Transparencia, gobernanza y calificación crediticia: una conversación con Rikard Bandebo de VantageScore

Todos estamos familiarizados con el desafío que enfrentan las empresas cuando se trata de nuevos clientes. Por un lado, existe la necesidad de incorporar tantos clientes nuevos como sea posible. Por otro lado, se debe tener mucho cuidado para bloquear a los malos actores o, en el caso del negocio de préstamos, evitar a los prestatarios que probablemente no pagarán sus préstamos.

Para ayudar a las empresas a manejar este tira y afloja, los innovadores en el espacio de calificación crediticia han desarrollado nuevas estrategias para determinar la solvencia crediticia. Estos nuevos enfoques han ido más allá de la calificación crediticia tradicional para ayudar a los prestamistas a llegar a prestatarios confiables que pueden tener antecedentes crediticios escasos, o incluso ningún historial crediticio tradicional significativo.

VantageScore es uno de esos innovadores. Este año en FinovateFall, nos reunimos con Rikard Bandebo, vicepresidente ejecutivo y director de productos de VantageScore, para hablar sobre el enfoque de la empresa para la calificación crediticia, cómo se diferencia de los métodos tradicionales de calificación crediticia y cómo las fintechs pueden aprovechar la tecnología de VantageScore. clientes “prestamables”.

A continuación se presentan algunos extractos de nuestra conversación:

Volvimos a la mesa de dibujo para ver qué podíamos hacer para que estos modelos fueran mucho más precisos e inclusivos. Al hacerlo, comenzamos a buscar formas en que podríamos ver los datos en el archivo de crédito. Comenzamos a usar lo que se llama datos de tendencias y descubrimos que, al hacerlo, pudimos mejorar significativamente la precisión del modelo. Es probablemente uno de los modelos genéricos más precisos, si no el más preciso, que ha sido ampliamente adoptado.

En segundo lugar, también descubrimos que al usar este tipo de datos obtuvimos puntajes mucho más consistentes para los consumidores a lo largo del tiempo. No hay nada tan frustrante para los consumidores y los prestamistas (que) cuando sus puntajes suben y bajan mucho con el tiempo. Esto proporciona una transición mucho más suave a lo largo de la historia de un consumidor.

Y la tercera pieza es que pudimos mejorar enormemente nuestra inclusión con este último modelo. Obtenemos alrededor de 37 millones de consumidores más que los modelos genéricos tradicionales que existen, de los cuales más de 10 millones están por encima de 620.

En primer lugar, somos una empresa de calificación crediticia muy transparente. Brindamos mucha transparencia sobre cómo funcionan nuestros modelos (y) qué impactos tienen las diferentes actividades en nuestros modelos. También hemos desarrollado excelentes servicios de apoyo en torno a la migración y también en torno a la gobernanza. Hacemos mucho para que la transición sea lo más fácil posible tanto para las fintech como para los prestamistas.

Recientemente hicimos que FTI Consulting realizara un estudio en el que salieron y se entrevistaron y trataron de comprender cómo era el apetito en el mercado más amplio, qué estaban buscando. Uno de los comentarios comunes que encontraron fue que, al igual que otros mercados, están buscando más competencia y están buscando los mejores modelos que puedan usar para comprender el impacto de los diferentes tipos de consumidores en el riesgo.

De hecho, hemos visto una gran aceptación en el uso de VantageScore en general, y ahora estamos viendo un apetito creciente en los mercados de titulización. Hemos visto la transición de algunos prestamistas muy grandes para ofrecer ahora sus valores basados ​​en VantageScore.

Ver full entrevista en Finovate TV.

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