El martes, Financial Health Network publicó el Informe anual de Tendencias de EE. UU. de Financial Health Pulse.
El documento encontró que el 34 por ciento de los estadounidenses se consideran financieramente sanos, un dos por ciento más que el año pasado: excluyendo a 187 millones de estadounidenses que todavía se las arreglan financieramente o son vulnerables.
El estudio es un esfuerzo conjunto entre las fundaciones Citi y Principal, realizado a través del Centro Dornsife de Investigación Económica y Social de la USC.
Los colaboradores descubrieron que hay mucho espacio para que las empresas de tecnología financiera innoven y mejoren la vida de los estadounidenses, una nación en recuperación que aún enfrenta la desigualdad.
Ha sido un año de avances de ida y vuelta. La salud financiera mejoró particularmente para los afroamericanos, latinos, asiático-americanos y estadounidenses con ingresos familiares inferiores a $30,000. Sin embargo, la brecha entre hombres y mujeres aumentó: los hombres vieron mejoras en su salud financiera desde 2020 y las mujeres no.
A pesar de los aumentos porcentuales en la salud financiera en la demografía racial particular, las desigualdades permanecen: el 39 por ciento de las personas que se identifican como blancas son financieramente saludables, con solo el 21 por ciento de las personas negras y el 24 por ciento de las personas latinas que se identifican.
“La mejora general en la salud financiera muestra que las intervenciones del gobierno pueden tener un impacto poderoso en los más vulnerables, incluidas las comunidades marginadas, pero estas ganancias están en riesgo a medida que se reducen los programas de ayuda”, dijo la directora ejecutiva de Financial Health Network, Jennifer Tescher, en un comunicado. .
“Es fundamental que usemos estos conocimientos para informar políticas, programas y productos de salud financiera continuos y sostenidos que refuercen estas ganancias y respalden mejor a aquellos que están haciendo frente”.
El estudio encontró que la razón más probable por la que las poblaciones más vulnerables experimentaron un repunte fueron los programas de intervención del gobierno, como PPP y cheques de estímulo, que ayudaron a las personas a recuperarse. Ese esfuerzo también incluye la ampliación de los beneficios por desempleo, la suspensión de las ejecuciones hipotecarias y la condonación de préstamos estudiantiles.
En consecuencia, los vulnerables tenían tres veces más probabilidades de recibir ayuda del gobierno que en la categoría saludable. Las personas que recibieron alivio de la hipoteca o el alquiler tenían la mitad de probabilidades de experimentar una mayor inseguridad en la vivienda en 2021.
The Pulse también encontró que las personas de bajos ingresos que recibieron beneficios de desempleo tenían un 62 por ciento menos de probabilidades de volverse vulnerables. Además, un tercio de las personas que recibieron un cheque de estímulo dijeron que lo usaron para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
“Este informe de Financial Health Network ofrece información perspicaz y procesable que puede ayudar a impulsar la colaboración intersectorial para mejorar la salud financiera de todos los estadounidenses”, dijo Brandee McHale, directora de Citi Community Investing and Development y presidenta de Citi Foundation.
“A medida que continuamos apoyando a nuestras comunidades en su recuperación económica, es fundamental que trabajemos juntos para desarrollar soluciones impactantes informadas por datos y fortalecer nuestros esfuerzos colectivos para ayudar a cerrar la brecha de riqueza racial en Estados Unidos”.
Ganancias y pérdidas
La proporción de personas consideradas financieramente sanas aumentó en 11 puntos porcentuales para los estadounidenses de origen asiático (46 por ciento), casi 10 puntos porcentuales para las personas negras (21 por ciento) y alrededor de tres puntos porcentuales para las personas latinas (24 por ciento), y dos puntos porcentuales para aquellos con ingresos menores de $30,000 hasta un 12 por ciento.
Los datos mostraron que cada uno de esos datos demográficos experimentó algunas de las mayores mejoras desde que Pulse comenzó a registrar datos en 2018, pero aun así, la salud financiera individual en general se deterioró.
Por ejemplo, la salud financiera disminuyó para el 43 % de las personas que vivían en Estados Unidos el año pasado, y el 10 % pasó a un nivel más bajo de salud financiera.
Los segmentos más significativos de la población más afectados fueron aquellos con discapacidades, sin títulos de licenciatura, y aquellos que tuvieron que ausentarse del trabajo para combatir una enfermedad grave.
Progreso desigual, especialmente para las mujeres
Las tendencias positivas impulsaron ganancias en el grupo financieramente saludable. La mayoría de las personas en el grupo informaron mejoras en su capacidad para pagar facturas, agregar ahorros a corto plazo y mejorar los puntajes de crédito.
La proporción de personas que dijeron que tenían suficientes ahorros para cubrir al menos tres meses de gastos de subsistencia aumentó en cinco puntos porcentuales, del 56 al 61 por ciento.
Aun así, los padres se vieron afectados por el cierre de escuelas y la transición al aprendizaje virtual, especialmente las mujeres. Las mujeres tenían más del doble de probabilidades que los hombres de dejar de trabajar para cuidar a los niños en 2021. Del grupo que dejó de trabajar debido al cuidado de los niños, el 73 por ciento eran mujeres.
Las mujeres tampoco vieron los mismos beneficios de salud financiera en 2021 que los hombres. La proporción de hombres considerados financieramente saludables aumentó del 39 al 43 por ciento, mientras que las mujeres consideradas financieramente saludables se mantuvieron en el 26 por ciento.
“Si bien todos esperamos el final de la pandemia de COVID-19, estamos avanzando a toda velocidad con dos tercios de la población que aún no tiene salud financiera”, dijo la directora de la Fundación Principal, Jo Christine Miles.
“En particular, las mujeres continuaron rezagadas debido a factores sociales y ambientales de larga data que se vieron exacerbados por la pandemia”.
Los datos también exploran la desigualdad de las personas que se identifican como discapacitadas y LBGTQ+, así como la ubicación geográfica.
Por ejemplo, es menos probable que las personas LGBTQ+ gocen de buena salud financiera que las personas no LGBTQ+ y es más probable que sean económicamente vulnerables.
Por áreas geográficas, las personas que vivían en las regiones del noreste y el medio oeste tenían más probabilidades de ser financieramente saludables (37 por ciento cada una) que las personas en otros lugares, como el sur. El Sur experimentó la mejora más significativa pero aún así los niveles de salud financiera más bajos del país.
Métrica
Los puntajes de la encuesta Pulse se comparan con ocho indicadores de salud financiera (gastos, pago de facturas, ahorros a corto y largo plazo, carga de deuda, puntaje de crédito, cobertura de seguro y planificación) para evaluar si los encuestados son "Financieramente saludables", "Financieramente afrontando, ” o “Financieramente vulnerable”.
En 2020, Financial Health Pulse también comenzó a utilizar datos de transacciones. Hasta septiembre de 2021, 973 personas habían vinculado al menos una cuenta financiera, con un total de 6,108 cuentas en 2,608 instituciones.
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