El sudeste asiático se prepara para el movimiento de finanzas abiertas

Las finanzas abiertas, el siguiente paso en el movimiento de banca abierta que amplía el alcance a una gama más amplia de productos y servicios, ofrece nuevas oportunidades de crecimiento y distribución para bancos, fintechs y otros proveedores de servicios financieros.

En el sudeste asiático, los reguladores están sentando las bases para las finanzas abiertas como parte de reformas de modernización nacional más amplias y con la esperanza de que el intercambio fluido y seguro de los datos de los clientes ayude a mejorar la inclusión financiera.

En un nuevo informe, el proveedor de software financiero Brankas y el fondo de capital de riesgo centrado en el sudeste asiático Integra Partners analizan el estado de las finanzas abiertas en la región, destacando las iniciativas clave lanzadas hasta ahora.

El informe dice que en la región, los bancos centrales están ansiosos por las finanzas abiertas. Sin embargo, observa que la estrategia varía de un país a otro y algunos prefieren un enfoque impulsado por el mercado, mientras que otros han adoptado un enfoque impulsado por la reglamentación.

Las Filipinas

In Filipinas, las Bangko Sentral Pilipinas (BSP) aprobado nuevas pautas para el Marco de Finanzas Abiertas en junio de 2021, que permiten la portabilidad de datos impulsada por el consentimiento, la interoperabilidad y las asociaciones de colaboración entre instituciones financieras y proveedores externos.

Bajo el marco, los consumidores tendrán el poder de otorgar a las instituciones financieras acceso a sus datos financieros y se les ofrecerán productos y servicios personalizados que representan mejores ofertas.

Un organismo autónomo liderado por la industria llamado Comité de Supervisión de Finanzas Abiertas (OFOC) ejercerá la gobernanza sobre las actividades y los participantes del ecosistema de Finanzas Abiertas. El gobernador del BSP Benjamin E. Diokno dijo a principios de este mes, la creación del comité se completará dentro de un año.

Indonesia

In Indonesia, los reguladores han expresado su apoyo a la banca abierta como parte de la reforma de transformación financiera digital. En 2019, Bank Indonesia implementó su Visión 2025 del Sistema de Pago de Indonesia, que establece cinco áreas clave principales de enfoque: banca abierta; sistemas de pago al por menor; infraestructura del mercado financiero; datos; y reglamentación, concesión de licencias y supervisión.

Proyecto de ley de privacidad de datos personales (PDP) de Indonesia se espera que pase a finales de este año.

Tailandia

En Tailandia, aunque no existen pautas formales en torno a las finanzas abiertas, el gobierno ha apoyado las iniciativas de transformación digital para la industria, en particular a través del Plan Nacional de Pago Electrónico Maser, un esquema que se centra en el desarrollo y la promoción de proyectos más efectivos, más seguros y más bajos. -Servicios de pago electrónico de costo.

El plan presenta algunas iniciativas pavimentando el terreno para la banca abierta, incluido el establecimiento de un grupo de trabajo para probar el intercambio de extractos bancarios entre empresas de servicios financieros, así como la creación de una infraestructura interoperable que presentaría, entre otras cosas, capacidades biométricas para autenticación de identidad y conocimiento electrónico de su cliente (eKYC) .

Estos esfuerzos van de la mano con la implementación de la Ley de Protección de Datos Personales (PDPA), una legislación introducida en mayo de 2019. La PDPA, que entró en vigencia en junio de 2021, exige que los controladores y procesadores de datos que usan datos personales deben recibir el consentimiento de los propietarios de los datos. y utilícelo solo para fines expresos.

Singapur y Malasia

Finalmente, en Singapur, aunque no existe un requisito obligatorio para que los bancos implementen la banca abierta, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) ha apoyado la tendencia a través del lanzamiento de la Guía API de Finanzas como Servicio, que contiene principios sobre Gobernanza de API, implementación, casos de uso, principios de diseño y 400 servicios API recomendados.

MAS también ha participado en el lanzamiento del Intercambio API (APIX), una plataforma global de arquitectura abierta que sirve como un mercado para que las fintech y las instituciones financieras se conecten, compartan ideas e innoven de manera colaborativa.

De manera similar a Singapur, Malaysia ha adoptado un enfoque de banca abierta impulsado por el mercado con un marco de directrices no obligatorio para trabajar con datos abiertos y API abiertas.

Vietnam, Camboya se quedan atrás

En todo el sudeste asiático, Filipinas, Indonesia, Tailandia, Malasia y Singapur han sido hasta ahora las jurisdicciones más proactivas para adoptar la banca abierta.

En Vietnam, aunque los bancos se están volviendo Cada vez más conscientes de la banca abierta y reconociendo la necesidad de adoptar API abiertas para mantenerse al día con el panorama financiero en rápida evolución, hasta ahora no ha habido un compromiso real por parte del gobierno ni de los reguladores sobre el tema.

De manera similar, Camboya actualmente no tiene una regulación sobre la banca abierta y la protección de datos de los clientes.

Oportunidades desaprovechadas

El ecosistema de finanzas abiertas en rápida evolución y, sin embargo, aún en gran parte subdesarrollado, del sudeste asiático se está convirtiendo en un mercado atractivo para los proveedores de servicios que buscan aprovechar la gran población de reformas digitales y no bancarizadas de esta región. En junio, la plataforma API de finanzas abiertas con sede en Singapur Finantier elevado una ronda de siete cifras no revelada para expandirse en toda la región, citando la enorme demanda insatisfecha de servicios financieros de la región.

Según la  Baño, más del 70% de los adultos en el sudeste asiático carecen de acceso a servicios financieros, y millones de pequeñas y medianas empresas (PYME) de la región enfrentan grandes brechas de financiamiento. Esto se debe en parte a que muchas instituciones financieras carecen de acceso a los datos financieros de los clientes, lo que limita su capacidad para evaluar la elegibilidad de estos clientes para los productos o servicios.

Con las finanzas abiertas y el intercambio de datos, los bancos pueden asociarse con proveedores externos, como los mercados en línea, para obtener acceso a datos alternativos, incluidos datos de transacciones de comercio electrónico, para evaluar el riesgo crediticio de clientes previamente desatendidos.

Las finanzas abiertas también permiten a los bancos reducir el costo de adquisición e incorporación de clientes al permitirles asociarse con terceros para eKYC, ampliando así el acceso a clientes desatendidos.

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Fuente: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/