La regulación criptográfica del Reino Unido está madurando. ¿Estas preparado?

A medida que las criptomonedas se vuelven cada vez más populares, continúan atrayendo amplias regulaciones sobre delitos financieros. Los proveedores de billeteras custodios, los emisores, los cajeros automáticos de criptoactivos y los intercambios de criptomonedas ahora deben registrarse en la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y cumplir con las Regulaciones de Lavado de Dinero. Las empresas de cifrado ahora están obligadas a realizar controles de Conozca a su Cliente (KYC), monitorear transacciones sospechosas y violaciones de sanciones financieras y presentar informes de actividades sospechosas ante las autoridades. A medida que la FCA busca ampliar las obligaciones anuales de presentación de informes sobre delitos financieros, es posible que los intercambios de cifrado y los proveedores de billeteras custodios deban revisar y mejorar sus actividades de presentación de informes.

Si bien garantizar el cumplimiento puede parecer una tarea enorme, presenta una oportunidad de ir más allá de un "enfoque de marcar casillas" al diseñar y ofrecer nuevos productos y servicios. Las empresas de criptomonedas ahora tienen la oportunidad de brindar confianza a los reguladores y a los clientes, eclipsar a la competencia y demostrar credibilidad mediante la implementación de prácticas de cumplimiento líderes en la industria.

Pero un enfoque no convencional requerirá inversión, recursos especializados y pensamiento innovador. Las empresas de criptomonedas deben pensar detenidamente cómo interactúan con los reguladores del Reino Unido, transponen los requisitos y utilizan la tecnología para crear una función sólida de cumplimiento de los delitos financieros.

Para estar adecuadamente preparados para la maduración de las regulaciones, deben centrarse en comprender sus riesgos de delitos financieros y construir un marco de defensa adecuado.

Comprender el impacto directo de los riesgos de delitos financieros

Es importante que las empresas de cifrado comprendan las características de sus productos y servicios y cómo pueden exponerlos a riesgos de delitos financieros. Ya habrá ganado la mitad de la batalla si pueden demostrar con éxito a los reguladores su comprensión de las tipologías de delitos financieros y su exposición al riesgo.

Las billeteras electrónicas, por ejemplo, pueden tener diferentes preocupaciones desde la perspectiva del lavado de dinero. El riesgo de delitos financieros es mayor para una billetera electrónica de "acceso sin restricciones" en comparación con las billeteras de acceso restringido, que permiten un solo usuario y vienen con autenticación de dos factores. De manera similar, es probable que aquellas billeteras que no estén restringidas a una jurisdicción o comerciante de menor riesgo tengan un perfil de riesgo más alto.

En otros lugares, las criptomonedas de circuito cerrado deben ser monitoreadas de cerca y las empresas deben evaluar los riesgos asociados con los diferentes tipos de transacciones. Por ejemplo, las transacciones de cripto a fiat pueden ser más riesgosas que las de fiat a cripto. El normativa sobre blanqueo de capitales y del Orientación del Grupo Directivo Conjunto sobre Lavado de Dinero para empresas de criptomonedas Proporcionar una lista completa de atributos a considerar al evaluar dichos riesgos.

Es importante identificar y mantenerse actualizado sobre las tipologías indicativas de actividad sospechosa en este espacio. Por ejemplo, la actividad de los clientes que incluye múltiples transacciones con direcciones de billetera en la lista de sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros debería ser una señal de alerta, al igual que las interacciones frecuentes con intercambios descentralizados o mezcladores o vasos de criptomonedas.

Construir un marco para los delitos financieros respaldado por tecnología inteligente

Una vez que comprendan los riesgos de delitos financieros a los que podrían estar expuestas, las empresas de cifrado deberían desarrollar sistemas, controles, políticas y procedimientos relevantes para protegerse. Pero hay muchos factores a considerar al diseñar un marco para los delitos financieros que se ajuste a sus riesgos: estructuras de gobernanza, políticas, recopilación de inteligencia, seguimiento, presentación de informes, capacitación, control y pruebas de calidad, y mantenimiento de registros.

Por ejemplo, aquellos que tratan con clientes de jurisdicciones de alto riesgo pueden crear una puntuación de riesgo del cliente implementando un monitoreo de segunda línea de clientes y beneficiarios para capturar información relevante sobre la ubicación en el momento de la incorporación. Otros pueden implementar restricciones en las cuentas o transacciones de los clientes hasta que se completen las verificaciones de verificación KYC.

Las empresas de criptomonedas deben recurrir a la tecnología para reforzar los marcos y acelerar la detección y mitigación de los delitos financieros, y es posible que deban considerar tomar una decisión de construir versus comprar. Decidir qué procesos se beneficiarán de qué tecnología requiere una reflexión considerable y cuidadosa, pero esto dará frutos a largo plazo. Ya estamos viendo a la FCA utilizar análisis para innovar su enfoque regulatorio y reconocer la importancia de la tecnología para impulsar el cumplimiento de los delitos financieros. Y los reguladores de todo el mundo consideran que las herramientas de análisis y detección de blockchain son una parte fundamental del marco de los delitos financieros.

¡Esté preparado!

Convertirse en un actor confiable del mercado criptográfico y crear un programa integral de cumplimiento de delitos financieros se puede lograr mediante una acción rápida pero meticulosa. Cuando se hacen bien, los pasos descritos anteriormente brindarán una ventaja significativa a quienes buscan un registro permanente en el Reino Unido y darán a los reguladores confianza en las operaciones de los actores más maduros en este mercado.

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Fuente: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html