5 Fintechi panganduspartnerlust, mis kujundavad finantsmaastikku

Kui te pole uudistest kuulnud, on pangad ja Fintech-ettevõtted nüüd parimad sõbrad ja trendid.

See, mis algas mõnevõrra karmi ja konkurentsitiheda suhtena, on nüüdseks küpsemas uskumatult edukaks panganduspartnerluseks, mis on suunatud otse nii ettevõtete kui ka üksikisikute vajadustele ning mille keskmes on tulude teenimine.

Loeme panganduspartnerluste kohta iga päev, kuid harva pühendame aega ja vaeva, et tõeliselt mõista, kuidas need finantsmaastikku ümber kujundavad.

Alustuseks saab määrustes navigeerida uutel ja elegantsetel viisidel: pankadel on regulatsioonide osas tohutult teadmisi, mistõttu fintech-ettevõtted saavad nüüd leida nutikaid viise oma haarde suurendamiseks.

Lisaks saab nüüd anda fintechidele API juurdepääsu, mis tähendab, et nende mastaapsus muutub palju paremaks ja nende pakkumised võivad nüüd levida kaugele ja laiale.

Pangad aga saavad juurdepääsu tipptehnoloogiale, nii et kõik idanevad uuenduslikud lahendused tarnitakse kohe, samas kui pangad saavad majasisese tehnoloogiaga seotud kulusid paremini kontrollida.

1. i2c ja American Express

Kui kohaletoimetamisrakendused levisid üle kogu maailma, hakkasid fintech-ettevõtted pakkuma oma deebet- ja krediitkaartide versioone.

Sel ajal toetasid neid nii Visa kui ka Mastercard, samal ajal kui AMEX oli fintechi valdkonnas maha jäänud.

Seetõttu võtsid nad sihiks fintech-valdkonnas oma kaardikulutusi suurendada ja selle eesmärgi saavutamiseks tegid koostööd i2c-ga.

Tänu i2c funktsioonidele, nagu Amexi pakkumised, ei olnud varajane juurdepääs piletitele ja muud AMEXi hüved rahvahulgale enam võõrad.

Kokkuvõttes parandavad mõlemad pooled oma kaubamärgi mainet ja laiendavad oma kliendibaasi, muutes selle panganduspartnerluse ka nutikaks turundusmänguks.

2. N26 + Tark

Saksa pank N26 ja Londonis asuv Wise (endise nimega TransferWise) tegid koostööd ja andsid oma klientidele elegantse viisi raha välismaale saatmiseks.

N26 pangakontoga muutus raha saatmine kiireks, palju lihtsamaks ja palju usaldusväärsemaks.

Partnerlus võimaldas raha saata (mis tahes rakenduses 38 esiletoodud valuutas) ilma probleemideta, madalate tasude ja täieliku läbipaistvuseta otse teie telefonist.

See kogemus muutis rahvusvahelisi ülekandeid ja näitab, kui edukad võivad olla fintech- ja panganduspartnerlused ning kuidas finantsmaastik kujuneb lõppkasutaja jaoks sujuvaks.

3. Subaio + ABN AMRO

ABN AMRO on üks Hollandi suurimaid panku ja koostöös Taani Fintech Subaioga leidsid need kaks ettevõtet elegantse viisi korduvate maksete haldamiseks.

Üheskoos on nad loonud Grip Appi, uskumatu digitaalse platvormi korduvate maksete haldamiseks, mis vähendab kulusid, teenib tulu ja parandab teie klientide üldist õnnetunnet.

Valge märgistusega tellimuste haldusfunktsioon on kasutajatele õnnistus, kuna see loob mugavalt viisi, kuidas nad saavad vaadata, mida nad kulutavad, neid kategoriseerida (nii sissetulevad kui ka väljaminevad maksed), tellimusi koondada ja tühistada otse liidese kaudu.

Teisel pool spektrit saavad algoritmid põhjalikult analüüsida oma kasutajate tehinguid, otsida neilt mustreid (kasutatud summa, sagedus, kaupmehe nimi jne) ja moodustada sarnaseid kulutusi tegevate kasutajate rühmi. Sellest lähtuvalt õpib algoritm pidevalt ja täiustab end pidevalt.

4. Finicity ja Mastercard

Mastercardi plaanid andmete jagamise tehnoloogia ja masinõppe kasutamiseks on hästi teada. Nende eesmärk on konto ülekannete toimivuse parandamine.

Finicity oli nii usaldusväärne partner, et Mastercard soetas selle lõpuks 825. aastal 2020 miljoni dollari eest ja on sellest ajast peale kasutusele võtnud palju uskumatuid funktsioone.

Mastercard on sellest ajast peale kasutanud avatud pangandust eesmärgiga muuta ACH-maksed (automaatne arvelduskoda) palju kiiremaks ja prognoositavamaks.

Selle käigus eemaldatakse hõõrdumine (kuna juhtub vähem ebaõnnestunud tehinguid), kuna paljud valupunktid eemaldatakse.

Mastercardi kaks uut funktsiooni, maksete õnnestumise indikaator ja maksete suunamise optimeerija, on nutikas viis edukate maksete sooritamise määra tõstmiseks, vähendades samal ajal ka tehingukulusid, kuna need võimendavad masinõpet ja ennustavat modelleerimist.

5. IntraFI ja Citigroup: lõhe ületamine

IntraFi on vahendatud hoiuste ettevõte, mis käivitas koostöös Citigroupiga Yankee Sweep.

Yankee Sweep on keerukas teenus, mis võimaldab nii äriklientidel kui ka institutsionaalsetel klientidel hõlpsasti oma üleliigset sularaha USA pankade välismaistesse filiaalidesse teisaldada.

Kuna Citi on laialt levinud kogu maailmas, võib äriklientidel olla märkimisväärne arv kontosid erinevates riikides.

Yankee Sweepi ja ühe Citigroupi kontoga saavad kliendid nüüd oma üleliigset sularaha üsna hõlpsalt välismaale viia.

Fintech- ja panganduspartnerluse trendid

Kui olete tähelepanelik vaatleja, olete võib-olla aru saanud, kuhu fintech- ja panganduspartnerlused liiguvad.

Näib, et need partnerlused kipuvad jääma viie peamise valdkonna alla.

Avatud pangandus

Kui olete tuttav mõistega API (Application Programming Interfaces), saate ilmselt aru, kuidas need võimaldavad finantsteenuste pakkujatel, st kolmandatel osapooltel, pääseda juurde finantsandmetele.

API-toega platvormid põhjustasid suure nihke, arvestades eeliseid, mida need pakuvad pankadele, fintechidele ja lõppkasutajatele.

On tõsiasi, et avatud pangandus on andnud tarbijatele mõjuvõimu tänu sellele, et on pakkunud neile nutikaid uusi viise oma rahaasjade haldamiseks veebis.

Paljud platvormid püüavad parandada tarbijate loaga pangateavet, kuna nutikad andmed aitavad kaasa paremate otsuste tegemisele.

DeFi (detsentraliseeritud rahandus)

Krüptovaluutad, mitteasendatavad märgid (NFT-d) ja plokiahela tehnoloogia ei vii kuhugi.

Tegelikult loodi need teatud mõttes pangandust ja muid finantstegevusi silmas pidades, mis tähendab, et need finantstehnoloogiad on ette nähtud nii, et need oleksid ühel või teisel viisil kasulikud pankadele ja fintech-ettevõtetele.

Küberturvalisus

Tehnoloogiliste edusammudega kaasnevad küberturvalisuse vead ning avatud panganduse ajastul on privaatsus ja turvalisus ülimalt olulised.

Lisaks peavad nii pangad kui ka fintech-ettevõtted aktiivselt pettuste vastu võitlema ja leidma uusi viise oma klientide andmete kaitsmiseks.

Jätkusuutlikkus ja sotsiaalne vastutus

Ettevõtetel on suur nõudlus keskkonnasõbralikumate toodete ja teenuste poole liikumiseks. Sotsiaalne ja keskkonnaalane vastutus tähendab head valitsemistava ja andmeanalüütika, AI ja muud tehnoloogiad võivad aidata ettevõtetel neid eesmärke saavutada.

Pangandus kui teenus (BaaS) platvormid

API-tehnoloogia on siin, et jääda, ja paljud pangad käivitavad oma pangandus-as-a-Service platvormid.

Regulatiivse järelevalvega tegelevad tavaliselt föderaalne hoiuste kindlustus (FDIC), valuutakontrolöri amet (OCC), tarbijate finantskaitse büroo (CFPB) ja muud osariigi tasandi üksused.

Sellest tulenevalt ja arvestades kehtivaid ohutusmeetmeid, kasvab API tehnoloogia nõudlus tõenäoliselt, kuna BaaS-i tööstusharu on kümnendi lõpuks hinnanguliselt 7 triljonit eurot.

Kokkuvõte: kas FinTechi ettevõtted ja pangad peaksid koostööd tegema?

Kahtlemata. Koostöö võimaldab pankadel ja fintechidel saada uuenduslike finantstehnoloogiate täielikku kasu, optimeerides samal ajal tuluallikaid, leides uusi uurimisvõimalusi.

Ettepanek on tavaliselt lihtne: fintechidega koostööd teinud pangad kipuvad oma paindlikkust ära kasutama, samas kui viimaste plaani keskmes on skaleerimine. Mõlema finantsasutuse eesmärk on tulu ja konkurentsieelise teenimine omal moel.

Kindlasti saavad kliendikogemused nendest sageli plahvatusohtlikest partnerlustest finantsteenuste sektoris kasu, kuid äritegevuseks ja teie ettevõtte jaoks on palju võimalusi.

Milline pank on FinTechiga koostööd teinud?

Deutsche Bankist HSBC-ni. Citist Chase'i. Alates peaaegu igast äripangast kuni kogukonna pankadeni. Nimekiri on lõputu.

Panganduspartnerlused on viimastel aastatel näidanud, et pangad mõtlevad teistsuguse mõtteviisiga, distantseerides end mõttest elevandiluust tornis olemisest.

Ja nagu need hiljutised fintech-panga partnerlussuhted on näidanud, on õige väärtuspakkumise korral alati ruumi veel ühele äripartnerile.

Kui te pole uudistest kuulnud, on pangad ja Fintech-ettevõtted nüüd parimad sõbrad ja trendid.

See, mis algas mõnevõrra karmi ja konkurentsitiheda suhtena, on nüüdseks küpsemas uskumatult edukaks panganduspartnerluseks, mis on suunatud otse nii ettevõtete kui ka üksikisikute vajadustele ning mille keskmes on tulude teenimine.

Loeme panganduspartnerluste kohta iga päev, kuid harva pühendame aega ja vaeva, et tõeliselt mõista, kuidas need finantsmaastikku ümber kujundavad.

Alustuseks saab määrustes navigeerida uutel ja elegantsetel viisidel: pankadel on regulatsioonide osas tohutult teadmisi, mistõttu fintech-ettevõtted saavad nüüd leida nutikaid viise oma haarde suurendamiseks.

Lisaks saab nüüd anda fintechidele API juurdepääsu, mis tähendab, et nende mastaapsus muutub palju paremaks ja nende pakkumised võivad nüüd levida kaugele ja laiale.

Pangad aga saavad juurdepääsu tipptehnoloogiale, nii et kõik idanevad uuenduslikud lahendused tarnitakse kohe, samas kui pangad saavad majasisese tehnoloogiaga seotud kulusid paremini kontrollida.

1. i2c ja American Express

Kui kohaletoimetamisrakendused levisid üle kogu maailma, hakkasid fintech-ettevõtted pakkuma oma deebet- ja krediitkaartide versioone.

Sel ajal toetasid neid nii Visa kui ka Mastercard, samal ajal kui AMEX oli fintechi valdkonnas maha jäänud.

Seetõttu võtsid nad sihiks fintech-valdkonnas oma kaardikulutusi suurendada ja selle eesmärgi saavutamiseks tegid koostööd i2c-ga.

Tänu i2c funktsioonidele, nagu Amexi pakkumised, ei olnud varajane juurdepääs piletitele ja muud AMEXi hüved rahvahulgale enam võõrad.

Kokkuvõttes parandavad mõlemad pooled oma kaubamärgi mainet ja laiendavad oma kliendibaasi, muutes selle panganduspartnerluse ka nutikaks turundusmänguks.

2. N26 + Tark

Saksa pank N26 ja Londonis asuv Wise (endise nimega TransferWise) tegid koostööd ja andsid oma klientidele elegantse viisi raha välismaale saatmiseks.

N26 pangakontoga muutus raha saatmine kiireks, palju lihtsamaks ja palju usaldusväärsemaks.

Partnerlus võimaldas raha saata (mis tahes rakenduses 38 esiletoodud valuutas) ilma probleemideta, madalate tasude ja täieliku läbipaistvuseta otse teie telefonist.

See kogemus muutis rahvusvahelisi ülekandeid ja näitab, kui edukad võivad olla fintech- ja panganduspartnerlused ning kuidas finantsmaastik kujuneb lõppkasutaja jaoks sujuvaks.

3. Subaio + ABN AMRO

ABN AMRO on üks Hollandi suurimaid panku ja koostöös Taani Fintech Subaioga leidsid need kaks ettevõtet elegantse viisi korduvate maksete haldamiseks.

Üheskoos on nad loonud Grip Appi, uskumatu digitaalse platvormi korduvate maksete haldamiseks, mis vähendab kulusid, teenib tulu ja parandab teie klientide üldist õnnetunnet.

Valge märgistusega tellimuste haldusfunktsioon on kasutajatele õnnistus, kuna see loob mugavalt viisi, kuidas nad saavad vaadata, mida nad kulutavad, neid kategoriseerida (nii sissetulevad kui ka väljaminevad maksed), tellimusi koondada ja tühistada otse liidese kaudu.

Teisel pool spektrit saavad algoritmid põhjalikult analüüsida oma kasutajate tehinguid, otsida neilt mustreid (kasutatud summa, sagedus, kaupmehe nimi jne) ja moodustada sarnaseid kulutusi tegevate kasutajate rühmi. Sellest lähtuvalt õpib algoritm pidevalt ja täiustab end pidevalt.

4. Finicity ja Mastercard

Mastercardi plaanid andmete jagamise tehnoloogia ja masinõppe kasutamiseks on hästi teada. Nende eesmärk on konto ülekannete toimivuse parandamine.

Finicity oli nii usaldusväärne partner, et Mastercard soetas selle lõpuks 825. aastal 2020 miljoni dollari eest ja on sellest ajast peale kasutusele võtnud palju uskumatuid funktsioone.

Mastercard on sellest ajast peale kasutanud avatud pangandust eesmärgiga muuta ACH-maksed (automaatne arvelduskoda) palju kiiremaks ja prognoositavamaks.

Selle käigus eemaldatakse hõõrdumine (kuna juhtub vähem ebaõnnestunud tehinguid), kuna paljud valupunktid eemaldatakse.

Mastercardi kaks uut funktsiooni, maksete õnnestumise indikaator ja maksete suunamise optimeerija, on nutikas viis edukate maksete sooritamise määra tõstmiseks, vähendades samal ajal ka tehingukulusid, kuna need võimendavad masinõpet ja ennustavat modelleerimist.

5. IntraFI ja Citigroup: lõhe ületamine

IntraFi on vahendatud hoiuste ettevõte, mis käivitas koostöös Citigroupiga Yankee Sweep.

Yankee Sweep on keerukas teenus, mis võimaldab nii äriklientidel kui ka institutsionaalsetel klientidel hõlpsasti oma üleliigset sularaha USA pankade välismaistesse filiaalidesse teisaldada.

Kuna Citi on laialt levinud kogu maailmas, võib äriklientidel olla märkimisväärne arv kontosid erinevates riikides.

Yankee Sweepi ja ühe Citigroupi kontoga saavad kliendid nüüd oma üleliigset sularaha üsna hõlpsalt välismaale viia.

Fintech- ja panganduspartnerluse trendid

Kui olete tähelepanelik vaatleja, olete võib-olla aru saanud, kuhu fintech- ja panganduspartnerlused liiguvad.

Näib, et need partnerlused kipuvad jääma viie peamise valdkonna alla.

Avatud pangandus

Kui olete tuttav mõistega API (Application Programming Interfaces), saate ilmselt aru, kuidas need võimaldavad finantsteenuste pakkujatel, st kolmandatel osapooltel, pääseda juurde finantsandmetele.

API-toega platvormid põhjustasid suure nihke, arvestades eeliseid, mida need pakuvad pankadele, fintechidele ja lõppkasutajatele.

On tõsiasi, et avatud pangandus on andnud tarbijatele mõjuvõimu tänu sellele, et on pakkunud neile nutikaid uusi viise oma rahaasjade haldamiseks veebis.

Paljud platvormid püüavad parandada tarbijate loaga pangateavet, kuna nutikad andmed aitavad kaasa paremate otsuste tegemisele.

DeFi (detsentraliseeritud rahandus)

Krüptovaluutad, mitteasendatavad märgid (NFT-d) ja plokiahela tehnoloogia ei vii kuhugi.

Tegelikult loodi need teatud mõttes pangandust ja muid finantstegevusi silmas pidades, mis tähendab, et need finantstehnoloogiad on ette nähtud nii, et need oleksid ühel või teisel viisil kasulikud pankadele ja fintech-ettevõtetele.

Küberturvalisus

Tehnoloogiliste edusammudega kaasnevad küberturvalisuse vead ning avatud panganduse ajastul on privaatsus ja turvalisus ülimalt olulised.

Lisaks peavad nii pangad kui ka fintech-ettevõtted aktiivselt pettuste vastu võitlema ja leidma uusi viise oma klientide andmete kaitsmiseks.

Jätkusuutlikkus ja sotsiaalne vastutus

Ettevõtetel on suur nõudlus keskkonnasõbralikumate toodete ja teenuste poole liikumiseks. Sotsiaalne ja keskkonnaalane vastutus tähendab head valitsemistava ja andmeanalüütika, AI ja muud tehnoloogiad võivad aidata ettevõtetel neid eesmärke saavutada.

Pangandus kui teenus (BaaS) platvormid

API-tehnoloogia on siin, et jääda, ja paljud pangad käivitavad oma pangandus-as-a-Service platvormid.

Regulatiivse järelevalvega tegelevad tavaliselt föderaalne hoiuste kindlustus (FDIC), valuutakontrolöri amet (OCC), tarbijate finantskaitse büroo (CFPB) ja muud osariigi tasandi üksused.

Sellest tulenevalt ja arvestades kehtivaid ohutusmeetmeid, kasvab API tehnoloogia nõudlus tõenäoliselt, kuna BaaS-i tööstusharu on kümnendi lõpuks hinnanguliselt 7 triljonit eurot.

Kokkuvõte: kas FinTechi ettevõtted ja pangad peaksid koostööd tegema?

Kahtlemata. Koostöö võimaldab pankadel ja fintechidel saada uuenduslike finantstehnoloogiate täielikku kasu, optimeerides samal ajal tuluallikaid, leides uusi uurimisvõimalusi.

Ettepanek on tavaliselt lihtne: fintechidega koostööd teinud pangad kipuvad oma paindlikkust ära kasutama, samas kui viimaste plaani keskmes on skaleerimine. Mõlema finantsasutuse eesmärk on tulu ja konkurentsieelise teenimine omal moel.

Kindlasti saavad kliendikogemused nendest sageli plahvatusohtlikest partnerlustest finantsteenuste sektoris kasu, kuid äritegevuseks ja teie ettevõtte jaoks on palju võimalusi.

Milline pank on FinTechiga koostööd teinud?

Deutsche Bankist HSBC-ni. Citist Chase'i. Alates peaaegu igast äripangast kuni kogukonna pankadeni. Nimekiri on lõputu.

Panganduspartnerlused on viimastel aastatel näidanud, et pangad mõtlevad teistsuguse mõtteviisiga, distantseerides end mõttest elevandiluust tornis olemisest.

Ja nagu need hiljutised fintech-panga partnerlussuhted on näidanud, on õige väärtuspakkumise korral alati ruumi veel ühele äripartnerile.