What You Need To Know About The ‘Rule Of 100’ For Retirement Investing

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Αύγουστος 13, 2021

Από τον Wayne Duggan

Ένας από τους πιο μακροχρόνιους εμπειρικούς κανόνες για επενδύσεις για συνταξιοδότηση είναι ο «κανόνας των 100». Ακολουθεί μια ματιά στο ποιος είναι ο κανόνας του 100, πώς λειτουργεί και γιατί μπορεί να μην είναι η καλύτερη επενδυτική στρατηγική συνταξιοδότησης το 2021.

Πώς λειτουργεί ο κανόνας των 100
Ο κανόνας του 100 είναι ένας εξαιρετικά απλός κανόνας κατανομής χαρτοφυλακίου. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να αφαιρέσετε την ηλικία σας από τα 100 και το αποτέλεσμα είναι το θεωρητικό ποσοστό του συνταξιοδοτικού σας χαρτοφυλακίου που θα πρέπει να επενδυθεί σε μετοχές. Το υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου, σύμφωνα με τον κανόνα των 100, θα πρέπει να επενδύεται σε περιουσιακά στοιχεία χαμηλότερου κινδύνου (όπως ομόλογα).

Για παράδειγμα, ένας 23χρονος επενδυτής είναι σχετικά νέος και επομένως μπορεί να αφιερώσει μεγαλύτερο ποσοστό του συνταξιοδοτικού του χαρτοφυλακίου σε μετοχές. Ο κανόνας του 100 προτείνει ότι τοποθετούν περίπου το 77% (100 – 23) των επενδύσεών τους σε μετοχές και μόλις το 23% σε ομόλογα. Ένας 52χρονος επενδυτής, από την άλλη πλευρά, θα πρέπει να διαθέσει μόνο το 48% (100 – 52) των συνταξιοδοτικών του επενδύσεων στο χρηματιστήριο.

Ο κανόνας του 100 είναι ένας απλός τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι δεν είστε πολύ επιθετικοί με τις επενδύσεις σας καθώς πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης ή πολύ συντηρητικοί με τις επενδύσεις σας όταν είστε νεότεροι. Δυστυχώς, ο κανόνας του 100 μπορεί να μην λειτουργεί πλέον όπως παλιά.

Προβλήματα με τον κανόνα του 100
Το μεγαλύτερο πρόβλημα με τον κανόνα του 100 είναι ότι η σύγχρονη ιατρική και τεχνολογία έχουν αυξήσει σημαντικά το προσδόκιμο ζωής των ανθρώπων που ζουν στις ανεπτυγμένες χώρες. Ένας απλός τρόπος με τον οποίο ορισμένοι επενδυτές έχουν προσαρμόσει τον κανόνα για να συνυπολογίσουν το μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής είναι να αυξήσουν το 100 στο 110.

Χρησιμοποιώντας τον κανόνα του 110, ο 23χρονος υποθετικός επενδυτής που αναφέρεται παραπάνω θα είχε αντ' αυτού το 87% σε μετοχές, ενώ ο 52χρονος επενδυτής θα είχε το 58% των συμμετοχών του σε μετοχές. Ορισμένοι επενδυτές χρησιμοποιούν ακόμη και το 120 ως σημείο εκκίνησης, μια ακόμη πιο επιθετική στρατηγική.

Ένας άλλος παράγοντας που στρεβλώνει τον κανόνα του 100 είναι η σταθερή πτώση των επιτοκίων των ομολόγων του αμερικανικού δημοσίου χαμηλού κινδύνου τα τελευταία 40 χρόνια. Το 1980, οι επενδυτές πληρώνονταν με απόδοση άνω του 15% σε 10ετή ομόλογα του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ. Σήμερα, αυτή η απόδοση είναι μόλις 1.2%.

Τι πρέπει να γνωρίζουν οι επενδυτές
Όπως κάθε εμπειρικός κανόνας, ο κανόνας του 100 είναι μια υπεραπλούστευση μιας γενικής ιδέας που θα συμφωνούσε σχεδόν κάθε οικονομικός σύμβουλος. Καθώς οι επενδυτές μεγαλώνουν, είναι συνήθως καλή ιδέα να μειώσουν τον κίνδυνο στα συνταξιοδοτικά τους χαρτοφυλάκια.

Το πόσο γρήγορα θα μειώσετε αυτόν τον κίνδυνο και κατά πόσο εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως η ηλικία σας, οι στόχοι συνταξιοδότησης, η υγεία σας, η ανοχή κινδύνου και το αναμενόμενο επίπεδο διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότηση.

Ο κανόνας του 100 μπορεί να μην είναι η καλύτερη επενδυτική στρατηγική συνταξιοδότησης για όλους και σίγουρα δεν είναι ο μόνος που λειτουργεί. Αυτό που είναι πολύ πιο σημαντικό από την επιλογή της τέλειας στρατηγικής είναι να παραμείνετε πειθαρχημένοι, να συνεισφέρετε τακτικά και να διατηρήσετε την πορεία ακόμη και σε περιόδους ακραίας αστάθειας της αγοράς.

Ενεργό εμπόριο με Lightspeed
Η Lightspeed παρέχει στους επαγγελματίες εμπόρους όλα τα εργαλεία που απαιτούνται για να τους βοηθήσει να επιτύχουν στις συναλλαγές μετοχών, και εμείς αναπτύσσουμε και ακονίζουμε πλατφόρμα ενεργού εμπόρου για να προσφέρει μια βέλτιστη εμπειρία χρήστη. Με τις διαισθητικές διατάξεις διεπαφής και τους σαρωτές μετοχών και επιλογών θεσμικής ποιότητας, στοχεύουμε να βοηθήσουμε τους εμπόρους να επιτύχουν τους στόχους τους, ανεξάρτητα από τη στρατηγική τους. Προσφέρουμε επίσης στους πελάτες μας μερικά από τα χαμηλότερες προμήθειες συναλλαγών στον κλάδο.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με ένα επαγγελματική πλατφόρμα συναλλαγών με το Lightspeed, καλέστε μας στο 1-888-577-3123, ζητήστε ένα demo, Ή για την ανοίξτε ένα λογαριασμό.

Η Lightspeed Financial Services Group LLC δεν είναι συνδεδεμένη με αυτές
τρίτων σχολιαστών/εκπαιδευτικών της αγοράς ή παρόχων υπηρεσιών. Δεδομένα,
πληροφορίες και υλικό («περιεχόμενο») παρέχονται για πληροφόρηση και
μόνο εκπαιδευτικούς σκοπούς. Αυτό το περιεχόμενο ούτε είναι, ούτε πρέπει να ερμηνεύεται ως
μια προσφορά, πρόσκληση ή σύσταση για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε τίτλου ή
συμβάσεις. Τυχόν επενδυτικές αποφάσεις που λαμβάνονται από τον χρήστη μέσω της χρήσης αυτών
Το περιεχόμενο βασίζεται αποκλειστικά στην ανεξάρτητη ανάλυση των χρηστών
λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές σας συνθήκες, τους επενδυτικούς στόχους και τον κίνδυνο
ανοχή. Η Lightspeed Financial Services Group LLC δεν εγκρίνει, δεν προσφέρει ούτε
προτείνετε οποιαδήποτε από τις υπηρεσίες ή σχόλια που παρέχονται από οποιαδήποτε από την αγορά
σχολιαστές/εκπαιδευτές ή παρόχους υπηρεσιών και κάθε πληροφορία που χρησιμοποιείται για την εκτέλεση
οποιεσδήποτε στρατηγικές συναλλαγών βασίζονται αποκλειστικά στην ανεξάρτητη ανάλυση του χρήστη.