Lo que necesita saber sobre la 'regla del 100' para invertir en la jubilación

Reeditado por Platón

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13 de agosto de 2021

Por Wayne Duggan

Una de las reglas empíricas más antiguas para invertir para la jubilación es la "regla de los 100". Aquí hay un vistazo a lo que es la regla del 100, cómo funciona y por qué podría no ser la mejor estrategia de inversión para la jubilación en 2021.

Cómo funciona la regla del 100
La regla de 100 es una regla extremadamente simple de asignación de cartera. Todo lo que tiene que hacer es restar su edad de 100 y el resultado es el porcentaje teórico de su cartera de jubilación que debe invertirse en acciones. El resto de la cartera, de acuerdo con la regla de 100, debe invertirse en activos de menor riesgo (como bonos).

Por ejemplo, un inversor de 23 años es relativamente joven y, por tanto, puede dedicar un porcentaje mayor de su cartera de jubilación a acciones. La regla de 100 sugiere que ponen alrededor del 77% (100 - 23) de sus inversiones en acciones y solo el 23% en bonos. Un inversor de 52 años, por otro lado, debería poner solo el 48% (100 - 52) de sus inversiones para la jubilación en el mercado de valores.

La regla de 100 es una forma sencilla de asegurarse de que no está siendo demasiado agresivo con sus inversiones a medida que se acerca a la edad de jubilación o demasiado conservador con sus inversiones cuando es más joven. Desafortunadamente, es posible que la regla del 100 ya no funcione tan bien como antes.

Problemas con la regla del 100
El mayor problema de la regla del 100 es que la medicina y la tecnología modernas han aumentado significativamente la esperanza de vida de las personas que viven en países desarrollados. Una forma sencilla en que algunos inversores han ajustado la regla para tener en cuenta una esperanza de vida más larga es aumentar de 100 a 110.

Al usar la regla del 110, el inversor hipotético de 23 años mencionado anteriormente tendría el 87% en acciones, mientras que el inversor de 52 años tendría el 58% de sus participaciones en acciones. Algunos inversores incluso utilizan 120 como punto de partida, una estrategia aún más agresiva.

Otro factor que distorsiona la regla del 100 es la disminución constante de las tasas de interés de los bonos del Tesoro de los Estados Unidos de bajo riesgo durante los últimos 40 años. En 1980, a los inversores se les pagaba un rendimiento de más del 15% sobre los bonos del Tesoro de EE. UU. A 10 años. Hoy, ese rendimiento es solo del 1.2%.

Lo que los inversores necesitan saber
Como cualquier regla general, la regla de 100 es una simplificación excesiva de una idea general en la que casi todos los asesores financieros estarían de acuerdo. A medida que los inversores envejecen, suele ser una buena idea reducir el riesgo en sus carteras de jubilación.

La rapidez con la que reduce ese riesgo y en qué medida depende de una serie de factores, incluida su edad, sus metas de jubilación, su salud, su tolerancia al riesgo y su estándar de vida esperado durante la jubilación.

La regla de los 100 puede no ser la mejor estrategia de inversión para la jubilación para todos, y ciertamente no es la única que funciona. Lo que es mucho más importante que seleccionar la estrategia perfecta es mantenerse disciplinado, contribuir con regularidad y mantener el rumbo incluso durante los períodos de extrema volatilidad del mercado.

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