A raíz de la pandemia de Covid-19, la aceleración digital generalizada ha catapultado a las empresas fintech más que nunca hacia el uso generalizado. A medida que las infraestructuras tecnológicas altamente avanzadas de los bancos retadores superan a sus contrapartes más tradicionales, vale la pena preguntarse si hay un lugar para la banca tal como la conocemos en un
futuro impulsado por fintech?
La banca tradicional ha tenido problemas para mantenerse al día con la modernización desde hace algún tiempo. Muy poco en términos de infraestructura.
ha sido modificado en el siglo XXI, y los gerentes de los bancos generalmente dudan cuando se trata de adoptar nuevas tecnologías.
(Imagen:
The Economist)
Aunque se puede argumentar que la llegada de los servicios bancarios en línea es un ejemplo de modernización, la tabla anterior ilustra un problema creciente para los bancos tradicionales. Las innovaciones en el mundo de la tecnología financiera han dado lugar a un maremoto de financiación de capital de riesgo, que alcanzó más de 30 millones de dólares en total solo en el segundo trimestre de 2.
Estos fondos están allanando el camino para productos financieros cada vez más avanzados que corren el riesgo de ganar mucha más clientela a costa de los bancos. A medida que los servicios desafiantes continúan creciendo, ¿puede la banca tradicional realmente mantenerse al día con el crecimiento de fintech? Echemos un vistazo a los desafíos sísmicos que enfrenta la banca tal como la conocemos:
El impacto de Fintech en la banca tradicional
Fintech utiliza tecnologías modernas como inteligencia artificial, big data y la nube para ofrecer soluciones personalizadas a los clientes. Las empresas dan prioridad a la entrega fluida, la personalización, la velocidad y la relevancia en sus ofertas financieras.
Las modernas estructuras fintech también permiten a las empresas ofrecer productos y servicios que pueden ser hasta 10 veces menos costosos que sus contrapartes más tradicionales.
Tanto los bancos rivales tradicionales como los basados en fintech operan dentro del mismo ecosistema financiero, entonces, ¿por qué los bancos más antiguos simplemente no pueden trabajar para ponerse al día? Bueno, la capacidad de los bancos tradicionales para usar nuevas tecnologías se ve obstaculizada por sistemas obsoletos y burocracia regulatoria anticuada. Debido a esto, es mucho más difícil para los bancos lanzar nuevos servicios o productos que puedan servir a los clientes de la misma manera que las empresas fintech. Los bancos suelen estar más orientados a los procesos que las fintech.
Por ejemplo, para abrir una cuenta o solicitar servicios financieros, muchos bancos todavía requieren que los clientes estén
fisicamente presente, y no todas las instituciones son capaces de validar su identificación en línea. Debido a esto, los bancos tradicionales siguen operando con los pies planos a medida que la tecnología financiera continúa creciendo exponencialmente.
Un ejemplo clave del poder de las fintech modernas viene en la forma de Revolut, que con una valoración de $ 33 mil millones se ha convertido en la empresa emergente más valiosa del Reino Unido.
Maxim Manturov, director de investigación de inversiones de Freedom Finance Europe, reconoce la adaptabilidad tecnológica de Revolut como la fuerza impulsora del éxito de la empresa. “Fundada en 2015, Revolut se ha convertido en una de las empresas de tecnología financiera de consumo dominantes en Europa, añadiendo constantemente nuevas funciones. La aplicación comenzó como una forma de evitar las tarifas de conversión de moneda cuando viajaba, pero rápidamente agregó funciones bancarias, comerciales y criptográficas entre docenas de productos”.
Hoy, Revolut se erige como una de las muchas amenazas para el futuro de la banca tradicional, con otras firmas avanzadas como Starling Bank, Monese y Monzo que también generarán una influencia más disruptiva en los próximos años. Con esto en mente, ¿cómo pueden buscar los bancos para asegurar su futuro?
Sobrevivir al ataque de Fintech
Para ayudar a los bancos tradicionales a sobrevivir al auge de las fintech, una estrategia que se puede adoptar gira en torno a mejorar la eficiencia y la velocidad de las infraestructuras bancarias. JPMorgan ya está utilizando este enfoque en un intento por mantenerse al día con la creciente competencia.
Otro enfoque popular implica
hacer inversiones en fintech startups a través de capital de riesgo. Los gustos de Goldman Sachs, JPMorgan, Citi y Capital One, entre muchos otros, han comprado participaciones de capital en muchas nuevas empresas en el campo de los mercados de capitales, la gestión de la riqueza e incluso la criptomoneda a través de rondas de financiación de capital de riesgo.
También existe la posibilidad de asociaciones estratégicas con firmas de tecnología que puedan trabajar para aprovechar la experiencia de ambas compañías, formando una
relación simbiótica. Por ejemplo, Goldman Sachs se asoció con Apple para lanzar una nueva tarjeta de crédito. Esto permite que Goldman Sachs traiga a la mesa su destreza financiera y regulatoria, mientras que Apple aprovecha su experiencia en tecnología.
En su forma actual, a los bancos les resultará difícil hacer frente a los desafíos que ofrecen las fintech emergentes, a menos que estén dispuestos a evolucionar a un ritmo más rápido y aceptar a sus contrapartes.
Por qué los bancos están bien posicionados para seguir prosperando
A pesar de una ola de innovaciones interesantes que surgen del campo de la tecnología financiera, es poco probable que los bancos sean reemplazados pronto. Los mayores niveles de experiencia en la industria a disposición de los bancos tradicionales significan que las instituciones tienen el poder de
aplicar tecnologías examinadas para desarrollar soluciones adecuadas a sus procesos.
También vale la pena reconocer que los bancos tradicionales han estado haciendo un esfuerzo más concentrado para invertir en ciencia y análisis de datos. Con su grupo mucho mayor de recursos y conocimiento de la industria, es probable que conserven una ventaja competitiva durante el tiempo suficiente para permanecer en la cima de la cadena alimenticia financiera, incluso si están operando a un ritmo más lento.
En el futuro, es mucho más probable que veamos que el panorama bancario tradicional y el retador se abrazan mejor, en lugar de enfrentarse entre sí, lo que conducirá a una adopción más rápida de servicios innovadores y una comprensión mucho mejor de las necesidades de clientes. Con esto en mente, las finanzas tradicionales y la tecnología financiera moderna desempeñarán un papel vital para allanar el camino hacia un futuro brillante en toda la industria.