Η πρόσφατη κυκλοφορία των Pandora Papers έριξε φως στις ενίοτε ανήθικες ή διεφθαρμένες πρακτικές των πολιτικά συνδεδεμένων και των υπερπλούσιων.
Για όσους ασχολούνται με χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, τα Έγγραφα υπογραμμίζουν τη σημασία της πρόσβασης σε δεδομένα πολιτικά εκτεθειμένων προσώπων (PEP) ως μέρος των ελέγχων τους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι τράπεζες έχουν νομική υποχρέωση να διενεργούν ενισχυμένους ελέγχους τόσο εγχώριων όσο και ξένων PEP. Η διεξαγωγή τέτοιου ελέγχου διασφαλίζει ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αποφεύγουν την πιθανότητα βαρέων προστίμων και τη ζημιά της επωνυμίας που θα μπορούσε να προκύψει. Κανείς δεν θέλει την αρνητική δημοσιότητα που σχετίζεται με τη χρήση ενός πιθανώς γνωστού πελάτη του λογαριασμού του για δόλιους σκοπούς.
Ωστόσο, δεν είναι εύκολο να προσδιοριστούν τα PEP επειδή δεν υπάρχει ένας καθολικά αποδεκτός ορισμός του τι αποτελεί. Η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) ορίζει ένα PEP ως «ένα άτομο στο οποίο έχει ή του έχει ανατεθεί μια εξέχουσα δημόσια λειτουργία». Συνηθέστερα, είναι αρχηγοί κρατών, υπουργοί κυβερνήσεων, βουλευτές, ανώτερα μέλη του δικαστικού σώματος, μέλη των διοικητικών συμβουλίων κρατικών εταιρειών και κεντρικών τραπεζών και ανώτεροι δημόσιοι υπάλληλοι.
Αλλά δεν πρόκειται μόνο για τα PEP. Είναι επίσης σημαντικό τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ελέγχουν τους συγγενείς ή τους στενούς συνεργάτες (RCA) των PEP, καθώς αυτά τα άτομα μπορεί να εμπλέκονται στην υποκίνηση πιθανής δόλιας συμπεριφοράς.
Υπάρχουν πολλές βέλτιστες πρακτικές για την παρακολούθηση των PEP και των RCA τους:
Λάβετε δεδομένα από αξιόπιστες παγκόσμιες πηγές
Για να ελέγξετε αποτελεσματικά για PEP και RCA χρησιμοποιήστε ένα αυτοματοποιημένο εργαλείο που συλλέγει και συνθέτει δεδομένα από ένα ευρύ φάσμα αξιόπιστων πηγών παγκοσμίως, όπως από πιστωτικούς και κρατικούς φορείς. Πρέπει επίσης να σαρώνει συνεχώς για ενημερώσεις. Μια τέτοια λύση θα εξορθολογίσει σημαντικά τη διαδικασία ελέγχου PEP και θα διασφαλίσει ότι όσοι έχουν πρόσβαση σε αυτό θα ενημερώνονται συνεχώς για τυχόν αλλαγές στην κατάσταση ενός πελάτη.
Πραγματοποιήστε ανεπιθύμητους ελέγχους μέσων
Για να παρακολουθείτε κάθε νέα πληροφορία σχετικά με την κατάσταση ενός υπάρχοντος πελάτη ή υποψήφιου πελάτη PEP, είναι σημαντικό να συμπληρώσετε την τυπική διαδικασία ελέγχου PEP με επιβλαβείς ελέγχους μέσων και αρνητικών ειδήσεων. Μια τέτοια προσέγγιση δίνει τη δυνατότητα σε όσους εργάζονται στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες να σαρώνουν τα παγκόσμια μέσα ενημέρωσης και να αντλούν τα ονόματα που αναφέρονται στα έγγραφα όπως τα Pandora Papers, καθώς και ειδήσεις για όσους έχουν νέες κυρώσεις εναντίον τους και όπου εκκρεμούν νομικές υποθέσεις.
Αναλαμβάνω μια προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο για τον προσυμπτωματικό έλεγχο PEP
Είναι απαραίτητο να ακολουθήσουμε μια προσέγγιση βάσει κινδύνου για τον έλεγχο των PEP και των RCA σε μια εποχή που οι προϋπολογισμοί και οι πόροι είναι περιορισμένοι. Είναι καλή ιδέα να επικεντρωθούν οι έλεγχοι σε ξένα PEP, τα οποία θεωρούνται μεγαλύτερος κίνδυνος από τα εγχώρια, επειδή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι απίθανο να κατανοήσει πλήρως το ιστορικό και τις διασυνδέσεις τους. Είναι επίσης σημαντικό να λαμβάνεται υπόψη η συχνότητα της διαφθοράς εντός των χωρών, καθώς είναι υψηλότερη σε ορισμένες πολιτείες από άλλες. Και μην ξεχνάτε, όσο πιο ανώτερο είναι το άτομο τόσο μεγαλύτερο είναι το πεδίο απάτης. Ως εκ τούτου, αξίζει να εφαρμοστούν ενισχυμένα μέτρα δέουσας επιμέλειας για υψηλόβαθμους PEP και τις RCA τους σε εκείνες τις περιοχές όπου υπάρχει μεγαλύτερη επικράτηση της διαφθοράς.
Ορισμένες χώρες, όπως οι ΗΠΑ, δεν απαιτούν εγχώριο έλεγχο PEP. Ωστόσο, συνιστάται ανεπιφύλακτα οι επιχειρήσεις χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που έχουν την έδρα τους σε αυτές τις αγορές να αναλαμβάνουν κάποιο επίπεδο εγχώριου ελέγχου για να μειώσουν τον συνολικό κίνδυνο.
Η παρακολούθηση του PEP δεν πρέπει ποτέ να σταματήσει
Η παρακολούθηση του επιπέδου κινδύνου που ενέχει ένα PEP πρέπει να είναι συνεχής. Πέρα από την επένδυση σε μια παγκόσμια βάση δεδομένων PEP, πρέπει να προβλεφθεί προϋπολογισμός για εκπαίδευση για όσους συμμορφώνονται με την υποχρέωση να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με τον κίνδυνο και να παρακολουθούν την επιχειρηματική σχέση μόλις εντοπιστεί ένα PEP. Για να διασφαλιστεί μια ενιαία και ρυθμιστική προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο, όλοι οι εργαζόμενοι πρέπει να εκπαιδεύονται επαρκώς – και να ανανεώνονται περιοδικά – σε εσωτερικές διαδικασίες, κατηγορίες κινδύνου και σχετικούς κανονισμούς.
Συνεχίστε να αξιολογείτε τον κίνδυνο όταν ένα PEP αποχωρήσει από το γραφείο
«Μια φορά PEP, πάντα PEP». Είναι καλή νοοτροπία να έχεις. Αν και κάποιος που έχει εγκαταλείψει τον πολιτικό κόσμο μπορεί να μην εγκυμονεί το ίδιο επίπεδο κινδύνου που είχε κάποτε, αξίζει να ληφθούν υπόψη παράγοντες κινδύνου όπως ο χρόνος του στη θέση, ο βαθμός στον οποίο παραμένουν πολιτικά συνδεδεμένοι, ο συνεχής βαθμός επιρροής του και το επίπεδο της χώρας του σε έναν δείκτη διαφθοράς. Ίσως είναι σκόπιμο να τοποθετηθούν σε κατηγορία χαμηλότερου κινδύνου με διαφορετικά όρια συναγερμού.
Χρησιμοποιήστε μια αυτοματοποιημένη λύση PEP ως μέρος μιας ευρύτερης αυτοματοποιημένης προσέγγισης AML
Μια αυτοματοποιημένη λύση PEP που προσδιορίζει PEP και RCA σε πραγματικό χρόνο λειτουργεί καλύτερα ως μέρος μιας πιο ολοκληρωμένης αυτοματοποιημένης προσέγγισης για την AML. Χρησιμοποιήστε ηλεκτρονική επαλήθευση ταυτότητας (eIDV) που μπορεί να διασταυρώσει – σε πραγματικό χρόνο – τις λεπτομέρειες που παρέχονται από τον υποψήφιο πελάτη σε σχέση με αξιόπιστες ροές δεδομένων για να βεβαιωθεί ότι είναι αυτό που λένε ότι είναι. Επίσης, κατά την ενσωμάτωση, θα πρέπει να χρησιμοποιείται σάρωση εγγράφων με οπτική αναγνώριση χαρακτήρων (OCR) και τεχνολογία αναγνώσιμης ζώνης από μηχανή (MRZ) για να μπορούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προσδιορίζουν άμεσα τη γνησιότητα των εγγράφων ταυτότητας που παρέχονται στο διαδίκτυο.
Τα Pandora Papers υπογράμμισαν τη σημασία για όσους ασχολούνται με τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στη σάρωση για PEP. Για να το κάνουν αποτελεσματικά πρέπει να χρησιμοποιούν μεθόδους παρακολούθησης βέλτιστων πρακτικών. Για παράδειγμα, η λίστα PEP που προέρχεται πρέπει να έχει πρόσβαση σε πηγές δεδομένων υψηλής ποιότητας, σε παγκόσμιο επίπεδο, με τους πελάτες PEP και τις RCA τους να αξιολογούνται τακτικά για τον εντοπισμό του κινδύνου. Επιπλέον, θα πρέπει επίσης να έχει αυτοματοποιημένη λειτουργικότητα, ώστε να μπορεί να χρησιμοποιηθεί εύκολα σε συνδυασμό με την αυτοματοποιημένη τεχνολογία eIDV και σάρωσης εγγράφων για μια ακριβή, γρήγορη και οικονομικά αποδοτική διαδικασία AML.
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- Ενέργειες
- Όλα
- AML
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/AML
- γύρω
- αυθεντικότητα
- Αυτοματοποιημένη
- Τράπεζες
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- βέλτιστες πρακτικές
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- περιπτώσεις
- Κεντρικές Τράπεζες
- αναγνώριση χαρακτήρων
- φορτισμένα
- έλεγχοι
- Εταιρείες
- Συμμόρφωση
- Διασυνδέσεις
- Διαφθορά
- χώρες
- μονάδες
- Πελάτες
- ημερομηνία
- βάση δεδομένων
- DID
- επιμέλεια
- έγγραφα
- υπαλλήλους
- FAST
- FATF
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- Συγκέντρωση
- απάτη
- Παγκόσμιο
- καλός
- Κυβέρνηση
- Επισημάνετε
- Τόνισε
- HTTPS
- ιδέα
- προσδιορίσει
- Ταυτότητα
- Επαλήθευση ταυτότητας
- ευρετήριο
- επιρροή
- πληροφορίες
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- επένδυση
- συμμετέχουν
- IT
- Νομικά
- Επίπεδο
- φως
- Λίστα
- Κατασκευή
- αγορές
- Εικόνες / Βίντεο
- Μέλη
- παρακολούθηση
- ονόματα
- νέα
- ειδησεογραφικά μέσα
- OCR
- Επί του σκάφους
- διαδικτυακά (online)
- οπτική αναγνώριση χαρακτήρων
- Άλλα
- Πανδώρα
- People
- δημόσιο
- σειρά
- κανονισμοί
- Υποστηρικτικό υλικό
- Κίνδυνος
- παράγοντες κινδύνου
- κυρώσεις
- σάρωση
- σάρωσης
- Οθόνη
- Υπηρεσίες
- σειρά
- So
- Κατάσταση
- Μελών
- Κατάσταση
- ροές
- συμπλήρωμα
- Τεχνολογία
- ώρα
- κορυφή
- Εκπαίδευση
- Uk
- ενημερώσεις
- us
- Επαλήθευση
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- εντός
- λειτουργεί
- κόσμος
- παγκόσμιος
- αξία