Consejos de la FTC para evitar estafas de alivio de deuda

Muchas personas están dispuestas a trabajar más duro para robar dinero de lo que tendrían que trabajar para ganarlo. Además, las sanciones por ser atrapado robando dinero superan con creces los beneficios potenciales de salirse con la suya. 

Y, sin embargo, los estafadores continúan estafando dondequiera que vean una oportunidad. 

El alivio de la deuda, poblado como está de personas que buscan ansiosamente soluciones a los problemas de la deuda, a menudo se considera un terreno fértil para estos malos actores. Con eso en mente, aquí hay algunos consejos para evitar las estafas de alivio de deudas. 

Cuando suena demasiado bueno para ser verdad

“¡Le garantizamos que podemos ayudarlo a pagar todas sus deudas por centavos de dólar!” Esa es una idea difícil de resistir cuando sus extremos están tan separados que ni siquiera hablan el mismo idioma. Sin embargo, deberá reunir los medios para resistir ese canto de sirena, para que no lo lleven a un viaje muy costoso. 

Las compañías legítimas de alivio de deudas tienen prohibido por ley garantizar que pueden lograr un acuerdo de liquidación de deudas con sus acreedores. Además, la liquidación de deudas solo funciona en tipos específicos de deuda no garantizada. La manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los préstamos para automóviles, los préstamos para viviendas y las deudas estudiantiles federales son inmunes a la liquidación de deudas. 

Es más, algunos acreedores se negarán a aceptar acuerdos de liquidación de deudas por completo, por lo que no hay forma de que nadie pueda garantizar su elegible las deudas pueden saldarse, por no hablar de las no elegibles. 

“Nos pondremos a trabajar tan pronto como pague la tarifa de liquidación”

La ley también prohíbe que las empresas de liquidación de deudas le cobren tarifas de liquidación por adelantado. Solo pueden solicitar el pago de los servicios prestados después de que se hayan prestado los servicios. En otras palabras, tienen que negociar un acuerdo con uno de sus acreedores, obtener su aprobación de ese acuerdo y luego desembolsar lo que requiera ese acuerdo, antes de que puedan factura usted por ese trabajo.

 Sí, las empresas de alivio de la deuda pueden imponer una pequeña tarifa de registro y cargos mínimos por servicio mensual. Sin embargo, estos generalmente solo cuestan alrededor de $ 9.95. Mientras tanto, las tarifas de liquidación suelen oscilar entre el 15 % y el 25 % del monto de la deuda liquidada en su nombre. 

cualquiera que pida esa el dinero por adelantado está operando en violación de la ley.

“Ya puede dejar de comunicarse con sus acreedores”

Los estafadores aconsejan a las marcas que dejen de hablar con los acreedores; ellos se harán cargo a partir de ese momento. El problema con eso es que nunca sabrá si se pusieron en contacto con sus acreedores. 

Está felizmente enviando dinero a los estafadores para "liquidar sus deudas", mientras que sus acreedores no tienen idea de que se ha "inscrito" en un programa de alivio de la deuda. Para cuando descubras lo que está pasando, podrías tener muchos, muchos miles de dólares más endeudados, y las personas nefastas habrán tomado tu dinero y desaparecido. 

“No te preocupes por los detalles, nosotros nos encargamos de todo”

Ahhhhhhh, pero el diablo, como dice el viejo refrán, es in los detalles. Los estafadores los pasan por alto porque muchos aspectos del proceso de alivio de la deuda pueden ser desagradables a primera vista. 

Por ejemplo:

• El monto perdonado de su deuda puede estar sujeto a impuestos por el IRS. 

• El proceso de alivio de la deuda tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio. 

• El proceso puede tardar entre dos y cinco años en completarse, según el monto de la deuda que tenga, cuántas deudas tenga y con qué entidades residan esas deudas. 

• No hay garantías de que el proceso funcione, porque los acuerdos de conciliación se basan en obtener la participación de los acreedores.

Se debe evitar cualquier empresa que lo apresure a registrarse antes de demostrar una transparencia cristalina sobre esos detalles. De hecho, esa información debe transmitirse antes de que revisen sus finanzas para ver si es un candidato viable. 

Las personas con las que ha estado hablando revisaron sus finanzas antes de pedirle que se inscribiera, ¿verdad? Esa es una de las señas de identidad de la validez de Freedom Debt Relief y otros operadores legítimos en este espacio. Los estafadores no se molestan con ese paso, ni discuten las estrategias de pago con tarjeta de crédito con usted primero porque no tienen intención de hacer nada con respecto a su deuda. 

Lo más importante es...

Esto nos lleva de vuelta a nuestro primer punto de consejo para evitar las estafas de alivio de la deuda. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Es imposible exagerar la importancia de realizar la debida diligencia en cualquier empresa de alivio de la deuda con la que esté considerando contratar. Ejecute su nombre más allá del Better Business Bureau. Consúltelos con la Oficina del Fiscal General en su estado. Mire para ver si el American Fair Credit Council los acredita. 

El dinero que ahorre seguramente será suyo.