B2B BNPL: pankade kaasamine tarneahelasse (Sandeep Nambiar)

Taasavaldanud Platon

järgijaid: 0

Fintechid omavad täna täielikult kasvavat B2B Osta kohe, maksa hiljem ruumi ja kontrollivad 10–15% kogu tarneahela finantsturust. Pankadel on aeg siseneda tarneahelasse sügavamale.

Fintech-toega B2B osta nüüd, maksa hiljem (BNPL) on alates eelmisest aastast pälvinud palju tähelepanu. B2B BNPL on tagatiseta lühiajaline krediit, mis on integreeritud kaupmeestevaheliste tehingute maksekogemusse, mis lahendab kriitilise probleemi
juurdepääs tarneahela rahastamisele, eriti mikro-, väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (MSME) jaoks.

Fintech-platvormide pakutavad tagasimaksetingimused on tööstusharudes väga erinevad, ulatudes kahest nädalast kuni aastani. Kuid B2B BNPL-i kriitiliseks innovatsiooniks on sujuv, täielikult digitaalne krediidiriski hindamise mudel, mis muudab selle
võimalik.

B2B BNPL-i võimaluse võimaldajad

Kaubanduse rahastamise lõhe suurenemine on oluline tegur B2B BNPL-ile keskendumisel. Ülemaailmne kaubanduse rahastamise puudujääk ulatus 1.7. aastal 2020 triljoni USA dollarini, mis on 10% maailma kaubanduse mahust. See on eriti karm väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete jaoks, kuna selle rahastamise tagasilükkamise määr
segmendi seis 40%; Maailmapanga 2017. aasta uuring näitas, et umbes 65 miljonil sellisel ettevõttel on laenupiirangud. Kuna väikese ja keskmise suurusega ettevõtted mängivad ülemaailmses kaubanduses üha olulisemat rolli, on selge vajadus alternatiivsete ja digitaalselt tarnitavate tarnete järele.
ahelfinantseerimislahendused, mis võimaldavad MSME ettevõtete juurdepääsu ja riskide modelleerimist.

Võimaldajate osas on globaalse B2B e-kaubanduse kiirenenud kasv B2B BNPL-i jaoks tugev taganttuul, mille tehingute väärtus on 6.9. aastal 2021 triljonit USA dollarit. Sektor peaks aastatel 18.7–2022 suurenema 2028% CAGR-ga, ulatudes 25.65 USD-ni. triljonit
2028. aastaks. Digitaalsete tööriistade kiire kasutuselevõtt VKEde poolt on veel üks võimas vahend. OECD globaalsete äriuuringute andmetel on 70% VKEdest pärast COVID-i kiirendanud digitehnoloogiate kasutamist. VKEde kiire tempoga digitaliseerimine aitab finteche
võtta kasutusele alternatiivsed krediidihinnangu mudelid, mis põhinevad juurdepääsul äriandmetele, nagu ostjate varasemad ostud, vanade maksete ajalugu, rahavoog ja muud tarbijaandmepunktid.

Näidis 1 kujutab tegureid, mis aitavad ülemaailmselt kaasa kasvavale B2B BNPL-i võimalusele, mis täna on täielikult fintechide omanik. Pangad pakkusid traditsiooniliselt tarneahela finantseerimistooteid; B2B BNPL ei ole aga veel nende loomulik võime, kuna neil puudub automatiseerimine
krediidiotsused ja sisseehitatud kogemused. McKinsey teatab eelmise aasta seisuga, et fintechid on traditsioonilistelt laenuandjatelt ära võtnud 8–10 miljardi USA dollari suuruse aastatulu, kontrollides umbes 10–15% tarneahela rahastamise (SCF) turust.

Selles artiklis mõistame, miks B2B BNPL tootena edu saavutab ja milliseid samme teevad pangad kogu maailmas, et sellele turule astuda.

Mis on fintechi juhitud B2B BNPL-i lahendamine?

Hiljutise Barclaysi aruande kohaselt seisavad 3 VKE-st viiest praegu oma arvete hilinenud maksed, mis põhjustab rahapiiranguid ja olulisi probleeme aluseks olevas rahavoos. Lisaks näitavad uuringud, et rahavooprobleemid tapavad peaaegu 5% VKEdest
esimese viie aasta jooksul alates loomisest. Briti taastamisprofessionaalide assotsiatsioon teatas, et "üle viiendiku ettevõtete maksejõuetusest tuleneb kaupade ja teenuste eest tasumisega hilinemine."

Mitmed eksperdid on hinnanud, miks traditsioonilised tarneahela rahastamise (SCF) lahendused ei suuda seda VKEde juurdepääsu ja riskihindamise probleemi lahendada. Esiteks keskenduvad paljud SCF-i pakkujad endiselt suurematele ettevõtetele ja korduvatele suurte piletite ostudele.
See välistab väiksematel ja vähem rahastatud ettevõtetel sellistele lahendustele juurdepääsu püüdmise.

Enamik SCF-i lahendusi ei ole veel juurutanud uuendusi, nagu API-sid, mis võiksid avada juurdepääsu ostjaandmetele ja võimaldada seeläbi paremaid riskianalüüse. See kriitiline samm võib aidata muuta rahastamisvõimalused odavamaks ja kättesaadavamaks. Paljude stsenaariumide korral vähem kui
50% kogukuludest on rahastamiskõlblikud traditsioonilise riskianalüüsiga, tegelik kulu on vaid 60–70% sellest summast.

Teine aspekt on see, et vaid üksikutel pangandus- ja mittepangandusüksustel on praegu laiaulatuslikud SCF-teadmised ja juurdepääs ettevõttesisestele protsessidele. See omakorda piirab nendes asutustes kontosid omavate ettevõtete juurdepääsu tarneahela rahastamisele.

Fintechid on neist väljakutsetest aru saanud. Need on keskendunud ettevõtete juurdepääsu ja parema krediidiriski hindamise lahendamisele järgmiste meetoditega:

Juurdepääs rahastamisvõimalustele ostukohas; näiteks,
USA-s asuv Resolve, BNPL-i teenusepakkuja Affirm B2B kõrvalettevõte, mis võimaldab kaupmeestel manustada väljaregistreerimise protsessi osana netotingimustega arveldamist, ostu-kohe-maksa-hiljem. Seda võimalust kasutavad ostjad suunatakse liitumiseks portaali Resolve
või sisse logides. Resolve tagab ostjate krediidivõimelisuse vaikse krediidikontrolli mõne tunni jooksul.

Fintech-lahenduste, nagu kontode koondamine, e-maks ja e-arve kasutamine, et lahendada liitumise, kindlustuslepingu ja maksetega seotud keerukusi;
Berliinis asuv Billie pakub B2B ostjatele BNPL-i võimalusi kõigi nende ettevõtlusega seotud kulude katteks. Ostjad saavad luua Billie ostjate portaalis profiili ja jälgida kõiki oma kulusid ja makseid. Kui kontrollite oma oste mis tahes kaupmehe juures
saidil, mis pakub Billie BNPL-i valikut, saavad ostjad kontrollida reaalajas kliendi kinnitust.

Automatiseeritud ja pidevad krediidiotsused, mis põhinevad juurdepääsul ostjate äri- ja finantsandmetele, krediidiajaloole, maksete ajaloole ja muule;
Euroopa B2B BNPL pakkuja Hokodo teostab reaalajas krediidi- ja pettustekontrolli, kui ostjad kaupmeheplatvormil oste teevad. Väljaregistreerimisel esitatakse ostjatele ainult need valikud, mille jaoks nad on kvalifitseeritud.

B2B BNPL-i teine eelis on see, et väikese ja keskmise suurusega ettevõtetel on võimalik luua paremaid krediidiprofiile seni, kuni nad maksavad BNPL-i õigeaegselt tagasi.

Kuidas saavad pangad B2B BNPL-i kasutusele võtta?

Pankadel on tarneahela rahastamisel loomulikud eelised, kuna neil on juurdepääs odavale kapitalile ja vajalik regulatiivne infrastruktuur. Mitmed ülemaailmsed pangad on võtnud teadmiseks B2B BNPL-i katkemise ja sõlminud partnerlussuhted
fintechs või käivitasid selle ruumi jaoks oma lahendused (näitus 2).

Pangad B2B BNPL-i ruumis

Deutsche Bank tegi koostööd fintechiga Krediit2 tuua turule valge märgistusega BNPL-toode veebikaupmeestele ja e-kaubanduse turgudele Saksamaal.
Rosinapank, mis on tuntud oma pangandus-as-a-Service (BaaS) lahenduste poolest, töötab juba põhiliste B2B maksetega
Mondu pakkuda B2B kaupmeestele keskendunud BNPL-lahendusi, samas
HSBC on avanud Mandri-Hiinas oma B2B BNPL API-d. API-d võimaldavad ettevõtetel manustada laenuandja B2B BNPL-i pakkumisi oma e-kaubanduse platvormidele, muutes krediidile juurdepääsu kiiremaks ja sujuvamaks.

BANKINGSTACKina võimaldame pankadel kasutada B2B BNPL-i võimalusi kahes mudelis:

maksekoha valikuna, mis on manustatud ostja digitaalsele pangakontole ja
ostuarvete rahastamisvõimalusena, mis on saadaval tarnijatele, kes soovivad saada koheseid ostutellimuste makseid.

Mõlemal juhul on aluseks olev krediidihinnangu mudel, mis toimib pöördelise võimaldajana. Võrreldes traditsiooniliste riskihindamise mudelitega suudab BANKINGSTACK krediidimootor pakkuda pankadele järgmisi võimalusi:

Automaatne krediidihindamine koos minimaalsete või nulldokumentide nõuetega võib aidata ettevõtetele laenu kiiremini välja maksta. Krediidihinnang sõltub peamiselt otsesest juurdepääsust äriandmetele, nagu koondsaldod, müük, ostutellimused, laoseisud,
nõuded, võlad, maksete ajalugu, tellimuse kohaletoimetamise olek ja paljud muud tegurid. BANKINGSTACK integreerub ka raamatupidamissüsteemidega, mida lõppkasutajad kasutavad, et saada otsene juurdepääs varasematele ja praegustele äriandmetele.
Tugevam krediidihinnang kui traditsiooniline mudel, kuna mootor jälgib suuremat hulka muutujaid ja suudab pidevalt hinnata, kuidas ja millal see mõjutab ostja tagasimaksevõimet.
Adaptiivne krediidihinnang koos muutuvate äritegevuse või stabiilsustrendidega kajastub muutustena ostjatele pakutavates krediidilimiitide või tagasimaksetingimustes. See suudab luua optimeeritud mudeleid paremini kui traditsioonilised ja reaktiivsed krediidihinnangu mudelid.
Kasutuspõhiste tasude kasutamine, nagu on näha krediitkaartidel, aitab ettevõtetel töödelda rohkem tellimusi, suurendades varude käivet, kontrollides samal ajal üldisi finantseerimiskulusid.

Tootjatele, turustajatele ja jaemüüjatele mõeldud B2B ravimiturg tegi hiljuti koostööd juhtiva India pangaga, et manustada nende platvormile meie B2B BNPL-lahendus. See lahendus võimaldab jaemüüjatel rahavoo alusel saada tagatiseta krediiti
ja eksklusiivsed eelised platvormi turustajatelt. Mõnikord hõlmab see juurdepääsu 15-päevasele intressivabale krediidile arveldusperioodidel ja pikaajaliste madalate intressimääradega.

Pangad saavad kinnistada end klientide äriklientide äritegevuse keskmes, parandades samal ajal nende üldist laenuandmist. B2B BNPL aitab ka pankadel madala riskiga kontekstis ligi pääseda kiiresti kasvavatele, väheste ettevõtetele. Lõpuks näitavad andmed seda
B2B BNPL-il on olnud eksponentsiaalne mõju kaupmeestele, pakkudes mitmeid konversioone ja tellimuste mahtusid. Olles selle kasvu peamiseks tõukejõuks, saavad pangad end järjest killustatumal turul soodsalt positsioneerida.

viited:

Ajatempel: September 15, 2022September 17, 2022

Ajatempel: Veebruar 9, 2023

B2B BNPL: pankade kaasamine tarneahelasse (Sandeep Nambiar)

Taasavaldanud Platon

Veel alates Fintextra

Kuidas Interneti järgmine põlvkond täiustab Fintechsi avatud pangalahendusi (Dmytro Spilka)

Majanduspotentsiaali vabastamine: maksete kasv arenevatel turgudel

Kuidas laenuandjad saavad VKEde laenutaotlusi sujuvamaks muuta

Digipanganduse turvalisus

Sularaharakendused digitaalse ümberkujundamise ajastul: B2B maksete kohandamine tuleviku jaoks

Meist

Vertikaalne otsing ja Ai

Platvorm

Püsi ühenduses

konto