Inimene on alati olnud arenguteekonnal. Kui oleme sündinud tuhandeid aastaid kestnud leiutistesse ja täiustustesse, on lihtne pidada enesestmõistetavaks seda, mis meid ümbritseb – nagu oleksid need alati olemas olnud. Me mõtleme harva muudatustele, mis läksid selleks, et jõuda praeguseni.
Võtame näiteks keele loomise ja selle, kuidas see avas inimkonna ajaloos uue kursi. Kuidas see viis suhtluse, koostöö, kogukondade ja organisatsioonideni. Sealt alates korraldasid inimesed õpetused ja mõtlesid välja lugude jutustamise, mis on religiooni loomise eelkäija ja nii palju struktuurseid tugisambaid, nagu seadus. Siis tuli kunst ja kirjakeel, mis võimaldas lugusid/infot jäädvustada ja seeläbi esmakordselt infot standardiseeritud levitada. Siis tulid trükipressid, siis raadio ja TV, siis arvutid ja internet, siis mobiil…. Saate aru!
Sarnasel viisil võib nii palju muid asju meie tänases elus dateerida päritolu ja verstapostidega, mis muutsid ajaloo kulgu igaveseks... tööriistad, teaduslikud avastused, ütlete seda. Üks, millele tahan keskenduda sellele artiklile, millele me peaaegu kunagi ei mõtle, on kaubanduse päritolu ja „majanduse” kontseptsiooni eelkäija. Raha.
Unustame, et ühel hetkel pidi keegi leiutama viisi väärtuse ülekandmiseks. See mehaanik pidi peegeldama panust, mille keegi ühiskonda tõi (võib-olla toit või tööriist, mille nad ise ehitasid) ja vahetama mõne muu väärtusliku otsitava eseme või teenuse vastu. Alguses eksisteeris mitu raha iteratsiooni, näiteks sool, merekarbid ja kõige olulisem kuld. Just see standard andis esimest korda kaubanduses "likviidsuse" ja seega ka majanduse esimese kontseptsiooni. Loomulikult tunneme tänapäeval kõige paremini (võib-olla ei teagi midagi peale) kaubandust, mis kasutab riigi kontrollitud fiat-valuutat. Nii palju, et me nimetame seda lihtsalt "rahaks", nagu muud vormid väljaspool fiati valuutat sellesse ämbrisse ei langeks.
Kuid on üks seotud asi, millele inimesed pööravad veelgi vähem tähelepanu, ja see on tehnoloogiad, mida kasutatakse selle hõlbustamiseks liikumine rahast. Üks ilmne näide sellest on münt. Rooma impeeriumi ajal kasutati hõbemünte, kuna neid oli (suhteliselt) lihtne hoida ja kaasas kanda, neid oli vähe, neid oli raske korrata jne.
Et avada veelgi rohkem võimalusi majanduse kasvatamiseks, võeti kasutusele esimesed pangad, mida kontrollis riik. Nad mõtlesid välja raamatupidamise vormi (topeltkanne), et jälgida, kes mida omab, kes kellele võlgneb, kui palju münte alles on ja kui palju münte laekub. Hiljem loodi see, mida tänapäeval sisuliselt tuntakse kui "IOU", mis viis seejärel keerukamate laenuvormide, panganduse, finantssüsteemide, paberraha jne vormideni.
Tuhandeid aastaid edasi liikudes arenesid pangad tohutult ja koos sellega arenesid ka rahastamise ja maksmisega seotud finantstooted. Esmakordselt võeti kasutusele “tšekid”, et keegi ei peaks kogu aeg suuri summasid sularaha kaasas kandma... Pangaautomaadid loodi selleks, et pääseda ligi liikvel olles pangas hoiul olnud rahale. Järsku pakkusid need täiustatud vormid müügikoha süsteemi, mis võimaldas igasugustel ettevõtetel, näiteks restoranidel ja kauplustel ning meditsiiniteenustel nõudmisel pakkuda.
Seega ei avanud uusi võimalusi ja majandusi õitsenguks mitte ainult raha ise, vaid ka raha vahetamise innovatsioon.
Tänapäeval kasutab suur osa maailmast elektroonilisi makseviise. Krediit- ja deebetkaardid mitte ainult ei välista vajadust sularaha järele, vaid võimaldavad meil kulutada ka laenamise vormis, teenida preemiaid, jälgida oma kulutusi, vaidlustada petturliku tegevuse tasusid. Kui telerid tulid, sündis see koduostlemise ja teabe impeeriumi tekkeks. See oli ka aluseks nn krediidiskoori süsteemile, mis on uus viis laenu andmise krediidivõime ja riski hindamiseks. Ma ei tea täpselt, kuidas mõõta, kui suur osa tarbijate kulutuste kiirenemisest või majanduskasvust on tingitud krediitkaartide tulekust, kuid ma garanteerin, et see on PALJU. Kui kellelgi on selle kohta arve, siis palun jagage.
Pets.com-i peetakse dot-com-mulli plakatite lapseks, kriitikud märkisid, et see oli oma aja kohta liiga vara, sest tol ajal oli Internet liiga kohmakas, polnud piisavalt laialdaselt omaks võetud ja selle maine oli "ebaturvaline". .” Tõsi, kuid sellest on puudu üks põhipunkt, milleks oli usaldusväärse ja mugava kassakogemuse puudumine. Kunagi oli aeg, mil Internetist millegi ostmine oli nii kohmakas, et igasuguste tehingute hõlbustamiseks tuli helistada panka ja rääkida esindajaga. Kohutav kliendikogemus.
Koos tulid Stripe ja PayPal, mis muutsid e-kaubandust täielikult. Amazon on e-kaubanduse ilmselge esileht, kuid Stripe on väidetavalt avaldanud tööstuse kasvule suuremat mõju, luues veebisaitide ja rakenduste pistiku, mis ühendati koheselt krediitkaardi- ja pangasüsteemidega. See on lihtne, kuid mängu muutev leiutis, mis paneb aluse veebimüügi plahvatuslikule kasvule. Võite väita, et kui triip oleks olemas olnud, oleks Pets.com võinud ellu jääda.
Tänapäeval võib igaüks veebiäri alustada. Tegelikult alustasid mõned tuntumad kaubamärgid, nagu Warby Parker ja Bonobos, digitaalselt. Ka kogu maailma Uberite ja AirBnBde nn kontsertmajandus toetub neile makseliinidele. Ja mis kõige tähtsam, me ei saa unustada, kuidas Interneti-maksed võimaldasid hõlpsat juurdepääsu liitumismudelitele, mida selle riigi iga aastatuhandel tunneb. Alates kõikvõimalikest jaemüügitellimuste kastidest, nagu Blue Apron, FabFitFun, Birchbox, Stickfix jne, kuni digitaalsete voogedastusteenusteni, nagu Spotify, Netflix, Youtube, tegi tellimismudel need ettevõtted võimalikuks. Ilma uuendusteta maksete valdkonnas ei saaks need ettevõtted eksisteerida ega kasvada.
Mis saab siis raha liikumisest edasi? Kuidas need uuendused tarbijakäitumist ja äriotsuseid muudavad?
Nii suurepärane kui Internet tänapäeval on, oli üks suurimaid möödalaskmisi põhimaksekihi puudumine. See loodi teabe ja andmete, kuid mitte raha edastamise optimeerimiseks. See on põhjus, miks meilid eksisteerisid aastakümneid tagasi ja töötasid koheselt, kuid Internetis maksmise arendamine võttis palju kauem aega ja see on endiselt suhteliselt aeglane/kallis – pidime nende tehingute hõlbustamiseks ehitama pärandpangasüsteemidele rakendusekihte ja API-sid.
Seevastu selline näeks välja sisseehitatud rahaülekandeprotokolliga Internet. Esiteks võimaldaks see Interneti kaudu kaubelda isegi neil, kellel pole pangakontot. Kaupmees ei peaks lootma kellelegi, kes kasutab krediitkaarti või pangaülekannet või Venmot – selle asemel võiksid nad raha saada otse oma digitaalsesse rahakotti. Selle maksekihi lubadeta ja muutumatu olemus tagab raha laekumise ja seda ei võeta tagasi. See muudaks Nigeerias elaniku jaoks Šveitsist toote ostmise lõputult lihtsamaks, ilma et peaks puudutama ühtegi fiati või panka.
Kuid palju huvitavamaks muutub see digitaalsete toodete mikromaksetega. Võtke näiteks see, kuidas me tarbime otsesisu, näiteks telerit. Maksame teenusepakkujale nagu Comcast või Spectrum sisu edastamise eest, kuid sisu eest tasutakse reklaamide eest. Teie tähelepanuvõime ja tulevased kulutused tarbekaupadele võimaldavad lavastajatel ja tootjatel neid kunstiteoseid luua. See ei anna palju jõudu mitte ainult selle sisu tsentraliseeritud levitajatele (televõrgud), vaid ka stuudiotele, kellel on võrkudega suhted. Kasutajate loodud sisul on väga raske massidesse jõuda.
Seejärel tulid YouTube ja Twitch ning Vine ja TikTok, mis kõik võimaldavad vaatajal kasutajate loodud sisu otse tarbida, kuid selles mudelis sõltuvad leviplatvormid endiselt reklaamidest. Tarbijad loobuvad oma isikuandmetest ja lubavad levitajatel neid kasutada ja rahaks realiseerida, samas kui sisuloojad näevad ainult murdosa väärtusest. Lisaks on reklaamide vaatamine (eriti video KESKEL) kohutav kasutajakogemus, kuid meil pole muud valikut.
Mis siis, kui meil oleks selle asemel võimalus maksta sisu eest mikrotasu, kellele maailmas, ükskõik kus maailmas, otse loojale ja saada 99% väärtusest tema enda realiseerida, ilma et levitaja seda kärpima hakkaks. ? See oleks nagu YouTube'i mittetulundusühing, millel pole kulusid. See projektidele meeldibki LivePeer püüavad saavutada. Lisaks turupõhimõtetel põhineva ringhäälinguvõrgu pakkumisele, kus pakkujad teenivad žetoone ja kasutajad kasutamise eest, saavad sisuloojatele maksta ka otse žetoonide kaudu. Sellist mikroökonoomika taset, kui tegemist on sendi murdosadega, ei saa lihtsalt olemasolev makseinfrastruktuur, nagu krediitkaardid ja paypal, lihtsalt toetada.
See ei tähenda, et reklaame ei saaks eksisteerida. On mõned mudelid, näiteks Vevue, kus kasutajad saavad valida, kas vaadata reklaame ja saada nende tähelepanu eest. Nii saavad ettevõtted, kellel on vaja oma toodet edasi arendada, kasutada reklaamikanaleid, jättes samas tarbijatele valikuvõimaluse. See on põhimõtteliselt dünaamilisem ja tõhusam versioon Youtube'i tasulisest tellimusest võrreldes reklaamidega vaatamisega.
Lisaks uut tüüpi äritegevuse toetamisele on sellel ka laiem mõju. Kuna sisuloojad ei pea tulu saamiseks lootma reklaamijatele, on vähem stiimuleid luua sisu, mis on puhtalt klikipeibutis või maksimeeritud, et sellel oleks kõrgeim mõõdik. Jootraha funktsioon võib tagada, et tarbijad saavad premeerida neid sisuga, mis neile rohkem meeldib, ja premeerida otse sisu loojat, selle asemel et premeerida reklaamijaid või platvormi operaatoreid.
Või võta Heelium näiteks. Nad on traadita ühenduse pakkujad, kuid väiksemate masinate jaoks, nagu IoT-seadmed, millel on täiesti erinevad traadita ühenduse nõuded kui sellistel seadmetel nagu teie mobiiltelefon või arvuti ja mis vajavad seetõttu oma erinevat traadita võrku. Nad kasutavad levialasid, mida inimesed üle kogu kaardil kasutavad, et tagada leviala. Inimesed, kes ostavad neid levialasid selle haldamiseks ja leviala pakkumiseks, on motiveeritud seda tegema, sest nad saavad oma panuse eest hankida heeliumimärke. Selleks, et IoT-seadmed saaksid võrgu kaudu andmetele juurde pääseda ja neid saata, peavad nad selle eest maksma Helium Tokenidega, mida nad peavad ostma Helium Tokeni omanikelt. Nende API-de ja algoritmide ning masinatevahelise suhtluse kaudu toimuvate mikrotehingute suurus võib ulatuda sendi murdosadesse, tehes korraga miljoneid tehinguid. Sellist läbilaskevõimet ja mikrotehingut pole praeguste maksevõimaluste (nt krediitkaardid) kasutades lihtsalt võimalik. Ja kindlasti ei saa see saavutada kohest peer-to-peer väärtuse ülekandmist. Ükski ettevõte ei suuda olemasolevaid makserööpe kasutades sellisel tasemel detsentraliseeritud kaubandust hõlbustada.
Meil on veel palju põnevaid ja paljutõotavaid näiteid, näiteks failide salvestusruumi jagamisest (st detsentraliseeritavast DropBoxist), näiteks Storjvõi protsessori jagamine (nagu detsentraliseeritud AWS) nagu Golem ja LAUL. On isegi plokiahelal põhinev kontseptsioon "kolmekordne kirje" mille täpsustamiseks ma ei ole piisavalt kursis, kuid millel on SUUR potentsiaal häirida tänapäeval raamatupidamis- ja auditeerimismeetodeid palju täpsema ja pettusekindlama süsteemiga. Neid ideid kerkib esile tuhandeid ja tõenäoliselt jääb ellu vaid käputäis. Kuid ma arvan, et on õiglane öelda, et me ei saa ignoreerida võimalikku mõju, mida need uuendused avaldavad tekkivatele ettevõtetele.
Nad ütlevad, et maailma parimatel tehnoloogiatel on üks ühine joon: inimesed teavad sisemisest toimimisest väga vähe, kuid kasutavad seda igapäevaelu asendamatu osana. Mõelge sellele, kui vähe teab keskmine inimene TCP/IP-st, kuid kasutab Internetti või kuidas krediitkaardid töötavad, kuid siiski pühkige seda iga päev.
Samamoodi saabub aeg, mil väärtuse ülekanne krüptograafiliselt turvatud võrgu/protokolli kaudu muutub normiks – kus tehingud toimuvad nii sujuvalt ja automaatselt – kasutaja ees on kena U/I kiht –, et keegi ei saa arugi. selle taga on imeline tehnoloogia. Ja selles maailmas näeme ettekujutamatuid ettevõtteid, ainulaadseid tulumudeleid ja varem kättesaamatud teenuseid. Eelkõige on meie finantssüsteemi algkihis oma olemuselt sisse ehitatud suurepärane läbipaistvus, täpsus ja vastutus. Need põhisambad panevad aluse järgmise põlvkonna ettevõtetele.