Krüptovaluuta omanikuna puutute lõpuks kokku Bitcoini laenamise kontseptsiooniga – praktikaga laenata oma BTC otse välja või kasutada laenu saamiseks oma BTC-d tagatisena.
Bitcoini laenuplatvorme on igasuguse kuju ja suurusega ning erinevad ärimudelid (ja avalikustamised), mis võivad tähendada kõiki erinevusi.
Järgmine Bitcoini laenamise juhend käsitleb võlgu (halb sõnamäng, vabandust) erinevaid Bitcoini laenuskeeme, mis aitavad teil saada suurepärase ülevaate BTC laenukeskkonnast.
See artikkel keskendub ainult Bitcoini laenamisele ja mitte teistele digitaalsetele varadele, nagu Ethereum või Solana. Pange tähele, et see ei ole finantsnõuanne – see on puhtalt hariv.
BTC omaniku pool: "Mul on BTC ja tahan selle välja laenamisega raha teenida"
Hea uudis on see, et krüptovaluutal tervikuna on elav detsentraliseeritud rahanduse (DeFi) ökosüsteem, mis võimaldab nutikate lepingute kaudu digitaalseid varasid automaatselt laenata.
Halb uudis on see, et suurem osa sellest DeFi ökosüsteemist on üles ehitatud sellistele platvormidele nagu Ethereum ja Solana.
Peamine põhjus on see, et Bitcoinil ei olnud kõiki samu nutikaid lepingulisi funktsioone nagu Ethereumil, mis oli spetsiaalselt loodud nende massiivsete plokiahelapõhiste ökosüsteemide loomiseks.
On olemas lahendusi oma BTC laenamiseks DeFi platvormide kaudu, näiteks BTC pakkimine Wrapped BTC-ks (WBTC), muutes selle Ethereumi-sõbralikuks ERC-20 märgiks, kuid need on selle artikli ulatuse jaoks pisut liiga keerulised.
Valdav osa Bitcoini laenutegevusest toimub vastuoluliselt tsentraliseeritud platvormidel (CeFi).
Need kolmanda osapoole ettevõtted hoiavad teie BTC-d, koordineerivad laene, koguvad intresse ja maksavad teile välja – teoreetiliselt sarnaselt raha deponeerimisega panka, mis laenab teie raha välja hüpoteeklaenude ja muude laenude kujul ning maksab. sul on huvi.
Kuid (see on koht, kus poleemika saab alguse), CeFi platvormid, nagu Celsius, BlockFi ja Voyager, langetasid selle pakkumisega tõesti palli – kuulutasid välja pankroti turutingimuste tõttu ja takistasid kasutajatel oma raha välja võtmast. Lisateavet leiate allpool jaotisest Bitcoini laenupettused ja pettused.
Parimad Bitcoini laenuplatvormid
Sellegipoolest on mõned Bitcoini laenuplatvormid, mis tekkisid 2022. aasta kaosest ning nende klientide raha ja maine oli puutumatu, ning me käsitleme neid allpool.
Nexus:
Nexo asutati 2018. aastal ja sellel on üle 6 miljoni kasutaja. Selle "Nexo Earn" Bitcoini laenutoode pakub rahvusvahelistele kasutajatele 3% kuni 7% APY; ettevõte sulges oma pakkumise USA kasutajatele 2023. aasta aprillis.
Nexo hindu tõstab platvormi NEXO märgi omamine; astmelised lojaalsustasemed annavad kasutajatele platvormil mitmesuguseid eeliseid, näiteks paremad teenimismäärad. Intressimaksete teenimine NEXO-s paljastab teid aga NEXO märgi hinnakõikumistele, mis on alates selle käivitamisest 0.06. aasta juulis kaubelnud vahemikus 3.87–2018 dollarit.
… ja see on peaaegu kõik, mida soovitaksime praegu BTC-laenude kohta uurida. Asi pole selles, et teisi seaduslikke Bitcoini laenuplatvorme ei eksisteeri; lihtsalt pärast Celsius Networki tõrkeid, laenuandjate kaitsmiseks peab olema uus tööstusstandard, et isegi õigustada tühist 5% keskmist, mida saate oma BTC-d tsentraliseeritud kolmandatele osapooltele välja laenata.
Bitcoini laenuvõtja pool 1: "Ma tahan panna oma BTC laenu tagatiseks"
Mitmed Bitcoini laenuturud võimaldavad teil oma BTC-d laenu saamiseks tagatiseks panna (tavaliselt USDC-s või muudes digitaalsetes varades) ning need on enamasti ka tsentraliseeritud platvormid.
Ühest küljest annab see BTC omanikele likviidsuse ilma oma BTC-d müümata. Miks peaks keegi kaaluma oma BTC vastu laenu võtmist? Oletame, et ostsite Bitcoini CoinCentrali asutamise ajal (umbes 2017. aasta mais) 2,000 dollari eest BTC kohta. Tänaste hindade juures (oletame, et 34 32,000 dollarit) on teil 20 XNUMX dollari suurune realiseerimata kasum, mille müümisel võidakse maksustada kuni XNUMX%.
Tõenäoliselt on teil odavam raha laenata kui tasuda võlgnetav maksuarve, kui müüte oma BTC sama raha saamiseks.
Näiteks 100,000 XNUMX USA dollari suuruse laenu võtmine ettevõttelt Unchained Capital, mis pakub Bitcoiniga tagatud laene:
- pange tagatiseks 7.22 BTC
- Makske intressimaksetena 1,150.68 dollarit iga 30 päeva järel (eeldusel, et maksed on ainult 6)
- Makske algtasuna 1,250 dollarit.
- Makske finantstasuna 8,154.11 dollarit.
- Kui BTC hind langeb alla 20,782.51 XNUMX dollari, peate oma LTV (laenu ja väärtuse suhte) alandamiseks rohkem sissemaksma.
Kokkuvõttes maksate 16.56 100,000 laenu laenamiseks 224,000% krediidi kulukuse intressimäära (kombineeritud intressikulu + muud tasud), samal ajal pannes tagatiseks umbes 34 XNUMX dollarit (eeldusel, et BTC on XNUMX XNUMX dollarit), mille saate ühe korra tagasi. maksate laenu tagasi tähtaja lõpus.
Seega maksate selle 16,308.19 100,000 dollari laenamiseks umbes XNUMX XNUMX dollarit.
Kui müüksite 2.94 BTC-d 100,000 14,100 dollari eest, maksaksite valitsusele XNUMX XNUMX dollari suuruse kapitalikasumi maksu.
Kuigi BTC laen maksaks teile rohkem intressi + tasusid, jätaksite oma BTC lõpuks alles, samas kui tagatiseks oleva osa müümine likvideeriks selle osa teie BTC osalusest, jäädes ilma Bitcoini hinna võimalikust tõusust. suureneb.
Kaks Bitcoini laenupakkujat, mida kontrollida, hõlmavad järgmist:
Bitcoini laenude riskid:
Digitaalsete varade, nagu BTC, laenamine ja laenamine toob kaasa mitmeid uusi riske, millega te ei pruugi fiati puhul harjuda. Need riskid võivad olenevalt platvormi tüübist erineda, olgu see siis tsentraliseeritud või detsentraliseeritud.
- Vastaspoole risk viitab tõenäosusele, et laenuvõtja jätab oma laenu tagasimaksed maksmata. Bitcoini laenuandjad püüavad seda riski maandada laenude ületagatisega, nõudes laenuvõtjatelt rohkem tagatist, kui on tüüpiline fiat-laenu puhul. Kui aga laenuvõtja laenab välja halva tagatisega laenu, näiteks 3AC-ga Voyager, võib laenuvõtja pankrotistumise korral tekkida märkimisväärne kahju.
- Tehniline risk viitab sellistele asjadele nagu turvarikkumised, häkkimised, protokolli vead, hinnakujunduse oraakli tõrked ja nutikate lepingute tõrked/häkkimised. Tõenäolisemalt juhtub see DeFi ettevõtetega, kuigi CeFi ettevõtted on puutunud kokku oma õiglase osa tehniliste puudustega.
- Likviidsusrisk viitab laenuplatvormi võimalikule võimetusele täita klientide nõudmisi nende varade väljavõtmisega. Tööstusharul puuduvad samad reservide tõendamise ja auditeerimisstandardid nagu traditsioonilisel finantssektoril ning samuti pole sellel varade katmiseks FDIC-kindlustust.
Bitcoini laenupettused ja pettused
Bitcoini laenusektor on näinud oma õiglast osa skandaalidest, mis maksavad BTC omanikele miljardeid. Üks tuntumaid neid skandaale oli vastastikuste laenude platvorm BitConnect (2018). BitConnect tõusis pärast 2016. aastal korraldatud edukat ICO-d turul kiiresti turgu valitsevale positsioonile. BitConnect jõudis oma Ponzi skeemi strateegia ja ülemäärase turunduskampaania pealkirjadesse. Litecoini asutaja Charlie Lee väljendas eelmise aasta lõpus viiruse kaudu muret platvormi pärast piiksuma. Bitconnect lõpetas oma tegevuse kuu aja jooksul pärast hoiatust.
Minult on küsitud, mida ma BitConnectist arvan. Pealt vaadates tundub klassikaline ponzi skeem. Mina sellesse ei investeeriks ega soovitaks ka kellelegi teisele.
Järgin seda rusikareeglit:
"Kui see näeb välja nagu ????, kõnnib nagu ???? ja vuliseb nagu ????, siis on see ponzi." ????
- Charlie Lee [LTC⚡] (@SatoshiLite) November 30, 2017
Hiljuti läks 2022. aastal pankrotti suur hulk krüptovaluuta intressikontosid, nagu Celsius Network, erinevatel põhjustel, kuid mitte just petuskeemidel. Need ettevõtted reklaamisid turvalisi laenuandmise tavasid, kuid tegelesid tegelikult riskantsete DeFi mängudega, halva tagatisega laenudega pankrotti läinud ettevõtetele ja ebalikviidsete DeFi positsioonidega.
Ettevõtetel on praegu pankrotimenetlus, mängus on miljardeid dollareid klientide raha.
Viimased mõtted: Bitcoini laenamise plussid ja miinused
Oleme just läbinud kõrgetasemelise ülevaate Bitcoini laenusektorist ja saanud mõned olulised õppetunnid:
- DeFi võib olla BTC laenude jaoks paljutõotav sest see kaotab vajaduse tsentraliseeritud vahistamispeo järele, kuid BTC-põhise DeFi laenude ökosüsteem ei ole veel õitsenud. Nagu öeldud, toob DeFi omad selged riskid.
- Suhtuge CeFi ettevõtetega kergelt– nagu oleme Celsius Networki sarnastelt inimestelt õppinud, võivad vahistamisplatvormid teie digitaalsete varade külge riputamisel teha rohkem kahju kui kasu.
- BTC-ga laenu võtmine tagatisena võib olla kallis, kuid see võib olla parem valik kasutajatele, kellel on suur realiseerimata kapitalikasum või kellel ei ole laenu saamiseks juurdepääsu asutatud finantsasutustele või mittekrüptovaratagatisele.
Olenemata sellest, kas soovite oma Bitcoini laenata või laenata, soovitame teil hoolikalt uurida kaasnevaid riske.
Ootame tulevikku, kus Bitcoini laenamine on sama turvaline ja turvaline kui raha sissemaksmine kõrge tootlusega säästupangakontole, kuid tundub, et need päevad on kaugel sellest, kus me praegu oleme.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://coincentral.com/bitcoin-lending/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=bitcoin-lending
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $3
- $ UP
- 000
- 06
- 1
- 100
- 11
- 150
- 16
- 19
- 2016
- 2017
- 2018
- 2022
- 2023
- 22
- 250
- 30
- 3AC
- 51
- 7
- 87
- a
- MEIST
- juurdepääs
- konto
- Kontod
- tegevus
- tegelikult
- eelised
- reklaam
- pärast
- vastu
- AI
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- Ka
- Kuigi
- an
- ja
- mistahes
- keegi
- aprill
- Aprill
- APY
- OLEME
- artikkel
- AS
- küsis
- eelis
- vara
- eeldab
- At
- automaatselt
- keskmine
- tagasi
- Halb
- ball
- Pank
- pangakonto
- Pankrot
- pankrotimenetlus
- põhineb
- BE
- sest
- olnud
- on
- alla
- BEST
- Parem
- vahel
- arve
- miljardeid
- Natuke
- Bitcoin
- Bitcoin Hind
- Bitcoiniga tagatud
- BitConnect
- blockchain-põhine
- blokeerida fi
- Kiirendatud
- laenama
- laenuvõtja
- laenuvõtjad
- Laenamine
- ostnud
- rikkumisi
- Toob
- BTC
- ehitatud
- äri
- ärimudelid
- büst
- kuid
- by
- Kampaania
- CAN
- Saab
- kapital
- kapitali kasvutulu
- CeFi
- Celsius
- Celsiuse võrk
- tsentraliseeritud
- Kaos
- tasu
- laetud
- Charlie
- Charlie Lee
- odavam
- kontrollima
- kontroll
- klassika
- CoinCentral
- Tagatis
- tagatiseks
- tagatisega laenud
- koguma
- kombineeritud
- Tulema
- tuleb
- Ettevõtted
- ettevõte
- keeruline
- mõiste
- Murettekitav
- Arvestama
- sisu
- leping
- lepingud
- poleemikat
- koordineerima
- Maksma
- võiks
- cover
- looma
- cryptocurrency
- Praegu
- vabadusekaotus
- Hooldusõigus
- klient
- andmed
- Päeva
- Võlg
- Detsentraliseeritud
- Detsentraliseeritud rahandus
- detsentraliseeritud rahandus (DeFi)
- vaikimisi
- Defi
- DeFi ökosüsteem
- DeFi laenutamine
- defi platvormid
- nõudmisi
- hoius
- deponeerimine
- kavandatud
- erinevus
- erinev
- digitaalne
- Digitaalsed varad
- otse
- Avalikustamine
- eristatav
- do
- ei
- dollarit
- domineeriv
- tehtud
- Ära
- alla
- langes
- Tilgad
- kaks
- teenima
- Teenimine
- ökosüsteemi
- ökosüsteemid
- haridus-
- kumbki
- teine
- tekkinud
- julgustama
- lõpp
- kaasamine
- keskkond
- ERC-20
- vead
- asutatud
- ethereum
- Isegi
- lõpuks
- Iga
- täpselt
- näide
- suurepärane
- eksisteerima
- kogemus
- uurima
- avatud
- väljendatud
- väline
- õiglane
- kaugele
- fdic
- tasu
- Tasud
- vähe
- Korraldus
- rahastama
- finants-
- Finants institutsioonid
- õitsema
- keskendub
- järgima
- Järel
- eest
- vorm
- edasi
- Rajatud
- Asutaja
- Alates
- funktsionaalsus
- raha
- tulevik
- Kasum
- saama
- Andma
- annab
- Goes
- läinud
- hea
- Valitsus
- suunata
- hacks
- käsi
- juhtuda
- kahju
- Olema
- Pealkirjad
- aidates
- kõrgetasemeline
- omanik
- omanikud
- omamine
- Avaleht
- võõrustas
- aga
- http
- HTTPS
- i
- ICO
- if
- oluline
- in
- võimetus
- sisaldama
- Tõstab
- tööstus
- institutsioonid
- kindlustus
- huvi
- rahvusvaheliselt
- sisse
- Tutvustab
- Investeeri
- seotud
- IT
- ITS
- Juuli
- lihtsalt
- hoidma
- Kicks
- teatud
- suur
- viimane
- Eelmisel aastal
- Hilja
- algatama
- õppinud
- Alltuulekülg
- õigustatud
- Laenuta
- laenuandjad
- laenud
- laenuplatvorm
- Lessons
- kergelt
- nagu
- tõenäosus
- Tõenäoliselt
- meeldib
- joon
- likvideerima
- Likviidsus
- Litecoin
- laen
- Laenud
- Vaata
- otsin
- välimus
- kaotus
- vähendada
- Lojaalsus
- LTV
- tehtud
- põhiline
- Enamus
- tegema
- raha
- Tegemine
- Turg
- Turundus
- turgudel
- suur
- max laiuse
- mai..
- keskmine
- Vastama
- võib
- miljon
- puuduvad
- Leevendada
- mudelid
- raha
- kuu
- rohkem
- Hüpoteek
- kõige
- enamasti
- peab
- my
- Vajadus
- võrk
- Uus
- uudised
- nexo
- mitte-krüpto
- ega ka
- meeles
- saama
- of
- pakkumine
- Pakkumised
- on
- kunagi
- ONE
- ainult
- peale
- Operations
- valik
- or
- oraakel
- teke
- Muu
- välja
- üle
- võlgu
- enda
- lehekülg
- osa
- isikutele
- partei
- Maksma
- pöörates
- maksed
- riik
- peer to peer
- vastastikune laenamine
- kohta
- Koht
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängib
- palun
- pm
- ponzi
- Ponzi skeem
- positsioon
- positsioone
- võimalik
- potentsiaal
- tava
- tavad
- ennetada
- hind
- Hinnad
- hinnapoliitika
- tõenäoliselt
- Menetlused
- Toode
- paljutõotav
- reservide tõend
- kaitsta
- protokoll
- tarnija
- pakkudes
- puhtalt
- panema
- Putting
- kiiresti
- Rates
- suhe
- tõesti
- põhjus
- põhjustel
- saama
- hiljuti
- soovitama
- tagasimaksed
- Oht
- riskide
- Riskantne
- ROSE
- Eeskiri
- jooks
- s
- ohutu
- Ütlesin
- sama
- Hoiused
- ütlema
- petuskeemid
- skandaalid
- kava
- skeemid
- ulatus
- Osa
- sektor
- kindlustama
- turvalisus
- turvarikkumised
- tundub
- nähtud
- müüma
- Müük
- mitu
- kuju
- Jaga
- puudused
- sulgema
- külg
- sarnane
- alates
- Istung
- suurused
- nutikas
- arukas leping
- Tarkvaralepingud
- Solana
- müüdud
- Ainult
- mõned
- eriti
- standard
- standardite
- Strateegia
- mahukas
- edukas
- selline
- Pind
- Võtma
- võtmine
- maks
- Tehniline
- termin
- kui
- et
- .
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- Need
- nad
- asjad
- Mõtlema
- Kolmas
- kolmandad isikud
- kolmanda osapoole
- see
- need
- Läbi
- aeg
- et
- täna
- tänane
- sümboolne
- liiga
- kaubeldakse
- traditsiooniline
- traditsiooniline rahandus
- püüdma
- Pööramine
- tüüp
- tüüpiline
- tüüpiliselt
- Unchained
- Ketideta kapital
- Upside
- USA
- USD
- USDC
- Kasutatud
- Kasutajad
- kasutamine
- sort
- eri
- Vary
- suur
- kaudu
- elav
- vaade
- Lenduvus
- Voyager
- W3
- kõnnib
- tahan
- hoiatus
- oli
- wBTC
- we
- webp
- läks
- olid
- M
- millal
- samas kui
- kas
- mis
- kuigi
- WHO
- kogu
- miks
- lai
- laialdaselt
- koos
- tagasi võtma
- taganemine
- jooksul
- ilma
- oleks
- Pakendatud
- aasta
- veel
- sa
- Sinu
- sephyrnet