Οι μεγάλες τράπεζες βρίσκονται υπό μεγάλη πίεση να εκσυγχρονίσουν τις υπηρεσίες τους για να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των καταναλωτών που πλέον θεωρούν ως στοιχήματα τραπέζια πράγματα όπως εφαρμογές για κινητά που προσδιορίζουν ποιος και πού βρίσκεστε. ή στιγμιαία προϊόντα κατ' απαίτηση — καταναλωτές που με τη σειρά τους κοιτάζουν όλο και περισσότερο τις νεοτράπεζες για να τους προσφέρουν καλύτερο επίπεδο υπηρεσιών όσον αφορά τα χρήματά τους και τη διαχείρισή τους. Σήμερα, μια startup που δημιουργεί εργαλεία για να βοηθήσει τους κατεστημένους φορείς να αντιμετωπίσουν αυτήν την πρόκληση, ανακοινώνει έναν γύρο χρηματοδότησης λόγω της μεγάλης ζήτησης για τις υπηρεσίες της.
Προσωπική, η οποία έχει δημιουργήσει τεχνολογία βασισμένη στην τεχνητή νοημοσύνη για τις τράπεζες ώστε να εξατομικεύουν τις προσφορές τους - για παράδειγμα κατανοώντας τις συνήθειες δαπανών των χρηστών και συνδυάζοντας τις με μεγαλύτερα σύνολα δεδομένων, για να προσφέρει συμβουλές για εξοικονόμηση πόρων, με βάση τα πρότυπα δαπανών του πελάτη - συγκέντρωσε 85 εκατομμύρια δολάρια. χρηματοδότηση που θα διατεθεί για την επέκταση των εργαλείων που παρέχει η Personetics στους τραπεζικούς πελάτες της, καθώς και για τη διεύρυνση της βάσης των χρηστών της.
Αυτή η βάση είναι ήδη αρκετά εντυπωσιακή. Αυτή τη στιγμή έχει 80 τραπεζικούς πελάτες, μια λίστα που περιλαμβάνει μερικά από τα μεγαλύτερα ονόματα στον κόσμο στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. (Τα ονόματα που μπορεί να αποκαλύψει περιλαμβάνουν Metro Bank, Santander, US Bank, Huntington Bank, UOB, Hyundai Card και MUFG.) Η τεχνολογία Altogether Personetics αλληλεπιδρά με περίπου 120 εκατομμύρια χρήστες σε 30 χώρες.
Επίσης, βρισκόταν σε πορεία συγκέντρωσης κεφαλαίων, με αυτόν τον γύρο να έχει συγκεντρώσει έως και 160 εκατομμύρια δολάρια από την αρχή του 2021. Αυτός ο τελευταίος γύρος διευθύνεται από τον Thoma Bravo με τους Viola Ventures, Lightspeed Ventures, Sequoia Capital, Nyca Partners και Warburg Pincus — όλα προηγούμενοι επενδυτές στην εταιρεία — επίσης συμμετέχουν. Δεν αποκαλύπτει την αποτίμηση.
Αν και ακούμε πολλές συζητήσεις αυτές τις μέρες ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός είναι συνώνυμος με τη μετάβαση στο cloud, η Personetics χαρακτηρίζει μια επίμονη τάση στον κόσμο των επιχειρήσεων που είναι αντίθετη με αυτήν. Ο David Sosna, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της, είπε ότι παρόλο που η εταιρεία προσφέρει μια έκδοση SaaS της τεχνολογίας εξατομίκευσης, «πολλοί» από τους πελάτες της - συμπεριλαμβανομένων ορισμένων από τα ονόματα που έχουν κάνει μεγάλη προσπάθεια εκσυγχρονισμού, όπως το Santander — στην πραγματικότητα χρησιμοποιούν το Personetics εντός των εγκαταστάσεων.
«Η αποστολή οικονομικών δεδομένων είναι κάτι που κάνουν οι τράπεζες, αλλά δεν είναι 100%,» είπε. «Τους βλέπω να κινούνται εκεί, αλλά δεν τους βλέπω να βιάζονται εκεί. Τα οικονομικά δεδομένα είναι πιθανώς το τελευταίο πράγμα που θα δείτε να μεταναστεύει στο cloud." Συνηθέστερα, μπορεί να δημιουργήσουν νέες υπηρεσίες στο cloud, τις οποίες στη συνέχεια θα εκτελούν παράλληλα με υπηρεσίες παλαιού τύπου, οι οποίες δεν είναι. Ακόμη και σε αυτές τις περιπτώσεις, πρόσθεσε, «είμαστε μέρος αυτής της υποδομής σε υπηρεσίες όπως το Azure, ή το Google Cloud ή το AWS, αλλά αυτοί το κατέχουν - όχι εμείς».
Πέρα από τους μηχανισμούς του τρόπου με τον οποίο υλοποιούνται οι υπηρεσίες, το πιο σημαντικό γεγονός είναι ότι are υλοποιείται τελείως. Προχωρούν στην εξατομίκευση για διάφορους λόγους. Πρώτα και κύρια είναι η άνοδος των αμφισβητούμενων τραπεζών που ανάβουν φωτιά κάτω από αυτές και τις κινητοποιούν.
"Tβλέπουμε τον αντίκτυπο των εναλλακτικών λύσεων», είπε, με τη μετανάστευση μακριά από τους κατεστημένους φορείς να γίνεται σταδιακά. «Το είκοσι πέντε τοις εκατό των πελατών σας μπορεί να υιοθετούν εξωτερικούς παρόχους δανεισμού ή BNPL. Αυτό είναι κάτι κοινό».
Δεύτερον, είναι το γεγονός ότι αυτό ακριβώς απαιτούν τώρα οι καταναλωτές, τα «πονταρίσματα του τραπεζιού» σε αυτήν την περιοχή, όπως το θέτει η Sosna. «Πραγματικά δεν έχουν άλλη επιλογή».
Τρίτον από όλα ήταν ο αντίκτυπος του COVID-19 και των ευρύτερων δυνάμεων της αγοράς. Με περισσότερες τράπεζες να κλείνουν φυσικά υποκαταστήματα, έχουν γίνει περισσότερο - και σε ορισμένες περιπτώσεις, εντελώς - εξαρτημένες από ψηφιακές πλατφόρμες για τη λειτουργία και την ανάπτυξη των επιχειρήσεών τους. Αυτό τους οδηγεί επίσης να δημιουργήσουν και να εκτελέσουν καλύτερους ιστότοπους και εφαρμογές για να το κάνουν αυτό.
Δεδομένου ότι δεν είναι ένα μεγάλο άλμα μεταξύ χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και fintech - πράγματι, σε πόλεις όπως το Λονδίνο που έχουν ισχυρές βιομηχανίες στον τομέα της τεχνολογίας και των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, οι δύο ανταγωνίζονται εδώ και πολύ καιρό για την πρόσληψη τεχνικών ταλέντων - είναι εκπληκτικό το γεγονός ότι δεν έχουμε δει περισσότερες τράπεζες προσπαθώντας να δημιουργήσετε εξατομίκευση εσωτερικά αντί να αναζητήσετε έναν τρίτο πάροχο όπως η Personetics.
Ο Sosna είπε ότι κάποιοι το έχουν όντως δοκιμάσει. «Οι μεγάλοι προσπαθούν και έχουν δημιουργήσει ορισμένες δυνατότητες», είπε. «Οι μεγάλοι πιστεύουν ότι πρέπει να το κατέχουν». Ωστόσο, πολλά από αυτά άργησαν να απογειωθούν, και έτσι σε πολλές περιπτώσεις η συνεργασία με τρίτους ήταν ένας ευκολότερος τρόπος για να πειραματιστούν. «Αυτό είναι η περίπτωση και δεν νομίζω ότι θα αλλάξει», πρόσθεσε.
Εν μέσω μιας επανάστασης fintech που είδε ένα τεράστιο κύμα αμφισβητούμενων τραπεζών και μια εξίσου εντυπωσιακή ομάδα startups τραπεζικής υποδομής εμφανίζεται για να παρέχει ενσωματωμένες υπηρεσίες βασισμένες σε API σε νεοτράπεζες για την κατασκευή των προϊόντων τους, υπήρξε ένα μικρότερο σύνολο εταιρείες που έχουν εκμεταλλευτεί την ευκαιρία για να αντιμετωπίσουν τις ανάγκες των κατεστημένων φορέων για να ανταγωνιστούν αυτούς τους νεότερους παίκτες. Άλλες στην ίδια κατηγορία περιλαμβάνουν την 10x, η οποία ιδρύθηκε από πρώην κατεστημένα τραπεζικά στελέχη και έχει συγκέντρωσε σημαντική χρηματοδότηση για την κατασκευή εργαλείων ειδικά για τα μεγαθήρια.
Θα είναι ενδιαφέρον να δούμε πώς και αν η Personetics με την πάροδο του χρόνου λειτουργεί με περισσότερες νεοτράπεζες, παράλληλα με τους κατεστημένους. Σε τελική ανάλυση, οι νεοτράπεζες έχουν κάνει all-in ενσωματωμένες υπηρεσίες, επομένως θα ήταν λογικό να αναζητήσουν και τρίτα μέρη για τη βελτίωση της εξατομίκευσης.
Η Personetics έχει ορισμένες ψηφιακές τράπεζες ως πελάτες, είπε ο Sosna, αν και οι περισσότερες από αυτές έχουν αναπτυχθεί από τους μεγαλύτερους κατεστημένους. «WΜου αρέσει αυτό το τμήμα γιατί έχουν περισσότερους μυς για να ξεκινήσουν», είπε. "Πολλά από αυτά τα fintech ξεκινούν και σταματούν και πηγαίνουν δεξιά και αριστερά. Είναι δύσκολο για εμάς να κατανοήσουμε τη στρατηγική τους, οπότε μόλις φτάσουν σε ένα συγκεκριμένο μέγεθος, ίσως είναι πιο λογικό να συνεργαστούμε».
Στη συνέχεια, η εταιρεία είναι πιθανό να προσφέρει περισσότερες υπηρεσίες για να υποστηρίξει την εξατομίκευση που ήδη προσφέρει, όπως σε πιο συγκεκριμένους τομείς όπως ο δανεισμός, όπου θα μπορούσε, για παράδειγμα, να δώσει στις τράπεζες τη δυνατότητα να αξιολογούν τις αιτήσεις δανείων πιο γρήγορα και χρησιμοποιώντας ένα ευρύτερο σύνολο δεδομένων συγκρίσιμα με αυτά που παρέχουν τα new wave fintechs. Κάνει ήδη πολλή αυτοματοποιημένη δουλειά στη μετακίνηση χρημάτων, οπότε ο δανεισμός είναι ένα φυσικό βήμα.
«Όσον αφορά την αποταμίευση και τον δανεισμό και την επένδυση, ένα από τα πράγματα που μας αρέσει είναι να παρέχουμε μια αυτοματοποιημένη δυνατότητα μετακίνησης χρημάτων για λογαριασμό σας», είπε. Αυτό μπορεί να συμβεί, για παράδειγμα, μεταξύ ενός τρεχούμενου λογαριασμού και της μεταφοράς του πλεονάσματος χρημάτων κάθε μήνα σε έναν λογαριασμό υψηλότερου επιτοκίου για τη συγκέντρωση καλύτερων αποδόσεων. "Έχουμε πολλές τράπεζες που το χρησιμοποιούν τώρα, όπου επιλέγετε και στη συνέχεια μετακινείτε αυτόματα τα χρήματα χωρίς να ζητάτε την άδειά σας κάθε φορά."
«Καθώς η γκάμα και η πολυπλοκότητα των χρηματοοικονομικών προϊόντων συνεχίζει να αυξάνεται, η Personetics απλοποιεί και εξατομικεύει τις τραπεζικές συναλλαγές για τους καταναλωτές με την κορυφαία στον κλάδο τεχνολογία AI», δήλωσε ο Robert Sayle, συνεργάτης της Thoma Bravo, σε δήλωση. «Είμαστε ενθουσιασμένοι που συνεργαζόμαστε με την Personetics και αξιοποιούμε την επιχειρησιακή μας τεχνογνωσία σε λογισμικό και χρηματοοικονομική τεχνολογία για να επιταχύνουμε τη δυναμική της εταιρείας, την εισαγωγή νέων προϊόντων και τεχνολογίας και την προσέγγιση της πλατφόρμας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους πελάτες τους σε όλο τον κόσμο».
- 2021
- Σχετικά
- επιταχύνουν
- Λογαριασμός
- απέναντι
- διεύθυνση
- συμβουλές
- AI
- Όλα
- ήδη
- Αν και
- Ανακοίνωση
- εφαρμογές
- εφαρμογές
- γύρω
- Αυτοματοποιημένη
- AWS
- Γαλανός
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- είναι
- Μεγαλύτερη
- υποκαταστήματα
- χτίζω
- Κτίριο
- επιχειρήσεις
- κεφάλαιο
- περιπτώσεις
- Διευθύνων Σύμβουλος
- πρόκληση
- αλλαγή
- Πόλεις
- κλείσιμο
- Backup
- Συνιδρυτής
- Κοινός
- Εταιρείες
- εταίρα
- Καταναλωτές
- συνεχίζεται
- χώρες
- Covid-19
- Ρεύμα
- Πελάτες
- ημερομηνία
- Ζήτηση
- ψηφιακό
- ψηφιακές πλατφόρμες
- ψηφιακή Μετασχηματισμού
- κάτω
- Εταιρεία
- παράδειγμα
- στελέχη
- Ανάπτυξη
- Επέκταση
- πείραμα
- εξειδίκευση
- γρηγορότερα
- οικονομικός
- ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- χρηματοοικονομική τεχνολογία
- fintech
- Φωτιά
- Όνομα
- Για τους καταναλωτές
- χρηματοδότηση
- Ανεύρεση πόρων
- να πάρει
- Google Cloud
- Group
- Grow
- βοήθεια
- Πως
- HTTPS
- τεράστιος
- Hyundai
- προσδιορίσει
- Επίπτωση
- εφαρμοστεί
- Συμπεριλαμβανομένου
- βιομηχανίες
- Υποδομή
- ιδρυμάτων
- επενδύοντας
- Επενδυτές
- Ισραηλίτης
- IT
- αργότερο
- που οδηγεί
- Led
- δανεισμός
- Επίπεδο
- Μόχλευση
- ταχύτητα φωτός
- γραμμή
- Λίστα
- δάνειο
- Λονδίνο
- Μακριά
- κοιτάζοντας
- αγορά
- εκατομμύριο
- Κινητό
- ορμή
- χρήματα
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινήσετε
- κινήσεις
- ονόματα
- νέα προϊόντα
- προσφορά
- Offerings
- προσφορές
- Ευκαιρία
- Άλλα
- εταίρος
- Συνεργάτες
- εξατομίκευση
- φυσικός
- Πλατφόρμες
- παίκτες
- χυτρα
- αρκετά
- Προϊόντα
- παρέχουν
- προμηθευτής
- παρέχει
- αυξήσεις
- σειρά
- λόγους
- Επιστροφές
- ROBERT
- γύρος
- τρέξιμο
- SaaS
- Είπε
- κατασχεθεί
- αίσθηση
- Είδος μεγάλου δένδρου της καλιφόρνιας
- Redwood Capital
- Υπηρεσίες
- σειρά
- σημαντικός
- Sites
- Μέγεθος
- So
- λογισμικό
- κάτι
- ειδικά
- Δαπάνες
- Καταναλωτικές συνήθειες
- Εκκίνηση
- εκκίνηση
- Startups
- Δήλωση
- Στρατηγική
- ισχυρός
- Επιφάνεια
- συνώνυμος
- Ταλέντο
- Συζήτηση
- tech
- Τεχνικός
- Τεχνολογία
- ο κόσμος
- τρίτους
- τρίτους
- ώρα
- σήμερα
- εργαλεία
- Μεταμόρφωση
- μας
- UOB
- us
- Χρήστες
- Εκτίμηση
- Ventures
- εκδοχή
- Δες
- Βιόλα
- WAVE
- Τι
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- χωρίς
- Εργασία
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- κόσμος
- του κόσμου
- θα