La banca abierta ha estado en los titulares de fintech recientemente, una vez más siendo criticada como algo que no ha funcionado del todo y algunos titanes de la industria incluso etiquetaron la iniciativa como un fracaso. Anne Boden, de Starling, dijo a los parlamentarios del Comité del Tesoro: "La Banca Abierta es una lección de cómo intentamos hacer que algo funcione cuando, a mitad del proyecto, nos dimos cuenta de que no iba a funcionar".
La sugerencia de que el proyecto de Banca Abierta en el Reino Unido ha fracasado no es del todo cierta. Pero, ¿ha funcionado con tanto éxito como anticipaba la industria? No. En Tribe llevamos a cabo una investigación que encontró que los líderes de fintech consideran que la banca abierta es la iniciativa de servicios financieros más importante en la actualidad, pero la tasa de adopción no ha sido tan fuerte como se predijo.
Entonces, ¿por qué algunos lo ven como un fracaso?
Una de las principales razones de esto es la complejidad operativa y los altos costos de desarrollar API de banca abierta, que han sido una barrera de entrada para muchos proveedores de servicios. Debido a esto, los bancos y fintechs que tienen recursos limitados han tardado particularmente en adoptar la Banca Abierta. Desafortunadamente, la Banca Abierta también se ha visto afectada porque el enfoque de muchas empresas era cumplir con las obligaciones de cumplimiento, en lugar de mirar más allá de las oportunidades.
Esto creó barreras para brindar utilidad e impulsar la adopción, y significó que el objetivo principal de la Banca Abierta (impulsar la competencia y la innovación en el mercado) no se haya cumplido por completo.
A pesar de las barreras, la Banca Abierta no puede describirse tan fácilmente como un fracaso y en algunos aspectos ha funcionado bien. Gracias a los proveedores de tecnología intermedios, ahora existe una infraestructura que permite a los bancos y fintechs aprovechar el poder de la Banca Abierta sin tener que invertir en sus propias API. De esa manera, pueden crear y ofrecer servicios que agreguen valor a los clientes e impulsen una mayor adopción de la Banca Abierta. Esto ha significado que hay un mejor acceso a nuevos productos y servicios, existe la posibilidad de ofrecer una mayor personalización al cliente y hay nuevos conocimientos disponibles para ayudar a las personas y las empresas a administrar mejor su dinero.
Debemos recordar que la Banca Abierta va más allá de simplemente vincular cuentas y permitir una mejor gestión de las finanzas personales. La Banca Abierta puede reducir los costos para los comerciantes, abrir nuevos segmentos de clientes, consolidar las relaciones con estos clientes e impulsar los ingresos, en un momento en que los tres son fundamentales para la supervivencia.
En cuanto al futuro, Open Finance será la secuela y superará a Open Banking en su alcance e impacto. Con Open Finance, los innovadores de servicios financieros desarrollarán soluciones mejores y más competitivas con acceso a datos que alguna vez estuvieron almacenados en silos tradicionales. Esto significa que los consumidores y las pequeñas empresas obtendrán más control sobre sus datos financieros y recibirán a cambio servicios más potentes y asequibles.
Sin embargo, para que Open Finance funcione debe ser aprovechado como una oportunidad para una verdadera red de intercambio de datos multidireccional autorizada por el cliente, no descartado como un ejercicio de cumplimiento que sólo beneficia a algunas empresas.
Ahora es el momento de asegurarnos de que aprendemos de los desafíos de la Banca Abierta y de garantizar que las Finanzas Abiertas sean el éxito que la industria necesita.
