντασφαλιστές και οι ασφαλιστές να εκτελούν αποτελεσματικά και απρόσκοπτα τα καθήκοντά τους, η τεχνητή νοημοσύνη συλλέγει αποτελεσματικά δεδομένα από διαφορετικές εσωτερικές και εξωτερικές πηγές και παρέχει βαθιές και έξυπνες πληροφορίες. Αναλαμβάνοντας τον έλεγχο του κατακλυσμού δεδομένων και αξιοποιώντας τον, αυτά τα ασφαλιστικά στελέχη μπορούν να μετακινηθούν από τη νοοτροπία εντοπισμού και επιδιόρθωσης σε μια φιλοσοφία πρόβλεψης και πρόληψης, να μειώσουν τις εικασίες στην ασφάλιση, να λάβουν ακριβείς αποφάσεις βάσει δεδομένων και να αναπτύξουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για την οργάνωση.

24×7 assistance to insurance shoppers: Η τεχνητή νοημοσύνη με τη μορφή ρομπότ συνομιλίας είναι ικανή να χειριστεί πολύ μεγαλύτερους όγκους αγοραστών ασφάλισης. Χειρίζονται αποτελεσματικά και αποδοτικά μεγάλους όγκους ερωτημάτων, παρέχουν αυτοματοποιημένες συμβουλευτικές και εξατομικευμένες προτάσεις στους πελάτες μέσω συνομιλιών πολλαπλών περιόδων, φυσικών και προσανατολισμένων στο στόχο. Τα ρομπότ συνομιλίας, επομένως, επιτρέπουν στους οργανισμούς να αυτοματοποιήσουν τη διαδικασία διαχείρισης ερωτημάτων σε μεγάλο βαθμό. Έτσι, οι ανθρώπινοι πράκτορες μπορούν να απαλλαγούν από την αγγαρεία και την απόλυτη μονοτονία του χειρισμού τακτικών ερωτήσεων και να παρέμβουν όταν απαιτείται για να προσαρμόσουν, να πείσουν και να μετατρέψουν τους αγοραστές. Αυτή η αυτοματοποιημένη συμβουλευτική εξοικονομεί χρόνο για να δώσει μια προσφορά στον πελάτη, επιτρέποντάς του να λάβει γρήγορες αποφάσεις ασφαλιστικών αγορών βάσει δεδομένων.

1. Πώς η συνομιλία AI μπορεί να αυτοματοποιήσει την εξυπηρέτηση πελατών

2. Αυτοματοποιημένες vs Ζωντανές συνομιλίες: Πώς θα μοιάζει το μέλλον της εξυπηρέτησης πελατών;

3. Chatbots ως ιατρικοί βοηθοί στην πανδημία COVID-19

4. Chatbot εναντίον Ευφυής εικονικός βοηθός - Ποια είναι η διαφορά και γιατί φροντίζετε;

Αυξήστε τις μετατροπές από ανθρώπινους πράκτορες με chatbots ως ζωντανούς βοηθούς πρακτόρων: Είναι αδύνατο για ανθρώπινους πράκτορες να χειρίζονται αποτελεσματικά και παραγωγικά μεγάλους όγκους δεδομένων σε καθημερινή βάση και να κάνουν μετατροπές και να πωλούν προϊόντα. Τα chatbot που έχουν δυνατότητες ML μπορούν να προγραμματιστούν και να διδαχθούν να λειτουργούν ως ζωντανοί βοηθοί πωλήσεων σε πράκτορες. Τα chatbots συλλέγουν, συγκεντρώνουν και αναλύουν ογκώδη δεδομένα από διάφορες πηγές, καθιστώντας τις βασικές πληροφορίες διαθέσιμες στους παράγοντες πολιτικής ενώ αυτοί κάνουν προτάσεις στους πιθανούς πελάτες. Αυτά τα ρομπότ συνομιλίας παρέχουν έγκαιρα σχετικές πληροφορίες και πληροφορίες υψηλής ποιότητας σε ανθρώπινους πράκτορες και προτείνουν τα σωστά προϊόντα με βάση το προφίλ του πελάτη. Με αυτόν τον τρόπο, οι ανθρώπινοι πράκτορες όχι μόνο μετατρέπουν τους πελάτες αλλά και πωλούν και διασταυρώνουν τα σωστά προϊόντα και αυξάνουν την αξία ζωής του πελάτη.

Βοηθός επιβίβασης: Είναι μια μακρά και επαχθής διαδικασία από την προετοιμασία και την παροχή προσφορών σε πελάτες, να τους ζητήσετε να επιλέξουν μια πολιτική και να προετοιμάσουν τα έγγραφα πολιτικής για να τους υποχρεώσετε να πληρώσουν και να ενσωματωθούν στο συμβόλαιο. Γνωστή ως διαδικασία quote-to-cash (QTC), ο χρόνος και το κόστος ταλαιπωρίας για τους ανθρώπινους πράκτορες από αυτή τη διαδικασία συμβάλλουν στα χαμηλότερα ποσοστά πωλήσεών τους και στην αδυναμία δημιουργίας επαρκών πρόσθετων εσόδων. Με τη βοήθεια ρομπότ συνομιλίας που μπορούν να προγραμματιστούν και να διδαχθούν να λειτουργούν ως βοηθοί επιβίβασης, είναι δυνατό να αυτοματοποιηθεί σημαντικό μέρος της διαδικασίας, να μειωθεί ο χρόνος και η προσπάθεια που απαιτείται και να δοθεί η δυνατότητα στους ανθρώπινους πράκτορες να επικεντρωθούν στη μετατροπή νέων πελατών. Αυτοί οι βοηθοί επιβίβασης μπορούν να λύσουν τυχόν απορίες που έχουν οι πελάτες, να τους βοηθήσουν να βρουν γιατρούς/νοσοκομεία εντός του δικτύου, να κατανοήσουν την κάλυψη του προγράμματος κ.λπ.

Διαχείριση αξιώσεων: Η υποβολή αιτήσεων και η λήψη της είναι συχνά μια εξαντλητική και συναισθηματική εργασία που είναι υψηλό έγκαιρο και ταλαιπωρημένο κόστος, επειδή οι πελάτες υποβάλλουν αξιώσεις μετά από ένα σημαντικό γεγονός όπως ένα ατύχημα ή φυσική καταστροφή ή ασθένεια/θάνατος μέλους της οικογένειας. Όπως και με την εξατομικευμένη βοήθεια σε αγοραστές πολιτικής, τα ρομπότ συνομιλίας αυτοματοποιούνται για να χειρίζονται ογκώδεις κλήσεις στη διαδικασία αξιώσεων, η οποία πολύ συχνά περιλαμβάνει επαναλαμβανόμενες ερωτήσεις. Οι ανθρώπινοι πράκτορες μπορούν να παρέμβουν όταν απαιτείται και να χρησιμοποιήσουν το πλήρες ιστορικό συνομιλιών για να χειριστούν πιο περίπλοκες ερωτήσεις και ζητήματα. Με τα chatbots και την τεχνητή νοημοσύνη, ο χρόνος εκδίκασης της αξίωσης μειώνεται και το ποσοστό ανίχνευσης απάτης έχει αυξηθεί.

Υψηλής ποιότητας και συνεπείς εμπειρίες πελατών: Οι δυναμικές και ουσιαστικές συνομιλίες σε φυσική γλώσσα μέσω συνομιλητών ρομπότ επέτρεψαν στους ασφαλιστικούς οργανισμούς να παρέχουν υψηλής ποιότητας, απρόσκοπτες και συνεπείς εμπειρίες πελατών μειώνοντας το χρόνο αναμονής και τα επίπεδα απογοήτευσης των πελατών. Έδωσαν τη δυνατότητα στους πελάτες να συμμετάσχουν σε αυτοεξυπηρέτηση, να κατανοήσουν καλύτερα την ασφαλιστική ορολογία και να απαλλάξουν τη διαδικασία αποζημίωσης. Για παράδειγμα, οι διατάξεις για τους πελάτες ασφάλισης αυτοκινήτου να υποβάλλουν αξιώσεις μέσω της εφαρμογής για κινητά κάνοντας κλικ στις φωτογραφίες και υποβάλλοντας την αξίωση άμεσα, βοήθησαν στη μείωση του χρόνου, των χρημάτων και του κόστους ταλαιπωρίας για τους πελάτες.

Ο αντίκτυπος της Conversational AI στον ασφαλιστικό κλάδο

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο είναι αργός αλλά σταθερός. Από ορισμένες απόψεις, όπως η χρήση chatbot για βοήθεια κατά την επιβίβαση και εξατομικευμένη βοήθεια πωλήσεων, πολλοί παίκτες έχουν ήδη υιοθετήσει ή υιοθετούν την τεχνολογία AI, ενώ από άλλες απόψεις, δεν υπάρχει ακόμη πλήρης υιοθέτηση AI. Τα επόμενα χρόνια, ο ασφαλιστικός κλάδος στο σύνολό του θα επωφεληθεί από τη λειτουργική τεχνητή νοημοσύνη.

At SmartBots, βοηθάμε τους οργανισμούς να υιοθετήσουν το Conversational AI (chatbot/εικονικοί βοηθοί) για να βελτιώσουν την παραγωγικότητα των εργαζομένων και να παρέχουν εξαιρετική εμπειρία στους πελάτες. Επικοινωνήστε μαζί μου στο stallin@smartbots.ai για να εξερευνήσετε περισσότερα σχετικά με το Conversational AI.

Source: https://chatbotslife.com/how-the-insurance-industry-is-leveraging-ai-artificial-intelligence-6c02e1bb4db5?source=rss—-a49517e4c30b—4