MASi Ravi kutsub Fintechsi üles lahendama kaks põhiprobleemi

Kaks väljakutset finantsteenuste valdkonnas, kus fintech võib mängida positiivset muutvat rolli, on piiriülesed maksed ja arveldused ning kvaliteetsed ja usaldusväärsed ESG-andmed, ütles Singapuri rahandusasutuse (MAS) tegevdirektor Ravi Menon. kõne eile Sibos 2022-l.

Ta nimetas neid põhiprobleeme, millega tuleb tegeleda enne laiema edu saavutamist.

Esimene väljakutse – piiriülesed maksed ja arveldamine

Ravi oli välja pakkunud kolm võimalust piiriüleste maksete väljakutse lahendamiseks:

1. Ühendage kiiremad maksesüsteemid

Singapur alustas oma maksesüsteemi PayNow ühendamist, alustades Tai PromptPayga, mille kahepoolne seos käivitati eelmisel aastal, ning on nüüd lõpule viimas India ühtse makseliidese ja Malaisia ​​DuitNow'ga.

Siiski leidis MAS, et sellised kahepoolsed sidemed on aeganõudvad ja nende rakendamine kulukas. Näiteks kolm riiki vajaksid kolme kahepoolset sidet, kuid 20 riiki 190 kahepoolset sidet.

Selle parandamiseks on vaja mitmepoolset lahendust riikide kiiremate maksesüsteemide tõhusaks ühendamiseks.

Praegu töötab BIS-i innovatsioonikeskuse Singapuri keskus välja keskse platvormi mitmepoolsete sidemete jaoks, mis rajatakse riikide olemasolevale kiiremate maksete infrastruktuurile. Projekt Nexus.

Projekti Nexuse kaudu saab tehinguid arveldada 60 sekundiga ööpäevaringselt ning kulud on väiksemad kui 24% ülekande väärtusest. Kasutajatel on laiem juurdepääs, kuna mudel hõlmab nii panku kui ka pangaväliseid finantsasutusi. suurema läbipaistvuse ja turvalisusega.

Ravi jagas, et ASEANi riikidel on ühine nägemus mitmepoolsest makseühenduste võrgustikust aastaks 2025 ja Project Nexus võib olla selle peamiseks vahendiks.

Siiski möönab Ravi, et kiiremate maksesüsteemide ühendamine lahendab piiriüleste maksete probleemi, kuid mitte arveldusi, kuna selliste maksete arveldusprotsess toimub ainult järjestikku.

Siin tuleb kasutusele teine ​​lahendus: mitme CBDC ühine platvorm.

2. Mitme CBDC ühise platvormi loomine

Hulgimüügi CBDC-d, mis on keskpankade otsesed kohustused, sobivad hästi kasutamiseks hajutatud pearaamatutehnoloogias, et toetada samaaegset arveldust või kahe seotud vara vahetamist reaalajas.

BIS Innovation Hub viib oma Šveitsi, Hongkongi ja Singapuri keskustes läbi erinevaid mitme CBDC platvormi katseid.

• Projekt Jura Šveitsi keskus uurib euro ja Šveitsi frankide hulgimüügi CBDC-de otseülekannet Prantsuse ja Šveitsi kommertspankade vahel kolmanda osapoole hallatava ühe hajutatud pearaamatu platvormi kaudu.
• Projekt mBridge Hongkongi keskus uurib mitme valuuta piiriüleste maksete võimalusi, mis on üles ehitatud hajutatud pearaamatutehnoloogiale, mille kaudu saavad mitmed keskpangad väljastada oma CBDC-d ja jagada neid osalejatele.
• Projekt Dunbar Singapuri keskuses on koostöö MASi, Austraalia Reservpanga, Bank Negara Malaysia ja Lõuna-Aafrika Reservpanga vahel.

3. Laiendage erasektori plokiahelapõhiseid maksevõrke

Erasektori osalejate väljastatud turvaliselt tagatud stabiilne münte või tokeniseeritud pangahoiuseid saab kasutada ka odavamate ja kiiremate piiriüleste maksete ja arvelduste võimaldamiseks.

Erinevalt erakrüptovaluutadest, mille hinnad kõiguvad meeletult, sobivad need digitaalsed valuutad maksevahenditeks hajutatud pearaamatutes, kuna ühendavad tokeniseerimise eelised fiat-valuutade usaldusväärsusega.

Need erasektori juhitud piiriüleste maksete ja arvelduste algatused hakkavad laienema:

• Turvaliselt tagatud stabiilsed mündid, nagu USD Coin ja Pax Dollar, mille on emiteerinud vastavalt fintech mängijad Circle ja Paxos, on laiendanud oma võrgustikke ja partnerlussuhteid traditsiooniliste finantsettevõtetega. Nad on saavutanud peaaegu reaalajas 24/7 arvelduse ja madalamad kulud.
• Viisal on integreeritud populaarsed stablecoinid oma makseteenustesse, võimaldades kasutajatel teha rahvusvahelisi makseid USD Coin'is.
• Partior – JP Morgani, DBS-i ja Temaseki äriline ühisettevõte – on suutnud Singapuri dollari ja USA dollari börside arveldusaega päevadelt minutitele lühendada, kasutades plokiahelal põhinevat mitme valuuta piiriülest kliiringu- ja arveldusplatvormi.

Teine väljakutse: kvaliteetsed ja usaldusväärsed ESG-andmed

Ravi kinnitas, et head ESG-andmed on kliimameetmete kava aluseks, kuna need hõlbustavad kliimaga seotud riskide tõhusat juhtimist, võimaldavad usaldusväärset jätkusuutlikkuse aruandlust ning aitavad katalüüsida rohelisi ja üleminekurahavoogusid.

Siiski on ESG andmete vajaduse ja saadaolevate ESG andmete vahel märkimisväärne lõhe.

Vaja on häid andmeid ettevõtete süsiniku jalajälje, ajalooliste süsinikuheite suundumuste ja nende vastavate üleminekueesmärkide täitmise kohta. Lisaks on olulised andmed kliimaga seotud riskide kohta, mille suhtes nende füüsiline vara on haavatav.

Kuid ESG andmete kogumise protsess on sageli käsitsi, tüütu ja kulukas. ESG andmete kontrollimine on alles kujunemisjärgus ja see mõjutab aruandluse usaldusväärsust.

Rohelise fintech ökosüsteemi kasvu soodustamiseks, MAS on käivitanud ESG Impact Hubi mis pakub füüsilist asukohta, et hõlbustada finantssektori ESG-vajadusi toetavate tehnoloogiliste lahenduste avastamist, skaleerimist ja juurutamist, eriti andmevaldkonnas.

Lisaks sellele, et kasutada rohelist fintechi usaldusväärse ESG andmemaastiku loomiseks, on MAS käivitanud koostööprojekti finantssektoriga. Projekt Greenprint.

Projekti Greenprint eesmärk on luua digitaalseid utiliite, mis lihtsustavad kliima- ja jätkusuutlikkuse andmete kogumist, juurdepääsu ja kasutamist.

Projekti Greenprint esialgne etapp keskendub neljale digitaalsele utiliitile:

• ESG avalikustamisportaal pealkirjaga ESGenome
• ESG register pealkirjaga ESGpedia
• Data Orchestrator, mis käivitatakse järgmisel aastal
• Järgmisel aastal käivitatakse ka digitaalne turg

Ravi ütles, et Project Greenprint ja ESG Impact Hub ei ole MAS-projektid ega isegi Singapuri projektid.

Need on avatud koostööplatvormid, mis on mõeldud finantsasutustele ja fintech-i osalejatele kogu maailmast, et luua ühenduse, teha koostööd ja luua uuenduslikke lahendusi jätkusuutlikkuse tegevuskava edendamiseks.

MAS-i eesmärk on edendada elavat ESG fintech ökosüsteemi, mis ulatuks üle riigi.