Ο κανονισμός κρυπτογράφησης του Ηνωμένου Βασιλείου ωριμάζει. Είσαι προετοιμασμένος?

Καθώς τα κρυπτονομίσματα γίνονται όλο και πιο δημοφιλή, συνεχίζουν να προσελκύουν εκτεταμένους κανονισμούς για το οικονομικό έγκλημα. Οι πάροχοι πορτοφολιών θεματοφύλακα, οι εκδότες, τα ΑΤΜ κρυπτονομισμάτων και τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων πρέπει τώρα να εγγραφούν στην Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) και να συμμορφωθούν με τους Κανονισμούς περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Οι εταιρείες κρυπτογράφησης είναι πλέον υποχρεωμένες να διενεργούν ελέγχους Know-Your-Customer (KYC), να παρακολουθούν ύποπτες συναλλαγές και παραβιάσεις οικονομικών κυρώσεων και να υποβάλλουν αναφορές ύποπτων δραστηριοτήτων στις αρχές επιβολής του νόμου. Καθώς η FCA προσπαθεί να επεκτείνει τις ετήσιες υποχρεώσεις αναφοράς οικονομικού εγκλήματος, τα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης και οι πάροχοι πορτοφολιών θεματοφύλακα μπορεί να χρειαστεί να επανεξετάσουν και να βελτιώσουν τις δραστηριότητές τους για την αναφορά.

Αν και η διασφάλιση της συμμόρφωσης μπορεί να φαίνεται σαν μια τεράστια εργασία, παρέχει την ευκαιρία να προχωρήσουμε πέρα ​​από μια «προσέγγιση-πλαίσιο» κατά το σχεδιασμό και την προσφορά νέων προϊόντων και υπηρεσιών. Οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων έχουν πλέον την ευκαιρία να δώσουν σε ρυθμιστικές αρχές και πελάτες εμπιστοσύνη, να ξεπεράσουν τον ανταγωνισμό και να επιδείξουν αξιοπιστία εφαρμόζοντας κορυφαίες στον κλάδο πρακτικές συμμόρφωσης.

Αλλά μια αντισυμβατική προσέγγιση θα απαιτήσει επενδύσεις, εξειδικευμένους πόρους και καινοτόμο σκέψη. Οι εταιρείες κρυπτογράφησης πρέπει να σκεφτούν προσεκτικά πώς συνεργάζονται με τις ρυθμιστικές αρχές του Ηνωμένου Βασιλείου, να μεταφέρουν τις απαιτήσεις και να χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να δημιουργήσουν μια ισχυρή λειτουργία συμμόρφωσης με το οικονομικό έγκλημα.

Για να είναι κατάλληλα προετοιμασμένοι για κανονισμούς που ωριμάζουν, πρέπει να επικεντρωθούν στην κατανόηση των κινδύνων του οικονομικού εγκλήματος και στην οικοδόμηση ενός κατάλληλου αμυντικού πλαισίου.

Κατανοήστε τον άμεσο αντίκτυπο των κινδύνων οικονομικού εγκλήματος

Είναι σημαντικό οι εταιρείες κρυπτογράφησης να κατανοούν τα χαρακτηριστικά των προϊόντων και των υπηρεσιών τους και πώς μπορεί να τα εκθέσουν σε κινδύνους οικονομικού εγκλήματος. Είναι ήδη η μισή μάχη που κερδίζεται εάν μπορέσουν να δείξουν με επιτυχία στις ρυθμιστικές αρχές την κατανόησή τους για τις τυπολογίες του οικονομικού εγκλήματος και την έκθεσή τους σε κινδύνους.

Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια, για παράδειγμα, μπορεί να έχουν διαφορετικές ανησυχίες από την άποψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ο κίνδυνος οικονομικού εγκλήματος είναι υψηλότερος για ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι «απεριόριστης πρόσβασης» σε σύγκριση με τα πορτοφόλια περιορισμένης πρόσβασης, τα οποία επιτρέπουν μόνο έναν χρήστη και διαθέτουν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Ομοίως, αυτά τα πορτοφόλια που δεν περιορίζονται σε δικαιοδοσία ή έμπορο χαμηλότερου κινδύνου είναι πιθανό να έχουν προφίλ υψηλότερου κινδύνου.

Κατά τα άλλα, τα κρυπτονομίσματα κλειστού βρόχου πρέπει να παρακολουθούνται στενά και οι εταιρείες θα πρέπει να κάνουν απολογισμό των κινδύνων που σχετίζονται με διαφορετικούς τύπους συναλλαγών. Για παράδειγμα, οι συναλλαγές crypto σε fiat μπορεί να είναι πιο επικίνδυνες από τις συναλλαγές fiat σε crypto. ο κανονισμούς για το ξέπλυμα χρήματος και την Κοινή καθοδήγηση της ομάδας καθοδήγησης για το ξέπλυμα χρήματος για εταιρείες κρυπτογράφησης παρέχει μια ολοκληρωμένη λίστα χαρακτηριστικών που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά την αξιολόγηση τέτοιων κινδύνων.

Είναι σημαντικό να εντοπίζετε και να ενημερώνεστε για τις τυπολογίες που υποδεικνύουν ύποπτη δραστηριότητα σε αυτόν τον χώρο. Για παράδειγμα, η δραστηριότητα πελατών, συμπεριλαμβανομένων πολλαπλών συναλλαγών με διευθύνσεις πορτοφολιού στη λίστα κυρώσεων του Office of Foreign Assets Control θα πρέπει να είναι κόκκινο, όπως μπορεί να είναι συχνές αλληλεπιδράσεις με αποκεντρωμένα ανταλλακτήρια ή μίκτες κρυπτονομισμάτων ή ποτήρια.

Δημιουργήστε ένα πλαίσιο οικονομικού εγκλήματος που υποστηρίζεται από έξυπνη τεχνολογία

Μόλις κατανοήσουν τους κινδύνους οικονομικού εγκλήματος στους οποίους ενδέχεται να εκτεθούν, οι εταιρείες κρυπτογράφησης θα πρέπει να αναπτύξουν σχετικά συστήματα, ελέγχους, πολιτικές και διαδικασίες για την προστασία τους. Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά το σχεδιασμό ενός πλαισίου οικονομικού εγκλήματος ώστε να ταιριάζει με τους κινδύνους: δομές διακυβέρνησης, πολιτικές, συλλογή πληροφοριών, παρακολούθηση, υποβολή εκθέσεων, εκπαίδευση, διασφάλιση ποιότητας και δοκιμές και τήρηση αρχείων.

Για παράδειγμα, όσοι συναλλάσσονται με πελάτες από δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου μπορούν να δημιουργήσουν μια βαθμολογία κινδύνου πελάτη εφαρμόζοντας παρακολούθηση δεύτερης γραμμής πελατών και δικαιούχων για τη λήψη σχετικών πληροφοριών τοποθεσίας κατά την επιβίβαση. Άλλοι ενδέχεται να εφαρμόσουν περιορισμούς σε λογαριασμούς πελατών ή συναλλαγές έως ότου ολοκληρωθούν οι έλεγχοι επαλήθευσης KYC.

Οι εταιρείες κρυπτογράφησης πρέπει να αναζητήσουν τεχνολογία για να ενισχύσουν τα πλαίσια και να επιταχύνουν τον εντοπισμό και τον μετριασμό του οικονομικού εγκλήματος και ίσως χρειαστεί να εξετάσουν το ενδεχόμενο λήψης μιας απόφασης οικοδόμησης έναντι αγοράς. Η απόφαση για τις διαδικασίες που θα ωφεληθούν από την τεχνολογία απαιτεί σημαντική και προσεκτική σκέψη, αλλά αυτό θα αποφέρει καρπούς μακροπρόθεσμα. Βλέπουμε ήδη την FCA να χρησιμοποιεί αναλυτικά στοιχεία για να καινοτομήσει τη ρυθμιστική της προσέγγιση και να αναγνωρίζει τη σημασία της τεχνολογίας για τη συμμόρφωση με το οικονομικό έγκλημα. Και οι ρυθμιστικές αρχές παγκοσμίως θεωρούν την ανάλυση blockchain και τα εργαλεία ελέγχου ως κρίσιμο μέρος του πλαισίου του οικονομικού εγκλήματος.

Να είσαι έτοιμος

Το να γίνετε ένας αξιόπιστος παίκτης στην αγορά κρυπτογράφησης και να δημιουργήσετε ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα συμμόρφωσης για το οικονομικό έγκλημα είναι εφικτό μέσω γρήγορης, αλλά σχολαστικής δράσης. Όταν γίνουν καλά, τα βήματα που περιγράφονται παραπάνω θα προσφέρουν ένα σημαντικό προβάδισμα σε όσους αναζητούν μόνιμη εγγραφή στο Ηνωμένο Βασίλειο και θα δώσουν στις ρυθμιστικές αρχές εμπιστοσύνη στις λειτουργίες των πιο ώριμων παικτών σε αυτήν την αγορά.

Για να συζητήσετε τυχόν ζητήματα που τίθενται σε αυτό το ιστολόγιο, επικοινωνήστε μαζί μας.

Πηγή: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html