En el episodio trece de PitchIt: el podcast de startups fintech con el que hablamos Esusú Co-Fundador y Co-CEO Abadía de Wemimo.
Esusu automatiza la creación de crédito al informar los pagos de alquiler mensuales a las agencias de crédito, lo que aumenta las calificaciones crediticias un pago de alquiler a la vez. Es bastante asombroso cuánto tiempo se ha tardado en incluir puntos de datos como pagos de alquiler y servicios públicos en la calificación crediticia, esto realmente subraya el hecho de que el sistema financiero históricamente ha pasado por alto a ciertos grupos, especialmente las comunidades de color y los inmigrantes.
Abbey y yo profundizamos en los beneficios de los pagos de alquiler, el estado del bienestar financiero actual, la mejora del puntaje crediticio y mucho más. Nos divertimos mucho y espero que disfruten del espectáculo.
PITCHIT FINTECH STARTUPS PODCAST NO. 13 – ABADÍA WEMIMO
Bienvenido a PitchIt, el podcast de startups de fintech, un fundador, una startup, un inversor a la vez. Soy su anfitrión, Todd Anderson, director de productos de LendIt Fintech.
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Todd Anderson: En el episodio 13, hablamos con Abbey Wemimo de Esusu. Esusu automatiza la creación de crédito al informar los pagos de alquiler mensuales a las agencias de crédito, lo que aumenta las calificaciones crediticias un pago de alquiler a la vez. Sabes, es bastante asombroso cuánto tiempo se tarda en incorporar los puntos de datos de los pagos de alquiler y los servicios públicos al sistema de calificación crediticia. Sabes, esto realmente subraya el hecho de que el sistema financiero históricamente ha pasado por alto a ciertos grupos, especialmente a las comunidades de color e inmigrantes. Abbey y yo profundizamos en los beneficios de los pagos de alquiler, no solo para el inquilino, sino también para el propietario, el estado de bienestar financiero actual, la mejora del puntaje crediticio y mucho más. Nos divertimos mucho y espero que disfruten del espectáculo.
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Bienvenida al podcast, Abbey, ¿cómo estás?
Abadía de Wemimo: Estoy bien, es un placer estar aquí, Todd.
Todd: Oh sí. Me gustaría comenzar estos episodios con solo un poco de experiencia profesional, si pudiera contarle a la audiencia un poco sobre usted, dónde estaba antes de comenzar Esusu y dónde ha estado profesionalmente antes en su rol actual.
Abadía: Si. Feliz de compartir un poco de antecedentes, particularmente para mí, siempre es importante hablar sobre mi historia de origen porque pinta la imagen del por qué detrás de mi cofundador Esusu y mi socio, Samir. Entonces, para mí, crecí en los barrios bajos de Lagos, Nigeria, perdí a mi padre a la edad de dos años, fui criado por mi madre y dos hermanas enérgicas. Una cosa en la que mi madre siempre creyó fundamentalmente fue que la educación era la inversión más importante en la vida de cualquier niño y ella pagaba mis cuotas escolares con el 60% de su salario, es una de las mejores escuelas secundarias del país.
Cuando mis compañeros iban a los Estados Unidos e Inglaterra para la educación superior, en particular la universidad, aunque mi destitución de mi posición social no me impidió ni limitó mi imaginación. Entonces, con ese fin, tomé los mismos exámenes, aprobé y entré en la Universidad de Minnesota, durante mi transición de un clima de 80 grados en Lagos a -22 grados. Fue una experiencia de formación de carácter, pero sucedió algo realmente integral, que fue de marginación financiera, pero por ahora se lo debía, lo que encaja perfectamente en por qué hacemos lo que hacemos en Esusu.
Profesionalmente, fui a la licenciatura en la Universidad de Minnesota, comencé a trabajar en la campaña electoral de Obama y luego me trasladé a la escuela de posgrado en la Universidad de Nueva York, comencé mi incursión en la tecnología, fundé un proyecto de clase que se convirtió en una empresa, fue adquirida en 2014 y pasó a Accenture, Price Waterhouse, Goldman Sachs. Estas instituciones realmente se enfocaron en fusiones y adquisiciones, lo hicieron por $ 50 mil millones en valor de operación. Mi Co-Fundador y yo nos conocemos desde hace muchos años y la historia es similar, prácticamente la historia de los inmigrantes.
Mi madre y yo nos mudamos de Lagos a Minneapolis, no teníamos puntaje crediticio. Entramos en una de las instituciones financieras más grandes para pedir prestado dinero, nos rechazaron y tuvimos que pedir prestado dinero a un prestamista de préstamos de día de pago a una tasa de interés superior al 400%. Además de eso, mi madre empeñó el anillo de mi padre y un montón de otras joyas y así fue como comenzamos en los Estados Unidos. Inspirados por esta experiencia y la experiencia de mi Co-Fundador, comenzamos Esusu, una empresa en tres premisas principales; de dónde vienes, el color de tu piel y, en particular, tu identidad financiera nunca deberían determinar dónde terminas en la nación más rica que el mundo haya visto.
Todd: Entonces, en términos de la idea detrás de Esusu y al responder la pregunta, si puedes darle a la audiencia una especie de descripción general de lo que ustedes ofrecen. Por qué esa idea de, ya sabes, los pagos de alquiler y los informes de alquiler y por qué se lanzó cuando lo hiciste.
Abadía: Si. El por qué detrás de esto está nuestra historia personal y lo que hacemos en Esusu es trabajar con grandes propietarios y operadores multifamiliares que reportan datos de alquiler a las agencias de calificación crediticia para ayudar a los residentes a establecer o construir sus puntajes crediticios, así que lo que sucedió es mi madre y yo. nunca más le pasa a nadie. Para los residentes que pueden pagar el alquiler, les pagamos con un préstamo sin interés, pagamos directamente al propietario para que, como sociedad, no estemos resolviendo el problema de la falta de vivienda al revés y el propietario sea rentable. El número tres es proporcionar datos y conocimientos para mostrar realmente el impacto de lo que hacemos.
Hoy, 1.6 millones de unidades de alquiler en el país, ya saben, 50 estados de la Unión. El por qué y ahora, mira que tienes 45 millones de personas en este país sin ningún puntaje crediticio, la deuda promedio es de $ 92,000. Si hace los cálculos, puede desbloquear $ 4.1 billones en capital. Eso simplemente no es algo bueno para la economía estadounidense, es algo rentable, incluso si piensa en los impuestos sobre la renta ordinarios generales que el gobierno puede derivar. Eso es lo que estamos tratando de hacer, crear una sensación de mayor inclusión, más acceso financiero que beneficie mutuamente a todos los involucrados.
Todd: En relación con la parte de inclusión y acceso, ¿cuál es el estado actual del bienestar financiero? Prologaré esto con lo que hemos pasado, diría, creo que ya hay una etapa de fintech, así que es una especie de etapa pre-COVID de fintech y ahora estamos entrando en la etapa post-COVID de fintech. Muchas fintechs hablan de democratización, mayor acceso, pero en realidad todavía no ha habido un gran cambio.
Creo que se han creado herramientas para hacer las cosas más equitativas, pero en general, a las personas no se les ha dado el acceso que se les debería haber dado o que merecen tener. Entonces, ¿cuál es ese estado de bienestar financiero hoy en día? ¿El informe de alquileres sigue siendo una de las mayores barreras o existen otras barreras que continúan manteniendo a las personas fuera del sistema?
Abadía: Entonces, el estado actual de la tecnología financiera, particularmente en lo que se refiere a la inclusión, la plétora de cosas, en lo que me enfocaré es en la transición de (inaudible). Antes de COVID, tenías …… hay una estadística popular de que aproximadamente el 76% de los estadounidenses tienen menos de $ 400 en su cuenta bancaria. Continúe con eso, predominantemente personas negras, particularmente en este país, y minorías y no tienen acceso a cosas como cuentas bancarias y cuando piensa en el sistema de crédito, lo trata como si fuera culpable hasta que se demuestre su inocencia porque es necesario. endeudarse, obtener acceso a capital y mostrar su historial de pagos y su historial y luego otras personas confían en usted.
La pregunta, sin embargo, es qué pasa si no tiene acceso a ese capital, en primer lugar, qué pasa si su banco no necesariamente le presta dinero porque los puntajes de crédito que tiene esencialmente no coinciden. Ese es el estado actual en el que nos encontramos y los 45 millones de personas que no tienen un puntaje de crédito en este país y tenemos más de 100 millones de personas que esencialmente tienen archivos delgados y luego piensa en cerca de 140 millones de personas que están inquilinos. Si paga su hipoteca, se informan los datos, pero si paga su alquiler, predominantemente esos datos no se informan. Gracias a empresas como nosotros y un montón de otras empresas, estamos teniendo esos datos informados a las agencias de calificación crediticia.
Entonces, ese es el estado, el estado se divide en tres cosas; La exclusión aún prevalece debido a la forma histórica en que hacemos las cosas, el número dos es que parece que tenemos acceso, pero siguen limitando las cosas porque omitimos tratar los síntomas del problema en lugar de las causas fundamentales del problema. El mayor es la falta de confianza en las instituciones, tenemos instituciones que marginan fundamentalmente a un grupo de personas. No esperas que se despierten al día siguiente porque eliges sus servicios y se incorporan incluso si es bueno para ellos.
Entonces, hablemos sobre cómo remediar eso. La nueva ola de lo que vamos desde un punto de vista 2.0 posterior a COVID se centra realmente en el número uno, moviéndose desde esta idea de un enfoque basado en la comunidad. En fintech agregas crecimiento, crecimiento, crecimiento, crecimiento, derecho y tratando de involucrar a la mayor cantidad de personas. Sin embargo, la pregunta es por qué debe centrarse en este producto personalizado para las personas adecuadas. Si soy propietario de una hipoteca, y me muestra productos de seguros de alquiler, sus algoritmos no están haciendo lo que se supone que deben hacer: un enfoque de producto personalizado. En psicología lo llaman enfoque nomotético versus idiográfico, la gente no necesita tener una economía de escala sino una economía de alcance, eso es lo que hizo que Apple fuera increíblemente exitosa.
El número dos es que tiene una obsesión loca por la calidad para las personas de ingresos bajos a medios. Creo que lo que hemos hecho es servir productos de calidad y excepcionales para unos pocos seleccionados, pero tenemos que estar obsesionados como Jeff Bezos estaba obsesionado con el cliente. Necesitamos estar obsesionados desde el punto de vista del producto financiero en términos de los productos que estamos promoviendo.
Y el número tres se centra realmente en esta idea de confianza. Lo que estábamos haciendo en el pasado antes que funcionó para todos no necesariamente funcionará para todos los incluidos, por lo que buscamos y vamos más allá. Si tiene una aplicación móvil que solo está en inglés, con la población latina en aumento y no tiene, ya sabe, español, está perdiendo el tiempo o si no tiene otro tipo de idioma inmigrante como el urdu o el árabe. , con esa gran afluencia de personas que vienen a este país, ese es el verdadero genio de Estados Unidos.
Entonces, si no está tomando estas cosas en consideración, ya sabe, está construyendo una mansión sobre arena que se hunde. Entonces, estas son tres cosas a las que debemos prestar especial atención, ya que vemos una clara dicotomía de lo que sucedió en el pasado. Cómo estamos abordando los síntomas de los problemas, recomendaría a todos, desde el punto de vista de la tecnología financiera, que se concentren realmente en las causas fundamentales que envuelven las tres cosas de las que acabo de hablar.
Todd: Quiero retomar algo que mencionaste sobre la confianza. La última crisis financiera fue provocada por los bancos. Hemos tenido esta fintech, ya sabes, revolución, ¿las fintech tienen un nivel de confianza más alto al que necesitan llegar? Creo que todavía existe esta confianza implícita de que si le das tu dinero al banco, al menos, se quedará con ese dinero y tú no perderás ese dinero, pero ser una fintech es generalmente nuevo en comparación con los bancos. ¿Las fintechs tienen que alcanzar un nivel de confianza más alto cuando atienden a sus clientes en comparación con un banco?
Abadía: De hecho, no lo creo. Creo que las fintech tienen una gran oportunidad debido al bagaje histórico que tienen esencialmente los grandes bancos, es una gran ventaja que las fintech esencialmente pueden aprovechar para llegar a los consumidores y decir, este es un nuevo día, esta es una nueva oportunidad para hacer las cosas. Pero, las empresas de tecnología financiera como nosotros, debemos tener mucho cuidado, especialmente a la hora de gestionar el riesgo. Sabes, no todos en estas instituciones financieras son personas horribles. Soy de la opinión de que todos somos mejores que lo peor que hemos hecho y nosotros, como fintechs, a medida que crecemos y escalamos, podemos ser el salvaje oeste de los vaqueros.
Debemos tener mucho cuidado al administrar el riesgo y pensar en cosas como lo que Dodd-Frank ha implementado, como el capital de riesgo, y asegurarnos de que no podemos desmantelar la confianza de las personas que esencialmente se han incluido en el sistema financiero, lo que depende de cómo trabajemos. nuestro negocio, que podría ser inminente si no calculamos que el índice de riesgo es correcto. Entonces, eso es algo a tener en cuenta, pero a su pregunta, creo que las fintechs ... tenemos una fuerte ventaja competitiva porque no tenemos el bagaje histórico que las grandes instituciones pueden tener o no.
Todd: Relacionado con los puntajes de crédito, obviamente, los puntajes de crédito, la forma tradicional en que se han hecho no han sido iguales en ningún sentido de la palabra. ¿Hemos llegado a un punto en el que necesitamos revisar por completo lo que es un puntaje de crédito, ya sabes, una especie de reestructurar, reiniciar y cambiar por completo o este es el puntaje de crédito para el siglo XXI que es más equitativo, más justo? no hace que se endeude para tener una puntuación. Y, ¿existe la posibilidad de que podamos hacer eso basándonos en toda la conexión histórica entre las FICO del mundo y el sistema bancario mismo?
Abadía: Sabes, mi abuela siempre dice que pequeñas gotas de agua forman un océano poderoso y que Roma definitivamente no se construyó en un día, ese es un dicho común. Mi visión del mundo es simple, necesitas construir la casa del perro antes de construir la casa blanca. La razón detrás de eso es que realmente tienes un sistema, aunque hoy no es perfecto. Lo mismo en este país, el credo fundador de los Estados Unidos es que los padres fundadores dicen que debes hacerlo más perfecto. Ahora no es el momento de quemar todo y decir, nos vamos a mudar a Canadá, ya sabes, intentaremos refugiarnos en la extensión antártica de Alaska, esa no es la forma correcta de hacer las cosas.
La pregunta que debemos hacernos es qué está funcionando muy bien con los modelos actuales, qué no está funcionando, cuáles son algunas cosas nuevas que podemos incluir para hacerlo más fuerte y perfecto tal como lo que representa este país. y crear modelos alternativos. Ya sabe, ahora mismo, se aplican sus datos de crédito, la información de la tarjeta de crédito, tiene cosas como comentarios despectivos y si agrega una ofensa en particular podría ser en sus desalojos, así que sea muy cuidadoso en remediar esas cosas primero. Y luego, piense en todo tipo de datos que no están incluidos, se incluyen los datos crediticios tradicionales, pero no se incluyen el alquiler, los servicios públicos y un montón de otra información.
Entonces, ¿cómo nos aseguramos de que estas cosas estén incluidas y tengamos diferentes modelos comerciales que hagan que el pastel sea más amplio para múltiples partes interesadas? Creo que si quemamos el sistema actual, mucha gente saldrá herida y está la fase de transición, ¿no? Mi escuela de pensamiento es pensar en lo que está funcionando, no quemar eso, agregar cosas que lo mejoren y tener múltiples partes interesadas, ofrecer lo que los japoneses llaman "kaizen", mejora continua. Esa es una forma más lógica de hacerlo, simplemente agregue múltiples partes interesadas que capturen los datos, los transformen y los informen de la manera correcta y responsable, manteniendo la justicia y la inclusión como una prioridad.
Va a ser increíble, pero si decidimos quemar todo, en este período de transición, habrá un establecimiento de procesos. Está el retroceso de la gente que debe pagar el alquiler, lo cual está muy bien, pero creo que mucha gente de ingresos medios sufriría más si decidimos radicalizar el sistema actual que tenemos. Creo que hay valor, quiero decir, ambos, pero solo debemos pensarlo bien.
Todd: En relación con el puntaje, ya sabes, el alquiler, los servicios públicos, parece que esos son indicadores bastante buenos de si alguien pagaría un crédito que se le ha otorgado. ¿Por qué tomó tanto tiempo para que se comenzaran a incluir cosas así? ¿Fue solo una especie de tradición? Y bueno, así es como lo hemos estado haciendo porque, a primera vista, parecería que si pagara mi alquiler durante cinco años, eso es un indicador bastante bueno de que voy a ir para pagar el crédito que se me dé. Rápidamente, además de eso, creo que, por su parte, ustedes retroceden dos años con el alquiler, ¿por qué solo dos, por qué no retroceden más? ¿Qué piensas sobre algo de eso?
Abadía: Sí, haces un muy buen punto. Sabes, si miras las estadísticas, la mayoría de las personas pagan el 30/35% de sus ingresos mensuales en alquiler, es ridículo si esos datos no se informan para medir la propensión de su riesgo crediticio, mientras que la realidad es que no se incluyeron porque La forma en que pensamos sobre el riesgo crediticio es sobre personas que contraen deudas específicas, no ejecutan obligaciones de tasa para medir si podrán cumplir con pagos u obligaciones de deuda particulares, de modo que eso excluyó a mucha gente, ya sabes.
Hay un dicho famoso, el banco no le da a los que necesitan su dinero, se lo dan a las personas que no lo necesitan y esa es la realidad y es solo el mecanismo de gestión de riesgos. Lo que tenemos que hacer es proliferar e involucrar a más personas porque ahí hay un gran beneficio. Si piensa en lo que estamos haciendo en Esusu informando dos años de datos históricos, esa es la letra de la ley. La legislación, particularmente en este frente, habla del informe, datos históricos de 24 meses, ningún otro buró de crédito que conozcamos pide más de 24 meses, asumiendo que la mayoría de ellos no tienen ese informe histórico y esa capacidad. Por lo tanto, los informes de alquileres están a la vanguardia y son datos alternativos para establecer la residencia de personas con un perfil crediticio elevado.
Ese es esencialmente el enigma que tenemos frente a nosotros, pero no obstante, crea una oportunidad para que manejemos, incluyamos a más personas e informemos datos que no se están reportando. Es una locura, si quieres obtener una hipoteca, miras la factura de la tarjeta de crédito y dices, oh, esta persona es buena para una ventana de obligación de $ 300,000, ¿por qué no estás mirando algo que es simpatico de la hipoteca que es el alquiler? Esa persona ha pagado su alquiler durante diez años de manera constante y no ha realizado el pago médico, debe sopesar el pago del alquiler más alto. Entonces, estas son algunas de las nuevas respuestas, pero solo tenemos que volver a lo básico y cuestionar la etiología real de por qué no se implementó y el mundo será un lugar más perfecto.
Todd: En relación con la presentación de informes a las oficinas, ¿básicamente tiene que ir a cada uno y decir hola, podemos comenzar una asociación? Queremos informarle estos datos, ¿cómo funciona ese proceso para que comiencen a informar estos datos? la gente puede empezar a ver sus puntuaciones.
Abadía: Las oficinas son muy duras y con razón porque deben cumplir con una legislación llamada Ley de Informes de Crédito Justo y un montón de leyes de privacidad, y tienen datos que controlan literalmente la vida de muchas personas. Hacer la asociación con ellos es difícil, lleva meses, años. Nos tomó más de dos años de diligencia debida llegar allí y necesita tener ciertas cosas en su lugar para que ellos le confíen ciertos datos, por lo que debe proporcionarles datos o incluso recibirlos. En Esusu, no nos importa el 99% de lo que sale bien, es el 1% lo que puede arruinar nuestra reputación en lo que nos enfocamos, por eso invertimos mucho en medidas de seguridad e invertimos muchos procesos y nuestra gente para hacer asegurarnos de no infringir ninguna regla y regulación en primer lugar y asegurarnos de seguir la letra en el espíritu de la ley cumpliendo tanto como podamos.
Para alguien que ha hecho cosas en Esusu, anualmente o incluso trimestralmente, entiende nuestros sistemas, mostrando a los miembros de nuestro equipo que se aseguren de que estamos al día para no estar expuestos a ciertos ataques y, sobre todo, conseguir que lideremos. certificación como SOC2 Tipo 2, que generalmente se reserva para las empresas que cotizan en bolsa, el uso de la información que proporcionamos. Consideramos que es una gran responsabilidad y algo de lo que alguien puede aprovechar. Entonces, esa es la construcción de lo que hacemos en Esusu para mitigar cualquier riesgo. A su pregunta sobre la belleza en las relaciones, hay agencias de calificación crediticia que son realmente difíciles y con razón porque se trata de la vida de las personas.
Todd: Si. Se ha hablado mucho en las noticias y parece que se ha incrementado recientemente con sobregiros, así como con tipos de límites de tasas para los préstamos. Jugando con la cuestión más amplia del bienestar financiero, la inclusión financiera, ya sabes, ¿qué tan beneficioso podrían ser algunas de esas cosas? ¿Existe este tipo de equilibrio de demasiada intervención del área legislativa y reguladora y demasiada obligación y, ya sabes, cómo? eso podría ayudar o doler.
En última instancia, al final es necesario que haya quienes brinden crédito y simplemente sientan curiosidad por escuchar sus pensamientos sobre algunas de las cosas que han existido y lo que podría significar para el bienestar financiero general de las personas que, en última instancia, necesitan un mejor acceso y un acceso más justo. acceso al final.
Abadía: Sí, creo que tenemos que volver a lo básico, correcto, y preguntarnos cuáles son las causas fundamentales de por qué estamos donde estamos hoy. La razón por la que tenemos una familia blanca promedio tiene diez veces más valor que la familia negra promedio es debido a cosas como el color de la ley, donde después de la reconstrucción, la gente quedó fundamentalmente atrás, cierto. Discriminación en la vivienda donde la FHA discriminó a las personas negras, no respaldó sus hipotecas, tenía a Jim Crow y luego tenía las escuelas y diferentes tuberías. Son muchas las cosas que mantuvieron a la gente fundamentalmente rezagada.
Estoy totalmente a favor del sistema de libre mercado, pero creo que el sistema capitalista es uno en el que no estamos construyendo una mansión sobre arena que se hunde. Necesitamos escuchar un poco con justicia y tener un sentido real del capitalismo, lo que me gusta llamar capitalismo de justicia y lo que parece es esencialmente cómo creamos modelos de negocios como nosotros, que son justos, correctos y más inclusivos y que piensan en todas las partes interesadas. y la creación de soluciones en las que todos ganan. En este momento, en muchas situaciones tenemos un "ganar perder".
Si tengo una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 35% y no puedo pagar, estoy pagando dinero sobre los intereses, sobre el interés compuesto sobre los intereses, es ridículo. Quien necesita hacerle eso a alguien que tiene ingresos bajos o medios, usted crea trampas de deuda para ellos. Tenemos personas de préstamos de día de pago que esencialmente les cobran a las personas el 400%. Si no hacen esa obligación, puede llegar hasta el 1000% y su interés se vuelve mayor que el principal. Así que tenemos que mirarnos realmente en el espejo como sociedad y hacer cosas así para continuar. ¿Es ese un sistema de deuda que necesitamos y tenemos que recordarles a todos que este país se construyó con deudas baratas, ya sea del New Deal de Franklin Delano Roosevelt y todo el GI Bill, todos los servicios que brindamos? En eso se basa fundamentalmente este país.
He estado oficialmente diciendo esto, tenemos que invertir en nuestra gente porque ese es uno de los mayores inconvenientes. Si el gobierno tiene un fondo de reserva perdido hace mucho tiempo que cuando Todd puede pagar una obligación práctica y Todd puede prestar y por alguna razón Todd está en mora y después de un período de tiempo tratando de recuperar el dinero de Todd, el gobierno interviene y cuando Todd se recupera y puede obtener eso de los impuestos. Ese podría ser un modelo interesante, demuestra que somos mejores con la gente. Esta idea de poner a la gente en deudas perpetuas, necesitamos mirarnos en el espejo y decir, estamos resolviendo el síntoma del problema o el problema real. Si estamos cumpliendo el síntoma, no hablamos en serio.
Todd: Siento que está comenzando a cambiar, el cambio está sucediendo, aunque claramente, estamos en la etapa inicial de ese cambio porque incluso con sobregiros ... Quiero decir, has visto como en los últimos seis meses, ha sido banco tras banco comencé a repensar, está bien, los sobregiros, y la tecnología financiera ha sido una gran razón por la que, ya sabes, ofrecer servicios sin cargos por sobregiros, por lo que creo que el cambio está comenzando a suceder, aunque claramente hay un largo camino por recorrer en lo que los incentivos son para aquellos que esencialmente tienen el poder.
Abadía: Si. Creo que lo que tenemos que pensar es que podemos dar dos pasos hacia adelante y luego hacer una cosa monumental que haga retroceder todo el progreso. Entonces, para mí, siempre soy un gran defensor del progreso, creo que la desesperanza es el enemigo del progreso y debes ser optimista para estar en la arena para jugar. Sea como fuere, debemos hacernos la pregunta fundamental: ¿nos estamos moviendo lo más rápido posible?
Ya sabes, estamos hablando de eliminar los sobregiros, aunque eso es bueno, deberíamos centrarnos en cuántas personas pueden tener acceso a una vivienda y en qué puntos básicos tienen acceso a esa tasa de interés para obtener su vivienda. La propiedad de una vivienda es el mayor impulsor de la riqueza en este país. Sé que todos estamos locos por el mercado de valores, pero eso no ha cambiado. La propiedad es la más lucrativa, incluso desde el punto de vista fiscal. Tenemos que empezar a pensar en grande, ya sabes, Ronald Reagan lo dijo una vez, no soy republicano de ninguna manera, pero Estados Unidos es demasiado grande para los sueños pequeños, así que empieza a pensar en grande.
Todd: Si. Se siente como la parte del Sueño Americano, la propiedad de una casa ha sido empujada, no sé, a un lado o, ya sabes, a algunos de estos otros "esquemas" se les ha dado más vida, ya sea cripto, hazte rico o el mercado de valores y las cosas que ha estado mencionando resuenan más y es una mejor construcción lenta para cambiar frente a las cosas rápidas de alguien, ya sabe.
Quiero cambiar un poco, los últimos 18 meses han sido un buen momento, ya sabes, ¿cómo han ido las cosas en Esusu? Sabes, estás formando un equipo, has estado formando a través de esta pandemia, cómo te proteges contra el tipo de fatiga del equipo, trabajando desde casa y, en general, cómo te han ido las cosas en los últimos 18 meses. y el equipo?
Abadía: Las cosas han sido increíblemente desafiantes en el buen sentido. Creo que trabajando de forma remota, no he podido escribir en la pizarra y colaborar con un problema importante, especialmente para alguien como yo que es muy de la vieja escuela y escribe cosas, sea como un profesor. Ha sido difícil, pero felicitaciones a nuestro equipo por ser muy, muy resistente. Nuestro equipo se ha duplicado desde el advenimiento de la pandemia, hemos recaudado capital adicional para hacer avanzar las fronteras de la visión, el negocio ha crecido más del 800% desde la pandemia. Antes de la pandemia, estábamos en 28 estados de la Unión, ahora estamos en 50 estados en este momento, por lo que el progreso ha sido tremendo y hemos superado durante la pandemia incluso desde el punto de vista de los ingresos, superando los planes del año pasado en 4400 puntos básicos. .
Por lo tanto, ha sido genial y siempre hemos tenido muy claro que lo haremos bien en un mercado a la baja. Lo que vamos a hacer bien en un mercado a la baja es que nos preocupamos por las personas que fundamentalmente se quedan atrás y, con ese fin, hemos visto estas fracturas en la sociedad, donde hay 28 millones de personas que deben $ 70 mil millones en renta pendiente. El gobierno ha emitido más de $ 50 mil millones, es difícil acceder a eso y estamos aquí para apoyar, estamos aquí para ayudar y eso es lo que está impulsando nuestro crecimiento y entusiasmo, pero siempre hemos sabido que superaremos en una caída. market porque estamos aquí para apoyar a las personas, ganar dinero mientras lo hacemos y hacer de la sociedad un lugar más perfecto.
Todd: Si. Chicos, obviamente, mencionaron la recaudación de capital, cómo ha sido el apetito de los inversores, ya saben, por su solución y lo que están haciendo. Ya sabes, para otras fintechs que podrían escuchar el programa, cualquier consejo sobre la recaudación de capital y ese proceso que tal vez puedas ofrecer, ya sabes, les ayudó a conseguir una ronda de financiación.
Abadía: Creo que lo que hicimos durante la pandemia, y parecía realmente ... ... hemos encontrado y nos hemos asociado con los inversores adecuados que pueden hacer avanzar las fronteras del negocio y cerramos una ronda de financiación con exceso de suscripción, lo cual es genial. Hay tres cosas que suelo decirle a la gente sobre la obtención de capital. Número uno, tomará el doble de tiempo de lo que cree que tomará, así que prepárese. Si cree que le llevará dos meses, duplíquelo, le llevará cuatro meses. Solo date un amortiguador a lo largo de ese proceso.
Lo que estoy aprendiendo ahora, especialmente a medida que atraviesa múltiples rondas de finanzas en esto, quien sea que permita en su tabla de límites estará allí durante mucho tiempo y es como una relación realmente, no podemos enfatizar eso lo suficiente. Entonces, si no puede tratar con alguien, no puede compartir el pan con ellos, no permita que inviertan en su empresa, sin importar cuán desesperado necesite ese dinero porque podría hacer su vida miserable una vez que esté tratando de obtener cosas hechas. Es muy, muy importante, no puedo enfatizar eso lo suficiente. No solo tome dinero por tomar dinero, debe tomar dinero de las personas adecuadas y eso es lo que lo ayudará a hacer crecer su negocio.
Número tres, esto se está ejecutando esencialmente como una canalización de ventas. Conoce a las personas con las que quieres hablar sobre tu mazo y otras garantías. Si no tiene una relación con ciertas personas, pídales que le hagan presentaciones de intermediarios si realmente recibe capital y tiene una buena relación con esos fondos y luego simplemente ejecute el proceso. Siempre trate de presionar a los VC para obtener una respuesta de sí o no porque el último lugar en el que querría estar es un tal vez y eso es lo que generalmente atrae su proceso.
Entonces, eso es realmente, tómate tu tiempo, mantén tu perspectiva mental durante todo el proceso, es importante que te mantengas alerta y solo seas reflexivo sobre el proceso, creo que eso es clave y, sobre todo, recuerda, cualquier persona a la que le quites el dinero se irá. para ser un miembro de la familia, estará atrapado con ellos durante mucho tiempo, por lo que no solo toma dinero de una persona al azar, sino que su vida será miserable.
Todd: Creo que ese es un gran punto, especialmente en un mercado en el que estamos ahora, donde, ya sabes, hay una apariencia de que hay dinero en todas partes y puedes pensar, está bien, voy a subir una ronda y listo '. Seré algunos inversores pasivos y algunos inversores activos y podré recaudar lo que quiera. Creo que el consejo de que estás en la cama con esta persona, ya sabes, es una asociación, una asociación a largo plazo, es clave. Sabes, creo que los fundadores jóvenes pueden estar equivocados a veces, pero… ..
Abadía: No puedo enfatizar eso lo suficiente, no aceptes dinero de ninguna persona al azar, volvería para atormentarte y hacerte la vida miserable. Tome dinero de personas en las que confía y que realmente pueden ayudarlo a hacer avanzar la empresa.
Todd: ¿Es eso de una experiencia personal como en el pasado para usted o su Co-Fundador?
Abadía: La experiencia personal, puedo hablar con ella directamente, solo debe ser muy, muy cuidadoso con las personas de las que recibe dinero. Debes ser muy, muy cuidadoso e intencional, te perseguiría si no lo eres. Puedes regresar de cualquier cosa en la vida, lo hicimos con éxito, pero no vale la pena el estrés que causa en tu vida, simplemente no vale la pena.
Todd: Normalmente termino con algo de diversión en nuestros últimos minutos. Entonces, quería preguntar, ¿tiene un libro favorito y el último libro que leyó? Si no eres un gran lector, entonces tienes un podcast favorito o algo así, pero si tienes un libro, vayamos con el medio de lectura.
Abadía: El libro es duro, leo mucho, tengo demasiados libros, puedo dar tres. El número uno es “Never Eat Alone” de Keith Ferrazi. Creo que eso habla mucho sobre cómo puedes servirte mejor a ti mismo. Ese libro me resultó muy útil, especialmente a medida que estaba creciendo en mi carrera. Un libro que he encontrado muy, muy útil, especialmente si tienes una visión empresarial de las cosas, es "Los hermanos Wright" y ese libro es realmente poderoso, habla sobre el viaje de inventar el avión, muchos fracasos, un muchos errores, muchos conflictos, propiedad intelectual. Creo que es un libro tan poderoso si eres un emprendedor, te da esta rotunda sensación de optimismo en lo que sea que estés haciendo, ya sabes, no tan difícil como crear el avión.
El libro que leí recientemente, leí un par de libros, leí "Una tierra prometida" de Barack Obama, leí "El color de la ley", que habla sobre la discriminación en la vivienda en los Estados Unidos y recientemente "Caste", de Elizabeth Wilkerson. Esos son algunos de los libros que he leído últimamente y libros realmente buenos para disfrutar.
Todd: ¿Tienes un deporte favorito y los equipos deportivos que te animan?
Abadía: Si. Solía ser un ex jugador de fútbol semiprofesional, así que soy un gran fanático del Arsenal de Londres, soy un fanático orgulloso desde hace años, sí, un gran fanático del fútbol, el fútbol real, no el fútbol americano. (Todd se ríe) Sí, me encanta, me encanta el fútbol en mi tiempo libre, pero para los entrenamientos, voy a boxear.
Todd: Tengo una pregunta más, pero quiero colarse una más antes de hacer la última pregunta. ¿Cuál fue el mayor impacto, ya sabes, que vino de Nigeria a los EE. UU.? Sí, mencionaste en la parte superior los 80 grados a -20 grados, pero tal vez algo culturalmente fue como wow, ¿esto es un gran choque cultural?
Abadía: De vuelta a casa, ya sabes, te lleva un poco más de tiempo salir de la casa de tus padres, es posible que dejes la casa de tus padres después de la universidad o si tienes 30 años y te vas a casar. En Estados Unidos, es un shock tan grande que una vez que tienes 18 años, todos pueden simplemente hacer las maletas e irse, especialmente una vez que van a la universidad. Demuestra que este país es muy individualista y de donde yo vengo es de ser colectivista, pero estamos viendo un matrimonio de ambos porque lo que hace especial a Estados Unidos es la cacofonía de culturas que se unen para convertirlo en lo que es y lo que podría. ser. Entonces, ese es uno de los mayores choques que experimenté esencialmente cuando hice la transición a los Estados Unidos.
Todd: Después de la última crisis financiera, muchas de esas personas comenzaron a regresar a la casa de sus padres después de la universidad.
Abadía: Mantenlo simple y quédate en casa un poco, madura un poco y luego sal.
Todd: Pregunta final, ¿la mayor inspiración en la vida?
Abadía: Mi mayor inspiración en la vida es mi madre. Mi madre me crió desde que tenía dos años cuando perdí a mi padre, me sacrifiqué, superé el 60% de su salario para pagar mis cuotas escolares en una de las mejores escuelas secundarias del país, siempre me pongo a mí y a la familia en primer lugar. No hay nadie como mi madre y estoy inmensamente agradecido. El mundo es un lugar más perfecto gracias a personas como ella.
Todd: Creo que es una manera perfecta de terminar el episodio aquí. Abbey, agradezco que me hayas dado unos minutos, fue un gran placer hablar contigo. Deseo que usted y el equipo de Esusu continúen teniendo éxito y, con suerte, lo recuperaremos en el futuro.
Abadía: Muchas gracias, Todd, es un placer conectarme contigo.
Todd: Muy bien, hablaremos pronto.
Abadía: Adiós.
Todd: Bye.
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Fuente: https://www.lendacademy.com/pitchit-podcast-13-abbey-wemimo-of-esusu/
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