La oferta pública inicial de $ 360 millones de Blend muestra que las fintechs están listas para desafiar el status quo financiero

[Nota del editor: esta es una publicación invitada de Dmytro Spilka. Es un escritor de tecnología y finanzas con sede en Londres. Fundador de Solvid y Pridicto. Su trabajo ha sido publicado en The Diplomat, Investing.com, IBM, Investment Week, FXStreet, Entrepreneur y FXEmpire.]

La empresa de software hipotecario Blend Labs lanzó su OPI la semana pasada, generando $ 360 millones y una valoración de más de $ 4 billones. Aunque estos números parecen impresionantes para una startup fintech que aún tiene menos de 10 años, las ambiciones de Blend muestran que el ecosistema fintech está intensificando su batalla para superar a las instituciones financieras tradicionales. 

Blend puso a disposición 20 millones de acciones a un precio de 18 dólares cada una y cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York con el símbolo BLND. 

Como fintech que se especializa en utilizar big data y automatización para aprovechar los viajes de los clientes de un extremo a otro para hipotecas y otros productos bancarios, Blend ha logrado un reconocimiento generalizado en el mundo de los bienes raíces. La compañía fue nombrada como una de las ganadoras de HousingWire en 2021 Tech 100 y ha crecido desde su formación en 2012 para convertirse en una líder de la industria en tecnología hipotecaria. 

La tecnología de marca blanca de Blend es lo que impulsa las aplicaciones hipotecarias a través de los sitios web de bancos líderes como Wells Fargo y US Bank; su oferta también se integró con CoreLogic en 2019 para un nivel más fácil de acceso al crédito de los prestatarios. 

(Imagen: Amenaza)

Como muestran los datos del tercer trimestre de 3 publicados por Insider, la actividad global de fusiones y adquisiciones de fintech se ha acelerado rápidamente durante la última década a $ 2020 mil millones en 233.8, un total de $ 2019 mil millones por debajo del siguiente mejor año anterior. 100 también se perfilaba como un año tremendamente exitoso en el momento en que se recopilaron los datos a pesar de que la incertidumbre de Covid-2020 dominaba el primer y segundo trimestre del año. 

Este crecimiento exponencial en el panorama de las fintech ya está provocando cambios al por mayor en todo el mundo de las finanzas. A medida que la tecnología continúa madurando y la adopción se convierte en un proceso más natural, podríamos ver que las fintech desafían el status quo financiero. De hecho, los datos sugieren que esos cambios ya están en marcha. 

La revolución fintech

Antes de la pandemia de Covid-19, Experian publicó un Informe de tendencias del mercado de tecnología financiera que encontró que la competencia en préstamos personales entre instituciones financieras tradicionales y fintechs está aumentando y las empresas fintech están duplicando su participación de mercado en el transcurso de cuatro años al 49.4% - en comparación con el 22.4% en 2015. 

Los datos también mostraron que la categoría de préstamos personales no garantizados había crecido rápidamente en el mismo período de tiempo, ya que las nuevas organizaciones de préstamos tenían un volumen de 1.3 millones en marzo de 2019 en comparación con 656,000 en marzo de 2015. 

Además de eso, la pandemia afectó los patrones de inversión de los inversores minoristas. Según Maxim Manturov, jefe de investigación de inversiones de Freedom Finance Europe, “La pandemia proporcionó razones adicionales para el crecimiento del mercado de inversiones minoristas. Para apoyar la economía, la mayoría de los países adoptaron políticas estimulantes, que llevaron tanto las tasas de interés de los préstamos como las de los depósitos a mínimos históricos. Como alternativa a los depósitos a baja tasa, muchos comenzaron a invertir sus ahorros en las bolsas de valores, que el año pasado registraron ganancias significativas a pesar del bloqueo y la caída de la producción ”.

Debido a la mayor capacidad de las opciones de préstamos de fintech para considerar mayores complejidades en lo que respecta a los préstamos, las empresas no solo pueden reducir los costos absolutos, sino también mitigar la dependencia de la industria de la calificación crediticia como el principal determinante de los préstamos. Esto permite a los prestatarios sin puntajes crediticios anteriores o con calificaciones crediticias bajas acceder a préstamos personales, ya sea respaldados por prestamistas tradicionales o plataformas de préstamos digitales más modernas. 

Aunque esto no significa que los estándares de puntajes de crédito se hayan borrado por completo, significa que las fintechs tienen el potencial de juzgar cómodamente las solicitudes en sus méritos más amplios. El prestatario típico de fintech de hoy tiene un Experian Puntuación Vantage de 650 - en comparación con los 649 FICO de los prestatarios bancarios tradicionales. Aunque un prestamista con buen crédito puede querer considerar las opciones de crédito disponibles para ellos, como la aprobación de ofertas de tarjetas de crédito con compras del 0% y transferencias de saldo, el nivel de flexibilidad que las fintech son capaces de generar usuarios de forma individual es un paso significativo. hacia un ecosistema financiero más justo. 

(Imagen: Seeking Alpha)

La búsqueda de datos alfa indica que la revolución fintech no se limita a los préstamos personales, con una clara transición de las tarjetas de crédito tradicionales a las carteras digitales y los formatos de pago compre ahora y pague después ya en marcha.

Al eliminar el uso de tarjetas de crédito e impulsar la adopción de billeteras digitales que se pueden almacenar en teléfonos inteligentes, las fintechs han abierto las puertas a un amplio mundo de posibilidades para el público. En lugar de tener que visitar un banco o completar una solicitud en línea para obtener acceso a una tarjeta de crédito o débito, todo el proceso se puede encapsular en un dispositivo móvil. 

La innovación en los pagos ha hecho que empresas como PayPal y Stripe cambien la forma en que las personas realizan sus negocios, realizan compras y aprovechan las transacciones en línea. La tasa de crecimiento que impulsó a las fintechs durante la última década provocó que los modelos comerciales detrás de las principales empresas de pagos se modificaran un poco para facilitar las herramientas de pago profesionales para los comerciantes. 

La innovación que impulsó el crecimiento de Square se centró en llevar una experiencia de pago en línea conectada a la vida cotidiana con un sistema de punto de venta, lo que ayudó a facilitar la incorporación de comerciantes de una manera similar a PayPal. Las fintech modernas también permitieron a los comerciantes participar en un sistema de back-end sencillo para administrar su negocio, ya sea que se estén enfocando en aceptar pagos, marketing por correo electrónico, programas de fidelización de clientes o nóminas de empleados. 

A medida que avanza la década, es probable que veamos desaparecer las soluciones de pago. cada vez más internamente para que las empresas se conviertan en su propia Stripe o Paypal. Esta nueva era de fintech puede allanar el camino para que las empresas de una variedad de industrias faciliten sus propios pagos y ahorren dinero al pagar a proveedores de servicios externos. También puede crear nuevas oportunidades para modelos de experiencia del cliente más innovadores. 

Esto libera todo el potencial de las finanzas digitales e incluso encapsula la posibilidad de mayores niveles de incorporación de criptomonedas en las prácticas bancarias y crediticias modernas. Aunque OPI de 360 ​​millones de dólares de Blend parece ser una fuerte declaración de intenciones, es simplemente la punta del iceberg de la tecnología financiera. 

Fuente: https://www.lendacademy.com/blends-360-million-ipo-shows-that-fintechs-are-ready-to-challenge-the-financial-status-quo/