CashScore de Prism facilita que las instituciones financieras y las fintech analicen e interpreten los datos bancarios abiertos para que puedan comprender, con una claridad sin igual, el panorama financiero completo de un consumidor.
NUEVA YORK (PRWEB) 07 de diciembre de 2022
Prism Data, una plataforma de análisis de banca abierta, presentó hoy CashScore v3, una nueva y poderosa versión de su modelo de calificación crediticia CashScore que aprovecha los datos bancarios abiertos anónimos y autorizados por el consumidor para iluminar completamente el verdadero riesgo crediticio de un consumidor. Esa comprensión más profunda permite a los prestamistas construir negocios más resistentes mientras controlan los riesgos de pérdidas futuras.
Los datos de crédito tradicionales brindan una visión limitada del estado financiero y la solvencia de un consumidor. CashScore de Prism, líder en el mercado, aprovecha el poder de la banca abierta para expandir drásticamente esa vista, incorporando miles de conocimientos financieros que son vitales para evaluar el riesgo crediticio pero que faltan en los puntajes crediticios tradicionales, desde ingresos y ahorros hasta pagos de alquiler y uso de formas emergentes de préstamo. como los préstamos Compre ahora, pague después (BNPL).
Medir los ingresos, los gastos y los ahorros de un consumidor para determinar la solvencia crediticia, un proceso comúnmente conocido como "suscripción del flujo de caja", ha sido una tarea que consumía mucho tiempo y era en gran medida manual. CashScore de Prism automatiza el proceso, simplificando la evaluación del flujo de caja del consumidor a una puntuación de tres dígitos que es confiable, precisa y cumple con las regulaciones de préstamos.
La infraestructura de Prism facilita que las instituciones financieras y las fintech analicen e interpreten los datos bancarios abiertos para que puedan comprender, con una claridad incomparable, el panorama financiero completo de un consumidor. Con un universo ampliado de datos nuevos y procesables, los clientes pueden mejorar de manera proactiva las estrategias de suscripción, minimizar el fraude propio y administrar mejor el servicio de sus carteras.
CashScore v3 es el primer modelo de suscripción de flujo de efectivo basado en consorcios, construido utilizando millones de registros anónimos autorizados por consumidores de una variedad de diferentes bancos, productos de crédito y segmentos de clientes. Similar a los modelos tradicionales como FICO o VantageScore, CashScore v3, basado en un consorcio de Prism, ofrece a los prestamistas una herramienta altamente predictiva que pueden usar lista para usar para evaluar con mayor precisión el riesgo crediticio en cualquier contexto de consumo, desde tarjetas de crédito y préstamos personales hasta hipotecas y préstamos para automóviles. préstamos, entre otros.
“Los mejores modelos se basan en muchas observaciones y diversos conjuntos de datos”, dijo Brian Duke, vicepresidente de ciencia de datos de Prism Data. “Prism ha visto más datos de transacciones financieras, durante un período de tiempo más largo, que cualquier otro proveedor de suscripción de flujo de efectivo. Como resultado, podemos proporcionar una plataforma de puntuación y análisis con una fiabilidad y un poder predictivo líderes en su categoría”.
Desde su introducción, CashScore de Prism se ha utilizado para informar más de mil millones de dólares en originaciones de crédito del mundo real para cientos de miles de consumidores.
El CashScore es altamente predictivo, supera de manera confiable y constante los puntajes de crédito tradicionales y los modelos de oficinas personalizadas de forma independiente, y proporciona una previsibilidad aún mayor cuando se combina con puntajes y modelos tradicionales. Se ha demostrado que CashScore de Prism reduce las pérdidas crediticias esperadas hasta en un 30 % y aumenta las tasas de aprobación hasta en un 10 % sin afectar las tasas de pérdidas. El poder predictivo del modelo se extiende a lo largo de todo el espectro crediticio, desde consumidores de alto riesgo con archivos de crédito delgados y/o puntajes de agencias de alto riesgo hasta consumidores de bajo riesgo/prime con archivos de crédito gruesos.
Con este nuevo CashScore, los clientes pueden:
- Obtenga nuevos conocimientos y prediga con precisión el comportamiento crediticio. El nuevo CashScore permite a los prestamistas evaluar con mayor precisión la condición financiera actual y la capacidad de pago de un consumidor, incorporando datos de ingresos, ahorros y gastos que no están disponibles en los informes crediticios tradicionales. Esto proporciona a los clientes de Prism una ventaja analítica sobre los competidores que se basan en información más limitada, obsoleta y, a menudo, menos precisa. Con CashScore, esta suscripción integral de flujo de efectivo está disponible en un puntaje de tres dígitos que los clientes pueden implementar fácilmente en las solicitudes de préstamos y políticas de crédito existentes.
- Servir a poblaciones nuevas e históricamente marginadas sin aumentar las pérdidas crediticias. Los clientes pueden utilizar CashScore para calificar a millones de consumidores que hoy en día no tienen puntaje de crédito o tienen archivos de crédito débiles o obsoletos que no reflejan con precisión su verdadera salud financiera. Los clientes de Prism pueden evaluar con precisión la solvencia de los prestatarios no tradicionales y ampliar el acceso al crédito entre las poblaciones históricamente desatendidas y los consumidores "Invisible Prime™" de bajo riesgo, que carecen de un puntaje de la oficina tradicional, pero cuyos flujos de efectivo demuestran fortaleza financiera subyacente y capacidad para pagar.
- Identifique con precisión la probabilidad de sobregiro o incumplimiento. El nuevo CashScore ofrece una comprensión holística de la capacidad actual de pago de cada consumidor, lo que permite a los clientes detectar cambios sutiles en las finanzas de un consumidor que podrían indicar problemas financieros inminentes y predecir con mayor precisión la probabilidad de sobregiro o incumplimiento.
- Reduzca el riesgo de fraude de primera parte. CashScore de Prism ayuda a los clientes a detectar señales y patrones en los datos de transacciones que son altamente predictivos de fraude propio, que normalmente es difícil de identificar.
- Detectar obligaciones financieras ocultas. CashScore puede revelar obligaciones financieras no obvias, como BNPL, préstamos de día de pago y de título, que son fundamentales para comprender el apalancamiento y la relación deuda-ingreso de un consumidor, pero que no aparecen en los datos tradicionales de las agencias de crédito.
- Reaccione rápidamente a los cambios en las carteras existentes. El nuevo CashScore proporciona un indicador principal que ayuda a las empresas a detectar más rápidamente y responder de manera proactiva a los cambios en los ingresos o la capacidad de pago de un consumidor. Los clientes pueden usar CashScore junto con el producto Insights de Prism para detectar cambios en los ingresos, ahorros y gastos que son indicativos de riesgo mucho antes de que esos cambios se reflejen en el informe de crédito del consumidor.
El nuevo CashScore es parte de un conjunto más amplio de productos de Prism Data que brindan la infraestructura que los clientes necesitan para beneficiarse de la banca abierta. Éstos incluyen:
- Categorías, que permite a los clientes categorizar las transacciones de cuentas bancarias de consumo en más de 30 categorías, incluidas BNPL y alquiler;
- Insights, que permite a los clientes tomar transacciones de cuentas bancarias categorizadas y desglosarlas en más de 15,000 XNUMX tipos diferentes de información financiera del consumidor, incluidos BNPL, títulos y préstamos de día de pago); y
- Ingresos, que se pueden utilizar para verificar los ingresos y ayudar a los clientes a comprender las tendencias de ingresos recientes frente a las tendencias a largo plazo.
Los clientes pueden usar el CashScore listo para usar o, para una solución más personalizada, en combinación con Categorías, Perspectivas e Ingresos. Los clientes también pueden usar los productos de Prism en combinación con los datos tradicionales de las agencias de crédito y sus propios modelos patentados, lo que les permite prestar con mucha mayor confianza y mucho menos riesgo inesperado.
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CashScore de Prism permite a las instituciones financieras reguladas hacer que el crédito sea más accesible e inclusivo sin sacrificar la transparencia o la equidad. Prism ha diseñado sus productos específicamente para cumplir con la FCRA, préstamos justos y todas las demás leyes y regulaciones aplicables. Similar a los puntajes crediticios tradicionales, CashScore clasifica el riesgo de incumplimiento de un consumidor, devolviendo no solo un puntaje sino una lista de códigos de motivo explicables para uso potencial en los avisos de acción adversa de los clientes.
El primer modelo subyacente al CashScore fue desarrollado por la empresa hermana de Prism Pétalo, que fue pionera en el uso de la suscripción de flujo de efectivo en el crédito al consumo. El año pasado, Petal transformó Prism Data en una empresa independiente enfocada al mercado B2B.
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Acerca de los datos del prisma:
Prisma de datos proporciona una infraestructura bancaria abierta esencial que impulsa la próxima generación de calificación crediticia.
El conjunto de productos líder en el mercado de Prism utiliza la suscripción de flujo de efectivo para permitir que las instituciones financieras, fintechs y otras empresas obtengan nuevos y poderosos conocimientos de los datos bancarios abiertos autorizados por los consumidores. Los clientes de Prism pueden usar esos conocimientos para servir a nuevos clientes, crear nuevos productos y administrar mejor el riesgo crediticio.
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