Διαφάνεια, Διακυβέρνηση και Πιστωτική βαθμολογία: Μια συνομιλία με τον Rikard Bandebo του VantageScore

Όλοι είμαστε εξοικειωμένοι με την πρόκληση που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις όταν πρόκειται για νέους πελάτες. Από τη μία πλευρά, υπάρχει μια παρόρμηση να ενσωματωθούν όσο το δυνατόν περισσότεροι νέοι πελάτες. Από την άλλη πλευρά, πρέπει να ληφθεί μεγάλη προσοχή για να μπλοκάρουν τους κακούς παράγοντες ή, στην περίπτωση της δανειστικής επιχείρησης, να αποφευχθούν οι δανειολήπτες που είναι απίθανο να αποπληρώσουν τα δάνειά τους.

Για να βοηθήσουν τις εταιρείες να διαχειριστούν αυτή τη διελκυστίνδα, οι καινοτόμοι στον χώρο της πιστοληπτικής αξιολόγησης έχουν αναπτύξει νέες στρατηγικές για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτές οι νέες προσεγγίσεις έχουν προχωρήσει πέρα ​​από την παραδοσιακή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας για να βοηθήσουν τους δανειστές να προσεγγίσουν αξιόπιστους δανειολήπτες που μπορεί να έχουν λεπτή πιστωτική ιστορία – ή ακόμα και καθόλου σημαντική, παραδοσιακή πιστωτική ιστορία.

VantageScore είναι ένας τέτοιος καινοτόμος. Φέτος στο FinovateFall, επικοινωνήσαμε με τον Rikard Bandebo, Εκτελεστικό Αντιπρόεδρο και Chief Product Officer της VantageScore, για να μιλήσουμε για την προσέγγιση της εταιρείας στη βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας, πώς διαφέρει από τις παραδοσιακές μεθόδους αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας και πώς οι fintechs μπορούν να αξιοποιήσουν την τεχνολογία του VantageScore, ανακαλύψτε περισσότερα «νέα δανειζόμενοι» πελάτες.

Παρακάτω είναι μερικά αποσπάσματα από η συζήτησή μας:

Επιστρέψαμε στον πίνακα σχεδίασης με έναν τρόπο για να δούμε τι θα μπορούσαμε να κάνουμε για να κάνουμε αυτά τα μοντέλα πολύ πιο ακριβή και περιεκτικά. Με αυτόν τον τρόπο αρχίσαμε να αναζητούμε τρόπους με τους οποίους θα μπορούσαμε να δούμε τα δεδομένα στο αρχείο πίστωσης. Αρχίσαμε να χρησιμοποιούμε αυτό που λέγεται trended data και διαπιστώσαμε, με αυτόν τον τρόπο, μπορέσαμε να βελτιώσουμε σημαντικά την ακρίβεια του μοντέλου. Είναι ίσως ένα από τα πιο ακριβή, αν όχι το πιο ακριβές, γενικό μοντέλο που έχει υιοθετηθεί ευρέως.

Δεύτερον, διαπιστώσαμε επίσης ότι με τη χρήση αυτού του τύπου δεδομένων λάβαμε πολύ πιο σταθερές βαθμολογίες για τους καταναλωτές με την πάροδο του χρόνου. Δεν υπάρχει τίποτα τόσο απογοητευτικό για τους καταναλωτές και τους δανειστές (από ό,τι) όταν οι βαθμολογίες τους ανεβοκατεβαίνουν πολύ με την πάροδο του χρόνου. Έτσι, αυτό παρέχει μια πολύ πιο ομαλή μετάβαση σε όλη την ιστορία ενός καταναλωτή.

Και το τρίτο κομμάτι είναι ότι μπορέσαμε να βελτιώσουμε μαζικά τη συμπερίληψή μας με αυτό το τελευταίο μοντέλο. Σημειώνουμε περίπου 37 εκατομμύρια περισσότερους καταναλωτές από τα παραδοσιακά γενόσημα μοντέλα που κυκλοφορούν – από τα οποία περισσότερα από 10 εκατομμύρια είναι πάνω από 620.

Πρώτα και κύρια, είμαστε μια πολύ διαφανής εταιρεία πιστοληπτικής αξιολόγησης. Παρέχουμε μεγάλη διαφάνεια σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας των μοντέλων μας (και) τις επιπτώσεις που έχουν οι διάφορες δραστηριότητες στα μοντέλα μας. Έχουμε επίσης δημιουργήσει εξαιρετικές υπηρεσίες υποστήριξης σχετικά με τη μετανάστευση και επίσης τη διακυβέρνηση. Κάνουμε πολλά για να κάνουμε όσο το δυνατόν πιο εύκολη τη μετάβαση τόσο για τους fintech όσο και για τους δανειστές.

Πρόσφατα είχαμε την FTI Consulting να διεξάγει μια μελέτη όπου βγήκαν έξω και πήραν συνεντεύξεις και προσπάθησαν να καταλάβουν πώς ήταν η όρεξη στην ευρύτερη αγορά, τι έψαχναν. Ένα από τα κοινά σχόλια που βρήκαν ήταν ότι, όπως και άλλες αγορές, αναζητούν περισσότερο ανταγωνισμό και αναζητούν τα καλύτερα μοντέλα που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να κατανοήσουν τον αντίκτυπο διαφορετικών τύπων καταναλωτών στον κίνδυνο.

Έχουμε δει πραγματικά μια μεγάλη υιοθέτηση του VantageScore που χρησιμοποιείται γενικά, και τώρα βλέπουμε μια αυξανόμενη όρεξη στις αγορές τιτλοποίησης. Έχουμε δει μερικούς πολύ μεγάλους δανειστές να προσφέρουν τώρα τους τίτλους τους με βάση το VantageScore.

Παρακολουθήστε την πλήρη συνέντευξη στην τηλεόραση Finovate.

Φωτογραφία από το Pixabay