El hecho de que los depósitos bancarios actuales estén en riesgo no es una señal de que los depositantes no cumplieron con la diligencia debida. Es una señal de que nuestro sistema bancario está obsoleto y de que no se le puede poner lápiz labial a un cerdo.
Los bancos brindan dos servicios, siendo el primero uno de conveniencia. Actuando como un tercero de confianza, los bancos permiten que las entidades almacenen y transfieran riqueza, medida en dólares. Si bien la forma física del dólar ha evolucionado de billetes de papel a una entrada de libro electrónico en la nube, el servicio en sí no ha cambiado. Si esto fuera todo lo que proporcionaran los bancos, sería un negocio estable y transparente, completo con una estructura de tarifas simple.
Bitcoin ha demostrado que los algoritmos criptográficos modernos basados en matemáticas pueden transferir riqueza de manera segura y eficiente sin los gastos generales de un tercero de confianza. Debido a la volatilidad de sus precios, Bitcoin no es tan útil como un almacenamiento de riqueza a corto plazo y actualmente no puede convertirse en un sistema de pago útil para las masas. Pero el desarrollo continúa, y mi expectativa es que un sistema de pago basado en criptografía eventualmente se generalice, tal vez incluso seguido por un criptodólar.
La transición de un dólar en papel a uno digital proporcionó beneficios. Hoy en día, apenas se necesitan cheques en papel o cajeros automáticos, y la mayoría de las transacciones bancarias diarias se pueden realizar en un teléfono inteligente. ¿Cuándo fue la última vez que puso un pie dentro de un edificio bancario real? Lo que plantea la pregunta: ¿Por qué todavía hay más 30,000 sucursales bancarias apenas ocupadas, y ¿quién paga por su mantenimiento?
Lo que nos lleva al segundo y mucho más rentable servicio que ofrecen los bancos: la creación de crédito y la emisión de préstamos.
Su extracto bancario mensual es solo un pagaré, ya que su banco hace mucho tiempo prestó parte de su riqueza, y más. Por más, quiero decir que según el sistema conocido como banca de reserva fraccionaria, dentro de un ciclo de préstamos y depósitos y más préstamos, los bancos han ampliado colectivamente la oferta monetaria. Que devalúa el dólar y sin su consentimiento explícito, "toma prestada" la riqueza de todos los tenedores de dólares, para que unos pocos oficiales de crédito puedan decidir dónde reasignar esta riqueza "prestada".
Si se devuelven los préstamos, el crédito creado desaparece y el dólar volverá a su fortaleza original.
Si la tasa de incumplimiento de los préstamos se mantiene baja, con un requisito de reserva del 10%, este puede ser un negocio muy rentable para los bancos, ya que se pueden crear y prestar 10 dólares por cada dólar depositado. Los bancos cobran intereses sobre 10 préstamos mientras pagan intereses sobre un solo depósito. La advertencia es que este sistema es intrínsecamente inestable, ya que existe la suposición incorporada de que la mayoría de los depositantes de un banco determinado no intentarán retirar simultáneamente su riqueza, que no está presente ni disponible.
Pero, como lo demostró recientemente Silicon Valley Bank, tener demasiados depositantes intentando realizar retiros simultáneamente puede suceder y sucederá. Es casi seguro que, acelerado por las redes sociales, un evento de “corrida bancaria” de este tipo puede ocurrir más rápido que nunca si los depositantes sospechan que un banco podría declararse insolvente. O tal vez una organización del tipo "Apuestas de Wall Street" reducirá las acciones de un banco y luego utilizará las redes sociales para crear una corrida en ese banco.
Nuestro sistema bancario ha funcionado lo suficientemente bien durante los últimos cientos de años, pero dados los avances tecnológicos, ¿es esta realmente la mejor manera de reasignar de manera óptima el exceso de riqueza económica? Se requieren muchas curitas para mantener nuestro sistema bancario semiestable, ciertamente a expensas de los contribuyentes y quizás a expensas del crecimiento económico.
En el pasado, las personas elegían entre una cuenta bancaria y guardar dinero en efectivo debajo del colchón, pero esos días quedaron atrás. ¿Por qué la riqueza de alguien debería estar en riesgo simplemente porque la depositaron en un banco? Tal vez sea hora de cuestionar el sistema, cuestionar el costo de mantenimiento de 30,000 edificios bancarios, cuestionar por qué los ejecutivos de el fallido banco de Silicon Valley se les pagó tanto y se preguntan por qué es necesario devaluar el dólar para reasignar la riqueza.
¿Por qué nuestro sistema bancario no ha evolucionado? ¿Por qué no ha habido un Uber transformador para el sistema bancario?
¿De qué otra manera se puede pedir prestado el exceso de riqueza a las masas y reasignarlo a entidades que son "buenas inversiones económicas"? ¿Por qué no ampliar el concepto de GoFundMe y crear fondos en línea donde las personas inviertan a sabiendas su exceso de riqueza a cambio de un rendimiento? ¿Usar un algoritmo de inteligencia artificial en lugar de un oficial de préstamos humano para elegir a los destinatarios de los préstamos?
Es hora de pensar fuera de la caja.
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- Fuente: https://forkast.news/is-our-banking-system-obsolete/
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