Abid, fantástico hablar contigo. ¿Puede explicar un poco más sobre su función y qué es TransferWise para bancos?
TransferWise es una compañía de tecnología global que está construyendo la mejor manera de mover dinero alrededor del mundo. Al hacerlo, tenemos la visión de establecer una nueva infraestructura global de pagos para que bancos y empresas aprovechen y accedan a nuestro servicio de bajo costo, rápido y transparente. TransferWise para bancos permite a los bancos dar a sus clientes la posibilidad de enviar dinero a más de 80 países al tipo de cambio real, sin tener que abandonar su plataforma bancaria. Desarrollado por una API amigable para los bancos, esto puede integrarse en aplicaciones bancarias en todo el mundo.
Mi papel se centra en expandir nuestras alianzas a nivel mundial. Hoy, ya trabajamos con socios en Europa, América del Norte y Australia, incluidos Monzo en el Reino Unido, N26 en Alemania, ActivoBank en Portugal, EQ Bank en Canadá y Stanford Federal Credit Union en los Estados Unidos, y pronto se anunciarán más.
¿Por qué los bancos y TransferWise se asocian juntos?
Desde 2011, nuestra misión es hacer que el dinero se mueva sin fronteras: instantáneo, conveniente, transparente y eventualmente gratuito. La asociación con bancos significa que podemos ofrecer transferencias internacionales más justas a más personas, en un lugar donde ya interactúan con su dinero, lo que lo hace más rápido y más conveniente para ellos.
Para los clientes es más fácil que nunca cambiar de proveedor y, con más opciones e información sobre con quién realizar operaciones bancarias, son cada vez más sensibles al precio, la velocidad y la calidad del servicio. Esto presenta desafíos de retención de clientes y oportunidades de adquisición. Al ofrecer servicios que son los mejores en su clase y que abordan estas expectativas, vemos que los bancos aumentan tanto la satisfacción como el compromiso de sus clientes. También vemos que más bancos giran sus proyectos de transformación digital hacia asociaciones como una forma de reemplazar más rápidamente la infraestructura tecnológica obsoleta, así como mejorar la eficiencia y reducir los costos.
Además, los gobiernos de todo el mundo están buscando formas de implementar la transparencia para proteger a los consumidores de tarifas ocultas. Según el Banco Mundial, es el factor más importante que infla los precios para los consumidores que envían dinero al extranjero. Afortunadamente, la Unión Europea está liderando el camino en esta área y está presionando a los proveedores para que aclaren sus tarifas. La transparencia ha estado en el centro de nuestro negocio desde que comenzamos en 2011. Por lo tanto, al integrarse con TransferWise, los bancos pueden asegurarse de cumplir completamente con la regulación para pagos transfronterizos.
¿Cómo hace TransferWise para generar confianza y longevidad con los bancos con los que se asocia?
Similar a cómo construimos confianza con nuestros clientes: a través de la transparencia, excelente servicio al cliente, ¡tenemos un NPS que ronda los 80! - enfoque e inversión implacables en la hoja de ruta del producto, y mediante la construcción de un negocio sostenible.
Hemos creado una red bancaria local en todo el mundo que permite a nuestros clientes transferir dinero entre países a una fracción del precio que pagarían con su banco principal. En el Reino Unido, por ejemplo, somos hasta cinco veces más baratos que los bancos. Del mismo modo, estamos entregando dinero a velocidades nunca antes vistas en la industria con más del 25% de todas las transferencias que se completan instantáneamente de extremo a extremo. Hoy, somos una comunidad de más de 7 millones de personas que envían £ 4 mil millones en pagos cada mes, ahorrándose más de £ 1 mil millones al año.
¿Qué ves como el USP de TransferWise? ¿Cuáles han sido los secretos de su éxito sin igual?
Todo nuestro equipo está centrado en nuestra misión de hacer que el dinero se mueva sin fronteras. Creemos firmemente que para cualquier persona en este planeta, enviar dinero a través de las fronteras debería ser tan fácil como enviar un correo electrónico. Nuestros más de 2,000 'Wisers' repartidos en nuestras 14 oficinas están completamente alineados para que esto suceda. Y, sin embargo, todavía es temprano: hemos resuelto solo el 1% de este problema y tenemos un largo camino por delante: seguiremos enfocados en resolver este problema para todos en lugar de desviarnos a otras áreas.
¿Qué impacto está teniendo Covid-19 en sus modelos de negocio?
Todos los negocios en todo el mundo se ven afectados de alguna manera. En este momento, las personas necesitan nuestro servicio tanto como siempre: necesitan enviar dinero al extranjero para ayudar a sus seres queridos, pagar sus facturas e hipotecas en el extranjero y administrar sus negocios en todos los mercados en línea, desde su hogar. Afortunadamente, como una empresa de 9 años, estábamos bien preparados para pasar al trabajo remoto y esa transición ha sido relativamente fácil para nosotros.
TransferWise lanzado recientemente en los EAU; ¿Cómo surgió la idea? ¿Hay alguna otra geografía que esté mirando?
Los Emiratos Árabes Unidos albergan a 9.6 millones de personas, con más del 80% nacidos en el extranjero y es el segundo mercado de remesas externas más grande del mundo. Transferencias de dinero desde los EAU alcanzó $ 44 mil millones / Dh160 mil millones en 2017. La mayoría de este dinero todavía se envía con proveedores tradicionales: bancos y corredores de efectivo. AED fue una de nuestras monedas más deseadas para enviar dinero con más de 15,000 de nuestros clientes existentes que lo solicitaron. La gente está claramente lista para una forma más rápida y económica de enviar dinero desde los Emiratos.
Seguiremos escuchando atentamente a nuestros clientes. Al mismo tiempo, continuaremos mejorando nuestra oferta en los mercados en los que ya operamos. Nuestra cuenta en varias monedas, incluida nuestra inteligente tarjeta de débito, ha estado disponible en el Reino Unido y Europa por un tiempo. El año pasado, lo pusimos a disposición en los EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y Singapur. Este año, estamos entusiasmados de llevar este producto a nuestros clientes en Japón.
¿Qué fintechs te entusiasman actualmente?
Es fascinante ver a las compañías tecnológicas expandirse a nuevas verticales de la industria, dando lugar a este fenómeno de "super aplicación", particularmente en toda Asia. Las empresas tecnológicas, como la entrega de alimentos, el servicio de taxis y las aplicaciones de mensajería, están ampliando su oferta de productos a servicios financieros. Tienen una gran base de clientes existente, recopilaron datos valiosos de comportamiento del consumidor y tienen el potencial de perturbar a los jugadores tradicionales. Me intriga ver cómo reacciona el mercado. En todo caso, creo que aumentará el enfoque en las asociaciones para impulsar la adopción, la experiencia y la confianza del cliente.
Finalmente fantástico, puedes unirte al Consejo Asesor de FinTech Connect, ¿qué estás buscando aprender de tus compañeros?
Estoy muy emocionado de unirme al Consejo Asesor de FinTech Connect. ¡Gracias por invitarme! Hay algunas personas realmente impresionantes con una amplia experiencia y conocimiento del sector. Espero con interés aprender acerca de sus respectivas industrias, en particular cómo lucen para estar un paso adelante, adaptarse a las oportunidades e identificar problemas que necesitan solución. Al reunirnos y aprender de las ideas del otro, creo que todos podríamos tener un impacto significativo en nuestras industrias.
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