La ISO 20022 está por llegar.
En general, se acepta que el nuevo estándar global de mensajería para sistemas de pagos es algo bueno para la industria bancaria:
Consulta del Banco de Inglaterra sobre los planes mostró que los encuestados estaban "en gran medida a favor".
De hecho, como el banco central del Reino Unido
reconoce, ISO 20022 está diseñada para crear un estándar de mensajería financiera globalmente consistente para pagos, tanto minoristas como comerciales, algo que ayudará a impulsar pagos sin fricciones. Además, ISO 20022 facilitará a los bancos la detección del fraude y la lucha contra el crimen, reducirá la necesidad de realizar intervenciones manuales en los procesos y mejorará el análisis de datos que puede mejorar el servicio al cliente.
Sin embargo, como ocurre con cualquier cambio hacia cualquier nuevo estándar, no hay garantía de que la transición sea fácil. Sí, se estima que la fecha límite de migración es 2025. Pero la fecha límite establecida por el Banco de Inglaterra para que los bancos e instituciones financieras envíen y reciban mensajes de pago ISO 20022 es junio de 2022, apenas dentro de unos meses.
Si los bancos no cumplen con este plazo y no lo retrasan, podrían estar infringiendo la regulación y en riesgo de incumplimiento.
Afortunadamente, hay algo que los bancos pueden hacer para prepararse para el cambio e incluso aprovecharlo como una oportunidad para mejorar la experiencia del cliente, impulsar la lealtad y luchar contra una fuerte competencia. Existe mucha presión por parte de los consumidores y las empresas que desean una experiencia sin fricciones pero también mejores tarifas y tarifas para todos los tipos de pagos, especialmente los internacionales. Con información sobre ofertas atractivas de la competencia disponible en línea o a través de su (potencial próximo) gerente de relaciones comerciales, los bancos tienen que pensar un paso por delante o arriesgarse a perder negocios valiosos.
Lo mejor que pueden hacer los bancos para preparar sus operaciones para el futuro es asegurarse de que cuentan con una tecnología sólida y adecuada con la organización de apoyo y la configuración del equipo adecuados. Ambos son vitales para permitirles implementar de manera efectiva este nuevo estándar de mensajería global en un período limitado.
En este momento, muchos bancos importantes tienen que lidiar con software torpe que tiene décadas de antigüedad y sistemas comerciales inconexos, lo que dificulta la resolución de excepciones de pago. Para los bancos corporativos, esto se vuelve más complejo con transacciones de mayor tamaño, a menudo internacionales. Es más, los datos que utilizan los bancos para resolver excepciones de pago a menudo se envían por correo electrónico u otros formatos no estructurados, lo que lo hace aún más desafiante. Como resultado, la resolución de excepciones de pago generalmente depende de que haya un ser humano disponible para procesar los datos manualmente, lo que puede ralentizar las transacciones e incluso abrir la puerta a errores y demoras. Y luego está el punto de vista del cliente, que desea información instantánea y transparencia sobre lo que sucede con su pago. Esto le cuesta dinero al banco y puede generar clientes insatisfechos.
Si los bancos invirtieran en sistemas de gestión de casos escalables, de extremo a extremo y compatibles con ISO 20022 para excepciones de pago, estarían en una posición mucho mejor. Hay software disponible que se integra rápida y fácilmente con sistemas heredados para acceder y utilizar datos en tiempo real, sin la necesidad de escribir código nuevo. Eso significaría que las organizaciones financieras podrían llevar a cabo investigaciones de pagos más rápidas y precisas en el presente, así como estar en el camino correcto para la transición a ISO 20022 antes de la primera fecha límite importante en junio.
El software moderno puede permitir a los bancos adoptar mensajes ISO 20022 en sus flujos de trabajo. Esto significa que los bancos podrían automatizar el procesamiento de datos de pagos sin interrumpir el flujo de trabajo. Analytics puede procesar automáticamente mensajes entrantes y enviar correspondencia saliente, y los tipos de casos se pueden identificar e ingresar automáticamente para ahorrar tiempo y dinero. Esto también significa que los bancos pueden liberar tiempo de los empleados para que se concentren en tareas más complejas.
Además, los informes generados automáticamente pueden capturar cada actividad en los ciclos de vida de la investigación con marcas de tiempo para un cumplimiento claro. Y, debido a que se puede acceder a los datos a través de un centro central, los bancos pueden facilitar que los clientes se mantengan informados con las últimas actualizaciones sobre su caso, aumentando la satisfacción y reduciendo las consultas entrantes que ejercen presión sobre los agentes de servicio.
No falta mucho para que los bancos se preparen para ISO 20022. Pero con el software adecuado y la configuración de la organización de soporte, los proveedores de servicios de pago pueden facilitar la transición, al mismo tiempo que simplifican el procesamiento de datos, automatizan el trabajo para ahorrar tiempo y dinero y reducen los errores. e incluso optimizar la experiencia del cliente para impulsar la rentabilidad.
