Olles juba pühkinud läbi arvukate tööstusharude üle maailma, vallutab jätkusuutlikkuse revolutsioon nüüd pangandussektorit tormiliselt. Iga päev toob uusi teateid pankadelt, fintechidelt ja lahenduste pakkujatelt.
Jätkusuutlikkuse suundumus pakub pangandussektorile ainulaadseid võimalusi kliendisuhete süvendamiseks ja samal ajal esitab mängijatele väljakutse uuendustele, arendades uusi tooteid ja teenuseid, mis vastavad konkreetsetele keskkonnaeesmärkidele.
Mida ja miks?
Alates kommunaalteenustest kuni tootmiseni on paljud teised tööstusharud juba pikka aega reageerinud tarbijate nõudlusele keskkonnasõbralikumate toodete järele. Nüüd on tähelepanu pööratud rahandusmaailmale. Deloitte'i uuringu kohaselt ütles kolm viiest Ühendkuningriigi pangakliendist, et nad sooviksid, et nende pangateenuse pakkuja teeks rohkem, et "looda positiivset, sotsiaalset ja keskkonnamõju". Tööstusel on vastamisel õigus.
Kliendile lähemale jõudmine
Kuna keskkonnamõju muutub suurema hulga tarbijate jaoks keskseks kaalutluseks, on nii fintechid kui ka väljakujunenud pangad hakanud hindama ühiste väärtuste kajastamise jõudu. Nüüd on esile kerkimas uued fintechid, mis seavad jätkusuutlikkuse oma ärimudelite keskmesse. Ka turgu valitsevad pangad toovad nõudluse rahuldamiseks turule uusi tooteid.
Kuigi planeedile tagasi andmine on pankade jaoks keskne motivaator roheliseks muutuda, on samamoodi ka võimalus oma klientidele lähemale jõuda. Ühel Mobey Forumi hiljutisel liikmete koosolekul astus meiega kaasa külalisesineja Tomorrow Bankist – Saksamaa neopangast, kes keskendus jätkusuutlikkusele –, kes esitas andmeid, mis näitasid, kuidas jagatud väärtused on loonud usaldust ja nende klientidega seotust. Näiteks Tomorrow Banki klientide keskmised hoiused on neopanga valdkonna standardiga võrreldes neli korda suuremad. Veelgi enam, üle 80% nende klientidest jälgib neid sotsiaalmeedias. Need on sotsiaalse kaasatuse mõõdikud, millest paljud pangad võivad vaid unistada.
Rohelised võlakirjad ja nullheitmed on päevakorras tähtsal kohal
Millised rohelise finantseerimise tooted on saadaval? Rohelisi võlakirju ja investeerimisinstrumente pakuvad juba enamik suuremaid panku. Nii Nordea kui ka NatWest on näiteks turule toonud süsinikukalkulaatorid, mis hindavad oma klientide süsiniku jalajälge kuluandmete põhjal, BBVA ja HSBC aga pakuvad maksekaarte, mis on valmistatud taaskasutatud materjalidest.
Mujal pakuvad sellised pangad nagu Barclays ja ABN Amro keskkonnasõbralikke maju ehitavatele klientidele paremaid hüpoteeklaenu intressimäärasid. Danskebank pakub ka "rohelist hüpoteeklaenu", mis kompenseerib tema enda süsinikujalajälge. Tõenäoliselt on peagi saadaval soodsamad tingimused jätkusuutlikele ettevõtetele, kuna vähese CO2-heitega äriklientidele laenu andmine on pankadele väiksem risk.
See pole ka ainult toote- ja teenusearendus. Pangad on tõesti hakanud jätkusuutlikkust tõsiselt võtma. Selle suurepärane demonstratsioon jõudis uudistesse kevadel, kui teatati, et tööstuse juhitud ja ÜRO kokku kutsutud Net Zero Financial Alliance, mis koosneb 43 pangast 23 riigist, luuakse ainsa eesmärgiga kiirendada üleminekut. 2050. aastaks nullheitme.
Peamised väljakutsed, mis piiravad edasist innovatsiooni?
Roheliste ja jätkusuutlike algatuste loomine pankades nõuab aga õiget mõtteviisi ja ettevõttekultuuri. Pankade tippjuhtkonnad vajavad teemast head teadlikkust ja mõistmist, eriti kui reguleerivad asutused avaldavad suuremat survet. EL uurib praegu, kuidas muuta jätkusuutlikkuse kaalutlused oma finantspoliitika lahutamatuks osaks. See hõlmab erainvesteeringute suunamist kliimaneutraalsesse majandusse, kogu ELi hõlmava jätkusuutlike tegevuste klassifikatsioonisüsteemi loomist ning selle tagamist, et finantsteenuste pakkujad ja finantsnõustajad täidavad klientide jätkusuutlikkuse soove.
Seda silmas pidades tuleb märkida, et klientide huvide tase on erinev. Mitmete meie liikmespankade sõnul, kes on juba jätkusuutlikke tooteid turule toonud, on mõned kliendisegmendid väga vaimustuses, teised aga vastupanuvõimelised ja tunnevad, et nende pank kehtestab neile väärtusi. Rohkemate klientide veenmine loobuma oma traditsioonilistest pangatoodetest ja -teenustest jätkusuutlikumate alternatiivide poole ei pruugi olla lihtne ülesanne ja see võib anda tagasilöögi.
Ümberkujundamine on veel üks takistus. Andmeid kasutavate uute finantstoodete (nt süsinikukalkulaatorid) innovatsioon nõuab pankadelt kaasaegset lähenemist suurandmetele. Kauplemismaailmas tehakse aga edusamme, kus raamatupidamise pioneerid töötavad selle nimel, et aidata aktsiaturgudel arvesse võtta ettevõtete mõju keskkonnale, lisades selle teguri finantsaruannetesse.
Väljavaade on roheline
Kuigi need väljakutsed püsivad, on jätkusuutlikkuse trend panganduses kahtlemata muutumas üha tugevamaks. Järgmise 12 kuu jooksul võib oodata, et osaleb rohkem panku, luues uuenduslikke rohelisi lahendusi, mis vähendavad nende süsiniku jalajälge ja aitavad klientidel säästvamalt elada. See on tervitatav nihe ja oluline võit pankadele, tarbijatele ja kogu planeedile.
