Gestión de la deuda y COVID-19: por qué los prestamistas deberían actuar ahora

Según la British Business Bank, que administra la respuesta de emergencia al préstamo COVID-19 del gobierno, a fines de octubre, más de 1.4 millones de empresas habían solicitado préstamos garantizados por el gobierno, por un valor de poco menos de 62 mil millones de libras esterlinas. Esto incluyó £ 40.2 mil millones en préstamos de recuperación (BBL) (100% garantizados por el gobierno sin comisiones ni intereses a pagar durante 12 meses) y £ 17.2 mil millones prestados bajo el esquema de préstamos por interrupción del negocio por coronavirus (80% garantizado por el gobierno). , ambos dirigidos a pymes.

Existe una creciente preocupación sobre la cantidad de estos préstamos que se podrán recuperar. La Oficina Nacional de Auditoría ha advertido que hasta el 60% de los préstamos concedidos en virtud de la BBLS (por valor de hasta 26 millones de libras esterlinas) pueden no ser reembolsados. El fraude es una preocupación importante; el British Business Bank dijo los prestamistas habían bloqueado casi 27,000 solicitudes BBL fraudulentas entre mayo y octubre de este año.

También se ha brindado una cantidad significativa de apoyo a los consumidores: al menos 2.5 millones de aplazamientos de hipotecas, 27 millones de descubiertos sin intereses Ofrecido, un millón de aplazamientos de pago con tarjeta de crédito y más de 650,000 aplazamientos de pagos de préstamos personales. Aumento rápido de las solicitudes de hipotecas, que han alcanzar un máximo de 13 años en reacción a la suspensión del impuesto de timbre, podría generar problemas crediticios potenciales para el futuro.

Las circunstancias únicas de la pandemia han creado una serie de desafíos excepcionales para los prestamistas:

• Volúmenes abrumadores. La infraestructura necesaria para administrar los cambios en los préstamos a esta escala simplemente no está en su lugar. La mayoría de los principales bancos poner una pausa en nuevas cuentas bancarias comerciales en respuesta a la abrumadora demanda de centrarse en los clientes existentes y el volumen de solicitudes de préstamos de emergencia. Sin embargo, esta es solo una solución temporal.
• Cumplimiento de expectativas y requisitos regulatorios complejos. Muchos de estos productos están regulados por la FCA, otros están cubiertos por el Código de la Junta de Normas de Préstamos. El tratamiento de los prestatarios deberá ser justo, transparente, alineado con reglas específicas cuando sea necesario y, de manera más general, alineado con las expectativas matizadas sobre el trato de los clientes vulnerables y la 'equidad'.
• Líneas de tiempo desafiantes. Se ha tenido que adoptar a la velocidad del rayo nueva legislación y directrices en torno a los distintos esquemas de apoyo.
• La necesidad de controlar los costos. A pesar del volumen de transacciones y la carga de trabajo para los prestamistas, las presiones de costos no han desaparecido. Cualquier solución debe ser rentable.
• Dificultad para evaluar el riesgo crediticio. La base para evaluar el riesgo crediticio de un cliente o empresa requiere una nueva perspectiva. La geografía y el sector tienen un impacto significativo, debido a la tasa de casos locales y la respuesta escalonada del gobierno. Una complicación adicional es que algunas vacaciones de pago no se reflejan en las calificaciones de riesgo crediticio.
• Una necesidad imperiosa de sensibilidad. Se necesita una gran sensibilidad cuando se trata con clientes y los bancos y otros prestamistas están siendo vigilados de cerca. El potencial de daño a la reputación si se comete un error es muy real.

Sin duda, estos desafíos impondrán una gran presión sobre los procesos de gestión de la deuda de los bancos y otras instituciones financieras. Incluso aquellos con capacidad existente tendrán dificultades para cumplir con los requisitos de recursos cuando la demanda alcance su punto máximo cuando vencen los préstamos y finalicen las vacaciones de pago, probablemente el próximo verano. Con una oportunidad crítica para planificar con anticipación, las empresas deben considerar algunas preguntas críticas sobre recursos:

• ¿Cuánta capacidad extra necesitaremos?
• ¿Cuánto tiempo es probable que necesitemos capacidad adicional?
• ¿Podríamos mejorar nuestros procesos existentes?
• ¿Hay otras formas de aprovechar esto a corto plazo?

La escala de las operaciones de gestión de la deuda que se necesitarán en los próximos meses no tiene precedentes. Abordar estas preguntas ahora significa que estará en una posición mucho mejor para brindar soporte a los clientes y administrar sus operaciones.

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Fuente: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html