Ο παγκόσμιος ψηφιακός μετασχηματισμός οδήγησε την Κένυα στη νέα σφαίρα της ψηφιακής οικονομίας όπου τα δεδομένα έχουν γίνει η νέα μορφή νομίσματος, το νέο πετρέλαιο και ο μοχλός ανάπτυξης και αλλαγής. Η χρήση ψηφιακών τεχνολογιών και δεδομένων στηρίζει τον ψηφιακό μετασχηματισμό σε όλους τους τομείς της οικονομίας. Στον χρηματοπιστωτικό τομέα, υπάρχει μια αυξανόμενη προσδοκία εκ μέρους των καταναλωτών να ελέγχουν και να αξιοποιούν τα δεδομένα που παράγουν προκειμένου να απολαμβάνουν την ευκολία που προσφέρουν οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που βασίζονται σε δεδομένα. Το Open Banking προσφέρει μια ευκαιρία να γίνει αυτό ακριβώς. Το Open Banking είναι μια τεχνολογία που επιτρέπει σε έναν καταναλωτή ή μια ΜΜΕ να μοιράζεται με ασφάλεια τις πληροφορίες του λογαριασμού και τα δεδομένα συναλλαγών τους με αξιόπιστους παρόχους υπηρεσιών τρίτων και δίνει τη δυνατότητα στον καταναλωτή ή τη ΜΜΕ να καθοδηγήσει σε αυτόν τον τρίτο να ξεκινήσει την πληρωμή απευθείας από τον λογαριασμό του. Η θεμελιώδης αρχή του Open Banking εξαρτάται από το γεγονός ότι τα δεδομένα έχουν αξία και τα δεδομένα που διατηρεί η τράπεζα σχετικά με τον καταναλωτή ανήκουν στον καταναλωτή και όχι στην τράπεζα και εάν ο καταναλωτής θέλει να χρησιμοποιήσει αυτά τα δεδομένα για να αποκτήσει πρόσβαση σε καλύτερα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες, είναι απολύτως μέσα στα δικαιώματά τους να το κάνουν. Αυτά τα δικαιώματα κατοχυρώνονται σαφώς στον Νόμο για την Προστασία Δεδομένων του 2019.
Η υιοθέτηση του Open Banking έχει τη δυνατότητα να αυξήσει τις επιλογές των καταναλωτών και να βελτιώσει τα οικονομικά αποτελέσματα για τους Κενυάτες. Από την πλευρά των καταναλωτών, το Open Banking έχει τη δυνατότητα να κάνει τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πιο βολικές, καλύτερα προσαρμοσμένες και ουσιαστικά πιο έξυπνες. Δίνει στους καταναλωτές τη δυνατότητα να έχουν πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα χρήσιμων, ανταγωνιστικών και φιλικών προς τον καταναλωτή χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών που ανταποκρίνονται στις ανάγκες τους. Από τη σκοπιά του κλάδου, το Open Banking υπόσχεται να μειώσει τα εμπόδια εισόδου στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, επιτρέποντας έτσι σε κορυφαίους παρόχους υπηρεσιών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintechs) να αναπτύξουν νέα και καινοτόμα προϊόντα, λύσεις και υπηρεσίες σε καταναλωτές και επιχειρήσεις. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι όλα τα μέρη που συμμετέχουν στο Open Banking πρέπει να πληρούν πρότυπα όσον αφορά την προστασία των καταναλωτών, την ιδιωτική ζωή και την ασφάλεια, ενώ υποστηρίζουν επίσης τη συνεχή ανθεκτικότητα και σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα της Κένυας.
International jurisdictions have taken a variety of different approaches to the implementation of Open Banking. In the United Kingdom, the Competition and Markets Authority (CMA) mandated the creation of Open Banking API standards for the U.K’s nine largest incumbent banks aimed at data sharing and payment initiation. The Open Banking Implementation Entity (OBIE) is a not-for-profit organization charged with the implementation of Open Banking in the UK. In the European Union, Open Banking is a regulation led initiative through the Second Payment Services Directive (PSD2) and it requires large banks to open up access to account data and payment initiation without prescribing a standard API. Australia has a government-led Open Banking initiative, as part of broader efforts towards consumer data rights and enabling competition. It is regulated by the Australian Competition and Consumer Commission and its scope is data sharing only with no payments initiation. In Kenya, the Central Bank of Kenya has published its 2021-2025 vision and strategy document which sets the agenda on the future of the country’s digital payments ecosystem including the adoption of Open Banking technologies. The Ministry of Treasury is also finalizing a Digital Finance Policy framework which seeks to ensure that financial services are delivered to Kenyans through integration with digital technologies.
Λόγω του κινδύνου που σχετίζεται με το άνοιγμα δεδομένων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε τρίτους, υπάρχει κρίσιμη ανάγκη για ανάπτυξη μιας ολοκληρωμένης πολιτικής υποστήριξης, νομικού και ρυθμιστικού πλαισίου για την προστασία και τη διακυβέρνηση των οικονομικών δεδομένων που θα επιβάλλεται σταθερά σε όλους τους υπάρχοντες και αναδυόμενους φορείς Ανοιχτή Τραπεζική. Αυτό το νομικό και κανονιστικό πλαίσιο πρέπει να λαμβάνει υπόψη τις μοναδικές ανάγκες των χρηστών δεδομένων και δεδομένων χρηματοοικονομικών και πληρωμών. Συνολικά, η Κένυα έχει τη δυνατότητα να είναι ηγέτης στην ανάπτυξη και την υιοθέτηση του Open Banking στην Αφρική, αλλά κινδυνεύει να μείνει πίσω εάν δεν λάβει έγκαιρα και συγκεκριμένα μέτρα τώρα.