En los mercados emergentes, las transacciones digitales están en auge y brindan inclusión financiera a los países desatendidos.
Los mercados emergentes están impulsando los avances tecnológicos en el sector de los pagos digitales, ya que los proveedores no bancarios aprovechan la necesidad de una mayor accesibilidad financiera y servicios más amplios. Las billeteras digitales, los códigos QR y las aplicaciones para teléfonos inteligentes están impulsando la inclusión, lo que permite que las firmas tecnológicas innovadoras aprovechen y atiendan a los clientes no bancarizados, una figura de
más de mil millones de adultos en todo el mundo.
Elementos de un gran cambio financiero
Los mercados emergentes, identificados como economías de países en desarrollo, como África y el Sudeste Asiático,
representan el 85 por ciento de toda la población mundial, incluido el 90 por ciento de todas las personas menores de 30 años.
Con bajos niveles de penetración bancaria, combinados con tendencias clave que están contribuyendo a una revolución de pagos digitales, los proveedores de pagos digitales y no bancarios están alterando las normas de la industria y aprovechando un panorama de servicios bancarios que cambia rápidamente.
La primera de estas tendencias es la transición sustancialmente acelerada de pagos en efectivo a pagos sin contacto, luego de la pandemia de COVID-19. En segundo lugar, los volúmenes de comercio electrónico, que ya aumentaron un 25 por ciento entre 2019 y 2020
se espera que crezca un 15 por ciento adicional para 2025, aumentando la necesidad de soluciones de pago digitales accesibles.
Tecnología respaldada por el gobierno, particularmente en países como India y Tailandia, también están surtiendo efecto. UPI (Interfaz de pagos unificados), por ejemplo, permite transferencias bancarias instantáneas desde una aplicación móvil, evitando la necesidad de servicios tradicionales de ladrillo y mortero y ya facilitando aproximadamente seis mil millones de transacciones por mes en todo el mundo.
Dada la rápida expansión de las nuevas tecnologías dentro de la industria de pagos digitales, los mercados emergentes ahora están comenzando a apoyar a las poblaciones 'subbancarizadas', al
ofreciendo una amplia variedad de servicios financieros a los clientes y proporcionando inclusión a través de fintech.
Las billeteras móviles lideran el camino
En los mercados emergentes, donde la infraestructura de pago está menos desarrollada, los monederos no bancarios tienen prioridad sobre las soluciones que ofrecen los bancos y las empresas a sus clientes. Aunque las instituciones bancarias conservan el dominio del mercado a través de la infraestructura, la interoperabilidad y la regulación, las billeteras móviles están desafiando el statu quo.
Debido al aumento en las ventas de comercio electrónico, las billeteras móviles ahora representan
39 por ciento de todas las transacciones en Indonesia y 31 por ciento en Filipinas. En Kenia y Ghana, cuyas tasas de adopción de pagos digitales se ubican solo detrás de China,
más del 80 por ciento de todo el PIB se acumula a través de pagos digitales.
En respuesta a la demanda de métodos más accesibles y la desviación de las medidas bancarias tradicionales, las empresas de los mercados desarrollados, como DBS en Singapur,
han lanzado activamente sus propios productos digitales, en un esfuerzo por detener la marea de la revolución fintech. De hecho, las empresas de telecomunicaciones y de seguros son otros dos ejemplos de empresas que utilizan las finanzas integradas para lanzar o ampliar los servicios bancarios regulados a sus bases de usuarios. Este es un tema global importante que solo se acelerará en los próximos años.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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