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En días pasados, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autorizó la primera plataforma de préstamos entre personas para operar como Institución de Fondos Colectivos (IFC) al amparo de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera ( Ley Fintech ).
Con esto, ya son 93 fintech las que se encuentran en el proceso de autorización de la CNBV, el Banco de México y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, entre ellas 34 plataformas de financiamiento colectivo o crowdfunding.
“En América Latina estamos muy acostumbrados a ahorrar, pero no a invertir. Hasta hace poco se veía como algo reservado para gente que tenía mucho dinero. Ha habido un cambio de mentalidad principalmente porque hay más información sobre educación financiera en los últimos cinco años”, comentó Héctor Sosa, inversionista y autor del podcast. Adiós a tu jefe y portavoz de la Inversiones Foro 2020, en entrevista con Emprendedor en español .
El especialista señaló que una de las herramientas de inversión que más ha crecido en la región es el crowdfunding porque permite participar con montos muy pequeños, además de que es muy rápido y fácil abrir tu cuenta.
“Me gusta el crowdfunding porque democratiza el acceso a las inversiones, pero existe un riesgo. Cada vez más personas ingresan al ecosistema inversor, muchas veces lo hacen sin información suficiente e incluso con un poco de inocencia”, dice Sosa.
Cómo saber si una inversión es un fraude
Sosa, quien también es autor de los libros Inversiones: todo lo que necesitas saber para empezar a invertir y Múltiples fuentes de ingresos: cómo ganar dinero en internet , señala antes de ingresar a cualquier plataforma de inversión se debe investigar, saber si está en proceso de regulación y ajustar expectativas al ingresar.
“Hay que estar consciente de las obligaciones tributarias que vas a adquirir. Probablemente ampliarás tus ingresos y eso generará impuestos. Hay que prestar atención si lo que generas en rentabilidad justifica ese 'trabajo adicional', por así decirlo», afirma el experto. “Es importante comparar antes de elegir un instrumento de inversión. Hay plataformas, más allá de la financiación colectiva, que también ofrecen muy buenas oportunidades. Lo mejor es determinar cuáles son las opciones más adecuadas según tu perfil, el riesgo que quieres asumir y el plan que tienes con tu dinero”.
Sosa nos ofreció seis claves para identificar una inversión que sea fraudulenta.
1. Ofrece rentabilidades poco realistas: Generalmente te ofrecerán intereses fijos imposibles. “Te dicen ‘te voy a pagar el 10% mensual’, pero cómo es posible eso si la tasa de referencia está en el 4% anual y eso no tiene sentido. Un beneficio superior al 50% anual es desproporcionado. Para medir, un rendimiento del 20% anual de manera consistente para la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), -un mercado que es volátil, pero da buenos retornos-, es extraordinario y se tienen que dar condiciones muy específicas”.
2. No te pueden explicar cómo generan valor: “Los responsables de la inversión o negocio los involucran explicando el origen de las ganancias en instrumentos semiexóticos como criptomonedas, cannabis, trading, etc. Desde el punto de vista de personas que no conocen estas herramientas suena muy complejo, pero la realidad es que solo ganan con el dinero extra que ingresa”.
3. Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, tal vez no lo sea: “El hecho de que un modelo de inversión se anuncie en la radio, la televisión o la prensa no significa que sea legítimo y confiable. Siempre hay que investigar. Si algo suena demasiado bien, busque información al respecto. “
4. Te piden reclutar gente nueva: “Si el negocio te paga por la cantidad de personas que traes, es un esquema piramidal que solo se sostiene con el dinero nuevo que inyectan los reclutas. Sólo ganan los que están en lo más alto del modelo. Hay multiniveles que son legales, pero las estafas ponzi o de la flor de la abundancia también utilizan mucho ese esquema. “
5. No están regulados: “Si algo no es monitoreado por el CNBV , la Banco de México y del Ministerio de Hacienda y Crédito Público , o la Asociación de Colectivos Oportunidades Plataformas (Afico) si es crowdfunding, corres el riesgo de perder todo tu dinero”.
6. Es insostenible en el largo plazo: “Si el negocio no se puede replicar. En realidad estás poniendo tu “lana” en algo que no sabes si vas a volver a verlo. “
Siempre que quieras realizar una inversión, ya sea crowdfunding o multinivel, analiza cómo funcionan, cuáles son sus riesgos y beneficios, así como sus obligaciones fiscales. Busca reseñas en blogs, canales de Youtube, medios especializados, redes sociales y podcasts para conocer la experiencia de otros usuarios.
“Debemos estar orgullosos de que las empresas fintech y el crowdfunding hayan crecido tanto en México. Como todo, tiene sus pros y sus contras y sus buenos y malos actores, pero este sector llegó para quedarse, seguirá creciendo y vale la pena entender cómo funciona”, concluyó el experto en finanzas.
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