El futuro de la tecnología de pago en APAC

Sin duda, la pandemia de COVID-19 ha causado muchas dificultades a las empresas de todo el mundo.

La región APAC ha experimentado una alta adopción digital en los últimos años.

Sin embargo, también ha creado una oportunidad para la innovación y la evolución en el espacio de la tecnología de pago. Como resultado, hemos visto a la industria de pagos digitales alcanzar nuevas alturas, y las empresas de pagos registraron aumentos repentinos en los volúmenes de transacciones e impulsaron una adopción más rápida de métodos de pago nuevos en el mercado.

La región de Asia y el Pacífico (APAC), en particular, ha experimentado una alta adopción digital en los últimos tiempos, lo que ha provocado un aumento de nuevas empresas de tecnología financiera. Echemos un vistazo a algunas de las tendencias emergentes de tecnología de pago que han cobrado fuerza en APAC.

Monedas digitales del banco central (CBDC)

Los países de APAC están analizando seriamente las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC).

China, por ejemplo, está probando actualmente el yuan digital, una moneda nacional exactamente igual al RMB en papel, pero en forma digital, respaldada y emitida por el Banco Popular de China (PBOC). El yuan digital es esencialmente dinero en efectivo en su teléfono inteligente, donde cada centavo se contabiliza y se puede rastrear.

Atrás quedarán los días de lavado de dinero y evasión fiscal en los que los actos ilícitos se ocultaban en transacciones financieras complejas y difíciles de rastrear. Con el yuan digital, todas las transacciones se registrarán y serán rastreables y, dado que está desarrollado en blockchain, la información estará disponible para múltiples participantes.

Créditos de carbon

Otra tendencia que veo ganando impulso son los “créditos de carbono”. Los créditos de carbono son cuotas emitidas a corporaciones cuyos modelos de negocio requieren la liberación de emisiones de carbono al medio ambiente. Las empresas pueden utilizar los créditos de carbono por sí mismas o, si tienen una cuota excedente, se les permite comerciar y vender los derechos a otras empresas.

El mercado para el comercio de créditos de carbono aún no está maduro, pero con el impulso global para una reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero y con los EE.UU. y China reafirmando su compromiso con el Acuerdo de París, se seguirán desarrollando detalles, reglas y regulaciones. definido. En el futuro, el comercio de carbono podría convertirse tanto en una herramienta de inversión como en una forma de moneda reconocida globalmente, similar a las criptomonedas, dado que el “activo” subyacente es común a nivel mundial.

extensión BNPL

Una de las tendencias más notables en APAC que ha cobrado gran impulso durante la pandemia es comprar ahora, pagar después (BNPL). Incluso me atrevería a decir que BNPL se ha convertido en la nueva tendencia más candente en Asia.

Hay un par de razones por las que BNPL se ha vuelto tan popular. El principal es que los consumidores de APAC están preocupados por el endeudamiento adicional. Según una investigación de Experian, desde que comenzó la pandemia en 2020, los consumidores de Asia Pacífico informaron dificultades para pagar sus facturas, el 23% redujo su gasto discrecional y hubo un aumento del 50% en el número de consumidores que enfrentaron desafíos para pagar préstamos personales. e hipotecas.

BNPL les ofreció una solución, con “cuotas” sin intereses y plazos de pago cortos con un compromiso más corto. Esto funcionó especialmente bien para el grupo de edad de 18 a 30 años, cuyo limitado poder adquisitivo se ve impulsado por la capacidad de comprar más con riesgos de pago mínimos. Los comerciantes también se beneficiaron de esto, ya que disfrutaron de más ventas sin un aumento significativo en la exposición entre este grupo de edad.

Empresas como Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku y Cashalo lideran el espacio BNPL en Asia, mientras que China, el mercado de BNPL más grande de la región, está dominado por Huabei de Alipay y Baitiao de JD.

BNPL todavía se basa principalmente en los sistemas de tarjetas tradicionales y está sujeto a las mismas reglas. Las empresas BNPL tienen que alejarse de las tarjetas para convertirse realmente en un método de pago independiente y deben poder diferenciarse de los microcréditos.

Pero abandonar la infraestructura de los esquemas de tarjetas conducirá a aguas desconocidas, lo que significa que habrá que implementar regulaciones nacionales, ya que las regulaciones actuales para préstamos y créditos podrían tener poco control sobre BNPL. Si no se hace esto, se creará un patio de juegos sin medidas de seguridad y sin directrices claras no se proporcionará el entorno empresarial necesario.

Acerca del autor.

Robert Ang es director general APAC de Unlimint.

Tiene experiencia en las industrias de pagos y tecnología financiera en Asia, y anteriormente se desempeñó como director de soluciones comerciales regionales en Wirecard y como gerente de desarrollo comercial en Worldpay Singapur.  

Fuente: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/