Η Νοτιοανατολική Ασία προετοιμάζεται για το Κίνημα Ανοιχτής Χρηματοδότησης

Η ανοικτή χρηματοδότηση, το επόμενο βήμα στο κίνημα της ανοικτής τραπεζικής που διευρύνει το πεδίο εφαρμογής σε ένα ευρύτερο φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών, προσφέρει νέες ευκαιρίες ανάπτυξης και διανομής για τράπεζες, fintechs και άλλους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Στη Νοτιοανατολική Ασία, οι ρυθμιστικές αρχές δημιουργούν τις βάσεις για ανοικτή χρηματοδότηση στο πλαίσιο ευρύτερων εθνικών μεταρρυθμίσεων εκσυγχρονισμού και με την ελπίδα ότι η απρόσκοπτη και ασφαλής ανταλλαγή δεδομένων πελατών θα συμβάλει στη βελτίωση της οικονομικής ένταξης.

Σε μια νέα έκθεση, ο πάροχος χρηματοοικονομικού λογισμικού Brankas και το ταμείο επιχειρηματικών κεφαλαίων με έμφαση στη Νοτιοανατολική Ασία, Integra Partners, εξετάζουν την κατάσταση των ανοικτών χρηματοδοτήσεων στην περιοχή, τονίζοντας τις βασικές πρωτοβουλίες που έχουν ξεκινήσει μέχρι τώρα.

Η έκθεση αναφέρει ότι στην περιοχή, οι κεντρικές τράπεζες είναι πρόθυμες για ανοικτή χρηματοδότηση. Σημειώνει ωστόσο ότι η στρατηγική ποικίλλει από τη μια χώρα στην άλλη, ενώ ορισμένες προτιμούν μια προσέγγιση καθοδηγούμενη από την αγορά, ενώ άλλες έχουν υιοθετήσει μια προσέγγιση με ρυθμιστικό έλεγχο.

Οι Φιλιππίνες

In οι Φιλιππίνες, η Bangko Sentral Pilipinas (BSP) εγκεκριμένη νέες κατευθυντήριες γραμμές για το Ανοιχτό Πλαίσιο Χρηματοδότησης τον Ιούνιο του 2021, που επιτρέπει τη φορητότητα, τη διαλειτουργικότητα και τη συνεργασία συνεργασιών μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και τρίτων παρόχων, βάσει συναίνεσης.

Στο πλαίσιο αυτό, οι καταναλωτές θα έχουν τη δύναμη να παρέχουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρόσβαση στα οικονομικά τους δεδομένα και θα τους προσφέρονται προσαρμοσμένα προϊόντα και υπηρεσίες που αντιπροσωπεύουν καλύτερες συμφωνίες.

Ένα αυτοδιοικούμενο όργανο που καθοδηγείται από τη βιομηχανία και ονομάζεται Επιτροπή Επιτήρησης Ανοιχτών Χρηματοοικονομικών (OFOC) θα ασκεί τη διακυβέρνηση των δραστηριοτήτων και των συμμετεχόντων του οικοσυστήματος Open Finance. Κυβερνήτης BSP Benjamin E. Diokno είπε νωρίτερα αυτό το μήνα που η δημιουργία της επιτροπής θα ολοκληρωθεί εντός του έτους.

Indonesia

In Indonesia, οι ρυθμιστικές αρχές έχουν εκφράσει υποστήριξη για την ανοικτή τραπεζική ως μέρος της μεταρρύθμισης του ψηφιακού χρηματοπιστωτικού μετασχηματισμού. Το 2019, η Τράπεζα Ινδονησίας έθεσε σε εφαρμογή το Ινδονησιακό Σύστημα Πληρωμών της Vision 2025, θέτοντας πέντε βασικούς βασικούς τομείς εστίασης: την ανοιχτή τραπεζική. συστήματα πληρωμών λιανικής · υποδομή χρηματοπιστωτικής αγοράς · δεδομένα; και κανονιστική, αδειοδότηση και εποπτεία.

Ο λογαριασμός απορρήτου προσωπικών δεδομένων της Ινδονησίας (PDP) αναμένεται να περάσει αργότερα φέτος.

Thailand

Στην Ταϊλάνδη, αν και δεν υπάρχουν επίσημες κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα ανοικτά χρηματοδοτικά, η κυβέρνηση έχει υποστηρίξει πρωτοβουλίες ψηφιακού μετασχηματισμού για τη βιομηχανία, κυρίως μέσω του Εθνικού Σχεδίου e-Payment Maser, ένα πρόγραμμα που εστιάζει στην ανάπτυξη και προώθηση πιο αποτελεσματικών, ασφαλέστερων και χαμηλότερων -υπηρεσίες ηλεκτρονικών πληρωμών με κόστος.

Το σχέδιο παρουσιάζει μερικές πρωτοβουλίες ανοίγοντας το έδαφος για ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένης της σύστασης μιας ομάδας εργασίας για τον έλεγχο της ανταλλαγής τραπεζικών καταστάσεων μεταξύ των εταιρειών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, καθώς και τη δημιουργία μιας διαλειτουργικής υποδομής που θα περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, βιομετρικές δυνατότητες για έλεγχο ταυτότητας και ηλεκτρονική γνώση του πελάτη (eKYC) Το

Αυτές οι προσπάθειες συνοδεύονται από την εφαρμογή του νόμου περί προστασίας προσωπικών δεδομένων (PDPA), νομοθεσίας που θεσπίστηκε τον Μάιο του 2019. Το PDPA, που τέθηκε σε πλήρη ισχύ τον Ιούνιο του 2021, επιβάλλει ότι οι υπεύθυνοι επεξεργασίας και οι επεξεργαστές δεδομένων που χρησιμοποιούν προσωπικά δεδομένα πρέπει να λαμβάνουν συγκατάθεση από τους κατόχους δεδομένων και να το χρησιμοποιείτε μόνο για εκφρασμένους σκοπούς.

Σιγκαπούρη και Μαλαισία

Τέλος, στη Σιγκαπούρη, αν και δεν υπάρχει υποχρεωτική απαίτηση από τις τράπεζες να εφαρμόζουν ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές, η Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης (MAS) υποστήριξε την τάση, ιδίως μέσω της κυκλοφορίας του Playbook του Finance-as-a-Service, το οποίο περιέχει αρχές Διακυβέρνηση API, εφαρμογή, περιπτώσεις χρήσης, αρχές σχεδιασμού και 400 προτεινόμενες υπηρεσίες API.

Η MAS συμμετείχε επίσης στην έναρξη της Ανταλλαγή API (APIX), μια παγκόσμια πλατφόρμα ανοιχτής αρχιτεκτονικής που χρησιμεύει ως αγορά για fintech και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να συνδεθούν, να μοιραστούν ιδέες και να καινοτομήσουν από κοινού.

Ομοίως με τη Σιγκαπούρη, Malaysia έχει υιοθετήσει μια καθοδηγούμενη από την αγορά προσέγγιση για το άνοιγμα τραπεζών με ένα μη υποχρεωτικό πλαίσιο κατευθυντήριων γραμμών για την εργασία με ανοιχτά δεδομένα και ανοιχτά API.

Βιετνάμ, Καμπότζη υστερούν

Σε ολόκληρη τη Νοτιοανατολική Ασία, οι Φιλιππίνες, η Ινδονησία, η Ταϊλάνδη, η Μαλαισία και η Σιγκαπούρη ήταν μέχρι τώρα οι πιο ενεργητικές δικαιοδοσίες για να υιοθετήσουν τις ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές.

Στο Βιετνάμ, αν και οι τράπεζες γίνονται Όλο και περισσότερο γνωρίζοντας την ανοικτή τραπεζική και αναγνωρίζοντας την ανάγκη να υιοθετήσουμε ανοιχτά API για να συμβαδίσουμε με το ραγδαία εξελισσόμενο οικονομικό τοπίο, δεν υπήρξε καμία πραγματική δέσμευση από την κυβέρνηση ούτε από τις ρυθμιστικές αρχές μέχρι τώρα για το θέμα.

Ομοίως, η Καμπότζη δεν έχει προς το παρόν κανόνες σχετικά με την ανοικτή τραπεζική και την προστασία δεδομένων πελατών.

Αναξιοποίητες ευκαιρίες

Το ταχέως εξελισσόμενο και ακόμη σε μεγάλο βαθμό υπανάπτυκτο ανοικτό οικοσύστημα της Νοτιοανατολικής Ασίας γίνεται μια ελκυστική αγορά για τους παρόχους υπηρεσιών που θέλουν να αξιοποιήσουν τον μεγάλο πληθυσμό των τραπεζών και των ψηφιακών μεταρρυθμίσεων αυτής της περιοχής. Τον Ιούνιο, η πλατφόρμα API ανοικτής χρηματοδότησης Finantier με έδρα τη Σιγκαπούρη εγείρει ένας άγνωστος επταψήφιος γύρος για επέκταση σε ολόκληρη την περιοχή, επικαλούμενος την τεράστια ανεκπλήρωτη ζήτηση της περιοχής για χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Σύμφωνα με Bain, πάνω από το 70% των ενηλίκων στη Νοτιοανατολική Ασία δεν έχουν πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και εκατομμύρια μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) στην περιοχή αντιμετωπίζουν μεγάλα κενά χρηματοδότησης. Αυτό οφείλεται εν μέρει επειδή πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν έχουν πρόσβαση στα οικονομικά δεδομένα των πελατών, περιορίζοντας έτσι την ικανότητά τους να αξιολογούν την επιλεξιμότητα αυτών των πελατών για προϊόντα ή υπηρεσίες.

Με ανοικτή χρηματοδότηση και ανταλλαγή δεδομένων, οι τράπεζες μπορούν να συνεργαστούν με τρίτους παρόχους, όπως αγορές στο διαδίκτυο, για να αποκτήσουν πρόσβαση σε εναλλακτικά δεδομένα, συμπεριλαμβανομένων δεδομένων συναλλαγών ηλεκτρονικού εμπορίου, για την εκτίμηση του πιστωτικού κινδύνου των προηγούμενων υποεξυπηρετούμενων πελατών.

Η ανοικτή χρηματοδότηση επιτρέπει επίσης στις τράπεζες να μειώσουν το κόστος απόκτησης και ενσωμάτωσης πελατών, επιτρέποντάς τους να συνεργάζονται με τρίτους για το eKYC, διευρύνοντας έτσι την πρόσβαση σε υποεξυπηρετούμενους πελάτες.

Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: Τεχνολογική φωτογραφία που δημιουργήθηκε από rawpixel.com - www.freepik.com

Πηγή: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/