No necesita ganar mucho para ser financieramente libre: así es como puede hacerlo con mínimos

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No soy millonario (todavía) ni soy financieramente independiente (todavía). Pero todavía puedo pasar la mayor parte del año viviendo y viajando al extranjero con mi esposa y mi hija. Vivimos un estilo de vida extremadamente cómodo con alrededor de $45,000 por año. 

¿Cómo? 

La respuesta corta es una mezcla de remote work, ingreso pasivos de las inversiones, el trabajo estable y los beneficios de mi esposa y la frugalidad intencional. Explicaré cómo lo hacemos con más detalle, pero no es necesario que sigas mis huellas exactas. Tienes infinitas opciones para crear tu propio estilo de vida ideal con tus propias fuentes de ingresos. 

Como la mayoría de Caminos hacia la independencia financiera, sin embargo, comienza siendo extremadamente intencional con respecto a sus gastos.

Mantener los gastos bajos

Cuanto más gastes, más difícil será alcanzar tus objetivos financieros. Ésa es la paradoja de la riqueza: cuanto más “rico” sea su estilo de vida, menos riqueza real acumulará. 

Una tasa de ahorro baja le obstaculiza de dos maneras. En primer lugar, reduce el dinero que se destina a inversiones. En segundo lugar, gastar más dinero lo prepara para alcanzar un patrimonio neto objetivo más alto para alcanzar la independencia financiera. Si sigues el Regla 4%, por ejemplo, cada dólar que planea gastar cada año durante su jubilación requiere que ahorre $1 en sus ahorros. 

Por lo tanto, si desea viajar por el mundo mientras sigue generando riqueza y trabajando hacia la libertad financiera, trate de mantener sus gastos bajos. 

Eso comienza con la elección cuidadosa de las regiones de viaje. América del Sur, Europa del Este y el Sudeste Asiático ofrecen viajes seguros y asequibles con muchos lugares divertidos para visitar. He vivido en Sudamérica desde hace más de cuatro años, primero en Brasil y ahora en Perú. 

Busque opciones con alojamiento y alojamiento gratuitos o económicos. Podrías probar con un intercambio de casa, por ejemplo; consulta Intercambio de casas or tercer hogar. O podrías cuidar la casa o cuidar mascotas, utilizando sitios como Cuidadores de casas de confianza or Cuidado con mi casa. 

Alternativamente, puede encontrar estadías asequibles a largo plazo en Airbnb o VRBO. Mi esposa y yo obtenemos vivienda gratuita a través de su trabajo (más sobre esto en un momento). 

Como viajero internacional, no tendrá que preocuparse por los gastos relacionados con el automóvil. Sólo eso te ahorra un promedio de $ 12,182 al año entre seguro de auto, mantenimiento, gasolina y, por supuesto, pagos mensuales. Mi esposa y yo pasamos de dos automóviles a uno cuando nos mudamos al extranjero por primera vez, luego a uno solo y a ninguno hace unos cinco años. 

Puedes conseguir vuelos gratis hackear viajes con tarjetas de crédito. O busque billetes de tren o autobús de bajo coste. Planee cocinar la mayoría de las comidas en casa. 

No quiero caer en la trampa de los consejos de ahorro, pero se aplican todas las estrategias presupuestarias habituales. 

Ingresos activos

Si ya ha alcanzado la independencia financiera, es fantástico. Sin embargo, la mayoría de nosotros no lo hemos hecho, por lo que probablemente necesitarás algún ingreso activo. 

Personalmente, soy dueño de un negocio en línea llamado SparkRental, junto con un socio. Nuestros ingresos provienen de una combinación de ventas de cursos en línea, ingresos de afiliados y cuotas de membresía de nuestro club de inversión, que permite a los miembros invertir pequeñas cantidades de dinero en inversiones inmobiliarias grupales pasivas. También escribo algo como autónomo, lo que crea un piso de ingresos. 

Pero en el mundo actual, tienes opciones ilimitadas para ganar dinero de forma remota. La mayoría de los campos administrativos/basados ​​en el conocimiento tienen al menos algunos trabajos que permiten el trabajo remoto. Podrías iniciar tu propio negocio si lo prefieres o realizar trabajos de consultoría. O puede trabajar como autónomo, desde diseño gráfico hasta desarrollo de software, redacción y más. 

Sea creativo y mantenga la mente abierta. Conéctese a Internet e investigue todas las posibilidades que se le ocurran. Te garantizo que encontrarás algunas opciones que te sorprenderán. 

El trabajo de mi esposa juega un papel fundamental en nuestro estilo de vida. De hecho, nuestro objetivo es vivir enteramente de su salario y beneficios. Como consejera escolar, gana el equivalente al salario de un maestro. Pero al trabajar en escuelas internacionales, disfruta de fantásticos beneficios, que incluyen alojamiento gratuito, seguro médico con prima completa para nuestra familia e incluso vuelos pagados a casa cada año. 

La estabilidad y los beneficios de su trabajo me liberan para buscar un trabajo con un techo de ingresos más alto pero un piso de ingresos más bajo. Nuevamente, tendrá que encontrar su propio sistema que funcione para usted. 

Invertir para obtener ingresos versus crecimiento

Algunos inversores buscan ingresos pasivos, otros un alto crecimiento. Como regla general, los adultos más jóvenes deben apuntar al crecimiento y luego, a medida que se acerca la jubilación, comienzan a cambiar su cartera para favorecer unos ingresos estables. 

Entonces, ¿dónde te deja eso si quieres viajar por el mundo y al mismo tiempo ahorrar para la jubilación? Afortunadamente, la inversión en ingresos y en crecimiento no se excluye mutuamente. Puedes tener ambos. 

El crecimiento del valor de los activos ayuda a generar riqueza a largo plazo. Los ingresos pasivos pueden ayudar a complementar sus ingresos activos y pagar sus viajes. 

Por ejemplo, podrías ganar $50,000 cada año trabajando mientras viajas, más otros $10,000 en ingresos de inversiones para cubrir tus gastos totales de estilo de vida de $60,000. 

Sólo tenga cuidado de no depender demasiado de los ingresos de las inversiones. En una crisis del mercado, los ingresos por inversiones pueden caer o desaparecer. Esté preparado para obtener ingresos más activos en caso de necesidad. 

Tenga en cuenta las siguientes inversiones al planificar su cartera como trotamundos. 

Acciones y tasas de retiro seguro

En el modelo de jubilación del siglo XX, uno ahorra unos ahorros a lo largo de su carrera y luego los gasta gradualmente durante la jubilación, con la esperanza de no quedarse sin dinero antes de morir. 

El ejemplo clásico es la regla del 4% que mencioné antes. La idea es simple: en su primer año de jubilación, retira el 4% de sus ahorros para vivir. Después de eso, aumenta sus retiros anuales según la tasa de inflación. Según datos históricos, una cartera de 60% de acciones y 40% de bonos debería durar al menos 30 años después de su jubilación. 

Hay mucho que no me gusta en toda esta premisa. Eso comienza con el riesgo de quedarme sin dinero, por supuesto, pero también quiero dejarle un legado de riqueza a mi hija. Las cifras también apestan: se recaudan unos miserables 40,000 dólares al año en una cartera de un millón de dólares. 

Puede solucionar el problema de un saldo cada vez menor reduciendo su tasa de retiro. Con una tasa de retiro del 3.5%, su cartera debería crecer indefinidamente. Pero si ahorras $1 millón, eso reduce tus ingresos anuales a $35,000. 

Una solución implica invertir en acciones con altos dividendos. algunos pagan rentabilidad por dividendo superior al 5% y crecer en valor de manera consistente (o al menos tan consistentemente como crecen las acciones). Los dividendos pueden complementar sus ingresos mientras deja intactas sus tenencias de acciones para que crezcan con el tiempo. 

También puede invertir en acciones de alto crecimiento en su cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Déjalos crecer intactos hasta que cumplas 59 años y medio (o preferiblemente más tarde) para ayudar a solidificar tus ahorros.

Mientras tanto, también invierte en bienes raíces para obtener ingresos y crecimiento más inmediatos. 

Sindicaciones pasivas de bienes raíces

Las sindicaciones de bienes raíces a menudo pagan rendimientos de distribución del 4% al 10% y apuntan a un total IRR del 15% al ​​30%. Al igual que las acciones con dividendos, puede optar por gastar las distribuciones y luego reinvertir las ganancias cuando se vendan estas propiedades. 

Algunas consorcios inmobiliarios incluso apuntan retornos infinitos. Cuando el patrocinador refinancia, usted recupera su capital de inversión, que puede reinvertir en otro lugar, pero conserva su participación en la propiedad. Y sigues obteniendo flujo de caja, lo que a su vez puede ayudarte a complementar tu estilo de vida internacional. 

Personalmente, me encanta que estas inversiones inmobiliarias pasivas no requieran ningún trabajo de mi parte más allá de la investigación inicial. Así es precisamente como invierto en bienes raíces hoy en día: distribuyendo pequeñas cantidades de dinero en muchas propiedades de nuestro Club de Co-Inversión. Sin embargo, algunos inversores prefieren mantener el control sobre cada propiedad, y las propiedades de alquiler también pueden resultarle útiles aquí. 

Alquiler de Propiedades

Propiedades para alquilar podría ver rendimientos de ingresos del 5% al ​​8% más otra apreciación anual del 2% al 5%. O más, en mercados calientes. 

Sólo tenga en cuenta que, a diferencia de las acciones y las sindicaciones inmobiliarias, las propiedades de alquiler no son inversiones verdaderamente pasivas. 

Todavía poseía más de una docena de propiedades de alquiler cuando me mudé al extranjero por primera vez. La experiencia reveló cuánto trabajo me habían costado esas propiedades cuando todavía vivía en la misma ciudad que mis propiedades. Como ya no podía intervenir, me di cuenta de lo poco que confiaba en que el administrador de mi propiedad haría todo bien. También me di cuenta de que mi trabajo había sido una muleta, una muleta que infló artificialmente mis rendimientos, ya que no había contado mi trabajo cuando calculaba los rendimientos. 

Si se muda al extranjero mientras posee propiedades de alquiler, asegúrese de contar con un administrador de propiedades de clase mundial. Puede funcionar y generarle ingresos y apreciación sólidos, pero solo si usted y el administrador de su propiedad se mudan al mismo tiempo. 

Como reflexión final, cada propiedad de alquiler que compra cuesta decenas de miles de dólares. Eso hace que el desempeño de cada propiedad sea estresante: factores como el cobro de alquileres, desalojos y caída de las tasas de ocupación mantenerte despierto por la noche. Pero invierto 5,000 dólares cada uno en grandes complejos de apartamentos, por lo que el rendimiento de cada propiedad individual no me estresa (mucho). Todos los rendimientos se promedian en miles de unidades y docenas de propiedades. 

Difícil de poner en marcha, pero luego imparable

No te diré que nuestro estilo de vida fue fácil de crear. No lo fue. 

Me tomó mucho trabajo, desde que mi esposa se unió a un servicio de reclutamiento para educadores internacionales hasta que me contrataron, hasta que yo comencé un negocio y extendí la pista de ese negocio haciendo un trabajo independiente. Y eso no dice nada de todos los obstáculos logísticos que debes atravesar cuando te mudas al extranjero, desde visas hasta servicios bancarios, reuniones con amigos y aprendizaje de idiomas. 

Pero el resultado final es un estilo de vida enteramente diseñado por nosotros. 

Vivimos en un lujoso apartamento de tres habitaciones con una vista de 180 grados del Océano Pacífico. Nuestra hija asiste a escuelas internacionales de alto rendimiento, rodeada de niños de todo el mundo. Tiene dos pasaportes y habla tres idiomas. Visitamos nuevos países todo el tiempo y puedo trabajar según mi propio horario desde cualquier lugar. En diciembre pasado, me tomé un mes entero de descanso para recorrer la Patagonia argentina. 

Mientras tanto, mi patrimonio neto se ha cuadriplicado en los últimos cinco años. Puedo vivir la vida de mis sueños mientras avanzo rápidamente hacia la independencia financiera. 

Lo más importante es...

Sólo usted sabe si las ventajas y desventajas de establecer un estilo de vida independiente de la ubicación valen la pena para usted. Pero una vez que terminas el trabajo inicial, literalmente puedes vivir en cualquier parte del mundo, a menudo por mucho menos de lo que gastarías en los EE. UU. 

Nota de BiggerPockets: Estas son opiniones escritas por el autor y no representan necesariamente las opiniones de BiggerPockets.