Estrategias de impuestos inmobiliarios son abundantes De hecho, la inversión inmobiliaria es una de las la mayoría de las inversiones con beneficios fiscales podrías hacer, con una plétora de desgravaciones fiscales y lagunas puedes usar para evitar impuestos legalmente. Pero, si es nuevo en la inversión inmobiliaria o no conoce muchas de estas estrategias, podrías pagar decenas de miles extra cada año, limitando el crecimiento de su cartera. Por eso trajimos amanda han, CPA e inversionista de bienes raíces, en el programa.
Amanda ha estado ayudando a los inversores reducir sus cargas fiscales por décadas. Como inversora, ha tenido que aumentar su conocimiento profesional y personal para aprovechar tantas deducciones fiscales como sea posible. Ella es tan fluida en el código de impuestos de bienes raíces que ella incluso escribió los libros de estrategias fiscales ¡para bolsillos más grandes! Dave y Henry pasan la entrevista de hoy haciéndole a Amanda las preguntas sobre impuestos que usted puede haber estado demasiado asustado para hacerle a su CPA.
Tocaremos lo más cambios significativos en el código tributario de 2023, el gran golpe para los inversores a partir del próximo año, segregaciones de costos explicadas, la escapatoria fiscal de alquiler a corto plazo, y por qué debe comenzar a planificar AHORA para los impuestos del próximo año. Si quieres pagar menos impuestos, comprar más bienes raíces, y mantenga más de sus ingresos pasivos ganados con tanto esfuerzo en 2023, ¡este es el episodio para escuchar!
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Dave:
Hola a todos. Bienvenido a En el mercado. Soy su anfitrión, Dave Meyer, junto con Henry Washington.
Henry:
¿Qué pasa, amigo? Es bueno estar aquí. Es bueno ver tu cara sonriente.
Dave:
Oh sí. Todo es falso en este momento. Estoy enfermo como te dije antes, pero estoy fingiendo tanto como puedo.
Henry:
Oye, bueno, estás haciendo un trabajo fantástico, Dave Meyer.
Dave:
Oh gracias. Bueno, nadie va a escuchar los momentos durante la entrevista con Amanda donde mi cerebro se derrumbó y no podía hablar. Afortunadamente, editarán todo eso y tal vez suene bien durante este episodio.
Henry:
Absolutamente.
Dave:
Bueno, fue un episodio divertido. Este es un episodio realmente genial porque los impuestos no siempre son los más divertidos, pero siento que en realidad fue una conversación muy entretenida y agradable en la que aprendí mucho.
Henry:
Totalmente de acuerdo contigo y tienes razón. El hecho de que normalmente no sea un tema divertido es exactamente la misma razón por la que la mayoría de la gente no piensa en ello hasta que es necesario. Y hablamos exactamente sobre por qué no deberías hacer eso en este episodio, y fue realmente útil para mí.
Dave:
Sí. Creo que la mayoría de las personas, hablamos un poco de esto durante la entrevista, comienzan a prestar atención a sus impuestos el 11 de abril o lo que sea, un par de días antes. Pero creo que uno de los puntos principales que mencionó Amanda es que la planificación fiscal es quizás más beneficiosa en esta época del año. Deberías hacerlo durante todo el año, pero ella te da un par de consejos que puedes hacer incluso antes de fin de año. Sé que este episodio se transmite con cinco días restantes en el año, pero aún hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su situación fiscal para fin de año.
Y comenzar a principios de año, comenzar bien el 2023 es la mejor manera de maximizar su posición fiscal porque tiene un año completo para pensar en nuevas ideas e implementarlas para mejorar su situación fiscal. Este es un muy buen momento y es muy importante para que empieces a pensar en estas estrategias fiscales que Amanda comparte, ya sea para este año y para el próximo.
Vamos a tomar un breve descanso y luego volveremos con Amanda Han. Está bien. Bueno, demos la bienvenida a Amanda Han, que es… no sé. ¿CEO, fundador de Keystone CPA? ¿Cuál es tu título allí?
Amanda:
Realmente no lo sé. Yo como que hago todo aquí. Soy técnicamente uno de los directores gerentes.
Dave:
Bueno. Director general de Keystone CPA y autor de dos excelentes libros de texto, que tengo aquí, libros que he estado leyendo durante las últimas dos semanas, examinando detenidamente a medida que nos adentramos en la temporada de planificación fiscal. Amanda, muchas gracias por estar aquí.
Amanda:
Sí, estoy tan emocionada de estar aquí. Esta es mi primera vez en este programa.
Dave:
Bueno, gracias por acompañarnos. Sabemos que no tenemos el mismo prestigio que The Real Estate Show, pero nos alegramos de haber podido contratarlo finalmente.
Amanda:
Oh, escuché que este es el programa para estar en realidad. Estoy realmente deslumbrado de estar aquí con ustedes.
Dave:
Bueno, espero que estemos a la altura de eso, Henry. No sé.
Henry:
Definitivamente eres tú. No soy yo, Dave.
Dave:
No sé. Bueno, con suerte haremos algunas preguntas inteligentes y te impresionaremos, Amanda. Bueno, gracias de nuevo por estar aquí. Siendo realistas, usted es uno de los expertos más destacados en impuestos inmobiliarios en toda la industria. A medida que nos acercamos al final del año, pensamos que sería útil ayudar a nuestra audiencia a comprender, en primer lugar, en qué deberían estar pensando como inversores inmobiliarios en este momento. Luego, hablaremos sobre algunos de los cambios que se hicieron y que terminaron sin ocurrir en el mundo de los impuestos en 2022. Amanda, solo te haré un par de preguntas rápidas para que todos los que temen hacer sus impuestos a continuación año tiene algo de inspiración para hacer esto correctamente. ¿Cuándo recomienda a los inversionistas de bienes raíces que comiencen su planificación anual de impuestos?
Amanda:
Oh, esa es una gran pregunta. La planificación fiscal realmente debería estar ocurriendo durante todo el año. Cuanto antes haga la planificación, más opciones tendrá. Antes de que finalice el año definitivamente es el último momento en el que puedes planificar. A mi esposo, Matt, ya mí nos gusta bromear que la planificación fiscal es como ver deportes. Cuando juegas un juego de baloncesto, un equipo puede estar arriba en los puntajes, el otro puede estar arriba en diferentes momentos durante el cuarto, pero lo que realmente importa, el ganador del juego está determinado por dónde está el puntaje en el fin del juego. Y eso funciona exactamente de la misma manera para la planificación fiscal y los números. El lugar donde estén sus ingresos y gastos el 31 de diciembre determinará cuánto o cuánto impuestos paga. Todo el año es bueno para la planificación fiscal, pero el final del año es enorme... Quiere terminar con una nota alta.
Dave:
Está bien. Bueno, este programa sale con cinco días menos que el año. Todos los que están escuchando esto. Cancela todos tus planes de vacaciones-
Henry:
Vamos vamos vamos vamos.
Dave:
… y pasar los próximos cinco días haciendo todo lo que dice Amanda durante los próximos 45 minutos.
Amanda:
Sí, búscame en las redes sociales, YouTube, mira todo eso, hazlo todo en un par de días. Pero creo que aun sabiendo eso, ¿no? Si no tiene tiempo suficiente para las estrategias en los próximos días, sigue siendo una buena idea tomarse un tiempo para planificar con anticipación, ¿verdad? Porque si no hizo las cosas bien este año, todavía tenemos todo el próximo año para planificar, especialmente a medida que hace más bienes raíces, genera más ingresos. Quiero decir, seguiremos teniendo impuestos y pagando impuestos, eso no va a desaparecer. La planificación siempre va a ser beneficiosa. Todavía hazlo para el próximo año si no lo has hecho ya este año.
Henry:
Quiero decir, al final del año, ¿se trata realmente de una planificación fiscal o se trata más bien de un control de daños fiscales?
Dave:
¿Revoltijo de impuestos?
Amanda:
Sí. Sí, me gusta la forma en que lo planteas. Solo lo puse un poco mejor, supongo. Pero sí, quiero decir, todavía hay cosas que podrían hacerse antes de fin de año. Quiero decir, no para todos los inversionistas, pero ciertamente para algunos inversionistas hay cosas, y quiero decir, también hay cosas que puede hacer después de fin de año para ahorrar en impuestos, pero esas son mucho más limitadas. Cuando empecemos a planificar en enero, quizás haya como 101 maneras en las que puede reducir sus impuestos. A mitad de año puede haber 30, 40 formas de hacerlo. En los próximos días antes de fin de año, podría haber, no sé, cinco, seis cosas que podrías considerar. Pero incluso entonces, esos también podrían ser muy poderosos.
Henry:
Bueno, es como si fuera un sabio porque eso es exactamente lo que le íbamos a hacer para la siguiente pregunta: ¿cuáles son las cosas que los inversores pueden estar haciendo para minimizar su carga fiscal para 2022 con 10 segundos en el reloj?
Amanda:
Sí. Quiero decir, creo que hay un par de cosas importantes para los inversores, importantes para la planificación de fin de año. Estamos viendo cómo cambiamos los ingresos para que paguemos la menor cantidad de impuestos. Si tiene un gran evento imponible y estamos hablando con inversionistas de bienes raíces, entonces si potencialmente está vendiendo una propiedad u obteniendo una gran cantidad de ingresos de los inquilinos y cosas por el estilo, si puede diferirlo incluso solo un día del 31 de diciembre de este año al 1 de enero del próximo año, eso podría diferir significativamente sus impuestos por un año completo. Independientemente de los ingresos que obtenga ahora, pagará impuestos sobre ellos posiblemente en abril, pero si los retrasa hasta enero ahora, no tendrá que pagar los impuestos hasta enero... quiero decir, abril de 2024. Tiene todo un año para ser feliz e invertir su dinero, más tiempo con su dinero, pero también mucho más tiempo para diseñar estrategias.
Henry:
Dale un pequeño abrazo.
Amanda:
Pero mucho más tiempo para elaborar estrategias, ¿verdad? Porque estamos hablando de que está bien, así que este año si voy a vender una propiedad, voy a tener una gran ganancia de, no sé, cien mil dólares. Tengo cuatro días para saber cómo voy a compensarlo. Pero si solo esperé hasta enero para vender, entonces tengo todo el próximo año para pensar en 101 formas en que puedo diferir los impuestos sobre la venta de esa propiedad en particular. eso es una cosa Entonces creo que por otro lado, miramos la aceleración de los gastos.
Eso es mirar hacia adelante cuáles son algunos de los gastos recurrentes que tiene como inversionista de bienes raíces y ¿puedo pagar por adelantado algunos de ellos antes de fin de año para obtener una deducción de impuestos? Ya sea marketing o software, computadoras, cualquiera de esas cosas, o incluso costos de reparación, electrodomésticos para sus propiedades, cosas que usted sabe que tendrá que gastar a principios del próximo año, ¿por qué no pagarlas por adelantado antes de fin de año para que pueda obtener una ¿deducción de impuestos? Y creo que lo que la gente tampoco sabe es que en realidad no tienes que pagar en efectivo por muchas de esas cosas. Si lo carga en su tarjeta de crédito, muchas veces también son deducibles este año.
Dave:
Oh, vaya. Bueno, creo que esto fue estratégico de nuestra parte. No queríamos abrumarte con consejos sobre impuestos este año, así que te dimos solo cinco para hacer en 2022. Pero para aquellos de nosotros que vamos a tratar de ser más diligentes el próximo año, ¿cuáles son algunos de los estrategias que la gente debería considerar? Como si estuviéramos en el cambio de año a partir de 2023, ¿cómo comienzas con el pie derecho hacia el próximo año?
Amanda:
Creo que la forma en que veo la planificación fiscal, sigue cuál es su plan de inversión. Creo que si como inversionista, bueno, espero que estés estableciendo algunos objetivos, ¿verdad? 2023, esto es lo que quiero lograr. Voy a comprar X número de alquileres a largo plazo, oa corto plazo oa medio plazo o lo que sea, sujeto a dos acuerdos. Luego, a partir de ahí, tiene esa conversación con su asesor fiscal y observa qué tipos de estrategias tendrían sentido en esos escenarios. Por ejemplo, si usted es un inversionista de alquiler a corto plazo o planea comprar muchos alquileres a corto plazo, entonces, ¿dónde están las propiedades que le darán la mejor depreciación? Obviamente, queremos flujo de efectivo y depreciación, pero qué propiedades le darán la mejor depreciación fiscal y qué debe hacer para obtener suficientes horas para que pueda usar todos esos beneficios fiscales para compensar no solo sus ingresos por alquiler, sino también los ingresos. de su trabajo W-2 o algún otro negocio que pueda estar ejecutando. Creo que la planificación fiscal debe seguir cualquiera que sean sus objetivos de inversión para el próximo año.
Henry:
Eso es genial. La gente tiene una comprensión general de la cancelación me ayuda a ahorrar en impuestos. Pero creo que cuando la gente piensa en deducciones de impuestos, todo el mundo piensa en las mismas cosas, ¿no? ¿Cuáles son algunas de esas cancelaciones de impuestos que los inversionistas de bienes raíces pueden hacer que tal vez no sean tan comunes, o cosas que los inversionistas simplemente olvidan o pasan por alto por completo que normalmente no están cancelando y que usted ve como una gran falta?
Amanda:
Dios, esa es una pregunta tan interesante. Nunca me han preguntado eso antes. Es divertido porque siento que la gente sabe lo que puede descartar, pero luego es un poco diferente cuando se trata de descartar cosas o rastrearlas. Siempre le digo a la gente: "Oye, cuando vas a estas conferencias o reuniones de bienes raíces", ¿verdad? Puede cancelar todos esos gastos, sus costos de viaje y hotel y comidas. Entonces, lo que sucede es que cuando estoy hablando con los inversionistas en el momento de los impuestos, no veo esas cosas. No lo veo en sus cosas financieras. Y yo estoy como, “Sé que te vi en BPCON. ¿Dónde está todo eso?
Creo que es más importante que solo entender lo que cancelas, sino también rastrearlo y asegurarte de dárselo a tu responsable de impuestos cuando esté haciendo declaraciones de impuestos. Pero sí, son todas esas cosas que todos sabemos que podemos cancelar cosas específicas de la propiedad como reparaciones y seguros e impuestos a la propiedad, pero son todo ese tipo de lo que considero gastos generales, cosas que disfruté personalmente al hacerlo. . No es realmente para mi propiedad en Main Street, también son deducibles, siempre y cuando esté relacionado con sus actividades inmobiliarias. Hay como cien cancelaciones diferentes que caen en esa categoría. Como autos y oficina en casa y viajes, educación, todas esas cosas buenas.
Henry:
No, tiene 100% razón, porque realmente se trata de ser diligente en el momento en que piensa en sus impuestos. Creo que nosotros, como personas normales, queremos pensar en los impuestos solo una vez al año, ¿no? Pero para obtener realmente el mayor beneficio, debe pensar en ello y tomar medidas al respecto durante todo el año. Soy 100% culpable de eso, de saber que, "Oye, puedo cancelar este viaje" y luego no ser diligente en llevar un registro de los gastos o recibos y esas cosas y luego llega el momento de los impuestos, estoy tratando de escarbar a través de correos electrónicos y recibos para asegurarme de que puedo obtener esa cancelación. Y probablemente no me doy cuenta de todo el potencial de lo que podría haber perdido por no ser diligente. Ese es un gran punto. Gracias por compartir eso.
Amanda:
Siento que toqué una fibra sensible contigo cuando dije eso también. Su reacción.
Henry:
Siento que me estabas hablando a mí, así que gracias.
Dave:
Eso es tan cierto sin embargo. Y realmente es una mentalidad comenzar a pensar en cada interacción, todo lo que haces como inversionista sobre cómo crear ventajas fiscales para ti. Y parece que es la última pieza del rompecabezas para muchos inversores. Intentas y aprendes a analizar tratos, obtienes tu flujo de trato, trabajas en operaciones y luego, una vez que comienzas a tener cheques para el IRS que son lo suficientemente grandes como para comenzar a doler, entonces dices: "Está bien, ahora es el momento para que empiece a adoptar la mentalidad adecuada”.
Amanda:
Sí. Creo que tengo dos cosas que añadir a eso. Henry, para ti, una cosa simple que puedes hacer es si tienes una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria dedicada a tus bienes raíces, de nuevo, no tiene que ser para una propiedad, pero tener esa cuenta bancaria, una tarjeta de crédito, y la usas, siempre está en tu billetera, la usas cada vez que algo está relacionado con el negocio, eso ayudará mucho. Y porque entonces usted sabe, descarga todas esas transacciones, esas son solo cosas de su negocio, y no tiene que revisar sus correos electrónicos y calendario y tratar de averiguar qué era esto.
Y creo que la otra cosa que ustedes dijeron, impuestos, lo último que tenemos en mente, Henry solo quiere pensar en eso una vez al año. Pero realmente lo que quieres hacer es tenerlo en mente todos los días. Siempre que esté gastando dinero en algo, pregúntese, ¿es razonable que sea un gasto comercial? ¿Lo estoy haciendo para mejorar mis bienes inmuebles? Y si es así, cárgalo en esa tarjeta. No es que tengas que convertirte en un CPA ni nada, pero siempre hazte esa pequeña pregunta cuando gastes dinero. Creo que eso va a recorrer un largo camino. Si está en una categoría impositiva del 30, 40, 50%, cien dólares en gastos, le ahorrará entre 30 y 50 dólares en efectivo.
Henry:
Sabes, Amanda, pensé que acordamos en la planificación previa de esto que íbamos a decir que estaba pidiendo un amigo. Siento que me acabas de [inaudible 00:14:42] sacarme. Pero mola. Te lo agradezco.
Dave:
Estabas hablando de Henry y Amanda, de gente que se olvida de esto. Amanda, he querido hacerle esta pregunta a un CPA durante mucho tiempo. ¿Alguien realmente realiza un seguimiento de su kilometraje cuando están conduciendo? Siento que es un mito que la gente pueda hacer eso. Porque, ¿quién tiene la disciplina para realizar un seguimiento de todos los lugares que conducen?
Amanda:
Yeah Yo supongo-
Dave:
Tú lo haces, ¿verdad, Amanda?
Amanda:
Tengo que decir que sí [inaudible 00:15:11] Le digo a la gente que haga eso. Hay una gran tecnología ahora, ¿verdad? Antiguamente hay que anotarlo en un cuadernito, que es lo que hace mi suegro. Pero no, hay tantas aplicaciones ahora que puedes rastrearlas donde simplemente las enciendes y luego hará todo el seguimiento por ti. Simplemente diga: "Está bien, esto es un negocio, esto es personal". MileIQ, hay muchos diferentes que la gente usa. Pero para responder a su pregunta, quiero decir, espero que la gente lo esté rastreando. Al menos mis clientes me dicen que lo son, pero sí.
Henry:
No puedo confirmar ni negar. Uso Everlance, que es una herramienta similar a la que ella mencionó. Lo rastrea en segundo plano usando el acelerómetro de su teléfono y luego puede deslizar el dedo, ya sea para negocios o personal.
Amanda:
Sí. Sí, eso es exactamente lo que estaba diciendo. Es fácil. Están deslizando su teléfono todo el día de todos modos, muchachos, estoy seguro de que lo están haciendo. Solo lo haces ahora para propósitos de impuestos.
Dave:
Bueno. Está bien. Bueno, solo tengo una pregunta más sobre impuestos 101 para ti. Luego, pasemos a algunos de los cambios y actualizaciones sobre el código tributario. ¿Cuáles son uno o dos tipos de estrategias más avanzadas que la mayoría de los inversores inmobiliarios pasan por alto y que cree que deberían considerar?
Amanda:
Dios, estrategias avanzadas. Es difícil para mí determinar que lo que es avanzado para una persona podría no serlo para otra persona.
Dave:
Bueno, uno que es de su libro sobre estrategias impositivas avanzadas y no del suyo solo para estrategias impositivas regulares.
Amanda:
Oh gracias. Gracias por el enchufe de los libros. Las estrategias avanzadas, una de la que hemos estado hablando mucho más y escuchamos mucho más en las redes sociales recientemente, es el concepto de hogar/alquiler. Para los inversores más nuevos, ¿verdad? Donde tienes una casa principal y luego estás hackeando la casa. Ya sea que luego vivas allí y luego lo conviertas en un alquiler, o tienes un dúplex donde cuando vives en uno y vendes el otro, eso es un alquiler. Una de las estrategias, hay dos cosas separadas. Primero, todos sabemos que si vive en una vivienda principal durante al menos dos de los últimos cinco años, puede excluir hasta $500,000 libres de impuestos. Y como inversionistas, también sabemos que cuando vende una propiedad de alquiler, puede cambiar 1031 y diferir los impuestos sobre las ganancias de capital.
Esas dos son estrategias algo simples. Pero lo que me encanta del hackeo de casas, si lo haces correctamente, es que puedes combinar las dos estrategias. Lo que eso significa es que posiblemente puede vender, por lo que si tiene una casa, la convierte en alquiler y luego la vende, es posible que obtenga hasta $ 500,000 de ganancias libres de impuestos. Y si su ganancia supera eso, puede usar un intercambio 1031 para diferir el resto de esa ganancia también. Realmente me gusta eso porque estamos viendo muchos inversionistas pirateando casas, ya sea... Creo que mucha gente piensa que la piratería de casas es para inversores novatos, pero tengo muchos clientes que tienen mucha experiencia y hacen piratería de casas. porque es una de las pocas formas en que puede obtener dinero libre de impuestos, solo una rehabilitación y una mudanza cada dos años. Pero eso es realmente genial que puede combinar dos estrategias diferentes en una para obtener un ahorro de impuestos realmente significativo.
Dave:
Buena idea.
Amanda:
Quieres que haga otro, ¿verdad? Porque pediste dos avanzados.
Dave:
Toma lo que tengas. Estoy escribiendo notas en este momento.
Henry:
Te dejaremos hablar sobre estrategias fiscales todo el tiempo que quieras.
Amanda:
Mientras yo quiera.
Henry:
Seguir.
Amanda:
Voy a compartir un ejemplo de cliente, ¿de acuerdo? Esta es buena porque estamos hablando de fin de año y estamos hablando de una estrategia más avanzada. Tengo un cliente que se va a encontrar con una gran ganancia inesperada. Este resulta ser un dentista que va a vender su consultorio dental. Estamos trabajando con ellos para tratar de retrasar el cierre de esa venta. Todo avanza, toda la diligencia debida, todo avanza, pero estamos tratando de ayudarlo a retrasar la venta hasta enero del próximo año. Se trata de un par de millones de dólares en ganancias e impuestos que están analizando. Al retrasarlo para el próximo año, los dos beneficios. Uno, estamos retrasando los impuestos, pero dos, le dará todo el próximo año para ayudar a planificar formas de compensar ese par de millones de dólares de ganancias de impuestos.
El significado para esta persona en particular es que este año todavía está trabajando a tiempo completo, ¿verdad? Tienen su práctica dental, no hay forma de que usen las pérdidas de alquiler para compensar toda esa enorme ganancia, pero el próximo año van a estar fuera de la práctica dental, se van a dedicar a bienes raíces. Tendrán un montón de propiedades, bienes raíces activos, sindicaciones pasivas, y podremos usar eso para compensar toda esta cantidad significativa de impuestos sobre las ganancias de capital. Solo el poder de cómo la planificación proactiva a lo largo de varios años realmente puede marcar una gran diferencia fiscal.
Henry:
Eso es súper increíble porque de nuevo, egoístamente, estoy obteniendo mucho valor de esto y creo que la gente realmente debería tomar notas sobre algunas de estas estrategias avanzadas porque tienes razón, quieres ser lo más proactivo posible. Y una cosa que sí sabemos sobre los impuestos y las leyes y normas fiscales es que cambian. ¿Puede darnos una idea de lo que está cambiando para el próximo año fiscal para que podamos comenzar a ser proactivos sobre cómo planeamos esos cambios?
Amanda:
Sí. Bueno, creo que para los inversores inmobiliarios hay dos cosas importantes. La primera es la buena noticia que quería compartir, que en los últimos dos años escuchamos mucho sobre Washington DC tratando de castigar a los inversores inmobiliarios. Los propietarios son un gran lobo feroz y tenemos todas estas ventajas fiscales injustas. Realmente tratar de quitarles algunos de los beneficios a los inversionistas, ya sea depreciación o amortización de intereses o intercambio 1031, eso fue algo que siempre estuvo en el punto de mira. La buena noticia que llega este próximo año es que muchas de las cosas que habíamos estado monitoreando están un poco estancadas. En este momento, podremos realizar 1031 intercambios en el futuro sin limitaciones. Puede vender millones de dólares en bienes raíces y no pagar impuestos si está haciendo el intercambio 1031 correctamente.
Esas son todas las cosas buenas de los bienes raíces. Creo que el único cambio que no es tan bueno específicamente cuando hablamos de inversores inmobiliarios es el cambio en la depreciación que se avecina. En este momento, para este año, tenemos lo que se llama depreciación adicional donde podemos cancelar ciertas cosas al cien por cien. Antes del programa bromeábamos sobre autos y cosas así, ¿verdad? Si compró un camión grande o un SUV de más de 6,000 libras este año, puede cancelar hasta el cien por ciento de ese precio de compra. Si se usa, se usa principalmente para su negocio de bienes raíces, por supuesto. Y también otras cosas dentro de los bienes raíces como los muebles, accesorios, cosas que está poniendo en sus alquileres a corto plazo. Muchos de esos en este momento, podemos obtener una depreciación adicional del cien por ciento. El cambio que se avecina para el próximo año en 2023 es que el 100 % se cancelará un poco hasta el 80 %.
El ejemplo sería si gasté mil dólares comprando algunos muebles de mis alquileres a corto plazo, en lugar de cancelar mil inmediatamente, podré cancelar 800 dólares de inmediato. Los otros 200 dólares los tendré que cancelar durante los próximos cinco, siete o 15 años. No es que estemos perdiendo el beneficio, solo lo estamos retrasando un poco. Ese es el cambio principal que se avecina y una de las razones por las que está viendo a muchos inversionistas tratando agresivamente de cerrar, comprar activos y poner propiedades en servicio antes de fin de año.
Dave:
Amanda, ¿podrías contarnos un poco más sobre qué es la depreciación adicional? Porque esto es algo relativamente nuevo, ¿verdad? ¿Y en qué se diferencia de la depreciación regular?
Amanda:
Sí, depreciación regular, así que la forma en que funciona la depreciación en el mundo fiscal es que tienes un activo específico y digamos que son muebles para tus propiedades de alquiler o electrodomésticos. El IRS dice: "Está bien, puede cancelar eso", digamos durante más de cinco años. Cualquiera que sea el costo de ese electrodoméstico, lo deducirá durante los próximos cinco años. La depreciación adicional básicamente dice que no tiene que esperar cinco años para cancelarla. Voy a dejar que descarte todo eso primero en el primer año o en el año en curso que está poniendo en servicio. No es crear nuevas deducciones. Simplemente dice: "Voy a dejar que descartes más por adelantado". Y obviamente, la importancia de esto es que, como inversionista de bienes raíces, si puedo cancelar un montón de cosas este año y ahorrar en impuestos u obtener un reembolso, entonces eso es genial porque tengo más dinero para invertir en lugar de tener que esperar. ese beneficio fiscal en los próximos dos años
Dave:
Con depreciación regular, ¿verdad? En realidad no es que no estés pagando impuestos, es un aplazamiento de impuestos, ¿verdad? ¿Es lo mismo con la depreciación de bonificación? ¿Todavía tiene que hacer una recuperación de la depreciación cuando vaya a vender?
Amanda:
Sí, sí, eso es correcto. La forma en que funciona y recupera básicamente es simplemente decir: "Oye, compraste algo", digamos que compraste algo por mil dólares y luego lo cancelaste, ¿verdad? Y luego, más adelante, lo venderás por 1200 dólares. Bueno, ya canceló esos mil dólares, por lo que los $ 1,200 completos serán ganancias imponibles. No vuelve a obtener un beneficio por lo que ya canceló. Y sí, tiene razón, es lo mismo si se trata de una depreciación regular o de una bonificación porque no puede cancelar lo mismo o no puede beneficiarse de lo mismo dos veces.
Dave:
Sí. Creo que esto es súper importante y algo que me preguntan personas muy equivocadas porque como bien sabe Amanda, yo no sé nada de impuestos. Estamos aprendiendo un poco en este momento, pero a la gente siempre le surge la misma pregunta, que es, ¿por qué me importa la depreciación o el aplazamiento de impuestos si tengo que pagarlo de todos modos? Y eso es cierto, pero si lo piensa como inversor, gran parte de la forma en que genera rendimientos es invirtiendo la mayor cantidad de dinero posible en un activo que genere intereses o genere rendimientos, ¿verdad? Es como esta máquina de interés compuesto. Y lo que dice Amanda es que, básicamente, podrá conservar más dinero y ganar dinero durante un período de tiempo mucho más largo. Todavía tendrá que pagar impuestos por ello eventualmente, pero significa que su capital, la cantidad de dinero que tiene en sus inversiones que le están dando dinero, puede ser mayor por más tiempo. ¿Es esa una buena manera de describirlo?
Amanda:
Sí, quiero decir, siempre digo si-
Dave:
¿No?
Amanda:
No, esa es la manera perfecta de decirlo. Si te doy a elegir, ¿verdad, Dave? Si dijera, “Oye, vas a tener que deberle al IRS cien mil dólares, ¿quieres pagar eso ahora? ¿O quieres pagar por eso dentro de cinco años o dentro de 10 años?” ¿Bien? Por supuesto, quiero pagarlo más tarde. Como decíamos antes, ¿no? Quiero tiempo con mi dinero, quiero tiempo con mi dinero para poder cultivarlo, poder nutrirlo. Cuando lo pago en impuestos hoy, mi ROI es cero, ¿verdad? Quiero decir, mi ROI. Por supuesto, sé que el gobierno está haciendo cosas maravillosas con él, pero mi ROI de ese dinero es cero. Porque se lo di al gobierno.
Dave:
Absolutamente. También lo paga desinflado en dinero y puede invertirlo. Tiene todo tipo de beneficios.
Amanda:
Sí, y también digo, también, sé que mencionaste que la gente está preocupada como, "Oye, voy a tomar todo este beneficio fiscal en la depreciación, de todos modos tendré que devolverlo más tarde". Pero ese no es siempre el caso, o no siempre tiene que ser el caso. Digamos que tienes una propiedad, haces la depreciación, la vendes en un par de años. Si lo 1031 intercambias comprando más bienes raíces, lo que la mayoría de los inversionistas, eso es lo que están haciendo. Están aumentando su cartera. Si está haciendo eso, es posible que no tenga que preocuparse por la recuperación de la depreciación porque aún puede diferir los impuestos en el futuro una y otra vez. Luego, en última instancia, cuando todos somos muy viejos, mueres con la propiedad y esa propiedad pasa a la próxima generación, a tus beneficiarios. Y es posible que nadie pague impuestos sobre esa apreciación.
Henry:
Impresionante. Una pregunta que yo... Bueno, lo siento, preguntando por un amigo.
Amanda:
Un amigo.
Dave:
Sí. Tu amigo. Tiene muchas preguntas.
Henry:
Hablando hipotéticamente, digamos que usted es un inversor inmobiliario y ha oído hablar de este concepto de depreciación, ¿verdad? Y usted acaba de hablar sobre la depreciación acelerada, pero como inversionistas de bienes raíces, también podemos aprovechar lo que se llama estudios de segregación de costos para ayudar a ahorrar en algunos impuestos. Pero creo que hay mucha información errónea o la gente está un poco confundida acerca de qué es exactamente eso y qué significa. ¿Le importaría arrojar algo de luz sobre la segregación de costes y cómo beneficia a los inversores inmobiliarios?
Amanda:
Sí, sí. La segregación de costos es básicamente una forma de acelerar aún más la depreciación. Antes hablábamos de comprar este electrodoméstico, lo cancelo en cinco años. La segregación de costos hace lo mismo, excepto en una escala mayor. No está mirando los electrodomésticos, está mirando el edificio que acaba de comprar. Si usted gasta $1.2 millones en una adquisición y es un edificio por valor de un millón de dólares, normalmente lo que sucederá es que su reparación de impuestos dirá: “Oh, hay un edificio de un millón de dólares. Lo voy a cancelar en 27 años y medio”, ¿verdad?
Es una depreciación muy pequeña y lenta. Pero lo que puede hacer es obtener un estudio de segregación de costos. Y lo que sucede es que la empresa de segregación de costos observará el edificio y dividirá ese edificio de un millón de dólares en diferentes componentes, como pisos, electrodomésticos, plomería especializada y todo eso. El objetivo de desglosar esos electrodomésticos y los diversos componentes es que pueda obtener una depreciación más rápida. En lugar de tal vez una pequeña depreciación, podría obtener una depreciación de $ 300,000 en ese primer año. Esa es la razón por la que la gente lo utiliza como estrategia.
Henry:
Impresionante. Muchas gracias.
Dave:
Muy bien, Amanda. Me gustaría preguntarle un poco sobre algo que mencionó anteriormente, que es que algunos de los cambios propuestos a la ley tributaria que se rumoreaban en 2022 no sucedieron. ¿Crees que existe la posibilidad de que algo importante cambie en 2023? Sé que no eres un político, pero por lo que escuchas, ¿crees que hay algo que se nos escape de lo que debamos estar al tanto?
Amanda:
No precisamente. Quiero decir, no en este momento para los inversores inmobiliarios, pero como dices, sí, todo podría cambiar. Pero en este momento no hay muchas conversaciones sobre continuar adelante con algunas de esas cosas. Sí, creo que probablemente estemos en un buen lugar por ahora.
Dave:
Oh, genial. Gracias. Eso me hizo sentir mucho mejor. Bien. Siento que a veces empiezo a comprender los asuntos de impuestos y luego todo cambia y digo: “Simplemente me doy por vencido. No sé nada. Por lo menos durante un año, tal vez tendré cierta comprensión de lo que está pasando con el código fiscal.
Amanda:
Es gracioso porque creo que muchos inversionistas o simplemente la gente en general odia los impuestos o odia los impuestos o teme los impuestos, odia los impuestos. Esto es tan aburrido y complicado. Pero en realidad creo que muchos de mis clientes que realmente se han beneficiado de la planificación fiscal, encuentro que siempre están hablando de impuestos. A veces tengo que detenerlos. Encontraré a mis clientes en las redes sociales o en los podcasts de otras personas y simplemente hablo de: "Oh, ahorré tanto en impuestos haciendo esto y esto". Quiero decir, definitivamente es un buen lugar para estar donde una vez que ve el beneficio, se convierte en algo tan emocionante para planificar y un buen activo para ayudarlo a aumentar su riqueza en lugar de algo a lo que realmente temer.
Dave:
Esa es una muy buena manera de decirlo. Quiero preguntarle un poco sobre cómo encontrar un buen asesoramiento fiscal, pero antes de hacerlo, tengo una pregunta estratégica más para usted. Algo que me enseñaste. ¿Puede contarme un poco más sobre los alquileres a corto plazo y cómo tienen esta posición especial para poder ayudarlo a cancelar algunos de sus impuestos?
Amanda:
Sí, sí. Oh, estoy tan contenta de que hayas sido sincero. No dijiste que era un amigo, una pregunta para un amigo, como alguien.
Dave:
Fue un amigo y fuiste tú quien me dijo eso.
Amanda:
Bueno. Sí. Para alquileres a corto plazo, nos referimos, yo mismo y muchos otros colegas de CPA, nos referimos como la escapatoria fiscal de alquiler a corto plazo. La razón por la que lo llamamos laguna fiscal es que es una laguna para las personas que todavía trabajan a tiempo completo, tal vez en un trabajo W-2 y tienen un ingreso W-2 alto. La razón por la que es un vacío legal es porque si está invirtiendo en alquileres a largo plazo y tiene todas estas pérdidas, y suponiendo que sus ingresos son altos, por lo que más de $ 150,000, sus pérdidas de sus bienes inmuebles solo pueden compensar los impuestos de sus ingresos por alquiler. Realmente no es capaz de compensar los impuestos de sus ingresos W-2.
Esa es una pequeña limitación para las personas que todavía trabajan a tiempo completo y tienen altos ingresos. La escapatoria de alquiler a corto plazo se trata de manera completamente diferente. La forma en que funciona es incluso si está trabajando a tiempo completo en un trabajo, si tiene propiedades de alquiler a corto plazo y está utilizando todas estas otras estrategias como cancelar su automóvil o su depreciación, todas esas cosas buenas, si Si crea una pérdida, es posible que pueda usarla para compensar los impuestos, no solo de los alquileres a corto plazo, sino también de su W-2 y de sus otros ingresos comerciales.
La razón de esto es porque los alquileres a corto plazo, solo el IRS lo trata de manera diferente. No les importa que pases más tiempo en eso que en tu trabajo. Solo tienes que cumplir con los requisitos de un par de horas. Y una vez que cumple con esos requisitos de horas, lo que llamamos participación material, por lo que si cumple con uno de los requisitos de horas de participación material, puede usar esas pérdidas de alquiler a corto plazo para compensar todo tipo de ingresos. Realmente vemos eso como un gran beneficio para las personas de altos ingresos que están haciendo bienes raíces de manera paralela, sin ser un inversionista de tiempo completo todavía.
Dave:
¿Y cuánto puedes compensar si usas esa estrategia?
Amanda:
Depende del tipo de ingresos que tengas. Digamos que usted es dueño de un negocio, tiene una corporación que está cambiando o vendiendo al por mayor o lo que sea, no hay límite en términos de cuánto esas pérdidas de alquiler a corto plazo pueden compensar los ingresos de sus otros negocios en los que está involucrado. Pero si estamos hablando estrictamente de ingresos W-2, hay una limitación. Es alrededor de 540 para este año. Lo que significa que si incluso un millón de dólares de ingresos W-2, tuvo un millón de dólares de pérdidas de alquiler a corto plazo, solo puede compensar hasta alrededor de 540,000 como pareja casada.
Dave:
Es bastante bueno.
Amanda:
Sí, eso sigue siendo muy, muy bueno, ¿verdad?
Dave:
No gano un millón de dólares al año, pero me encantaría tener ese problema donde era demasiado. Amanda, esto ha sido muy útil. Antes de salir de aquí, para las personas que son nuevas en la planificación fiscal y quieren comenzar con algunas de estas estrategias en 2023, ¿cuáles son algunas de las cosas que deberían buscar en un estratega fiscal o un CPA y si son tratando de encontrar ayuda externa para ayudarlos con sus impuestos?
Amanda:
Bueno, creo que es muy importante encontrar un asesor fiscal que se especialice en bienes raíces. Preferiblemente, también invierten en bienes raíces porque la gente de bienes raíces, probablemente ni siquiera lo sentimos porque siempre estamos alrededor de bienes raíces, pero hay un idioma y una jerga completamente diferentes y la forma en que hablamos que no todos entienden. todo lo que. Definitivamente alguien que entiende de bienes raíces e invierte en bienes raíces. Creo que un error que veo que la gente comete todo el tiempo es que se comunican con un CPA y dicen: "¿Trabajas con inversores inmobiliarios?" La respuesta siempre será: "Sí, trabajo con inversores inmobiliarios", ¿verdad? Porque tal vez tengo un cliente que invierte en bienes raíces. Esa no es realmente una buena pregunta, no es muy poderosa porque es una especie de pregunta enlatada con una respuesta enlatada.
Creo que una mejor pregunta podría ser si dicen que trabajan con inversionistas de bienes raíces, indagar un poco más, “¿Qué tipo de bienes raíces están haciendo sus clientes? ¿Están haciendo tratos de tema dos? ¿Están vendiendo al por mayor? Vea cuán profundamente pueden acompañarlo en esa conversación. O también, ¿qué están haciendo algunos de sus clientes exitosos en bienes raíces para ahorrar en impuestos? Solo preguntas muy abiertas. ¿Están hablando de segregación de costos? ¿Están hablando de qué tipo de cosas están compartiendo contigo? Creo que eso te ayudará a descubrir si es alguien que entiende. Y, por supuesto, el foro Bigger Pockets es excelente. Hay muchos otros CPA allí que también se especializan en trabajar con gente de bienes raíces.
Dave:
Henry, me preguntaba si tu amigo tenía alguna otra pregunta para Amanda.
Henry:
No no no. Pero quería resaltar que ese fue un consejo fenomenal. Ustedes deberían escribir eso. Ser capaz de hacer preguntas abiertas para que pueda evaluar lo que realmente saben. Porque tienes razón, hablamos un idioma diferente. Hacemos cosas que mucha gente en otros negocios piensa que son locuras. Tener eso, hacer esas preguntas abiertas, ver si hablan tu jerga y realmente entienden qué es lo que haces es un consejo fenomenal. Porque estoy seguro de que cuando empecé, era culpable de exactamente lo mismo. Le pregunté si trabaja con inversionistas de bienes raíces y obtuve un 100% de respuesta afirmativa, y luego trabajamos con alguien que probablemente no era el mejor para nuestro negocio de inmediato. Gracias por compartirlo.
Amanda:
Y Henry, tu amigo siempre puede comunicarse conmigo en cualquier momento si tiene más preguntas sobre impuestos.
Henry:
Me aseguraré de hacérselo saber.
Dave:
Está bien. Bueno, muchas gracias Amanda por acompañarnos. Realmente apreciamos su tiempo. Si la gente quiere conectarse contigo, ¿deberían hacerlo? O el amigo de Henry, ¿dónde debería conectarse contigo?
Amanda:
Sí. Sí, quiero decir, si ustedes, para cualquiera de ustedes que quieran saber más sobre las formas de ahorrar en impuestos en mi sitio web, el sitio web de mi empresa, tenemos un kit de herramientas de ahorro de impuestos descargable gratuito donde hablamos más a fondo sobre cómo pagar a sus hijos para obtener una deducción de impuestos? ¿Cuál es la mejor entidad legal para su propiedad inmobiliaria? Todas esas cosas de las que no llegamos a hablar hoy. Puede descargarlos en KeystoneCPA.com, y en las redes sociales, se me puede encontrar con mayor frecuencia en Instagram. Soy AmandaHanCPA en Instagram.
Dave:
Muy bien, genial. Gracias nuevamente, Amanda, quien es la Directora General de Keystone CPA y autora de dos libros Bigger Pockets. El libro sobre estrategias fiscales para inversores inmobiliarios inteligentes y el libro sobre estrategias fiscales avanzadas, descifrando el código para inversores inmobiliarios inteligentes. Amanda, siempre es un placer. Gracias de nuevo por venir.
Amanda:
Sí, gracias por invitarme.
Dave:
Hombre, tu amigo realmente no sabe nada sobre impuestos.
Henry:
Absolutamente. Pero bueno, ahora estamos en un lugar mejor porque fue un cambio de mentalidad para mí. Y es como cualquier otra cosa, ¿verdad? Al invertir o comenzar a invertir, debe cambiar su forma de pensar antes de que pueda encontrar realmente el éxito. Y ni siquiera pensé en tener una mentalidad fiscal, y solo te ayudará a asegurarte de estar preparado durante todo el año porque hombre, definitivamente hay cosas en las que he dejado caer la pelota cuando la escuché hablar de eso, yo estaba como , "Oh, sí, debería ser mejor en eso".
Dave:
Sí, siento que el camino para ser bueno con los impuestos está plagado de terribles errores y arrepentimientos. Solo tienes que aprender a veces de la manera difícil que hay mejores maneras de hacerlo. Honestamente, estaba trabajando en Bigger Pockets cuando salió el primer libro de Amanda y pensé: “Estrategias fiscales, ¿qué significa eso? Solo pagas la cantidad que te indica tu CPA. ¿Qué estrategia hay? Solo lo pagas”. Pero ella me ha enseñado mucho. No solo ahora, sino que es súper inteligente y muy generosa con su tiempo y conocimiento, muy agradecida de tenerla. Está bien. Bueno, muchas gracias por estar aquí, Henry, como siempre. Agradezco sus ideas y ayuda, y ¿dónde deberían conectarse las personas con usted si quieren aprender más de usted o de su amigo?
Henry:
Sí, soy @TheHenryWashington en Instagram. Ese es absolutamente el mejor lugar para comunicarse conmigo y con mi amigo Harry, él aún no tiene Instagram. Solo envíame un mensaje y me aseguraré de que lo reciba.
Dave:
Sí, tienes que ser el intermediario. Puede encontrarme en Bigger Pockets o en Instagram, donde soy @TheDataDeli. Si tiene alguna pregunta sobre esto, también puede comunicarse con Amanda. Pero por eso, muchas gracias a todos por escuchar. Nos vemos la próxima vez para On The Market. On The Market es creado por mí, Dave Meyer y Kailyn Bennett. Producido por Kailyn Bennett, editado por Joel Esparza y Onyx Media, investigado por Pooja Jindal, y muchas gracias a todo el equipo de Bigger Pockets. El contenido del programa On The Market son solo opiniones. Todos los oyentes deben verificar de forma independiente puntos de datos, opiniones y estrategias de inversión.
Audio:
Vamos.
Mira el podcast aquí
En este episodio cubrimos
- El mayor cambio fiscal para los inversores inmobiliarios que NECESITAS saber sobre
- Cuándo comenzar a prepararse para los impuestos y “acelerando” tus gastos en 2023
- Estrategias fiscales 2023 para los inversionistas de bienes raíces y las cancelaciones que la mayoría de la gente extraña
- El ENORME hackeo de casas beneficio de ganancias de capital que la mayoría de los inversores no conocen
- Depreciación de bonificación y estudios de segregación de costos explicados
- El alquiler a corto plazo laguna fiscal eso le permitirá cancelar los ingresos diarios
- La única pregunta que todo inversor debería hacerse cuando entrevistar a contadores públicos/estrategas fiscales
- Y So ¡Mucho más!
Enlaces de la feria
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Nota de BiggerPockets: Estas son opiniones escritas por el autor y no representan necesariamente las opiniones de BiggerPockets.
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