El seguro de vida voluntario es un plan ofrecido por los empleadores que paga un beneficio en efectivo a un beneficiario cuando el empleado asegurado fallece. Los empleados pagan una prima mensual mediante deducciones de nómina por esta cobertura opcional. Suele ser más económico que las pólizas individuales debido al patrocinio del empleador.
El seguro voluntario es un tipo de seguro que los empleadores ofrecen a sus empleados como beneficio opcional. Permite a los empleados adquirir cobertura de seguro de vida mediante deducciones de nómina.
La principal diferencia entre el seguro de vida voluntario y otros tipos de seguro de vida es que se ofrece como un beneficio en el lugar de trabajo, lo que lo hace más accesible y, a menudo, más asequible que las pólizas de seguro de vida individuales.
¿Cómo funciona el seguro de vida?
El seguro de vida funciona pagando un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios cuando fallece el asegurado. Los asegurados pagan primas para mantener activo el seguro, asegurando que sus familiares tengan apoyo financiero después de su muerte.
¿Cómo funciona el seguro de vida voluntario?
El seguro de vida voluntario proporciona un pago libre de impuestos a sus beneficiarios si muere mientras la póliza está activa. El efectivo que reciben sus beneficiarios (llamado beneficio por fallecimiento) se puede utilizar para cualquier gasto que el beneficiario considere necesario; no hay límites sobre cómo se puede gastar. Los montos de cobertura generalmente se determinan como un porcentaje de su salario base.
El seguro de vida voluntario es un beneficio opcional que los empleadores pueden ofrecer como parte de una empresa. beneficios paquete para aquellos que cumplen con requisitos de elegibilidad específicos, como todos los empleados de tiempo completo. El empleador que lo ofrece puede brindar la opción de que los pagos de las primas se deduzcan directamente del cheque de pago del empleado. Pueden inscribir automáticamente a empleados elegibles por poco o ningún costo, pero los empleados tienen la opción de rechazar la cobertura voluntaria.
Tipos de seguro de vida voluntario
El seguro de vida voluntario viene en dos modalidades básicas y tienes la opción de combinarlas para asegurarte de tener la cobertura que necesitas:
- Seguro de término de vida. Este tipo de póliza ofrece cobertura sólo por un período de tiempo determinado, como cinco, 10 o 20 años.
- Seguro de vida entera. Esto proporciona al asegurado cobertura por el resto de su vida. En algunos casos, es posible que pueda agregar a la póliza cobertura para su cónyuge y dependientes.
Ejemplo
Un ejemplo de seguro voluntario podría ser un plan de seguro de vida temporal voluntario ofrecido por un empleador.
Este tipo de plan proporciona un beneficio por fallecimiento al beneficiario si el empleado fallece durante la vigencia de la póliza.
Los empleados pueden elegir esto para complementar su cobertura de seguro de vida existente o como seguro de vida principal si no tienen otras pólizas.
El seguro de vida a término voluntario brinda cobertura por una duración específica, como 10, 20 o 30 años. A diferencia del seguro de vida total, no acumula valor en efectivo ni permite opciones de inversión, lo que hace que sus primas sean más asequibles. El costo de estas primas permanece constante durante la vigencia de la póliza, aunque pueden aumentar si se renueva la póliza.
Seguro de vida infantil voluntario
El seguro de vida voluntario para niños es un tipo específico de cobertura de seguro de vida voluntario que permite a los empleados adquirir un seguro de vida para sus hijos.
Esta cobertura a menudo se ofrece como un complemento al plan de seguro de vida del empleado, proporcionando un beneficio por fallecimiento si fallece un hijo cubierto.
¿Cómo funciona un seguro de vida permanente?
El seguro de vida permanente, a diferencia del seguro de vida temporal, ofrece una cobertura que dura toda la vida del asegurado. También incluye un componente de ahorro, lo que permite que el valor en efectivo de la póliza crezca con el tiempo.
Este tipo de seguro es más caro que el seguro de vida temporal, pero puede ser una parte valiosa de la planificación financiera a largo plazo.
Beneficios
Los beneficios clave incluyen un beneficio por fallecimiento garantizado, portabilidad y opciones de cobertura adicional para miembros de la familia. Proporciona seguridad financiera a los beneficiarios y puede complementar otras coberturas de seguro de vida.
Elegir un seguro de vida voluntario
Optar por un seguro de vida proporcionado por el empleador puede ser rentable y más sencillo que los planes individuales.
A menudo está exento de impuestos hasta un determinado monto de cobertura. Tanto los empleadores como los empleados se benefician de la tranquilidad que ofrece, lo que potencialmente aumenta la moral y la productividad en el lugar de trabajo.
Opciones de cobertura
Los empleados pueden elegir entre pólizas a término y de vida entera, siendo las pólizas a plazo más comunes por su asequibilidad y las de vida entera que ofrecen cobertura de por vida y una cuenta de valor en efectivo. Las pólizas conyugales están disponibles a tarifas grupales con una cobertura máxima generalmente más baja.
Implicaciones fiscales
La prima por una cobertura de hasta $50,000 está libre de impuestos, pero cualquier costo adicional puede ser ingreso sujeto a impuestos. También se pueden incluir o comprar por separado características adicionales como cobertura por muerte accidental.
¿Cómo funciona el seguro AD&D?
El seguro por muerte accidental y desmembramiento (AD&D) paga si el asegurado muere o sufre una lesión grave debido a un accidente. Este tipo de seguro es una oferta de seguro de vida complementario que brinda protección adicional más allá de los planes de seguro de vida tradicionales.
Consideraciones especiales
Las aseguradoras pueden ofrecer cláusulas adicionales opcionales para tarifas adicionales, como exenciones de primas o cobertura por muerte accidental. Es fundamental evaluar las necesidades actuales y futuras y comparar las ofertas de los empleadores con el mercado para encontrar la mejor póliza.
Seguro de Vida a Término Voluntario como Complemento
Algunas personas optan por el seguro de vida a término voluntario, que es el complemento del seguro de vida total. Veamos un ejemplo. Paul está casado y tiene hijos. Su póliza de seguro de vida total vale 50,000 dólares. Tras un análisis de necesidades económicas, parece que su seguro de vida es insuficiente. El corredor de seguros de vida sugiere que Paul mantenga al menos $250,000 XNUMX en seguro de vida mientras los niños sean menores de edad.
Su empleador ofrece un seguro de vida temporal voluntario con primas razonables, y Jordan elige la cobertura para complementar su cobertura existente hasta que sus hijos alcancen la mayoría de edad.
¿Es el seguro colectivo de vida a término voluntario?
Sí, el seguro de vida voluntario opera bajo una póliza grupal establecida por una organización. Este acuerdo permite a la mayoría de los empleados individuales adquirir una póliza a través del plan grupal sin necesidad de suscripción ni someterse a un examen médico.
Además, los costos de las primas son generalmente más bajos que los asociados con la compra de una póliza individual.
¿Cuánto seguro de vida a plazo voluntario necesito?
Aunque es posible que desee o requiera un beneficio por fallecimiento más sustancial, los empleadores generalmente limitan el seguro de vida temporal voluntario a 1 o 2 veces su salario anual. Mientras tanto, otros proveedores de seguros de vida pueden limitar la cobertura a un rango entre $50,000 y $250,000.
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