Algtaseme töötaja jaoks töötajate aktsiaoptsioonid võib tunduda täiesti võõras. Kuid enamiku tehnikatöötajate jaoks on see tavaline ja võib olla väga tulus, kui seda õigesti mõista. Lühidalt, töötajate aktsiaoptsioonid, töötajate aktsiate ostuplaanid (ESPPs) ja piiratud aktsiate osakuid (RSUs) kõik annavad töötaja palju rohkem pahupoolt (ja negatiivset külge) kui traditsiooniline palk. Selle tulemusena olete kaubeldes järjepidevalt kaasavõetud tasu võimaluse eest omada ettevõtte aktsiaid mida võiks veelgi rohkem hinnata, kui otsustate müüa. Kuid kas see hasart on kunagi seda väärt?
JT , kauaaegne tehnikatöötaja, on veetnud suurema osa oma elust meisterdades insener mõnel suurimad arvutiettevõtted. See maailm pole talle võõras aktsiapõhine hüvitis ja teab, et kui seda õigesti teha, võib see olla väärt palka. Selles osas annab JT täieliku ülevaate sellest, mida tähendab aktsiapõhine hüvitis ehk kolm erinevat tüüpi aktsiad teile pakutakse ja kuidas seda tüüpi väljamakseid võrreldakse tavalise palgaga.
Ta läheb ka süvitsi teie müügi ajastamine varude, maksulõksud mis võib teile maksta tuhandeid ja kuidas luua plaan, mis võimaldab teil kasumit teenida kui makstakse aktsiates. Kui näete end kunagi töötamas idufirmas, tehnoloogiaettevõttes või börsil kaubeldavas konglomeraadis, PEATE teadma, mida seda tüüpi hüvitised tähendavad. Või võite kaotada aktsiapõhise palga tegeliku tasu.
Apple Podcastide kuulamiseks klõpsake siin.
Kuula podcasti siit
Loe ärakirja siit
Mindy:
Tere tulemast BiggerPockets Money Podcast Finance'i reedesesse väljaandesse, kus räägime mu sõbra JT-ga sellest, kuidas ta oma tehnoloogiaettevõtte hüvitisi käsitleb.
JT:
Kolm kõige levinumat aktsiapõhist hüvitist, mida võite näha, on töötajate aktsiate ostuplaan. Kõige tavalisem vorm, mida näete, on piiratud aktsiaüksus või RSU, ja siis pakuvad teatud tüüpi ettevõtted teatud tüüpi töötajate jaoks ka optsioonipaketti, kus need töötajad saavad võimaluse osta aktsiaid teatud kindlas kohas. hind.
Mindy:
Tere, tere, tere. Minu nimi on Mindy Jensen ja minuga on nagu alati minu RSU tõeliselt tark ja ainulaadne kaassaatejuht Scott Trench.
Scott:
Aitäh, Mindy. Kasutan kindlasti võimalust nimetada mind tõeliselt targaks ja ainulaadseks.
Mindy:
See oli hea. Väga lihtsalt palli peal. Scott ja mina oleme siin selleks, et muuta rahaline sõltumatus vähem hirmutavaks, vähem lihtsalt kellegi teise jaoks, et tutvustada teile iga rahalugu, sest me tõesti usume, et finantsvabadus on kõigile kättesaadav, olenemata sellest, millal või kus te alustate.
Scott:
See on õige. Ükskõik, kas soovite varakult pensionile jääda ja maailmas ringi reisida, tehke suuri investeeringuid varadesse, nagu kinnisvara, alustage oma ettevõtet või osalege oma ettevõtte edus töötajate aktsiate ostuplaani või piiratud aktsiate kaudu. Aitame teil saavutada oma rahalised eesmärgid ja saada raha, et saaksite oma unistuste poole liikuda.
Mindy:
Scott, ma arvan, et see lahtiütlus on selle konkreetse episoodi puhul kõige olulisem. Selle taskuhäälingusaate sisu on olemuselt informatiivne ega ole juriidiline ega maksunõustamine ning ei Scott ega mina ega BiggerPockets ei tegele juriidiliste, maksude ega muude nõuannetega. Peaksite küsima oma nõu professionaalsetelt nõustajatelt, sealhulgas juristidelt ja raamatupidajatelt, mis puudutavad teie kavandatavate finantsotsuste õiguslikke, maksu- ja finantsmõjusid. Samuti ei ütle JT teile, kuidas peaksite oma varude saadavust käsitlema, ta lihtsalt jagab, kuidas ta omadega tegeleb. Olgu, nüüd räägime mu sõbra JT-ga, kes töötab suures tehnoloogiaettevõttes ja saab aktsiaoptsioone, piiratud aktsiaosakuid ja potentsiaali saada raha osana oma hüvitispaketist ehk üldisest hüvitispaketist. Nii et me räägime temaga täna konkreetselt, mida need tähendavad ja kuidas ta oma distributsioone käsitleb.
Enne tänase saatega alustamist teeme väikese pausi. Ja me oleme tagasi. Alustame täna uue segmendiga Money Moments, kus anname teile parimaid näpunäiteid, nippe ja rahahäkke, et saaksite oma finantsteekonnast maksimumi võtta. Siin on tänane näpunäide. Kas teadsite, et saate osta soodushinnaga kinkekaarte restoranide, spaade, lõbustusparkide, kinode ja reisimise jaoks ning kui elate Colorados, siis Costcos asuvas Sam's Clubis suusatamiseks? Need kinkekaardid sobivad nii kinkimiseks kui ka isiklikuks kasutamiseks ning tavaline allahindlus on umbes 20%. Näiteks saate California Pizza Kitchenile osta 100 dollari väärtuses kinkekaarte vaid 80 dollari eest, säästes kohe 20%. Kas teil on suurepärane näpunäide? Meile meeldiks seda kuulda. Saate seda meiega jagada e-posti teel [meiliga kaitstud] Andke meile teada, kas saame kasutada teie nime, et saaksime krediiti anda, kui krediit tuleb tasuda. Täna vestleme mu sõbra JT-ga, kes töötab suures tehnoloogiaettevõttes. JT on siin, et jagada, kuidas ta oma RSU-sid käsitleb. Tere tulemast BiggerPockets Money podcasti. Mul on nii hea meel teiega täna rääkida.
JT:
Aitäh, Mindy. Mul on hea meel siin olla.
Mindy:
Enne alustamist tutvustame teile natuke taustalugu, et meie kuulajad mõistaksid, kust te pärit olete.
JT:
Kindel asi. Noh, mind on alati huvitanud arvutid ja tehnika. Ma olin igati 90ndate keskpaiga ja lõpu keskkooli nohik, keda võis kõigist filmidest ette kujutada, ja suutsin äratada selle huvi arvutite, matemaatika ja loodusteaduste vastu, omandada bakalaureuse- ja magistrikraadi arvutiinseneri alal ning luua selle. karjääri arendades ja projekteerides mikroprotsessoreid. Nii et olen töötanud sellistes ettevõtetes nagu Intel, AMD, Apple, Samsung, Amazon, Google. Osad neist, kelle heaks olen töötanud, osad mitte, aga need on sellised ettevõtted, kes tõesti lähevad ja otsustavad, et hei, mul on millegi tegemiseks vaja oma väikest arvutikiipi. Ja see on see, mille kallal ma töötan, see on päris vinge töö.
Mindy:
See kõlab nagu midagi, mille nimel ma kunagi teiega töökoha pärast konkureerima ei hakka. Olgu, räägime teie hüvitisest. Räägime kogu sellest lisahüvitise või boonushüvitise kontseptsioonist. Kas saate selgitada aktsiapõhise hüvitise raamistikku?
JT:
Varudepõhine hüvitis on mõnes valdkonnas üsna tavaline ja teistes harvem. Ja minu tehnikavaldkonnas on programmeerijad, tarkvaraarendajad ja riistvaradisainerid sageli üsna olulised või isegi suurem osa nende lõplikust hüvitisest tingitud pigem laost kui palgast. Erinevad ettevõtted tegelevad sellega erineval viisil, mis on kooskõlas nende kultuuriga, kuid tehnoloogiaettevõtetes, alates väikseimast idufirmast kuni suurimate avalik-õiguslike ettevõteteni, on väga tavaline, et üsna oluline osa nende töötajate töötasust on mingis vormis. aktsiapõhine skeem. Kolm kõige levinumat aktsiapõhist hüvitist, mida võite näha, on töötajate aktsiate ostuplaan, mis ei ole tegelikult hüvitis. See on tõesti rohkem kasu või kasu, mida võite ettevõttes töötades saada. Ja ma arvan, et see hõlmab laiemalt mitmesuguseid erinevaid ettevõtteid ja mitte ainult tehnoloogiat.
Kui hakkate tõesti hüvitiste pakettidega tegelema, on kõige levinum vorm, mida näete piiratud aktsiaga üksus või RSU, ja siis pakuvad teatud tüüpi ettevõtted teatud tüüpi töötajate jaoks ka optsioonipaketti, kus need töötajad saavad võimalus osta aktsiaid teatud hinnaga. Kuigi kõik need asjad on omamoodi erinevad ja nende üksikasjad on väga erinevad, järgivad need kõik oma karjääri jooksul sama üldist rada. On punkt, kus ettevõte ütleb: okei, ma annan teile toetuse või pakkumise, kus kui vastate teatud nõuetele, siis me kas müüme teile aktsiaid või anname teile aktsiaid või anname teile võimaluse. . Nii et see on toetuse andmise etapp. Aja jooksul, kui töötaja vastab nendele nõuetele, antakse need hüvitised.
Sageli omandavad nad teatud aja, kuid mõned neist asjadest omandavad kõik korraga ja see on siis, kui aktsia muutub tegelikult mitte teie kontrolli all olevast ja tegelikult mitte teie kontrolli all olevast aktsiast, see on lihtsalt lubadus, et olla tegelikult all. teie kontroll ja saate selle müüa, saate sellega hääletada, saate dividende, kuna see kuulub teile. Kõik aktsionäriks olemise eelised on nüüd nende aktsiate puhul teie käsutuses. Ja siis viimane faas, mis on selle hüvitise osa, on ühel hetkel, et äkki soovite selle aktsia maha müüa ja kõigil kolmel erineval hüvitise vormil on palju erinevaid reegleid, kui müüte ringi, kuidas seda maksustatakse? Kui palju te maksustate? Kas on vahet, millal müüte või millal saate? Aga see on kolmas faas, kui otsustate, et hei, ma ei taha seda aktsiat enam. Mul on kas vaja raha või ma tahan olla mõnes teises finantsseisundis, kui lihtsalt omada kogu seda aktsiat ühes ettevõttes.
Scott:
JT, kas teie kogemuse kohaselt on need erinevat tüüpi paketid saadaval tavaliselt riigiettevõtetes, suurtes avalikes ettevõtetes, kes kavatsevad seda oma töötajatele pakkuda või on teil kogemusi inimestega, kellel on seda tüüpi huvid eraettevõtetes või väiksemad ettevõtted?
JT:
Seega oleneb, mis pakendiga on tegu. Arvan, et töötajate aktsiate ostuplaan on tavaliselt saadaval ainult suurematele ettevõtetele, kes kauplevad avalikult, kuid kui hakkate vaatama natuke piiratud aktsiaid ja seejärel kindlasti optsiooniruumi, on need saadaval rohkem väiksemates ettevõtetes ja alustavates ettevõtetes. Paljude tehnoloogiatöötajate jaoks, kellele väga meeldib idufirmades töötamine ja kes tõesti tahavad sellest osa oma karjäärist teha, on sageli madalamad palgad ja suurem osa nende idufirmas töötamise eelisest, mitte suuremas avalikus ettevõttes, läheb olla optsioonid selles ettevõttes, mida nad saavad oma hüvitispaketi osana. Ja see kompromiss on see, et jõuate millegi ebakindlama poole. Paljud idufirmad kukuvad läbi ja teie valikuvõimalused on väärt 0 dollarit, kuid alati on võimalus, et töötate järgmise Uberi või järgmise Stripe'i või järgmise suure hiiglasliku suure tehnoloogiaettevõtte heaks, et kui nad otsustavad börsile minna või müüa erakapitali investeerimisfirma, olenemata nende lahkumisest, saate nüüd selle tohutu väljamakse, mida oleks olnud suures avalikus ettevõttes praktiliselt võimatu näha, kui oleksite sinna oma karjääri teinud.
Scott:
Vinge. Läheme definitsioonidesse veidi sügavamalt. Uurime, mis vahe on töötajate aktsiate ostuplaanil, piiratud aktsiaosakutel ja seejärel optsioonidel.
JT:
Kindel asi. Ja me saame seda kujundada kolme toetuse faasi, vesti ja seejärel müügiga. Nii et töötajate aktsiate ostuplaan on kõige levinum, see on saadaval paljudes erinevates ettevõtetes, paljudes erinevates sektorites. Ja selle toetus või sellega seotud pakkumine on teil kui töötajal võimalus võtta osa oma palgast ja panna see mõneks ajaks mõnele spetsiaalsele tingdeponeerimiskontole ning selle perioodi lõpus Ettevõte kasutab seda raha aktsiate ostmiseks sageli allahindlusega ja siis on teil nende aktsiate üle kontroll. Erinevad ettevõtted hakkavad seda tegema erineval viisil erinevate aegade ja erinevate allahindlustega, kuid ühine toetus võib öelda, et kui paned mingi protsendi oma palgast sisse, on see tavaliselt kuni 15% sinu palgast alates aprilli algusest kuni septembri lõpus, ostame septembri lõpus, saad 15% allahindlust ja selle 15% soodustust aprilli alguse või septembri lõpu hinnalt, kumb on madalam .
Scott:
Nii et minu vanal ettevõttel oli see võimalus ja limiit oli see, et saate plaani panna kuni 25,000 15 dollarit ja osta kõik aktsiad 10% allahindlusega. Ma pole kindel, kas meil olid samad reeglid selle vahemiku madalaima hinnaga, kuid võite aktsiad ka lihtsalt järgmisel päeval pärast ostmist maha müüa. Nii et paneksite kogu oma raha kvartali jaoks kõrvale, võib-olla, ma ei tea, viis 15 tuhat, ostate aktsia ja siis oleks teil kohe 15% rohkem väärtust, lihtsalt müüte selle ja maksate lühiajaline kapitali kasvutulu maks. Ja ma ei tahtnud tingimata ettevõttesse investeerida, ma lihtsalt tahtsin seda eelist ära kasutada. Soovitan kõigil, kes kuulavad, tööl oma ESPP-plaani uurima ja kaaluma sellega midagi ettevõtmist, sest see on tavaliselt hüve ja olenevalt teie plaani reeglitest võib teil olla võimalus teha näiteks seda, mida mina tegin. Jah, on oht, et see võib ühel päeval väheneda, aga ma tegin seda kolm või neli kvartalit enne lahkumist ja iga kord teenisin kenasti XNUMX%. Jällegi, lühiajaline kapitali kasvutulu maks kehtib kindlasti, kuid see on lihtsalt põhjus, miks ma ei võiks võtta paar tuhat lisadollarit? Kas see on ka teie arvamus nende plaanide kohta?
JT:
Jah, nii olen ma ka nendele plaanidele lähenenud. Iga ettevõte, kus olen olnud, on pakkunud töötajatele aktsiate ostuplaani, olen seda plaani ära kasutanud ja teinud sama, mida teie. Niipea kui ost on arveldatud ja minu kontrolli all, müüksin selle kohe maha ja võtaksin vahe selle summa vahel, mille eest ma aktsia sain, ja summa, mis see praegu oli, ning võtan seda kõike kas sissetulekuna või lühiajalise kapitalina. kasu olenevalt sellest, mida ta oli teinud ostukuupäeva ja arvelduskuupäeva vahelise kahe või kolme päeva jooksul. Mingi risk on seal siiski olemas. Mõned ettevõtted on uskumatult kõikuvad ja teil võib olla tõeliselt halb uudis, mis juhtub päeval, mil müük seal ja aktsiad langevad umbes 15% umbes kolme päeva jooksul enne ostmist ja teil on võimalik seda müüa. Ma arvan, et see pole eriti levinud ja nagu teiegi, pole ma seda kogenud, kuid see on välise riskina olemas.
Mindy:
Okei. Scott ütles just: "Ma ei tahtnud sellesse ettevõttesse investeerida, ma tahtsin lihtsalt soodustust" ja Scotti viimane ettevõte jääb nimetuks, kuigi kui kuulate seda saadet, teate, mis firma see on, nii et see ei kuulunud osa. tema plaanist omada selle konkreetse ettevõtte aktsiaid. Kas teie arvamus ettevõtte rahalisest elujõulisusest mõjutab teie otsust või käituksite oma RSU-ga samamoodi, hoolimata sellest?
JT:
Nii et seal on see, mida ma teoreetiliselt teeksin ja mida ma tegelikult teinud olen. Ma arvan, et nagu kõik muu, millest te kõik räägite, on minu arvates oluline plaan omada ja varakult otsustada, mida selle rahaga teha tahate. Peamine viis, kuidas mulle sellest mõelda meeldib, on kujutada ette, et kõndisin tänaval ja leidsin tänaval 1,500 dollarit lebamas või mida iganes, ja võtsin selle üles, kas mu esimene mõte oleks, et lähen võtan selle 1,500 dollari ja osta minu ettevõtte aktsiaid selle 1,500 dollariga? Ma arvan, et enamik inimesi, kes on rahaliselt sõltumatus ruumis, ei teeks seda. Me oleme end sisse löönud ja ma arvan õigesti, et indeksifondid on paremad kui üksikute aktsiate valimine, mida saate peaaegu kindlasti paremini teha, valides laia aktsiakorvi, kui panustada kõigele ühele ettevõttele.
Kuid ma näen palju inimesi, et niipea, kui see pole sularaha, on see aktsia ja see on aktsia selles kohas, kus nad töötavad, ja nad tahavad arvata, et see läheb hästi ja nad tahavad mõelda, et see läheb siit ainult üles ja ma arvan. nad muutuvad võib-olla pisut liiga optimistlikuks ja võib-olla arvavad, et neil on rohkem teadmisi selle kohta, kuidas nende ettevõte hakkab toimima. Minu arvamus on, et kui teil on need teadmised, jälgib teie ettevõte teid väga-väga hoolikalt, et veenduda, et te ei riku siseringi kauplemise seadusi. Ja kui see pole teie, pole teil tõenäoliselt oma ettevõtte tulevaste finantsnäitajate kohta nii palju teadmisi, kui arvate. Nii et ma arvan, et kui teie plaan ei ole see, et ma leian tänavalt 1,500 dollarit ja läheksin ümber ja paneksin selle otse oma ettevõtte aktsiasse, peaksite proovima mitte lasta end petta kummagi maksutagastuse tõttu.
Ja mõne sellise asja pikema aja hoidmisel on mõned tõeliselt kasulikud maksutagajärjed, eriti kui hakkate otsima võimalusi, kuid ärge laske maksusabal koera liputada ja proovige siis mitte oma asjadest ülemäära ülevoolada. arvamust, mida teie ettevõte kavatseb teha, kui see pole teie plaan. Kui te arvate, hei, ma arvan, et siin on tagurpidi, siis ma tahan mängida. See ei ole suurem ega vähem hasart, kui panustan mõnele teisele börsil tegutsevale ettevõttele lihtsalt sellepärast, et ma seal töötan, kuid ma tahan võtta hasartmängu ja püüda tabada mõnda positiivset külge, mis minu arvates seal on. Ma arvan, et see on hea ja ma olen seda natuke ka teinud, kuid üldiselt arvan, et enamikule inimestele on parem müüa ja järgida oma praegust investorplaani, kuhu minu järgmine raha dollar minu finantseesmärkide täitmiseks läheb.
Mindy:
Mis puutub selle aktsia allahindlusega müümisse, siis Scott, müüsite selle järgmisel päeval, kas saate teha mänguaja otsuse või peate müügi eelnevalt algatama ja lihtsalt lootma, et see ei vähene selle aja vahel. algatate ja see tegelikult müüb?
Scott:
Ma võin oma olukorra tegelikult vastu võtta, kuna olin finantsmeeskonnas ja valmistasime selleks ette finantsid, pidin personaligrupiga eelnevalt paika panema sellise süsteemi, mis ütles: „Ma ei kauple ühegi siseteadmisega. Panen just paika oma plaani seada see ostma maksimaalselt seda aktsiat ja seejärel müüma need järgmisel päeval enne tähtaega. Ilmselgelt ei tea ma, mis saab olema tõsi kolme kuu, kuue või üheksa kuu pärast, ma lihtsalt määran selle oma plaani parameetriteks juba ette ja minu teadmised ettevõttest ei ole kuidagi võimalikud. võiks või ei saanud seda mõjutada. Ma lihtsalt kasutan eelist ja koristan 15% vahet.
JT:
Ja ma pole kunagi olnud sellises olukorras, kus ma oleksin ettevõtte finantsseisust tegelikult rohkem teadnud, kui võis lugeda nende avalikult esitatud dokumentidest. Nii et niipea, kui see aktsia arveldus, saaksin ma selle müüa nii, nagu oleks see mis tahes muu aktsia, mis mul paljude ettevõtete jaoks on maaklerikontol. Mõned ettevõtted kehtestavad elektrikatkestusperioodi, mille jooksul ühelgi töötajal ei ole lubatud selle aktsiaga kaubelda, ja tavaliselt kulub see mõne nädala või võib-olla kuu aega enne kvartali lõppu tulemuste avaldamiseni, et nad saaksid olla kindlad, et kõik on avalik teave ja ma olen pidanud sõlmima lepingud, mis ütlevad, et ma pean kinni nendest katkestusperioodidest osana oma töölepingutes mõnes ettevõttes, kus olen töötanud.
Mindy:
Niisiis, kui sageli saab aktsiapõhist hüvitist?
JT:
See on veel üks neist asjadest, mis on ettevõteteti üsna erinevad. Ettevõtetes, kus olen töötanud, on teie karjääri raames tavaliselt kolm üritust, kus teile võidakse anda mingisugune aktsia. Levinud on see, kui logite ettevõttesse sisse, nii et ettevõte võib öelda: "Hei, me tahame, et te tuleksite meie juurde tööle. Siin on positsioon, mis teil on. Siin on teie palk ja siis anname teile ka piiratud aktsiate või optsioonide aktsiatoetuse või võib-olla saate valida, millise hüvitise vormis soovite. Sageli on sisselogimistoetusel väga konkreetne õiguste andmise ajakava. Uuesti investeerimine on siis, kui aktsiad muutuvad kättesaadavaks, et saaksite omada nende üle kontrolli ja teha nendega, mida soovite. Väga levinud investeerimisgraafik on öelda, et te ei saa esimesel aastal aktsiaid.
Teie esimese selles ettevõttes töötamise aasta lõpus anname teile 25% selle toetusega esindatud aktsiatest ja seejärel järgmise kolme aasta jooksul saate igas kvartalis täiendava 16. sellest toetusest. Nii et üleandmise ajakava on tööstuses tuntud kui nelja-aastane toetus koos üheaastase kaljuga, mis antakse kord kvartalis. Nii et te ei saa mõnda aega midagi, saate selle suure osa aastast, mis on alati tõeliselt põnev, ja siis saate sellest tükikesi ülejäänud toetuse kaudu. Muul ajal võite näha täiendavaid toetusi siis, kui teid edutatakse, mõnikord kaasneb sellega ka toetus. Saate selle edutamise osana veidi palka ja seejärel täiendavat stipendiumi, millel võib olla sama ajakava kui teie sisselogimistoetus. Näete kaljut harvemini, sest kui teid on edutatud, teavad nad juba, et teete head tööd, ja nad ei pea püüdma teid aasta aega seal hoida, et veenduda, et kõik läheb hästi. Seega võib juhtuda, et saate igas kvartalis ühe 16. või iga kuue kuu tagant ühe kaheksandiku või olenemata sellest, kuidas nad otsustavad oma õiguste üleandmise ajakava järgida.
Ja siis annavad mõned ettevõtted oma poolaasta või iga-aastase tulemuslikkuse ülevaate raames ka täiendavaid toetusi. Nii et kui ma lähen läbi ja räägin oma ülemusega, võin saada teatud summa palka ja seejärel täiendavat toetust. Mõnikord nimetatakse seda ka täiendustoetuseks. Ja see lihtsalt hoiab seda piiratud varude voogu minu juurde, kui ma ettevõtte kaudu töötan. Erinevad ettevõtted töötavad erinevalt. Olen töötanud ettevõtetes, mis annavad sisselogimise toetusi, ja see on tegelikult kogu aktsia, mida näete. Olen teadlik ettevõtetest, et selle asemel, et teha iga-aastaseid täiendustoetusi, võivad nad teile anda stipendiumi, kui logite sisse ja ütlete, et see aktsia kehtib kahe aasta või kolme aasta või nelja aasta jooksul ja te ei näe midagi, kuni need kaks, kolm või neli aastat on täis. Ja siis annavad nad teie tulemuslikkuse ja ettevõtte käekäigu ja kõigi nende muude tegurite põhjal uue toetuse. Seega kipuvad nad töötama veidi erinevalt, kuid see iga-aastase värskendusega sisselogimisboonus on minu arvates üsna tavaline, eriti tehnoloogiatööstuses.
Mindy:
Tundub, et kui peate läbirääkimisi tööhüvitise üle või esitate selle teile, peate lugema peenes kirjas, lugema selle lõpuni, selle asemel, et kuulata, mida HR ütleb: "Oh, me saame sellega hakkama." Lugege kõiki neid dokumente spetsiaalselt läbi, et saaksite täpselt aru, mis toimub.
JT:
Oh, 100% jah. See on RSU-de jaoks väga oluline. Ja siis, kui hakkate tegelema optsioonidega, eriti väiksemate ettevõtete optsioonidega, peate tõesti hästi aru saama sellest, kuidas teie ettevõtte konkreetne programm hakkab toimima ja millised on teie jaoks riskid, millised on teie jaoks maksumõjud ja milline on ka teie jaoks potentsiaalne tõus. Teine punkt on sageli aktsiapõhine hüvitis, mis on teie sisselogimishüvitise paketi läbiräägitavam osa. Ja olenevalt ettevõttest võib teil olla võimalik oma hüvitist kas palga suunas kallutada, võite öelda: hei, ma sooviksin palgale lisaks 10,000 80,000 dollarit aastas, kuid te võite minu toetusest XNUMX XNUMX dollarit maha võtta. Või võite öelda, et kuule, ma olen nõus võtma väiksemat palka, aga ma tahan sellest aktsiapõhisest hüvitisest suuremat summat, olenevalt. Mõned ettevõtted lubavad seda. Mõnel ettevõttel on seal vähem paindlikkust, kuid see võimaldab teil oma hüvitist kallutada, et see sobiks teie karjääri eelistatud riskiprofiiliga.
Scott:
Arvan, et rõhutamaks seda, mida te siin ütlete, on see paljudel juhtudel investeerimisotsus, mille tõttu paljud inimesed teie hüvitist ühel või teisel viisil kallutavad. Olen agressiivne isikliku rahanduse nohik kõigi nende asjadega ja mulle meeldib teha tõenäosust kaalutud asjaks. Nii et esiteks tahaksin mõelda, et prooviksin liituda ettevõttega, millel on head kasvuväljavaated. See on selle hasartmängu osa, kuid ma prooviksin seda väga põhjalikult uurida. Ja siis tahaksin ilmselt kalduda, kui saaksin seda teha, ja ma arvasin, et ettevõtet väärtustatakse täna pigem optsiooni ja vähem rahalise hüvitise poole. Kuid see on kompromiss, millest mõned inimesed saavad väga hästi aru. Näiteks kui teil oleks valida avalikus ettevõttes, millel oli kõrgem palk õiglase, kuid mitte glamuurse optsioonifondiga, ja idufirma, mis kogus raha hullumeelse hindamisega, siis hakkab startup välja andma omakapitali nagu kommi, eks?
Sest nad said just selle uskumatu hinnangu ühelt riskikapitaliettevõttelt. Nende omakapital on see, et neil ei ole praegu selle toetamiseks tulu, kõik sellised asjad. Ja see on midagi, millest tuleb lihtsalt teadlik olla, eks? Nad püüavad teile maksta vähem, mis vähendab nende kuluprofiili nende kasumiaruandes ja muudab asjad ilusaks, ja teil on keerutus, kuid võib-olla mitte väga suur tõenäosus võrreldes stabiilsema ettevõttega, mis on tekitades suuri rahavoogusid. Need võivad anda teile vähem omakapitali, kuid neil võib olla rohkem selget trajektoori kasvu ja edu saavutamise suunas. Ja ma arvan, et inimesed ei mõtle sellele otsuseid tehes kogu aeg. Kas te ütleksite, et see on nii olnud mõne teie eakaaslaste või inimeste puhul, keda olete varem tundnud?
JT:
Suurem osa minu karjäärist on olnud suuremates ettevõtetes, nii et mul ei ole selle startup-optsioonide paketiga palju kogemusi, kuid te ei pea kaugele minema, et kuulda lugusid, kus isegi head panused alustavate ettevõtetega on väga problemaatilised. üksikud töötajad. Kindlasti julgustaksin kõiki, kes soovivad töötada idufirmas ja keda huvitab 0.2% järgmise Stripe'i või DoorDashi või muu osaluse omamine, mõistma riske, mida te võtate, isegi kui eeldada, et ettevõte seda teeb. hästi. Seega peaksite kindlasti rääkima professionaaliga, kuid kui olete tõesti ettevõtte selles osas, võtate pettekujutelma riski. Kui ettevõte võtab juurde täiendavaid investoreid, võib teie omanduses oleva ettevõtte summa olla väiksem, kui arvate. Te võtate endale suure maksuriski, mis on suuresti tingitud… Sageli saate selle eraettevõtte jaoks need võimalused, millele pole turgu, nii et peate ikkagi hakkama. Seega peate ikkagi tegelema potentsiaalsete maksumõjudega. miljonite dollarite väärtuses, kuid te ei saa oma aktsiaid pärast müüa.
Ja nagu ma ütlesin, ei pea te kaugele minema, et lugeda lugusid inimestest, kes on idufirmasse sattunud, isegi kui startup läheb hästi ja nad lihtsalt ei saa oma aktsiapõhise hüvitisega midagi peale hakata. nende elu. Seega on väga oluline omada head arusaama sellest, mis nende plaanidega teie olukorras juhtub, eriti mõne sellise väiksema idufirma puhul.
Scott:
JT, kas see on maailm, mis on juurdepääsetav inimestele, kes on ettevõtetes alg- või nooremas eas või räägime tõesti millestki, mis on mõeldud rohkem kogenud inseneridele, toote- ja tehnoloogiatüüpi töötajatele, juhtidele, seda tüüpi asju?
JT:
Jah, see on hea küsimus. See sõltub taas suuresti ettevõttest. Ma ütleksin, et enamikul tehnoloogiaettevõtetel on oma ametiastmete lõikes aktsiapõhise hüvitise element. Nii et kui võtate kaasa kellegi, kes on just koolist lahkunud, tuleb teatud protsent tema hüvitisest pigem aktsiapõhistest plaanidest, mitte ainult palgast. Mida kõrgemale ettevõttes tõusete, seda suurem on tavaliselt aktsiapõhise hüvitise mõju teie üldisele hüvitisele. Aeg-ajalt kuulete uudistes midagi selle kohta, kuidas, oh, mõne ettevõtte tegevjuht nõustus vähendama oma palka dollarini lihtsalt äris toimuvate asjade eest. Ja nad jätavad mainimata, et sellel konkreetsel kõrgemal töötajal on sel aastal 15 miljoni dollari väärtuses optsioone, mida nad saaksid soovi korral ära kasutada. Kuid üldiselt on paljudes tehnoloogiaettevõtetes kõigi ametiastmete puhul aktsiapõhine hüvitis üsna levinud hüvitise vorm.
Seega on piiratud varu kindlasti vähem levinud kui töötajate aktsiate ostuplaan. See on osa teie hüvitisest, selle asemel, et olla lihtsalt midagi, mida saate ära kasutada. Jällegi saate selle jagada toetuseks, vestiks ja müügiks. Toetuse kohta ütleb teie ettevõte tavaliselt: "Hei, kui jätkate töötamist, siis teatud üleandmisgraafiku alusel anname teile kontrolli teatud koguse aktsiate üle. Ja sageli esitatakse see kas sularahas, nad võivad öelda, et anname teile 10,000 10,000 dollari väärtuses aktsiaid ja siis ühel hetkel kiidab direktorite nõukogu selle toetuse kõigi töötajate jaoks heaks, kes võiksid selle toetuse alla mahtuda. Ja sel ajal konverteeritakse see 10,000 10 dollarit aktsiateks ja see jääb aktsiateks ülejäänud omandiõiguse perioodiks. Nii et kui teil oli 100 XNUMX dollarit ja teie aktsia hind oli XNUMX dollarit, kui juhatus toetuse heaks kiitis, annavad nad teile XNUMX aktsiat ja see oleks see, mille te omandaksite. Kui te oma tööperioodi läbite, saate selle üleandmise ajakava järgides need aktsiad ja need aktsiad on nüüd teie kontrolli all. Need on täpselt nii, nagu oleksite need turult ostnud.
Ja kui nad loodavad, arvestatakse see teile sissetulekuna nende praeguses väärtuses. Nii et kui teil oli 100 omandatavat aktsiat ja isegi kui teie aktsia võis andmise ajal olla 10 dollarit aktsia kohta, siis kui praegu on see 20 aktsia juures 100 dollarit aktsia kohta, siis arvestatakse see 2,000 dollari suuruse tuluna ja seda maksustatakse tuluna. vestid. Sellest perioodist alates tundub, et ostsite selle 20 dollari eest ja kogu tavaline lühi- ja pikaajaline kapitalikasum hakkab kehtima, kuid maksate maksud omandamise ajal ja see tuleb tuluna ja seda maksustatakse tuluna selle väärtuses, mis see üleandmisel on.
Mindy:
Minu arvates on oluline märkida, et maksate sellelt tulumaksu, mitte pikaajalisi kapitali kasvutulu makse. Ja ma arvan, et lühiajaline kapitalikasum on põhimõtteliselt sama, mis teie sissetulekute tase, eks? Seega poleks vahet, kas saaksite valikuvõimalused ja müüksite selle kohe maha. See on sama asi.
JT:
See on õige. Jah. Nii et kui ostaksite piiratud aktsiaid ja seejärel müüksite need kohe maha, eeldades, et aktsiad on tühjad, toimub tõenäoliselt väike liikumine, mis tahes muutus aktsiahinnas omandamise ja müümise vahel on lühiajaline. kasumit või lühiajalist kahjumit ja seejärel aktsia väärtust selle üleandmisel arvestatakse teile tuluna. Üks lõks, millesse inimesed võivad siin kinni jääda, on see, et piiratud varude kinnipidamismäär ei ole sama, mis teie sissetuleku kinnipidamismäär. Ja eriti kui olete suure sissetulekuga, võite aasta lõpus avastada, et te pole piisavalt makse kinni pidanud ja teil on rohkem võlgu. Nii et see on üsna tavaline koht, eriti kas kõrge sissetulekuga inimeste jaoks, kes on mõnes kõrgemas maksuklassis, või üksikisikute jaoks, kelle hüvitisest on oluline osa aktsiapõhine hüvitis, sest lihtsalt kinnipidamine on erinev. Ja niipalju kui mina tean, ei saa kuidagi otsustada rohkem kinni pidada, et oma maksu kinnipidamise nõudeid tegelikult täita. Peate lihtsalt kas maksma hinnangulisi makse või hüvitama need esitamisperioodi lõpus.
Scott:
Nii et kui teil on rahaasjad ja teil on suur edu nagu see või tõesti mõnes muus vormingus ja saate kanda oma pangakontole suure summa sularaha millegi muu kaudu kui teie ettevõtte palgaarvestus, on tõenäoliselt hea mõte palgake maksunõukogu ja olge selle rahaga väga konservatiivne, kuni olete oma maksud täielikult esitanud ja tunnete, et saate sellest aru. Kuna seda tüüpi lõksud võivad juhtuda mitmel erineval viisil, kui olete harjunud, et tööandja peab teie makse aastaringselt enam-vähem täielikult teie eest kinni ja teenib ning saate suure raha tagasi.
JT:
Ja piiratud varude eest peetakse kinni maksud. Tavaliselt on teil võimalus oma kontohalduri kontot maksude tasumiseks ette rahastada või müüvad nad maha kinnipidamisnõuete täitmiseks vajaliku protsendi aktsiatest, kuid peate lihtsalt olema ettevaatlik. Mõne maksuklassi puhul on RSU kinnipidamismäär kõrgem kui teie lõplik maksumäär ja teiste suurema sissetulekuga inimeste jaoks on see madalam. Nii et see on lihtsalt midagi, millele peate tähelepanu pöörama.
Mindy:
Ehkki te ei pruugi teada, kuidas RSU-de kinnipidamist muuta, saate oma palgatšeki kinnipidamist muuta, kui te ei soovi 15. aprillil IRS-ile maksta mis tahes lisatasu eest, mida olete võlgu. 360. osas koos Natalie Kolodijga jagas ta, et nüüd on tõesti suurepärane aeg oma maksuprofiga maha istuda, et maksuplaneerida ja aastaks maksud ette planeerida. Kui teate, et see on osa teie maksuhüvitisest või teie töötajate hüvitisest ja teid tabab sel aastal üllatusarve, mida paljud inimesed teevad maksuseaduse muudatuste tõttu, võib-olla on nüüd tõesti hea aeg seda teha. istuge oma maksuprofiga maha ja öelge, et kuule, mida me saame edasi teha, et mul seda 15. aprillil ei oleks? Mulle isiklikult ei meeldi maksuametile suure tšeki kirjutamine, kuid ma kirjutaksin pigem maksuametile tšeki, kui et nad saadaksid mulle tšeki, sest see tähendab, et olen andnud neile terve aasta tasuta laenu ja ma ei tee seda. ei meeldi see. Aga ma kaldun kõrvale.
JT:
Noh, IRS võtab teilt intressi, kui olete neile liiga palju võlgu, nii et peate ka sellega ettevaatlik olema, sest mulle ei meeldi maksta IRS-ile rohkem intressi kui näiteks oma säästukonto levik.
Mindy:
Jah, ja olen füüsilisest isikust ettevõtja kinnisvaramaaklerina, seega pean nagunii maksma kvartalimakse. Nii et minu konkreetne olukord on erinev, aga jah, mul oli alati hea, kui kirjutasin neile tšeki 15. aprillil.
Scott:
JT, milline on teie konkreetne strateegia selle kohta, kuidas te seda kõike isiklikult käsitlete, arvestades rikkust, mida täna meiega jagasite?
JT:
Nii et oma piiratud aktsiate ja töötajate aktsiate ostuplaani optsioonide või aktsiate puhul müün need põhimõtteliselt kohe maha. Minu seisukoht on selline, nagu ma varem ütlesin, et kui ma kõnniksin mööda teed ja leiaksin sealt raha, ei läheks ma oma ettevõtte aktsiaid ostma. Ja kui ma vaatasin selle piiratud aktsia väärtust, tundus mulle parem positsioon muuta see VTI-ks või VTSAXiks või mis iganes mu ülejäänud jaotusplaan välja näeb. On olnud aegu, nii et olen olnud oma ettevõttes juba mitu aastat ja on olnud perioode, mil see oli väga kahetsusväärne finantsotsus ja kui ma oleksin hoidnud ettevõtte aktsiaid ja müünud selle hiljem, oleks see oli meie finantsseisundi oluline erinevus mitmesaja tuhande dollari ulatuses. Samas ettevõttes on olnud ka teisi kordi, kus mul on olnud väga hea meel, et olen oma piiratud aktsiad kohe maha müünud, sest praegune hind on mõnel tasemel, millega müüsin, päris palju allapoole.
Ja ma olen just minult õppinud, ma võin oma indeksifonde kuude või aastate kaupa ignoreerida ja see on hea, aga sa annad mulle ühe aktsia ettevõtte aktsiatest ja ma vaatan seda iga päev. Kas see on täna üleval? Kas see on täna maas? Kas see on nädal aega üleval olnud? Kas see on nädal aega maas olnud? Seega ei ole mul ilmselgelt üksikute aktsiate investeerimise temperament, kuid kui ma panen selle indeksifondi, jätan selle hea meelega rahule ja lasen sellel kasvada. Ja mind see ei hirmuta, olgu see siis natuke üles või natuke alla või palju üles või palju alla. See lihtsalt teeb oma asja.
Mindy:
Okei. Ma armastan seda. Teil on plaan ja nagu hüpoteeklaenu eest lisatasu, isegi kui see on 3% hüpoteeklaenu intressimääraga võrreldes hüpoteeklaenu eest lisatasu mittemaksmisega, annab see teile võimaluse omada seda aktsiat oma portfellis. Te ei taha olla üksikaktsiaportfell ega üksikaktsiainvestor, nii et see ütleb mulle, et olete sellele mõelnud. Ma arvan, et kogu selle episoodi kõige olulisem järeldus on see, et peate mõtlema, mida te oma investeerimisstrateegiaga teete. Mis on episood… Tegime just investeerimisplaani väljatöötamise episoodi ja see oli 362. episood, pakkuge välja investeerimisplaan ja järgige seda. Ja ma ei taha öelda, et see pole oluline, mida te teete, kuni teil on plaan, vaid see, mida te teete, kuid kõige tähtsam on see, et te sellele mõtlete. Kuulete nendest inimestest, kes kaotavad kõik krüpto või meemiaktsiad, sest nad saavad lõpuks sisse. Oh, kõik räägivad sellest. See peab olema hea. See pole tingimata tõsi. See, et kõik sellest räägivad, ei tee asja veel heaks. See lihtsalt tähendab, et kõik räägivad sellest. Okei. Arvestades, et töötate tehnoloogiaettevõttes ja tehnikaaktsiad on langenud, kas on mingi lävi, mida te kohe maha ei müüks?
JT:
Nii et neid on ja ma arvan, et me võiksime ka veidi rääkida võimalustest, kui tahame valikutest rääkida.
Mindy:
See on mõeldud spetsiaalselt RSU-dele, mis teile antakse. Need on teile antud. Nii et olete selle eest maksnud 0 dollarit, nii et isegi kui see oli selle müümisel senti väärt, olete selle pealt ikkagi raha teeninud.
JT:
Ja ma arvan, et iga RSU stipendium, mille ma olen saanud, või iga RSU, mille olen saanud, müün ma paari nädala jooksul maha, et sellelt positsioonilt lahkuda ja suunata see raha meie ülejäänud finantsplaani.
Mindy:
Nii et RSU-d müüte kohe maha. Kas teil on RSU sularaha ja optsioone, kas olete kunagi sularaha võtnud?
JT:
Ei. Ja nagu ma ütlesin, töötavad erinevad ettevõtted oma toimivusülevaadetes erinevalt. Minu praegusel ettevõttel on sageli, kui nad esinevad, nende pikemaajaliste asjade eest teenitud hüvitisel valida, kas soovime selle summa sularahas võtta. See on ikka vestid, kõik õigused on tegelikult samad, kuid nad ütlevad: hei, me anname teile 10,000 10,000 dollarit hüvitist. Sul võib olla 10,000 10,000 dollarit sularaha, mida saab kasutada kolme või nelja aasta jooksul või mis iganes. Võite saada XNUMX XNUMX dollari väärtuses piiratud aktsiaid või XNUMX XNUMX dollari väärtuses optsioone. Ja siis selles ettevõttes saame valida, millises asjas me tahame, et kogu see auhind meile antaks.
Mindy:
Ja kas on mingi lävi, mida te ei müüks? Ilmselgelt, kui kasutate optsiooni, on teil võimalus osta selle hinnaga X arv aktsiaid. Nii et kui aktsia oletame, et see on 50 dollarit, siis kui aktsia kaupleb praegu hinnaga 35, ei ole mõtet seda osta 50 ja müüa hinnaga 35, välja arvatud juhul, kui vajate kahjumit. Aga ma ei tea, mulle ei meeldi kaotused.
JT:
Ei, ma ei tee seda.
Scott:
Nad annavad sulle… Lubage mul küsida seda psühholoogilisest vaatenurgast. Kui ma SPP-d tegin, ei teinud mu kolleegid seda ja olin sellest hämmingus. Miks sa ei võiks seda teha? Ja ma arvan, et siin on psühholoogiline element, ei, see on test minu tööandja jaoks. Ja võite mõelda, kas teie olukorras, kui töötajad arvavad, et see on test, siis optsioonid, kui ma võtan optsioonioptsiooni, siis see tähendab, et ma arvan, et ettevõte läheb õhku ja läheb suurepäraselt paar järgmist aastat. RSU-d, kuna ma lihtsalt oman aktsiat, on keskmised valik. Isegi kui need alla lähevad, on need ikkagi midagi väärt, nii et mul on seal väärtus. Ja siis on sularaha kõige konservatiivsem. Kas arvate, et selles on mõni element, mida arvesse võtta, või on see kõik inimeste peas?
JT:
Ma arvan, et see on suuresti inimeste peas. See, kuidas ma seda vaatan, annab teile võimaluse kujundada oma hüvitise riskiprofiili. Ettevõte, kus töötate, võib teile väga meeldida ja arvata, et sellel läheb väga hästi ja te ei taha oma aktsiaid omada. Sulle võib tõesti mitte meeldida oma töö ja siis mõelda, et su ettevõte on kohutav, kuid kui sel on tõesti suurepärane aasta ja aktsia hind neljakordistub, tahad olla sellele positiivsele poole avatud. Nii et ma arvan, et valimised räägivad rohkem sellest, kuidas soovite oma hüvitist kujundada ja kui palju riske soovite oma karjääri ja palga osana võtta, kui see, et arvate, et mõni direktor või C-taseme juht vaatab tabel kõigist, kes võtsid optsioonide asemel sularaha ja on nagu hmm, ma ei tea sellest. On selge, et nad ei investeeri ettevõttesse.
Scott:
Okei. Ja siis viimane küsimus, mis mul oleks, on maksude kohta. Lähme, ma kasutan oma näidet. Mul oli töötajate aktsiate ostmise programm. Kui panen sellesse 10,000 1,150 oma palgast, saaksin osta 15 dollari väärtuses aktsiaid 1,150% allahindlusega. Et siis keeran ümber ja müün maha. See 1,150 ei maksa ma mitte ainult oma palgalt maksu, vaid maksustatakse ka lühiajalist kapitali kasvutulu, ühe päeva kapitalikasumit, mille vahe on XNUMX, oleksin võinud selle raha aktsiasse jätta. üks aasta, et muuta see lühiajaliselt kapitali kasvutulult pikaajaliseks kapitali kasvutulu maksuks. Sel hetkel polnud sellel suurt tähtsust, sest minu maksuklass oli väga madal ja need olid väga võrreldavad, kuid mõne inimese jaoks võib see oluliselt muuta. Kuidas teeksite ettepaneku sellele probleemile läheneda? Tundub, et müüte suure osa selle kraami eest kohe maha, kuid kas on olukordi, kas saame neid olukordi muuta nii, et hakkaksite maksumängu mängima?
JT:
Muidugi. Ja ma arvan, et koht, kus te seda teete, on valikuvõimalustega. Nii et tore on see, et piiratud aktsiate puhul on lihtne asi see, et kui see on kogu sissetulek, ei saa te sellega midagi teha. Teil on aktsiate arv korrutatud aktsiate väärtusega, teile omistatud tulu summa ja olete selle pealt kohe maksu võlgu ja see on teie aktsia kulubaas. Nii et jah, aktsiad võivad tõusta või veidi langeda ajavahemikul, mil teil on õigus omandada ja kui teil on võimalik müüa, kuid maksustamise seisukohast pole sel hetkel tegelikult palju teha. Töötajate aktsiate ostuplaan, nagu te mainisite, on üheaastasel hoidmisel reaalsed maksutagajärjed või kahe aasta pärast muutub see isegi veidi paremaks, eriti kui teil on see tagasivaateperiood. Nii et kui sa pead tagasi vaatama, siis võib öelda, et minu aktsia, aktsia väärtus oli alguses 100 ja nüüd on see 150 ja ma maksan endiselt 85. Nii et kui müüd 85 kuni 100, on see alati tulu. See 15% allahindlus on alati, alati sissetulek. Sõltuvalt sellest, millal müüte 100–150 tulu, võib see olla pikaajaline kapitalikasum. Ja ma arvan, et tavaliselt olete pidanud aktsiat hoidma aasta ja see peab olema kaks aastat pärast andmise kuupäeva.
Scott:
Vau. Seega olen teinud õige otsuse, kuid teadmatusest, mitte nutikusest.
JT:
Noh, ja ma arvan, et mainisite, et teie plaanis polnud seda tagasivaate sätet nagunii, mis on tegelikult see, kus see lisaosa tuleb. Enamiku inimeste jaoks mõeldud töötajate aktsiate ostuplaani puhul arvan, et võtan sama vaatenurga kui teie ja et väärtused ei ole lihtsalt piisavalt suured, et teie finantsseisundit piisavalt muuta, et tõesti muretseda või õigustada riski hoida seda aktsiat 12–18 kuud, arvestades aktsia volatiilsust. Erinevad inimesed arvutavad seda riski erinevalt, kuid ma ei usu, et lisamaksud selle 50 dollari eest aktsia kohta tagavad selle aktsia hoidmise kahe aasta jooksul. Optsioonide lugu on mõnevõrra erinev, kuna need võivad olla palju rohkem väärt, ja on olemas optsioon, millel on sarnane maksukäitumine kui töötajate aktsiate ostuplaanil, ja need on ergutusaktsiaoptsioonid. Ja need võimaldavad teil öelda, et okei, ma kasutan seda aktsiat. On vahe. Nii et nad võiksid öelda: hei, JT, me anname teile hulga valikuvõimalusi hinnaga 1 dollar. Mis on suurepärane. Teil on võimalus osta oma ettevõtte aktsiaid dollari eest.
Kui aktsia hind on nende aktsiate kasutamisel 10 dollarit, hakkab see kõik huvitavaks muutuma. Mida sa selle täiendava 9 dollariga peale hakkad? Teatud võimaluste puhul on see sama asi, see on sissetulek. Ja see on kohe tulu ja sellelt tulult tuleb arvestada maksudega. Nende ergutusaktsiaoptsioonide puhul ei sõltu see tingimata sellest, millal müüte. Nii et kui hoiate aktsiat aasta pärast treeningut ja kaks aastat pärast toetuse saamist, on 9 dollarit pikaajaline kapitalikasum. Ja kui ettevõte on piisavalt tõusnud ja teie aktsiate arv on praegu piisav, ei pea te ilmtingimata 10% 500 dollarist või mida iganes, siis on võimalik, et olete California osariigis kõige rohkem teenija. See on potentsiaalselt sadu tuhandeid dollareid aktsiate hoidmise eest aastaks ja selle koheseks müümiseks. Ja jällegi, see on individuaalne otsus. Kas arvate, et tasub võtta risk hoida seda aktsiat aasta jooksul, kuni saate selle maha müüa? Või kas te ei taha seda riski, olete nõus makse maksma ja olete nõus müüma ja kasutama kõike, mis teie finantsplaanis nende lisadollarite jaoks on? Kuid see võib lõpuks olla päris raha, olenevalt sellest, mida ettevõtte aktsia hind on teinud ja millal otsustate trenni teha.
Scott:
JT, see on olnud põnev. Täname, et tulite saatesse ja arutasite seda teemat meiega. Ma arvan, et mõned inimesed, loodetavasti on paljudel meie kuulajatel võimalus osaleda sellistes plaanides, nagu me täna arutasime. Ja kui seda teete, pöörduge palun sellele episoodile tagasi ja teadke, et teie valikute ja otsuste jaoks on valikuid, mis võivad teie elu oluliselt mõjutada. JT, kust saavad inimesed teie ning teie peagi asutatava finantsplaneerimise ja maksustrateegia ettevõtte kohta rohkem teada?
JT:
Jah, ma arvan, et jään mikroprotsessori disaini juurde. Ja ilmselt parim viis minuga ühendust saada, kui sa tõesti tahad, on oma Facebooki grupp. Olen seal aktiivne. Kui tahate mind seal sildistada, tulen juba varakult sisse. Räägin hea meelega kõigest sellest või kuulen lahkarvamusi, miks minu lähenemine ei ole parim.
Mindy:
Austavad lahkarvamused.
Scott:
Ma arvan, et neid ei saa liiga palju, kuid selle grupi leiate aadressilt facebook.com/groups/bpmoney. Täname teid, et olete osa grupist JT, tänan teid kuulamast ja tänan teid, et jagasite oma tarkust sellel üsna keerulisel teemal täna.
JT:
Jah, aitäh. Veetsin aega suurepäraselt. Mulle meeldib nendele asjadele mõelda, nii et sellest on lõbus rääkida.
Mindy:
Aitäh JT ja ma räägin teiega varsti. Ja see oli JT, suur tehnikatöötaja, kes rääkis oma hüvitiste paketist, aktsiahüvitiste pakettidest üldiselt ja sellest, kuidas ta oma konkreetset hüvitiste paketti käsitleb. Scott, mida sa JT-st arvasid?
Scott:
JT on üliteadlik, on meile selgelt palju mõelnud, tal on kogemusi mitmete erinevate ettevõtetega, kuigi, nagu ta tunnistas, enamasti riigiettevõtetes. Ja on selle tõesti omamoodi läbi mõelnud ja ma arvan viisil, mis on ilmselt kasuks tulnud tema enda ja ma kahtlustan, et paljud tema lähikondlased on tema tarkusest aastate jooksul kasu saanud. Ja ma olen kindel, et tal on väga hästi läinud ja ta valis targalt ka ettevõtted, mille heaks ta töötab, nii kaugele, et need on ilmselt nende plaanide raames väga hästi tootnud.
Mindy:
Jah, ma arvan, et kõige olulisem sellest saatest on see, et tal on plaan paigas. Ta on sellele mõelnud. Ta on otsustanud, et ta soovib, et tema investeerimisportfell näeks välja selline, koosneks nendest süsteemidest, osadest ja investeerimisvahenditest. Nii et see on see, mida ta teeb. Ta ei kasuta puutujaid, ta ei julge seda teed proovida, seda proovida ja seda proovida. Tal on plaan ja ta peab sellest kinni ning ma arvan, et see on väga oluline. Te ei pea oma ettevõtte aktsiaid kohe maha müüma, kui te seda ei soovi. Kui, nagu ta ütles, leidsite tänavalt 1,500 dollarit ja kasutaksite seda raha niikuinii oma ettevõtte aktsiate ostmiseks, siis on toetuste saamine ja nende aktsiate hoidmine suurepärane. See on suurepärane plaan, kuid see on siin võtmesõna. See on plaan. Tal on plaan paigas ja ta viib oma plaani ellu ning ma arvan, et see on tõesti suurepärane.
Scott:
Jah. Ma arvan ka, et lõpupoole kuulsime seda raamistikku ja see oli nii, et kui ma oleksin investeerinud oma hotshot-tehnoloogiaettevõttesse, oleksin oma indeksifondide strateegiast tõenäoliselt paarsada krooni rohkem. Ometi on ta ka selle tulemusega rahul või suudab sellega elada, sest ta ei mõtle tulemustele, vaid panustele. Tõenäosuspõhine mõtlemine, Thinking in Bets with Annie Duke on suurepärane raamat näiteks selle mõistmiseks. Ta ütleb, et minu portfell, minu plaan on selline ja mul on hea meel selle üle elada, kuigi ilmselt oleksin tegelikult teinud paremini, kui oleksin selle kõik oma ettevõtte aktsiatesse maha pannud. See on minu arvates tõesti tark seisukoht, mis on minu arvates paljudele raske. Arvan, et sellisel ettevõtte kasvul oleks tõesti raske ilma jääda, kuid arvan, et austan tema lähenemist ja astuksin tõenäoliselt samasuguseid samme, mida ta oma ametikohal teeb.
Mindy:
Tema ettevõte oleks võinud väga hästi minna Enroni või WorldComi teed, kus ta sai toetusi, hoidis neid kinni ja kaotas siis kõik. See, et tema ettevõte tõusis, ei tähenda, et see alati tõuseks. Ta töötab praegu suures tehnoloogiaettevõttes, mille aktsiad on langenud, kuid see ei tähenda, et see alati langeks. Just nagu sa ütlesid, see oli hasart. Nagu ta ütles, oli see hasart. Ta mängis sellega, et aktsia on teistsugune, kui see lõpuks oli, ja see on okei. Ta võttis haritud hasartmängu, arvan, ja see ei õnnestunud. Tal läheb ikka hästi. Ta ei kaotanud kõike. Ta lihtsalt ei näinud plahvatuslikku kasvu, mida teised inimesed nägid. Kuid ta ütles ka, et mul pole probleeme sellega, mis minu indeksifondidega toimub. Need on määratud ja unustavad selle. Mõttes võib ta panna raha indeksifondi ja sealt lahkuda. Kui tal on kasvõi üks aktsia oma ettevõtte aktsiatest, mõtleb ta tema arvates sellele pidevalt ja see ei ole väärt seda vaimset kinnisvara, mida see tema enda kanda võtab. Nii et ta on sellest haritud viisil loobunud ja ma arvan, et see on õige manööver, kui teil on plaan ja pidage sellest võimalikult palju kinni.
Scott:
Olen täiesti nõus.
Mindy:
Noh, sa pead, sest tal on õigus. Okei. Sellega on BiggerPockets Money Podcasti episood kokku võetud. Tema on Scott Trench ja mina Mindy Jensen, kes ütleb: Chow Chow Brown Cow.
Scott:
Kui teile meeldis tänane osa, andke meile Spotifys või Apple'is viie tärniga arvustus. Ja kui otsite veelgi rahalisemat sisu, külastage meie YouTube'i kanalit aadressil youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money lõid Mindy Jensen ja Scott Trench. Produtsent Cullen Bennett. Toimetaja Exodus Media. Copywriting Nate Weintraub. Lõpetuseks suur tänu BiggerPocketsi meeskonnale selle saate võimalikuks muutmise eest.
Vaata podcasti siit
[Varjatud sisu]
Aidake meil jõuda uute kuulajateni iTunes jättes meile hinnangu ja arvustuse! See võtab vaid 30 sekundit. Aitäh! Hindame seda väga!
Selles episoodis me katame
- Selgitatud aktsiapõhine hüvitis ja miks ettevõtted maksavad pigem aktsiaid kui palka
- ESPP-d, RSU-d, aktsiaoptsioonidja erinevaid viise, kuidas saate tehnoloogiaettevõttes palka saada
- Millal oma ettevõtte aktsiaid müüa ja maksunõuanded mis võib takistada teil suure IRS-i arve omamist
- Kellele on õigus saada tasu laosja kas algtaseme töötajad saavad juurdepääsu või mitte
- . varude väljamaksmise ajakava ja millal võivad töötajad oodata aastatepikkuse ettevõttelojaalsuse eest täielikku hüvitist
- JT aktsiamüügistrateegia ja see, kas ta otsustab müüa või hoida ettevõtte aktsiaid
- And So Palju rohkem!
Lingid saatest
Kas soovite rohkem teada saada tänaste sponsorite kohta või saada ise BiggerPocketsi partneriks? Vaadake meie sponsori leht!
BiggerPocketsi märkus: Need on autori kirjutatud arvamused ja need ei pruugi esindada BiggerPocketsi arvamust.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.biggerpockets.com/blog/money-379
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15%
- 2%
- a
- Võimalik
- MEIST
- sellest
- juurdepääsetav
- konto
- üle
- aktiivne
- tegelikult
- Täiendavad lisad
- edendama
- ADEelis
- nõuanne
- nõustajad
- pärast
- Agent
- agressiivne
- lepingud
- eespool
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- eraldamine
- üksi
- juba
- Kuigi
- alati
- Amazon
- AMD
- summa
- summad
- ajaviide
- ja
- Teatama
- aastane
- Teine
- keegi
- õun
- kehtima
- hindama
- lähenemine
- läheneb
- heaks kiitma
- heaks
- Aprill
- valdkondades
- ümber
- vara
- Saavutatav
- tähelepanu
- autor
- kättesaadavus
- saadaval
- auhind
- tagasi
- Halb
- ball
- Pank
- pangakonto
- põhineb
- Põhimõtteliselt
- alus
- ostukorvi
- sest
- muutuma
- saada
- enne
- Algus
- on
- Uskuma
- kasulik
- kasu
- Kasu
- BEST
- Panused
- Parem
- ennustused
- vahel
- erapoolikus
- Suur
- suur tehnika
- suurim
- arve
- Natuke
- löök
- juhatus
- juhatus
- boonus
- raamat
- piir
- BOSS
- ostnud
- Murdma
- tooma
- lai
- üldjoontes
- maakleritasu
- ehitama
- Kobar
- äri
- ettevõtted
- ostma
- California
- kutsutud
- Saab
- komm
- kapital
- kapitali kasvutulu
- lüüa
- Kaardid
- Karjäär
- ettevaatlik
- juhtudel
- Raha
- rahavool
- püütud
- tegevjuht
- kindel
- kindlasti
- võimalus
- muutma
- Vaidluste lahendamine
- Kanal
- tasu
- jututoas
- kontrollima
- kiip
- valik
- Vali
- valitud
- asjaolusid
- selge
- selgelt
- lähedal
- klubi
- kolleegidega
- Colorado
- Tulema
- tulevad
- ühine
- Ettevõtted
- ettevõte
- Ettevõtte omad
- võrreldav
- võrreldes
- Hüvitis
- võistlev
- täitma
- täiesti
- keeruline
- Koosneb
- arvuti
- Arvutitehnika
- arvutid
- mõiste
- konglomeraat
- Tagajärjed
- konservatiivne
- Arvestama
- järjepidev
- pidevalt
- sisu
- sisu
- jätkama
- lepingud
- kontrollida
- muutma
- ümber
- copywriting
- Maksma
- kulupõhiselt
- võiks
- nõukogu
- Paar
- kursus
- looma
- loodud
- krediit
- krüpto
- kultuur
- Praegune
- Praegu
- hoiuleandja
- kuupäev
- päev
- Päeva
- tegelema
- otsustatud
- otsus
- otsused
- kindlasti
- Kraad
- Olenevalt
- sõltub
- Disain
- disainerid
- projekteerimine
- Arendajad
- arenev
- DID
- erinevad
- erinevus
- erinev
- erinevad vormid
- Juhataja
- Direktorid
- Allahindlus
- soodustust
- arutatud
- arutame
- Väljamaksed
- dividendide
- dokumendid
- Ei tee
- koer
- teeme
- dollar
- dollarit
- Ära
- DoorDash
- alla
- miinus
- unistused
- Hertsog
- Varajane
- väljaanne
- tõhusalt
- Kaheksas
- kumbki
- Valimised
- abikõlblik
- varjatud
- Töötaja
- töötajad
- töö
- julgustama
- hõivatud
- insener
- Inseneriteadus
- piisavalt
- Kogu
- täielikult
- kanne
- algtaseme
- omakapital
- deponeerimine
- eriti
- kinnisvara
- Hinnanguliselt
- Isegi
- sündmus
- sündmused
- KUNAGI
- Iga
- iga päev
- igaüks
- kõik
- täpselt
- näide
- erutatud
- põnev
- hukkamine
- täidesaatev
- juhid
- Teostama
- Väljapääs
- Väljarändamine
- ootama
- kogemus
- kogenud
- Selgitama
- selgitas
- uurima
- lisatasu
- ees
- tegurid
- FAIL
- õiglane
- õiglaselt
- lummav
- vähe
- väli
- Valdkonnad
- Esitamine
- lõplik
- rahastama
- finants-
- Rahaline sõltumatus
- finantsid
- leidma
- lõpp
- Firma
- esimene
- sobima
- flat
- Paindlikkus
- voog
- järgima
- Järel
- välis-
- vorm
- formaat
- vormid
- edasi
- avastatud
- FRAME
- Raamistik
- tasuta
- Vabadus
- sageli
- Reede
- sõber
- Alates
- täis
- lõbu
- fond
- raha
- kasu
- Kasum
- Õnnemäng
- Hasartmängude
- mäng
- Üldine
- üldiselt
- saama
- saamine
- hiiglane
- kingitus
- kinkekaardid
- Andma
- antud
- annab
- andmine
- Go
- Eesmärgid
- Goes
- läheb
- hea
- anda
- antud
- toetusi
- suur
- Grupp
- Kasvama
- Kasv
- hacks
- käepide
- Varred
- Käsitsemine
- juhtuda
- juhtub
- õnnelik
- Raske
- riistvara
- koristus
- võttes
- pea
- kuulnud
- tugevalt
- Held
- aitama
- siin
- varjatud
- Suur
- rohkem
- Esile tõstma
- kõrgelt
- palkama
- Tulemus
- hoidma
- omamine
- lootus
- loodetavasti
- Kuidas
- aga
- hr
- HTTPS
- tohutu
- sajad
- Ma teen
- idee
- Teadmatus
- kohe
- mõju
- Mõjud
- mõjud
- oluline
- kehtestama
- võimatu
- in
- sügavuti minev
- Stiimul
- Kaasa arvatud
- tulu
- Suurendama
- uskumatu
- uskumatult
- sõltumatus
- sõltumatud
- indeks
- eraldi
- inimesed
- tööstus
- mõju
- info
- Informatsiooniline
- algatama
- Insider
- siseringitehingute
- kiire
- selle asemel
- Intel
- huvi
- huvitatud
- huvitav
- el
- kehtestama
- Investeeri
- investeerinud
- investeerimine
- investeering
- Investeeringud
- investor
- Investorid
- seotud
- IRS
- probleem
- IT
- töö
- liituma
- teekond
- hoidma
- Võti
- Laps
- Teadma
- teadmised
- teatud
- puudus
- suur
- suurelt jaolt
- suurem
- suurim
- viimane
- Hilja
- algatama
- Seadus
- Seadused
- advokaadid
- õppinud
- õppimine
- Lahkuma
- jätmine
- Õigus
- Lets
- Tase
- taset
- LG
- elu
- Tõenäoliselt
- LIMIT
- Kuulamine
- vähe
- elama
- laen
- Pikk
- pikaajaline
- enam
- Vaata
- näeb välja
- Vaatasin
- otsin
- kaotamine
- kaotus
- kaod
- Partii
- armastus
- Madal
- tulus
- tehtud
- põhiline
- peamine
- Enamus
- tegema
- Tegemine
- palju
- palju inimesi
- Turg
- meistrid
- matemaatika
- küsimus
- Oluline
- maksimaalne
- maksimaalne summa
- tähendusrikas
- vahendid
- Meedia
- Vastama
- vastab
- Meem
- meemivarud
- vaimne
- mainitud
- Väärtus
- Keskel
- võib
- miljon
- miljonid
- meeles
- Hetki
- raha
- kuu
- kuu
- rohkem
- Hüpoteek
- kõige
- liikumine
- film
- Filmid
- mitmekordne
- nimi
- nimeta
- loodus
- tingimata
- Vajadus
- vajav
- kumbki
- Uus
- uudised
- järgmine
- number
- vahetevahel
- pakkuma
- pakutud
- sageli
- Hästi
- Vana
- ONE
- avatud
- Arvamus
- Arvamused
- Võimalus
- Optimistlik
- valik
- Valikud
- et
- Muu
- teised
- väljaspool
- üldine
- ülevaade
- enda
- omab
- pakend
- pakette
- makstud
- parameetrid
- pargid
- osa
- osalema
- eriline
- partner
- osad
- minevik
- tee
- Maksma
- pöörates
- Palgaarvestus
- peer
- Inimesed
- inimeste
- protsent
- jõudlus
- periood
- perioodid
- isiklik
- Personal Finance
- Isiklikult
- perspektiiv
- faas
- valima
- valitud
- tükk
- tükki
- pitsa
- Koht
- kava
- planeerimine
- plaanid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängija
- mängimine
- palun
- podcast
- Punkt
- ujula
- pop-
- portfell
- positsioon
- võimalik
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- praktiliselt
- eelistatud
- valmis
- esitatud
- ilus
- hind
- trükk
- era-
- Erakapital
- Pro
- tõenäosus
- tõenäoliselt
- Probleem
- Toodetud
- Toode
- professionaalne
- profiil
- Kasum
- Programm
- Programmeerijad
- lubadus
- edutatud
- edendamine
- esitama
- väljavaated
- kaitstud
- säte
- avalik
- aktsiaseltsid
- avalikult
- ostma
- ostetud
- panema
- Kvartal
- küsimus
- Kiire
- tõstma
- tõstatatud
- valik
- alates
- määr
- hinnang
- jõudma
- Lugenud
- reaalne
- kinnisvara
- Real raha
- saama
- rekord
- vähendama
- tagastama
- kohta
- regulaarne
- jääma
- esindama
- esindatud
- nõutav
- Nõuded
- teadustöö
- REST
- restoranid
- piiratud
- kaasa
- Tulemused
- tulu
- läbi
- Arvustused
- Premeerima
- Oht
- riskide
- Riskantne
- tee
- ümber
- Marsruut
- eeskirjade
- Ütlesin
- palgad
- palk
- müük
- müük
- sama
- Samsung
- Hoiused
- säästuarve
- ajakava
- kava
- Kool
- teadus
- hooaeg
- maitsestatud
- sekundit
- Sektorid
- otsima
- tundus
- segment
- SELF
- müüma
- Müük
- Müüb
- vanem
- tunne
- September
- komplekt
- kehtestamine
- Väljakujunenud
- arveldamine
- arvelduskuupäev
- mitu
- kuju
- Jaga
- jagatud
- aktsionär
- Aktsiad
- jagamine
- Lühike
- lühiajaline
- peaks
- näitama
- kirjutama
- märkimisväärne
- sarnane
- lihtne
- olukord
- SIX
- Kuus kuud
- väiksem
- nutikas
- So
- tarkvara
- Tarkvaraarendajad
- müüdud
- mõned
- Keegi
- midagi
- mõnevõrra
- Varsti
- Ruum
- eriline
- konkreetse
- eriti
- kasutatud
- Spin
- jagada
- Sponsorid
- Spotify
- laiali
- Arvutustabel
- stabiilne
- täht
- algus
- Käivitus
- algab
- käivitamisel
- Alustavatel
- riik
- väljavõte
- jääma
- stabiilne
- Sammud
- kepp
- kinni
- Veel
- varu
- aktsiaturg
- varud
- Peatus
- Lood
- Lugu
- võõras
- Strateegia
- tänav
- triip
- edu
- selline
- super
- toetama
- üllatus
- ümbritsev
- süsteem
- süsteemid
- TAG
- Võtma
- võtab
- võtmine
- rääkima
- rääkimine
- maks
- Maksud
- meeskond
- tech
- tech ettevõtted
- Tehnikaettevõte
- tehnikatööstus
- tehnika varud
- Tehnoloogia
- ütleb
- tingimused
- test
- .
- Riik
- maailm
- oma
- Seal.
- asi
- asjad
- Mõtlemine
- Kolmas
- Sel aastal
- arvasin
- tuhandeid
- kolm
- künnis
- Läbi
- läbi kogu
- aeg
- korda
- ajastamine
- ots
- nõuanded
- et
- täna
- tänane
- tonn
- liiga
- ülemine
- teema
- suunas
- jälgida
- kaubelda
- Kauplemine
- traditsiooniline
- trajektoor
- Ümberkirjutus
- püüniste
- reisima
- tõsi
- Pöörake
- liigid
- tüüpiliselt
- Uber
- ebakindel
- all
- mõistma
- mõistmine
- arusaadav
- kahetsusväärne
- ainulaadne
- üksus
- üksused
- tulemas
- Upside
- us
- kasutama
- tavaliselt
- Hindamine
- väärtus
- hinnatud
- Väärtused
- sort
- Sõidukid
- ettevõtmine
- riskikapitali
- Versus
- Vesting
- elujõulisus
- Video
- Voolav
- Lenduvus
- Hääletama
- jalutamine
- tagaotsitav
- Garantiid
- Watch
- kuidas
- Jõukus
- nädal
- nädalat
- teretulnud
- M
- Mis on
- kas
- mis
- kuigi
- WHO
- will
- valmis
- tarkus
- WISE
- jooksul
- sõna
- Töö
- treening
- töötas
- töötaja
- töötajate
- töö
- töötab
- maailm
- väärt
- oleks
- kirjutama
- kirjutamine
- kirjalik
- X
- aasta
- aastat
- Sinu
- ise
- youtube
- sephyrnet